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1、2021年(初级)银行从业资格银行业专业实务（个人贷款）考试题库（含答案解析）一、单选题1.全国个人信用信息基础数据库系统首先向（）提供个人信用信息的查询服务。A、政府机关B、金融监督管理机构C、商业银行D、司法部门答案：C解析：全国个人信用信息基础数据库系统首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求。2.在农户贷款中，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的情形不包括（）。A、农户生产经营贷款且金额不超过50万元的B、借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的C、农户消费贷款且金额不超过50万元D、用于农副产品收购等无法确定交易对象的答案：C解析：有下列情形之
2、一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：第一，农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；第二，农户消费贷款且金额不超过30万元；第三，借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；第四，法律法规规定的其他情形。3.下列选项中，不属于商用房开发项目“五证”的是（）。A、国有土地使用证B、房产证C、建设工程规划许可证D、商品房预售许可证答案：B解析：商用房开发项目的“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。4.商业助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（）。A、借款申请人资格是否具备B
3、、借款用途是否合规C、借款人提供的贫困证明是否真实D、申请借款的额度是否符合有关贷款办法和规定答案：C解析：借款人申请商业助学贷款不需要提供贫困证明，不属于商业助学贷款的贷款审批人审查的内容。5.用“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购商用房价值的（）。A、40B、50C、55D、60答案：C解析：以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购商用房价值的55。6.()与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系，这是我国银行业汽车贷款业务的萌芽，其后也成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行。A、中国农业银行B、中国工商银行C、中国建设银行D、中国银行答案：C解
4、析：银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。1998年汽车消费贷款管理办法（试点办法）颁布，初期开办仅限于四家国有商业银行，已有过试点经验的中国建设银行率先完成了业务开办的准备工作，成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行，于当年10月正式推出。7.下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法中，正确的是（）。A、前者的申请对象范围更广B、前者贷款利率较高C、后者是一种委托性个人住房贷款D、后者的信贷风险由商业银行自身承担答案：D解析：自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款
5、风险。8.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（）。A、50B、60C、70D、80答案：C解析：根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70。9.委托书授权不明的，（）应当向第三人承担民事责任。A、被代理人B、代理人C、委托代理人D、当事人答案：A解析：委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。10.下列关于个人汽车贷款特点的表述，不正确的是（）。A、风险管理难度相对较大B、与其他行业联系不大C、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D、在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地答案：B解析：个人汽车贷
6、款的特点主要体现在：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较大。所以，选项A、C、D均属于个人汽车贷款的特点。银行在汽车贷款业务开展中不是独立作业的，而是需要多方的协调配合。所以，选项B的说法不正确。11.下列不属于个人住房贷款操作风险的是（）。A、贷款流程中的风险B、还款意愿风险C、法律风险D、政策风险答案：B解析：个人住房贷款操作风险包括ACD项。“还款意愿风险”属于信用风险。12.贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款是指（）。A、商业贷款B、抵押贷款C、个人贷款D
7、、公积金贷款答案：C解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。13.（）的理论依据是房地产形成的替代原理。A、市场法B、长期地价修正法C、成本法D、假设开发法答案：A解析：市场法的理论依据是房地产形成的替代原理。14.下列行为中，不发生在贷款发放环节的是()。A、审核合同B、出账前审核C、开户放款D、放款通知答案：A解析：审核合同属于贷款签约流程中的程序。15.国家助学贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责通知学校组织借款人签订()等协议文件。A、国家助学贷款申请审批表B、国家助学贷款借款合同C、国家助学贷款学生审核信息表D、中央部门所属高校
8、国家助学贷款实际发放汇总表答案：B解析：国家助学贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责通知学校组织借款人签订“国家助学贷款借款合同”等协议文件，需担保的应同时签订担保合同，并提交经办银行。16.商用房贷款的贷前调查中，不属于贷款人通过面谈应该了解的情况的是()A、申请人的基本情况B、抵押物的对立面、内部结构和周边环境情况C、贷款用途D、还款意愿和还款能力答案：B解析：B项是实地调查应当了解的情况，A、C、D三项均是通过面谈应了解的情况。17.下列个人贷款所用信贷资金完全不属于商业银行的是()A、商业性个人住房贷款B、公积金个人住房贷款C、个人经营类贷款D、个人消费贷款答案：B解析：公积金个
9、人住房贷款是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。该贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，不占用商业银行自有信贷资金。而商业性个人住房贷款、个人经营类贷款、个人消费贷款都占用商业银行自有信贷资金。18.商用房贷款的发放应遵循的原则是()A、谨慎性B、审贷与放贷分离C、协议承诺D、审贷分离和授权审批答案：B解析：A项是贷款审批人应遵循的原则，C项是借款合同签订应遵循的原则，D项是贷款审批人应采取的方式。19.公积金个人住房贷款实行的利率政策是（）。A、高进高出B、低进低出C、高进低出D、低进高出答
10、案：B解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。20.（）通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。A、信用卡行为评分卡B、个贷行为评分C、账户使用额度D、信用卡额度调整答案：A解析：信用卡行为评分卡通过分析客户使用信用卡的历史数据，建立模型对客户进行评分，并计算出客户的影子额度。21.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）。A、上浮不超过5B、上浮不超过10C、上浮不超过20D、不上浮答案：D解析：商业助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监
11、护人发放的商业性贷款，贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用支出。一般商业性助学贷款的贷款期限为6个月到5年，最多不超过8年。商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。22.1985年，（）开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国人民银行D、中国农业银行答案：B解析：1985年，中国建设银行开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。23.关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。A、不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入B、
12、有助于满足城乡居民的有效消费需求C、扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理D、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用答案：C解析：商业银行个人贷款不同于企业贷款，所以可以帮助银行分散风险。24.在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金的还款法是()。A、等额累进还款法B、组合还款法C、按月还息、到期一次性还本还款法D、等额本金还款法答案：C解析：按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。25.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的表述错误的是（）。
13、A、加强对借款人还款能力的甄别B、验证借款人工资收入的真实性C、深入了解客户还款意愿D、防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物答案：D解析：本题考查个人住房贷款信用风险的防范措施。防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。26.对个人汽车贷款的保证人及抵（质）押物进行检查的主要内容不包括()A、保证人的经营状况和财务状况B、抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等C、质押权利凭证的时效性和价值变化情况D、对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况答案：D解析：D项为对借款人进行贷后检查的内容。27.银行营销管理主要
14、活动依次为()A、分析营销机会制定营销战略设计营销方案调整业务组合实施营销控制B、设计营销方案分析营销机会制定营销战略调整业务组合实施营销控制C、制定营销战略设计营销方案分析营销机会调整业务组合实施营销控制D、分析营销机会调整业务组合制定营销战略设计营销方案实施营销控制答案：D解析：银行营销管理主要活动依次为：(1)分析营销机会；(2)调整业务组合；(3)制定营销战略；(4)设计营销方案；(5)实施营销控制。28.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于()名信贷人员完成。A、2B、3C、4D、5答案：A解析：根据个人贷款管理暂行办法第26条规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两
15、名信贷人员完成。A项正确。29.以下不属于公积金个人住房贷款业务的操作模式的是（）。A、公基金管理中心受理审核审批银行操作B、银行受理公积金管理中心审核审批，银行操作C、公基金管理中心和承办银行联动D、公基金管理中心受理，银行审批银行操作答案：D解析：公积金个人住房贷款业务的操作模式有三种：银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作；公积金管理中心受理、审核审批，银行操作；公积金管理中心和承办银行联动。30.对于商业助学贷款，银行要在（）的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。A、不良贷款管理B、贷后档案管理C、贷后检查D、贷款偿还答案：C解析：对于商业助学贷款，银行要在贷后检查的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体
