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1、信贷投资部经理附件一 内部资料 严禁外传广州市金达实业投资有限公司贷款业务操作辅导2014年3月128目 录第一部分 贷款受理、调查与申报 1客户选择与贷款受理 2收集、审核贷款申请资料及信息 3贷款调查 4 贷款申报 5 申报途径 文档模板 1-1借款申请书 1-2婚姻状况声明 1-3职业和收入证明 1-4承诺书 第二部分 授信审查、分析与审批 1 贷款业务审批流程 2 信贷专职负责人审查审批 3信贷投资管理部经理审批 4总经理审批 第三部分 放款操作1 签订合同 2办理抵押登记、质押止付、公证、保险等手续 3放款申请 4放款审核 5放款复核 6贷款发放 7档案交接保管 8抵（质）押品管理
2、文档模板3-1双人经办合同签署和抵质押登记手续确认书 3-2抵（质）押品交接登记簿 3-3抵（质）押品凭证入库通知书 3-4放款台账3-5贷款档案交接清单3-6抵（质）押品凭证出库审批通知书 第四部分 贷后管理与监控1 贷款回收2 提前还款和合同变更3 贷后检查4 逾期贷款催收管理5 五级分类文档模板4-1提前还款/变更申请书4-2补充协议4-3贷款提前还款/变更通知书4-4贷款到期提示通知单4-5违约贷款提示通知单4-6贷款逾期/欠息催收通知书第五部分 风险预警1 风险预警内容2 风险预警流程3 解除预警文档模板5-1预警工作列表5-2风险预警认定表5-3预警客户名单5-4预警解除申请表第六
3、部分 划转资产管理1 贷款正移交2 贷款逆移交3 诉讼（仲裁）审批流程4 以资抵债流程5 抵债资产处置流程6 呆账核销流程文档模板6-1贷款正移交申请审批表6-2贷款移交资料清单6-3贷款逆移交申请审批表6-4提起民事诉讼（仲裁）申请审批表6-5关于办理以资抵债的调查报告6-6以资抵债申请审批书6-7以资抵债入账通知书6-8抵债资产价值变动通知书6-9 抵债资产处置申请审批书6-10抵债资产处置账务处理通知书6-11呆账核销申报审批表6-12呆账核销情况表6-13关于申请核销*呆账的调查报告金达公司贷款业务操作辅导第一部分 贷款受理、调查与申报1. 客户选择与贷款受理我公司客户经理（以下称客户
4、经理）通过与客户访谈，了解客户基本情况，确认客户需求，并告知客户我公司信贷业务的准入政策及条件，对借款申请人的资格进行初步审查，对申请人提出的贷款业务需求从合法、合规、合理性的角度进行初步判断，确定是否受理该笔贷款业务。申请人有以下情况之一的，不予受理：（1）未满18周岁的；（2）所申请的贷款业务不符合我公司贷款业务范围的；（3）保证人未满18周岁的（应要求借款申请人变更保证人，符合我公司要求后再予以受理）；（5）我公司规定不予受理的其他情况。2.收集、审核贷款申请资料及信息客户经理受理申请人的借款申请后，应按照我公司贷款调查的有关要求，指导借款申请人如实、完整填写借款申请书（附表1-1），收
5、集、审核贷款申请资料及信息，对有关资料的合法性、真实性和有效性进行认真审核。2.1申请人资料、信息的收集及审核2.1.1收集及审核借款申请人及配偶的身份证明资料，包括但不限于：（1）借款申请人及配偶居民身份证、军人证、警官证、护照、港澳台通行证或其他有效居留证明，审核原件，留存复印件。证件在有效期内，第二代身份证需双面复印。（2）借款申请人及配偶户口簿或户籍证明，审核原件，留存复印件。户口簿复印留存首页、户主页和本人信息页，若不能提供客户经理应书面说明。（3）婚姻状况证明、婚姻状况声明（附表1-2）等，包括结婚证、离婚证、未婚证明等。结婚证、离婚证须审核原件，留存复印件；未婚证明、婚姻状况声明
6、等留存原件。2.1.2收集及审核借款申请人及配偶收入、财产、资信情况证明资料：（1）所在工作单位出具的职业和收入证明（附表1-3）、工作证、工资单及代发工资的存折、完税凭证或其他有效证明文件。收入证明须留存原件，其他资料审核原件，留存复印件。（2）个人或家庭金融资产证明、房屋所有权、汽车所有权证明、租金收入证明、股权证明资料等。审核原件，留存复印件。若不能提供，客户经理应书面说明原因。（3）自雇人士申请贷款的，还应提供有关资产证明、银行对账单、税单等收入来源的证明材料以及所在企业营业执照、章程或验资报告、财务报表、业务经营情况的资料等。审核原件，留存复印件。2.2审核借款申请书。申请人及担保人
7、应按照格式文本要求如实、完整填写其自然情况、工作单位、居住地址、收入情况、家庭财务状况、申请业务品种、金额、期限、贷款用途、还款来源及贷款担保情况等，并由借款申请人、担保人及其配偶签字确认。2.3收集并审核贷款担保资料：2.3.1保证担保2.3.1.1保证人为自然人（1）保证人及配偶居民身份证、军人证、警官证、护照或其他有效居留证明，审核原件，留存复印件。证件在有效期内，第二代身份证需双面复印。（2）保证人婚姻状况证明、婚姻状况声明等，包括结婚证、离婚证、未婚证明等。结婚证、离婚证须审核原件，留存复印件；未婚证明、婚姻状况声明等留存原件。（3）保证人及配偶同意提供担保的承诺书（个人借款申请书已
8、签署的，不需单独提供）。（4）保证人及配偶所在工作单位出具的职业和收入证明、工作证、工资单及代发工资的存折、完税凭证或其他有效证明文件。收入证明须留存原件，其他资料审核原件，留存复印件。 （5）个人或家庭金融资产证明、房屋所有权、汽车所有权、租金收入证明、股权证明资料等。审核原件，留存复印件。若不能提供，客户经理应书面说明原因。（6）自雇人士作为保证人的，还应提供有关资产证明、银行对账单、税单等收入来源的证明材料以及所在企业营业执照、章程或验资报告、财务报表、业务经营情况的资料等。审核原件，留存复印件。2.3.1.2保证人为法人（1）收集并审核企业营业执照（副本）。营业执照已通过年检并在有效期
9、内，已加盖年检戳记。审核原件，留存加盖公章的复印件。（2）收集并审核组织机构代码证书。组织机构代码证书在有效期限内，已通过年检，并加盖年检戳记。审核原件，留存加盖公章的复印件。（3）收集并审核税务登记证书。税务登记证书通过年检，并加盖年检戳记，在有效期限内。审核原件，留存加盖公章的复印件。对于确实不需要进行税务年检的，应收集税务机关就此问题的证明材料。（4）收集并审核贷款卡卡号及其密码。审核贷款卡年检情况并打印贷款卡信息。（5）收集并审核公司章程。公司章程及其修改文件须连续、齐全，股东签字或盖章齐全，必要时与公司注册地工商局核对公司章程有效性。审核原件，留存加盖公章的复印件。（6）收集并审核验
10、资报告或资本来源证明。审核原件，留存加盖公章的复印件。（7）收集并审核保证人最近三个年度的财务报表及最近一期的会计报表。成立时间不满三年的，提供自成立以来的年度财务报表及最近一期的会计报表。审核原件，留存加盖公章的复印件。（8）收集并审核法定代表人证明书、法定代表人身份证件，董事会或有权机构成员名单和签字样本。审核原件，留存加盖公章的复印件。涉及授权委托的，审核并留存授权委托书原件，审核受权人身份证件，留存复印件。（9）保证人有权决策机构同意提供保证担保的有效文件等，如股东会、董事会决议等，留存原件。2.3.2抵押担保（1）核验抵押物权属证书原件，收妥复印件。（2）以第三人或共有财产作抵押的，
11、审核并收妥财产所有人或共有人同意抵押的承诺书等。a.抵押人为自然人的，收集并审核抵押人及配偶有效身份证明、婚姻状况证明等，审核原件，留存复印件。收集并审核抵押人及配偶或共有人同意提供担保的承诺书（个人借款申请书已签署的，不需单独提供），留存原件。b.抵押人为法人的，收集并审核企业营业执照、组织机构代码证书、税务登记证书、贷款卡、公司章程、验资报告、法定代表人身份证件、股东会或董事会成员签字样本等，审核原件，留存复印件。抵押人有权决策机构同意提供担保的有效文件等，如股东会、董事会决议等，留存原件。涉及授权委托的，审核并留存授权委托书原件，审核受权人身份证件，留存复印件。（3）抵押物已出租的，由借
12、款人、出租人、承租人出具在我公司主张抵押权时不影响我行权利实现的书面文件（附表1-4）。（4）收妥抵押物评估报告（或预评估报告），评估报告应为我行认可的评估机构出具，并在有效期内。评估报告有效期为1年。2.3.3质押担保（1）核验质押物原件，收妥复印件；以卡内存款质押的，核实卡内存款并打印账户明细。（2）以第三人或共有财产质押的，审核并收妥权利人或共有人同意质押的承诺书原件等：a.出质人为自然人的，收集并审核出质人及配偶有效身份证明、婚姻状况证明、出质人及配偶同意提供担保的承诺书（个人借款申请书已签署的，不需单独提供）。b.出质人为法人的，收集并审核企业营业执照、组织机构代码证书、税务登记证书
13、、贷款卡、公司章程、验资报告、法定代表人或受权人身份证件、股东会或董事会成员签字样本等，审核原件，留存复印件。出质人有权决策机构同意提供担保的有效文件等，如股东会、董事会决议等，留存原件。涉及授权委托的，审核并留存授权委托书原件，审核受权人身份证件，留存复印件。（3）以外币质押的，审核外币来源的合法性，收妥符合外汇管理规定的证明材料等。2.3.4抵押、质押担保足值的情况下追加保证担保的，保证人提供的资料可适当简化，包括但不限于：2.3.4.1保证人为自然人（1）保证人及配偶居民身份证、军人证、警官证、护照或其他有效居留证明，审核原件，留存复印件。证件在有效期内，第二代身份证需双面复印。（2）保证人婚姻状况
