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1、投保单填写与初审指引投保单填写与初审指引省公司业管中心 二O一二年三月 目 录 一、个人保险投保单填写指引 二、投保单(代理机构专用）填写指引 三、存在问题新单初审注意事项 四、初审注意事项一、个人保险投保单填写指引投保单可分为 个部分填写： 销售人员信息 客户资料 要约内容 转账授权 告知事项 声明与授权一、个人保险投保单填写指引13.销售人员信息销售机构代码：37xxxx销 售 渠 道：个人代理销售人员姓名：XXX销售人员代码：12345 一、个人保险投保单填写指引2. 客户资料姓名：请用正楷填写，必须与有效证件上的名字一致。证件号码：从左顶格填写，如证件号码不足18位，则剩余空格不用填写
2、。 家庭电话、办公电话、移动电话至少填写一项，否则外包报问题件。 一、个人保险投保单填写指引2. 客户资料如被保险人是投保人本人的，从“姓名”一栏开始不用填写，如填写了任何一项，其他信息都必须完整填写。如被保险人为未成年人，无证件号码时，证件类型勾选“其它”并填写“无”，证件号码无需填写，证件号码期限无需填写。一、个人保险投保单填写指引2. 客户资料受益人为1人时，“受益顺序”栏可以不填，“受益份额”栏填写100%。受益人为2人或3人时，应分别填写“受益顺序”和“受益份额”；若指定多个受益顺序，则同一受益顺序下各个受益人受益份额之和须为100； 受益人超过3人时，请在备注栏中按相同要素填写；不
3、指定受益人时，受益人栏为空。一、个人保险投保单填写指引3. 要约内容险种名称须填写全称，不允许有更改。险种名称后面必须写上险种代码。 交费期间按具体险种要求选填，保险期间按具体险种要求选填，终身和定期 两项只能勾选一项。勾选定期的，需按照具体险种要求填写其后的（ 年） 或（至 岁）。 一、个人保险投保单填写指引3. 要约内容保险费合计：大、小写金额必须一致，顶格填写，币种须勾选。投保医疗险必须勾选是否有社保。“合同争议处理方式”必须勾选。 一、个人保险投保单填写指引3. 要约内容分红险需勾选红利领取方式。投连险需填写“投资账户名称/代码” “期交保险费投资比例”和“额外/追加保险费投资比例”。
4、 （参见产品说明书）一、个人保险投保单填写指引4. 转账授权 “开户银行”、“账号”、“账户所有人姓名”为银行转账必填的3要素，必须填写清晰。 “账户形式”按约定账号的实际形式填写。 一般情况下，账户所有人为投保人本人，若因需要使用非投保人账户交纳保费的，需账户所有人填写授权、签字确认，并填写账户所有人相应信息。账户所有人身份若勾选“其他”，则须在横线上填写与投保人的单向关系。一、个人保险投保单填写指引4. 转账授权填写此授权的客户：有满期金、生存金、年金领取责任的险种，且选用银行转账方式领款的，填写此授权若使用非被保险人账户领取各类生存金，需账户所有人填写授权并签字确认。填写内容包括“账户所
5、有人身份”、“证件类型”和“证件号码”三项。如账户所有人 身份为投保人，“证件类型”和“证件号码”两项可不填写。 一、个人保险投保单填写指引4. 转账授权对于客户投保提供生存金累积生息服务的险种，若希望享有生存金累计生息服务，则填写“满期金、生存金、年金等保险金领款账户授权”时，需要用横线划掉“生存金”三个字。没有划掉“生存金”三个字的，视同放弃生存金累计生息，选择按期转帐划转生存金。一、个人保险投保单填写指引4. 转账授权一般情况下账户所有人应为投保人本人。 若使用非投保人账户领取红利、利差款项的，需账户所有人填写授权并签字确认。对于投保了分红险，条款允许领取的且红利领取方式未选择“累积生息
6、”的，或投保具有利差返还责任的险种，可进行此项授权。一、个人保险投保单填写指引5. 告知事项“平均年收入”的填写。投保人、被保险人应按表格内容，如实填写“职务”，“固定年收入”项目，“收入来源”项目根据列表内容进行选择。 吸烟习惯：如实填写，若无时则填写“0”。 除12C项选“是”，需将相关保额填在其后的横线上，凡在“是”的方框内打勾的提问项目，必须填写 “13.说明-备注”。 一般情况下填写被保险人告知事项，若保险条款列明“免交未到期保险费责任”的，须同时填写4-12项 “投保人”告知事项 。一、个人保险投保单填写指引6. 声明与授权签名处必须由投保人、被保险人或其法定监护人亲笔签名。 客户
7、投保分红、投连、万能等新型产品时，销售人员需按照人身保险新型产品信息披露管理办法第六条的监管要求，引导客户阅读并抄录新型产品警示语句。 本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解分红、万能、投资连结保险的特点和保单利益的不确定性。目 录一、个人保险投保单填写指引 二、投保单（代理机构专用）填写指引 三、初审注意事项 三、存在问题 四、初审注意事项二、投保单（代理机构专用）填写指引1.总体要求字迹清晰工整，内容真实、准确、完整 。交费方式 保费保额退单交费期间客户签字二、投保单（代理机构专用）填写指引2.安欣无忧4730：国寿安欣无忧组合产品（国寿安欣无忧两全保险+国寿安欣无忧附加重疾）4
8、731：国寿安欣无忧组合产品（国寿安欣无忧两全保险+国寿安欣无忧附加重疾+国寿安欣无忧意外伤害） 473:国寿安欣无忧两全保险（分红型）752:国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险474:国寿安欣无忧长期意外伤害保险二、投保单（代理机构专用）填写指引2.安欣无忧4730组合（未成年人） 4730（未成年人）4731（成年人）安欣无忧两全保险（分红型）与附加安欣无忧提前给付重大疾病保险的保险期间一致，可以选择5年、6年、10年或15年。国寿安欣无忧长期意外伤害保险的保险期间不短于其他险种：如：分别为（5，5，7），（6，6，9），（10，10，15），（15，15，20）二、投保单（代理机构专用
9、）填写指引2.安欣无忧使用投保单（代理机构专用）（单证代码1086）需同时填写补充告知问卷（单证代码3083）二、投保单（代理机构专用）填写指引2.安欣无忧“基本保险费”处按产品组合保险费合计金额及括号分别备注对应险种保费明细的方式填写。例如：投保三款产品的组合，其中安欣无忧两全保险保费为 9458、安欣无忧附加重疾保险保费为2、安欣无忧长期意外伤害保险保费为27，单证填写为：“9487（9458+2+27）”。注意分项保费的填写顺序要和分项险种名称一致。二、投保单（代理机构专用）填写指引2.安欣无忧 如果分项保费产生小数点后三位数，应保证： 分项保费之和等于总保费 如果因小数的原因，需调整分
10、项保费，则要调整附加险的保费，一定不要调整主险（两全）的保费。 如总保费1000，分项保费分别为：945.474,2.113,52.413 按精确到分计，保费应填写1000（945.47+2.11+52.41） 因分项合计不等于组合保费，应调整为1000（945.47+2.11+52.42)二、投保单（代理机构专用）填写指引2.安欣无忧要约部分填写样单目录一、个人保险投保单填写指引 二、投保单（代理机构专用）填写指引 三、存在问题 四、初审注意事项三、存在问题自录入外包上线以来，我省的问题件占比平均为18.43%，一直居高不下，较先进省份5%的水平有非常大的差距。问题件绝大多数是因为投保单填写
11、问题造成的，其次为影像扫描问题和外包商录入问题。三、存在问题（一）销售人员信息 报错类型：销售信息输入错误 报错原因：数字书写潦草不易辨识 如数字“1”填写潦草像“7”、“2”；数字“6”填写潦草像“8”; “3”像“5”；“X”像“4”等。（如下图）三、存在问题（二）客户资料 1.姓名填写潦草 解决办法：标注法，初审人员在投保单正面客户姓名旁 边、账户所有人姓名旁加标注。标注法三、存在问题（二）客户资料 2.通讯地址字迹潦草 销售人员需引导客户填写字迹清晰、工整。三、存在问题（三）要约内容 1.险种代码未填写或填写错误报错类型：险种代码模糊或影像异常一般是险种名称后面没有填写险种代码。险种代
12、码应填写在具体险种名称手写体的后面。三、存在问题（三）要约内容 2.保费、保额填写错误或不清晰要确保保额、保费计算正确，保费大、小写金额填写一致。常见的报错类型：保费合计大小写不一致（如下图）三、存在问题（三）要约内容 3.保费合计与前面的合计壹4810.00不一致三、存在问题（三）要约内容 4.保险期间漏填或填写不全报错类型：“没有选择终身或定期”、“为空”解决方法：必须勾选“终身”、“定期”其中一项。如选择“定期”,必须在定期后的括号内填写具体的年数或年龄。三、存在问题（四）转账授权 1.账户所有人姓名填写潦草报错类型：账户所有人身份为空、账户所有人证件类型为空、账户所有人证件号码为空，同
13、时报错。解决方法：填写工整、无连笔。字迹无法辨认时在账户人姓名旁打（）， 便于外包人员准确录入。加标注三、存在问题（四）转账授权 2.账户所有人身份错填为双向关系，外包无法判断账户所有人若非投保人和被保险人，则勾选其他，并填写与投保人的 关系。如父亲、儿子、母亲、女儿等。不能填写成父子、母子、母女、父女等。单向三、存在问题 （五）告知事项 存在问题：投保人、被保险人告知事项漏填报错类型：投/被保人告知事项为空投保单上“投保人/被保人告知事项”有未勾选项（第11项“妇女专项”男性或未成年女性投保人/被保险人、第12C项成年人除外）。特别注意：初审时一定要仔细检查有无应填未填项。三、存在问题（六）其他方面婴幼儿健康补充问卷问卷内所有项目均须填写，不得漏项。特别注意： 问卷第4项栏内需要填写相关补充内容，并且勾选“是”或“否”。缺一不可。目 录 一、个人保险投保单填写指引 二、投保单（代理机构专用）填写指引 四、初审注意事项 三、存在问题四、初审注意事项初审时仔细把关杜绝漏填应填项目告知事项保险期间婴幼儿问卷交费期间交费方式被保人工作单位被保人工作单位四、初审注意事项初审人员在填写潦草的姓名旁账户所有人姓名被保险人姓名投保人姓名加标注四、初审注意事项初审员在险种名称后面填写险种代码
