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1、人身保险课程设计指导书 江西理工大学应用科学学院经济管理系2016年12月一、课程实践题目：保单方案设计二、课程实践的目的课程设计是学生在完成保险学基础理论知识学习后，通过保单的设计与销售，在教师指导下独立完成的一个重要实践环节。保单的设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合，从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过程。这一过程是保险经营的第一步，也是保险经营的基础。因此保单设计既是一个严谨和科学的研究过程，也是一个不断满足市场需求的动态的过程。保单销售是以保险为商品，以市场为中心，以满足被保险人需要为目的，实现保险企业目标的一系列整体活动。通过保
2、单的设计与销售，使学生在掌握了必要的保险学基本理论后，能够从影响保险市场供求的实际的因素出发，对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限进行科学的组合，培养学生独立分析、设计保单和营销的能力，是对学生所学保险知识系统的综合练习与实际运用。三、课程实践的要求1、掌握保单设计的基本术语及其含义。2、掌握保险方案设计的一般原则及基本要素3、掌握保险产品的特征与影响寿险保单设计的因素。4、综合客户的风险状况、实际保障需要和财务承受能力设计个性化保险保障方案。5、课程设计说明书的撰写应层次分明、语言通畅，使用术语要统一。 6、设计过程中应独立思考、分析、设计，力争有所创新，努力高质量独立完成课程
3、设计。7、加强组织纪律性，服从领导，虚心学习，遵守各项规章制度。四、课程实践步骤1、保险市场调查2、保险方案设计。3、撰写课程设计说明书。五、课程实践的任务（一）保险市场调查分析现有财险及人身保险市场各种产品性质、特征，结合市场需求分析影响保险方案设计的因素。（二）保险方案设计1、保单的主要内容（1）保险标的（2）保险责任（3）保险金额（4）保险费率（5）保险期限（6）保险合同主体2、保险方案设计含义保险方案设计是对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容进行不同排列组合，从而形成满足各种不同消费者需求的保险商品的过程。一个完整的产品应该包括三部分：核心产品、实际产品和附加产
4、品。 3、保险方案设计的一般原则（1）适法原则（2）市场原则（3）简明原则4、保险产品的特征（1）一般服务产品的特征无形性不可分割性差异性（2）保险的金融产品特征金融性：保值与增值持续性风险性5、保险方案课程设计内容：共分二部分（1）第一部分，按小组完成。共24组。每组由组长最后上交一份的完整设计方案，但每个组员要在自己的报告中列出自己的分工及自己完成的任务的详细内容。第一组设计任务： 实际案例1：小王(男)，23岁，大学毕业不久,在某外企工作的，企业福利较好，有基本医疗保险,月薪近7000元，租房每月支出800元，有二手车7万元购买，生活质量不成问题。但毕竟是储蓄底子比较薄，经不起任何意外发
5、生，请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为小王设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的思路及小王将获得的保障。第二组设计任务：实际案例2：李先生，34岁，年收入39000元；李太太，31岁，年收入32000元，有自有住房价值50万，无房贷，年日常支出2万元，属于工作稳定、家庭美满的稳健人士，请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为二人设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。 第三组设计任务：实际案例3：刘先生37岁，某公司职员，月薪15000元，妻子李女士31岁，某公司职员，月薪10000元，
6、儿子4岁。家中有车（30万购买，已付清），有房价值100万元，（无房贷），请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为这个三口之家设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。第四组设计任务：实际案例4：王先生，43岁，政府公务员，月薪5000元，妻子李女士40岁，教师，月薪7000元，二人均有基本社会保险，女儿4岁。有二辆车价值20万元，房产价值100万元。请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为这个三口之家设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。第五组设计任务：赵先生和赵太太是博士
7、毕业，均40岁，都在公司有稳定的工作，家庭年收入40万元左右。夫妇双方只有社保，没有其他商业保险。有一个3岁的小男孩，想侧重为小孩投保。赵先生希望自己的宝宝长大后可以去国外念书，所以投保目标在保障健康的同时更注重教育方面的投资。请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为这个三口之家设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。第六组设计任务：孙先生与孙太太都是教师，孙先生40岁，月工资是4500元，孙太太36岁，月工资是3500元，有房子和车子，无房贷，双方父母均无需负担。家庭存款6万元，儿子11岁，身体很棒，孙先生，血压偏高，不过还算健康，
8、无须服药。几乎不生病。孙太太身体也还可以，不过5年前，曾患病，右卵巢未成熟性畸胎瘤，做过右卵巢及子宫切除手术，还进行过4次化疗。请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为其设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。第七组设计任务：张老板今年47岁，太太32岁，有一个可爱的5岁女儿。凭着自身的才智和对事业的热忱追求，张老板自己开了家公司，几年以来生意一直红红火火，而15万到20万的丰厚年收入已足以使李老板为其温馨的三口之家提供一个颇为优裕的幸福生活。然而，作为当家人，他深知开公司做生意起起浮浮是常有的事。如何将自己的积蓄做更加合理而有效的稳
9、固投资，如何为家人和自己提供一份长期、稳定的生活保障，无论发生什么情况，都可以保证太太和女儿的生活水准不下降，成了张老板最大的困扰。请根据保险条款并结合市场现有的保险品种为这个三口之家设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。第八组设计任务：邹小姐今年28岁，在一家时尚杂志社工作，单身，月收入5000元左右，单位给上了基本的三险一金。她属于典型的月光族，花钱大手大脚。但日前一件事给她触动很大，她母亲突患重病，尽管是公务员退休，保障比较充分，但仍花去家里不少钱。邹小姐不禁担心起自己年纪大了以后的问题，就想请专家帮她设计一份完善的保障计划，
10、做到后顾无忧。请根据保险条款并结合市场现有的保险品种设计一份适合的保险方案，要求说明具体所选择的保险公司名称、险种名称；并说明设计的原因及将获得的保障。9、赣州市人身保险市场调查报告10、赣州市银行保险市场调查及分析11、赣州市医疗责任保险市场现状与分析12、大学生医疗保险需求调查分析13、社会公众保险需求调查分析14、列举当地各寿险公司（民生人寿、合众人寿、人民人寿、生命人寿、中国人寿）经营的健康险产品，并比较各险种的特点15、列举当地各寿险公司（太平洋人寿、平安人寿、新华人寿、泰康人寿、太平人寿）经营的健康险产品，并比较各险种的特点16、调查若干家（民生人寿、合众人寿、人民人寿）保险公司的
11、健康保险中保险金给付方式，并说明它属于哪一种给付方法、17、调查若干家（生命人寿、中国人寿、太平洋人寿）保险公司的健康保险中保险金给付方式，并说明它属于哪一种给付方法、18、调查若干家（平安人寿、新华人寿、泰康人寿、太平人寿）保险公司的健康保险中保险金给付方式，并说明它属于哪一种给付方法、19、选择几家人寿保险公司（民生人寿、人民人寿、生命人寿）参观调查，了解其核保、理赔工作流程，并写出调查报告20、选择几家人寿保险公司（太平洋人寿、平安人寿、新华人寿）参观调查，了解其核保、理赔工作流程，并写出调查报告21、选择几家人寿保险公司（合众人寿、中国人寿、泰康人寿、太平人寿）参观调查，了解其核保、理
12、赔工作流程，并写出调查报告22、介绍寿险公司（民生人寿、合众人寿、人民人寿、生命人寿、中国人寿、）保全业务的主要内容和注意事项。23、介绍寿险公司（太平洋人寿、平安人寿、新华人寿、泰康人寿、太平人寿）保全业务的主要内容和注意事项。24、张某有配偶李某和儿子张甲，2004年1月，张甲经与张某协商取得其书面同意，为张某办理了人寿保险，期限为三年，张某指定受益人为其妻李某。保险合同约定张某死亡后保险公司一次性向李某支付保险金2万元。2004年4月，张某突感身体不适，经查为肝癌晚期，6月5日，张某死亡。李某根据张某的临终交代，向其子张甲索要保险单，张甲此时才告诉李某：他向同事许某借款1万元，将保险单质
13、押给了许某。李某遂找许某索要保险单，许某则以保险单是质押物为由拒绝返还。李某诉至法院请求许某归还保险单。许某则称，只有李某还他1万元，才能将保险单交出。法院受理后，通知张甲参加诉讼，张甲提出，是他为张某投的人寿保险，保险费也是他交的，2万元的保险金应属张某的遗产，他有权继承其中的1万元用于还债。问：(1)张甲与保险公司所订立的保险合同效力如何，为什么? (2)李某能否要回保险单，为什么?(3)张甲的主张是否成立，为什么?25、案例32 本案保险合同免责条款是否有效案情：2003年9月27日，投保人林光伟在中国人民财产保险股份有限公司铜梁支公司处为渝B13860号中型货车投保，保险合同约定了第三
14、者责任险，并规定了保险车辆造成本车驾驶人员及其家庭人员的人身伤亡属除外责任。2004年4月6日，因该车转卖，经投保人林光伟申请，被告同意将保险合同转让给李彬。4月15日，又经李彬申请，被告同意将保险合同转让给原告万洪伟，原告受让了该保险合同的权利义务。4月21日（在保险期内），原告雇佣的驾驶员肖勇兵在检查故障过程中，渝B13860号货车失控，将在车旁检查车辆的驾驶员肖勇兵的父亲肖开正压伤致死。6月21日，彭州市人民法院判决本案原告负全部责任，应赔偿除肖勇兵以外的死者亲属87880元，并承担诉讼费3500元，合计91380元。原告于当日向被告申请索赔，后被告仅向原告赔付车辆损失险。9月28日，被
15、告以该车驾驶员肖勇兵与死者系父子关系，并根据保险合同中的第三者责任保险条款第六条第（二）项“保险车辆造成本车驾驶人员及其家庭人员的人身伤亡属除外责任”的规定而拒赔，为此，双方就保险合同中的第三者责任险发生纷争诉至法院。 分歧：本案被告中保铜梁支公司是否免责关键在于被告是否履行了告知义务，就此有两种不同意见。 一种意见认为，本案中，被告中保铜梁支公司所填发的保险单正本和保险单副本中的“重要提示”一栏第三款均载明“请详细阅读承保险种对应的保险条款，特别是责任免除和投保人、被保险人义务”。因此，从保单的“重要提示”反映，被告中保铜梁支公司签订合同时被告已向原告履行了明确的告知义务，应当免除被告的赔偿责任。 另一种意见认为，被告中保铜梁支公司所填发的保险单正本和保险单副本中的“重要提示”尚未达到“明确说明”的程度。因此，被告中保铜梁支公司并未履行告知义务，应当承担理赔责任。问题：你作为一名法官，该如何裁定？（2）第二部分是每一个同学必须完成的任务。请每个同学结合自己家庭实际情况，为自己的家庭设计一份适合的保险方案，（请说明家庭成员组成及自然情况，（所在地区，年龄，父母及家庭成员职业，收入，健康状况）。并对方案进行评析。 家庭资料家庭地址：_
