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1、银行国内预付款融资管理办法为了加强我行国内信用证管理，规范国内信用证业务，根据监管部门要求，经合我行实际情况，特制定本办法。一、基本概念及原则（一）国内预付款融资业务（以下简称本项业务）是指国内贸易项下购销双方在贸易合同中约定购货方（借款人）以预付款的方式进行结算，我行在购货方落实预付款项下商品或产成品的下游买家后，按预付款的一定比例为其提供的用于采购预付款项下商品的短期融资。预付款项下产成品是指购货方以预付款项下商品为原材料，经生产、加工、制造后形成的产成品。（二）办理本项业务应遵循“深入交易债项、落实下游买家、业务全程监控、严格受托支付”的原则。(三)本项业务纳入统一授信管理，占用购货方授
2、信额度。国内预付款融资业务由各分支行营销部对借款人经营情况、信誉情况及贷款担保情况进行审查并形成申报材料上报总行。总行公司业务部在分支行报送材料的基础上依据相关管理规定对申请材料出具审查意见、法律事务部审核相应的法律要件并出具法律风险意见、风险管理部对其进行合规性审查，依据国家产业政策、行业规则及发展状况，对业务风险进行评审，提出风险提示，出具评审意见后报审贷会审定。二、办理条件（一）购货方（借款人）须同时满足以下条件：1.在我行开立基本存款账户或一般存款账户。2.信用等级在A级及以上。3.生产经营正常，业务管理规范，财务状况良好，具备较强的偿债能力。4.预付款项下商品是购货方生产经营的主要原
3、材料或主营商品。如用于再销售的，应具有相对稳定的市场价值和市场需求。5.银行信誉较好，融资无逾期、欠息或垫款，且无其他不良信用记录。6.已明确下游交易对手。7.我行要求的其他条件。（二）销货方须同时满足以下条件：1.履约交货记录良好，具备购货方认可的供货能力。2.与购货方有良好稳定的业务合作关系，期间未发生重大贸易纠纷。3.产品质量较好，具有较强的市场竞争力。4.我行要求的其他条件。（三）预付款须同时满足以下条件：1.购销双方使用预付款结算方式时间不短于一年，或其所在行业普遍使用预付款结算方式。2.贸易合同须明确采用预付款结算方式，并约定预付款的具体金额或占贸易合同约定总价款的比例。3.不得为
4、房地产开发项目项下预付款。4.我行要求的其他条件。（四） 相关担保管理要求：1.对购货方不符合信用贷款条件的，须落实合法、足值、有效的担保。2.如销货方为我行认定的核心企业并通过三方协议方式明确为购货方提供预付款项下商品回购、调剂销售并确保成功或贷款担保等信用增级支持的，可不要求购货方另行提供其他担保。（五）国内预付款融资须全额采取受托支付方式由贷款行按照购货方的指令以及贸易合同的约定向销货方直接支付。（六）对能够提供担保风险系数为0的全额担保的购货方办理国内预付款融资可不受信用等级准入限制，并可适当简化贷款调查、审查及贷后管理内容。三、融资金额、期限、利率及手续费率（一）融资金额应根据购货方
5、的采购规模、资信状况、预付款项下商品、价格确定方式、交货期限、还款来源可靠性等因素审慎确定，对购货方信用等级在AA级（含）以上的，融资金额最高不得超过贸易合同约定预付款金额的90%；对信用等级在AA级以下的，融资金额最高不得超过贸易合同约定预付款金额的70%。（二）融资期限应根据商品实际交付时间合理确定。融资期限最长不得超过6个月，且融资到期日不得晚于商品实际交付后1个月。国内预付款融资不得办理展期和收回再贷。（三）融资利率应结合业务风险状况在人民银行规定的同期限档次贷款利率基础上合理确定。（四）本项业务手续费应根据业务情况按照不低于融资金额的0.5在融资发放前一次性收取。四、贷款受理与调查（
6、一）购货方向我行申请办理国内预付款融资时，须提交以下资料：1.企业营业执照、财务报表等企业基本资料。2.贸易合同原件。3.我行要求的其他资料。（二）办理国内预付款融资须重点调查和审查以下内容：1.购销双方、预付款和担保要求是否符合第二章的有关规定。2.购销双方是否具有长期、稳定的业务合作关系，有无尚未解决的贸易纠纷、债务纠纷、诉讼或其他重大争端。3.销货方以往商品的交付质量及交货期是否满足购货方的标准及要求，能够如期履约备货。4.分析购货方采购商品的品种、数量、价格和规格是否与其生产需求相符，判断购货方采购行为是否真实、合理。5.调查购货方是否已落实预付款项下商品或产成品的下游买家，分析购货方
7、与下游买家的历史交易记录、应收账款账龄以及销售回款情况，必要时应审核双方签订的供销协议或订单。6.对预付款项下产成品用于再销售的，还应着重调查分析购货方的生产技术、工艺标准及质量管理要求是否符合国家和行业标准，产成品的质量及价格是否具有较强的市场竞争力，并关注其产成品的市场占比情况等。7.对购货方的生产经营及财务状况、收入及利润来源、现金流量及筹资能力进行详细分析，综合判断购货方能否具备相应的偿债能力。8.通过查阅贸易合同及相关交易凭证，详细了解履约进度、提货方式、价格确认方式、商品实际交付时间及违约责任等事项，并分析对本笔融资的影响。9.对采购行为中存在关联交易的，应从严审查管理交易背景、合
8、理性和定价公允性。10.对提供担保的，须严格按照我行贷款担保管理有关规定，对担保的合法性、足值性、有效性和变现能力等进行核查。五、融资后管理（一）融资发放后，贷款行应重点做好以下管理工作：1.了解销货方的备货情况、生产进度，重点关注销货方能否按时、保质完成合同约定的生产任务并如期交货，有无影响销货方生产的异常情况。2.密切跟踪预付款项下商品的流转变动、仓储保管等情况，并根据预计交货时间跟踪商品交接情况，必要时须要求购货方及时提交商品增值税发票、货运单据、提货凭证等相关单据并核实其真实性，确保单据上记载的商品名称、数量、价格等信息与购货方申请国内预付款融资时提交的资料一致。3.密切关注购货方生产
9、经营是否正常、财务状况是否良好、能否到期偿付贷款。对预付款项下商品或产成品用于再销售的，还需要重点关注其市场供求、价格波动等情况，及时分析对购货方未来偿付能力的潜在影响并采取有效措施。4.若购货方发生商品严重滞销、销售收入持续下降、营业周期延长、现金流量和利润减少、筹资能力弱化等情况，并威胁我行融资安全的，要及时采取有效措施控制风险或提前收回贷款。5.对采取本办法“第二章业务办理条件”第八条第2款方式办理融资的，须严格监控销货方的生产经营和财务状况、对外担保及产品销售情况，对发现存在风险预警信号的，须及时采取有效措施确保我行融资安全。（二）如出现下列情况之一的，贷款行有权按照融资协议约定，宣布融资提前到期并要求购货方归还融资：1.预付款项下商品出现贸易纠纷、债务纠纷（包括但不限于质量、技术、服务方面），并可能导致我行融资到期无法正常收回。2.对采取本办法“第二章业务办理条件”第八条第2款担保方式的，销货方终止提供回购、调剂销售或担保等信用增级支持的。（三）风险部、合规部及内审部门应定期对该项制度的执行情况进行检查监督，保证依规操作防范风险。发生违规操作，造成不良贷款损失的视情节和结果轻重，依照银行不良贷款问责制度追究相关责任人责任。六、本办法由银行指定，并于下发之日起执行。 银行 2014.03.31
