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1、魅力巴黎，优雅王者 -法国金融巨头巴黎银行研究报告 小组名称：四叶 小组成员：贾迪，李雪阳兰方妍，翟晓舟吴霜，黄子馨 法国位于欧洲西部,陆地面积为万平方公里；法国人口万，是欧洲第二人口大国，通用法语。巴黎(Paris)是法国的首都和最大城市，也是法国的政治文化中心。人口为万人，为欧洲最大的都会区之一。在这片浪漫与理性并存的土地上，一位优雅的金融王者正开创着属于自己的新纪元。一， 国际环境下的巴黎银行：1、法国政治经济人文环境与巴黎银行文化相切合：法国在历史上是一个开放、独立、对全世界的文化有着重要影响与贡献的国家。它的经济体制也有其特殊性,是一种注重国家参与和调控的国家主导型市场经济体制。法国
2、巴黎银行( BNP Par ibas) 是一家总部设在法国的全球经营的银行集团企业,旗下有72 家子公司, 2003年底的总资产为7830. 8 亿欧元, 一级资本为324. 6 亿欧元,2003年的资本回报率为26%, 资产回报率为0. 81%。在2004年7月银行家杂志按一级资本排名的世界1000家银行中列第10位，它的发展对于法国来讲具有举足轻重的作用，其决策也折射了法国经济的发展前景。早在上世纪八十年代初，鉴于欧洲大陆即将发生的变化以及经济全球化趋势，法国政府开始从政策上支持具有实力的商业银行进行跨国经营。而随着法国逐渐完善政治与法律制度，巴黎银行俨然已经发展成为了国际性金融机构，一个
3、更加适宜巴黎银行发展的新时代正式到来。2、危机与机遇并存下的巴黎银行：2008年美国次贷危机引发的全球金融海啸从美国传至欧洲时，巴黎银行也不可避免的受到了影响。08年底，巴黎银行对外宣布了将在企业和投行部门裁员5%。2008年1月至11月,巴黎银行旗下企业和投行部门亏损7.1亿欧元。而另一方面，由于集团的多种业务活动的开展及成熟的运营体制，巴黎银行在这惊心动魄的11个月里依然有丰厚的利润收入。与此同时，欧元区的建立以及欧洲一体化的进一步推进也为巴黎银行的国际化发展创造了重要条件。巴黎银行的国际化是一个双重作用的过程。在巴黎银行接受国际新概念、打造国际化企业的过程中，它也带动了巴黎乃至整个法国的
4、国际化。巴黎银行作为一个成功范例，值得国内的企业广泛学习与借鉴。二， 严密管理催生内部高效运营体系：巴黎银行吸引了大量追随者一样的客户，这离不开它的管理模式所创造出的满足客户需求的内部高效运营体系。2007年，法国巴黎银行将其在中国的分行转为附属公司.这一改制使得巴黎银行可以为客户提供更多的业务产品，新增外币交叉理财、外币利率互换、结构性远期结售汇等理财业务，年末资产总额同比增长了463.81%。但同时，该行又计划将招聘人数扩大一倍，增加了内部管理的复杂化，在一定程度上导致其决策效能的降低，从而影响利润收入。2010年6 月21 日，评级机构惠誉国际评级宣布，由于法国巴黎银行业务结构欠佳且资产
5、质量恶化，将该行长期发行人违约评级由“AA”下调1档至“AA-”，评级前景为稳定。这表明巴黎银行的内部管理改革刻不容缓。巴黎银行进入积极转轨管理模式阶段，在适当的组织结构基础上，设立两个以上的信息收集点，决策层从两条以上的渠道获得同一性质的信息，在严密的监控之下，以科学方式在组织结构上分清了权、责、利之间的区别于关联，最大程度的降低巴黎银行的内耗，有效地提高信息真实性，提高管理和执行效能，确保了公开公正诚信的管理体制。合理严密的管理催生了巴黎银行内部高效平稳的决策运营体系，增强了巴黎银行的核心竞争能力，为其在国际市场中大展拳脚奠定了坚实基础。三， 丰富资源助推外部广泛销售网络：巴黎银行的高速发
6、展离不开其国际化经营的进步，而其国际化进程又离不开该行对自身内部和国际外部资源的发掘。首先，巴黎银行十分注重对人力资源的挖掘，这主要体现在对员工的培训上。员工的效率直接影响到整个集团的运作，因此该行在员工招聘和培训方面花费了很多精力，通过电子学习等形式对操作层员工进行了独立的培训，确保员工能够及时掌握新信息、新技术，从而更好地服务顾客。第二个体现是银行注重内部人力资源的分配，妥善处理了管理层、执行层之间人力资源的纵向协调和各部门之间的横向联系，尽量做到人尽所用。其次，巴黎银行十分珍惜自己的客户资源，为此改行开辟了多种与客户取得联系的渠道：电子渠道（主要是网上银行）；电话渠道；物理渠道（网点）。
7、从多种访问的方式过度到多渠道银行业务，保证了客户和银行之间不受时间空间的限制而进行业务联系，分享金融信息。同时，巴黎银行还善于发现利用外部资源。法国是全球对外投资强国之一，有众多著名的跨国公司，在长期跨国经营中积累了丰富的经验。拥有众多跨国公司客户的巴黎银行在跨国经营中善于适应多元文化的投资环境，发现、抓住国际市场有利的发展机会，与跨国企业积极合作。例如欧莱雅、家乐福、标致、米其林这些法国跨国公司的业务遍布全世界，在日常经营中常常需要进行巨额融资，而巴黎银行便追随这些跨国公司到相关国家设置营业机构，以便提供更加优质便捷的服务。对内部与外部资源的合理运用，既协调了巴黎银行内部人力资源的发展，又为
8、其产品的销售提供了广泛的营销网络，极大的增加了巴黎银行的收益。四， 资本风暴中的市场分析：1，产品市场分析卓越的出口信贷业务：巴黎银行通过不断开发扩展业务品种，在公司银行、国际私人银行及资产管理等业务方面取得了卓越成绩，俨然已经成为一家真正意义上的国际银行。在法国，其向公司及私人客户提供服务方面的优势无可比拟，尤其是在资产管理、消费信贷、租赁及房地产等业务领域。2，地区市场分析积极开拓发展新兴市场：巴黎银行拥有庞大的国际销售网络，覆盖83个国家、七个金融中心。目前巴黎银行在发展计划中把目标锁定在新兴市场，计划将新兴市场营收增加一倍。该行表示，希望在三年中将新兴市场营收增至集团总营收的15%。在
9、巴西、中国和印度市场方面，巴黎银行将致力于拓展资产管理和企业及投资银行业务，同时将加速发展消费者贷款业务。在地中海和东欧市场方面，集团将拓展支行网络和进一步发展能源及商品金融运作。在中国内地，巴黎银行的建立可以追溯到1860年，是出口信贷领域元老级银行之一，是支持中国一些大型项目建设的领头银行，如大亚湾核电站岭澳核电站，三峡工程涡轮机和上海3号地铁线 的融资项目。现今，巴黎银行在中国已建成最大的外国银行网络，在北京、广州、上海、深圳和天津拥有5个营业分支机构及“法国巴黎银行北京贸易中心”。积极开展办理票据承兑与贴现、买卖政府债券、买卖股票以外的其他外币有价证券、提供信用证服务及担保、办理国内外
10、结算、买卖代理买卖外汇等业务。3，营销策略分析多渠道服务策略：随着银行服务方式的增加和客户需求的不断变化，银行与客户之间的关系面临着由单纯“买卖”关系向服务关系的急剧转变。巴黎银行在多渠道建设和管理方面提出“多渠道零售银行业务不是一个简单的演变，而是一场革命。”的转轨范式理念。为了顺利实现向多渠道银行业务过渡，巴黎银行制定了五年规划，共分三步完成：第一步，发展所有项目的新技术，重新定义所有的工作站和装置；第二步，实施和强化客户关系管理概念，使银行通过现有的客户关系以及支持平台，提高每个客户为银行带来的收益；第三步，同时也是多渠道建设的关键阶段，重新设计打造银行的业务流程，充分利用新技术，新方案
11、，使更多渠道业务得以快速实现，以便使每个客户都能为银行创造价值。五， 竞争范式下的优势凸显：从当前在华外资银行以及巴黎银行的六大核心业务不难看出，巴黎银行的重心仍放在零售银行与资产管理及服务两大方面。零售银行业在中国是一个新兴的领域，但对于西方商业银行来说，却是一项举足轻重的业务，它们在此领域找到了新的效益增 （法国巴黎银行集团截至2010年3月31日之业绩）长点。巴黎银行通过多年经验累积与不断探索，为消费者提供了各类富有特色的、多样化的零售银行业务，在此基础上积极进行国际合作，将其零售银行业务不断的进行横向与纵向的延伸。这里以巴黎银行与南京银行合作为例，其与南京银行的合作涵盖多个业务范畴，以
12、南京银行对当地市场的认识及销售网络的覆盖为基点，发挥其在零售银行、信用卡、财富管理及企业银行等范畴的优势，通过数项战略合作策略，巴黎银行提高了其服务水平与核心竞争能力，增进了对中国金融市场与商业环境的了解，为其开辟新兴市场创造了稳定的条件。世界范围来看，在成熟的业务基础之上，巴黎银行在个人融资方面逐渐成为欧洲最大的消费信贷企业；在企业及投资银行与Investment Solutions方面，巴黎银行不但早在欧洲享有领导地置，而今在全球的业务基础亦非常稳健，发展迅速。巴黎银行的另一个相对优势是其先进的风险管理体制。巴黎银行将风险管理的主要职能赋予集团风险管理部门( Group Risk Mana
13、gement, GRM) , 它作为内部控制系统的一个重要组成部分与其他内控部门和业务部门负责人共同构成巴黎银行的内部控制组织框架。在此框架下，集团风险管理部门和核心业务部门各自独立地向银行最高层管理者负责, 从基层到高层的每个级别的风险管理者和业务经营者都是相对独立的, 并各自向上级负责和报告。这在制度上保证了集团风险管理部门的决策能较好地反映其真实、客观的看法, 同时也并不妨碍同级风险管理者和业务经营者之间相互交流和沟通,当出现相互协商无法解决的问题时, 双方都会将问题提交上一级负责人协调解决。从而确保了市场和流动性风险管理巴黎银行核心竞争能力能够有效的投入银行运营当中。六， 魅力巴黎，优
14、雅金融：一座浪漫的城市，一所理性的银行，巴黎银行国际化经营已有一百多年的历史，它的成功也经过了一个漫长的实践历程。而在这充满了危机的全球金融大背景之下，巴黎银行的发展充满了挑战。在以后的进程中，本小组将对巴黎银行的竞争优势与核心竞争力方面进行重点讨论与分析，魅力的奢华巴黎，优雅的金融王者，终将何去何从。附录： 参考资料如下： 商业评论，百年管理经典，奥迪管理专刊 看世界10月，现代商业银行法国巴黎银行国际化经济研究，2008，张运昌著实用现代管理学，北京大学出版社，2009，李彤著中国城乡金融报2005年03月10日第003版-读解西方商业银行经营管理之道( 五)中国证券报2010年6月23日第A06版-海外财经栏目惠誉下调法国巴黎银行评级上海财经年鉴2008 http:/
