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1、银行个人外币兑换业务管理办法第一章 总 则第一条 为完善银行(以下简称“我行”)个人外币兑换业务管理,依据有关中华人民共和国外汇管理条例、个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则等有关法规，结合我行实际，特拟定本办法。第二条 本办法所称外币兑换业务,是指我行为境内居民个人和非居民个人办理的我行可自由兑换的外币现钞与人民币之间的兑换业务。第三条 本办法所称外币,是指可自由兑换的外国货币或经国家外汇管理部门批准,可在我国国内与人民币进行兑换的外国货币。第四条 本办法所称“境内居民个人”是指居住在中华人民共和国境内的中国人、定居在中华人民共和国境内的外国人（包括无国籍人）以及在中国境内居留满年（按
2、申请人护照上登记的本次入境日期计算）以上的外国人及港澳台同胞。第五条 本办法所称“非居民个人”是指外国自然人（包括无国籍人)、港澳台同胞和持中华人民共和国护照但已取得境外永久居留权的中国自然人。第六条 本办法所称“外币兑换网点”，是指我行有权办理外币兑换业务的分支机构。第二章职责分工第七条 总行贸易金融部负责拟定和完善我行个人外币兑换业务有关规章制度；负责与外汇管理局的日常联系及沟通协调工作；负责组织有关外管政策培训;负责个人外币兑换业务的监督检查。第八条 总行会计运营部负责个人外币兑换业务的会计核算及会计业务处理方面的监督检查。第九条 总行法律保所有负责对个人外币兑换业务有关文本的法律事项进
3、行审查。第十条 总行合规部负责对个人外币兑换业务有关规章制度的合规性进行审核。第十一条 总行审计部负责对个人外币兑换业务进行审计监督、检查和评估。第十二条 各经营机构负责依照监管机构和总行的规章制度办理个人外币兑换业务；负责依据有关关于反洗钱规定对大额、可疑外汇交易进行记录、分析和报告。第三章外币兑换的人民币牌价管理第十三条我行外币兑换的人民币外汇牌价由我行统一拟定并发布。第十四条 我行所有外币兑换网点必须严格依照当天的外汇牌价办理外币兑换业务。在法定休假日办理外币兑换业务，应使用上个营业日的人民币外汇牌价。第四章外币兑换业务的受理第十五条 办理外币兑换业务时,必须使用我行统一印制的凭证。第十
4、六条境内居民个人及非居民外币兑换依照以下国家外汇管理局的规定执行：(一） 个人手持外币现钞结汇或用人民币兑换外币现钞,纳入年度总额管理,目前年度总额均为每人每年等值5万美元。个人年度总额内的购汇和结汇(含外币兑换)，凭本人有效身份证件在银行办理。各经营机构应通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇(含外币兑换)业务,真实、准确、完整录入有关信息。(二） 本年度未超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇，当天累计金额在等值5000美元以下（含)的,凭本人有效身份证件在我行办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在我行办理。(三) 本年度未超过
5、年度购汇总额的个人兑换提取外币现钞，当天累计等值1万美元以下（含）的,凭本人有效身份证件直接在外行办理;超过上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向所在地外汇局事前报备。我行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为个人办理提取外币现钞手续。(四） 本年度已超过年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇,经常项目项下的凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据以及有交易额的有关证明材料在银行办理；资本项目项下凭本人有效身份证件、本人海关进境申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据并依照个人资本项目管理规定办理。第十七条非居民个人出境时未用完的人民币，可以凭本人证明、原兑换水单(有效期为自兑换日起个月)，到我行兑换网点兑回外汇,携出境外。第五章外币兑换业务的管理第十八条 外币兑换业务纳入我行头寸管理,超过周转头寸的,必须及时平盘。第十九条外币兑换业务纳入我行关于外币现钞管理，同时应遵守中国人民银行关于外币现钞管理关于问题的通知的关于要求。第二十条外币兑换网点要做好反洗钱工作，要依照银行等金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法申报关于交易信息。第二十一条 外币兑换网点必须妥善保存外币兑换的关于单据,保存期限5年，以备检查。第六章附 则第二十二条 本办法由总行负责制订、说明和修改 。第二十三条 本办法自发布之日起施行。
