《银行从业资格考试个人理财考点预热.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格考试个人理财考点预热.doc（68页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、资料内容仅供您学习参考，如有不当或者侵权，请联系改正或者删除。 银行从业资格考试个人理财考点预热(1) 第一节、 银行个人理财业务的概念和分类一、 个人理财概述: 个人理财是指客户根据自身生涯规划、 财务状况和风险属性, 制定理财目标和理财规划, 执行理财规划, 实现理财目标的过程。个人理财的过程分为五个步骤: ( 1) 评估理财环境和个人条件 ( 2) 制定个人理财目 ( 3) 制定个人理财规划( 4) 执行个人理财规划( 5) 监控执行进度和再评估二、 银行个人理财业务概念: 1个人理财业务的概念: 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、 财务规划、 投资顾问、 资产管理等专业
2、化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理, 不能是自营)个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢?举例: 怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金公司的基金产品吗?我有十万元, 是存定期好, 还是买基金好呢?2相关主体: 个人客户、 商业银行、 非银行金融机构、 监管机构等3相关市场: 货币市场、 资本市场、 外汇、 房地产、 保险、 黄金、 理财产品、 收藏等【例题】在商业银行个人理财业务中, 客户和银行的关系是()。A.信托关系B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系三、 银行个人理财业务分类: 个人理财服务根据管理方式不同, 分为理财顾问和综合理财两
3、种类型: (师爷和掌柜的)1、 向客户提供咨询, 属于个人理财顾问;区别于简单的产品介绍。客户接受顾问服务后, 自行管理资金, 自行承担风险。2、 按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动, 属于受托性质。投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。【例题】理财顾问业务的内容包括()。A.储蓄品推介B.投资品分析C.财务策划D.保险规划E.退休规划综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。(1)理财计划: 保证性理财计划、 非保证性理财计划。A.保证性: 银行承诺固定收益, 或最低收益;银监会规定, 不能无条件承诺高收益。举例: 稳健收益型理财计划, 三个月, 5.15%
4、的年收益率B.非保证性: 保本浮动、 非保本浮动谁动了我的奶酪?举例: 新股申购人民币资金信托理财计划, 预期年收益4-12%(注意预期两个字是必须的), 收益根据新股上市后的交易状况决定。(2)私人银行: 向高净值客户提供的综合理财服务。特点: 不但提供个人理财产品且利用信托、 保险、 基金等工具维护风险、 流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、 财务、 税务、 继承、 子女教育等专业服务。有点像私人管家。私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声”前门楼子是我们家的)门槛比较: 招行金卡: 5万;工行理财金: 30万;私人银行: 100万美元【例题】投资者为了保证本金安全,
5、 能够投资以下哪些理财计划?()A.保本收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划 E.固定收益理财计划【例题】由银行向客户承诺支付最低收益, 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配, 这样的理财计划是()。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划总结: 一、 个人理财业务概念、 特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、 财务规划、 投资顾问、 资产管理等专业化服务的活动特点: 服务对象: 个人客户不是企业或其它法人; 服务的专业化; 服务的性质:顾问性质受托性质服务的个性
6、化、 综合化; 二、 个人理财业务分类理财顾问服务;综合理财服务。综合理财服务的分类: 1、 私人银行业务2、 理财计划( 保证收益理财计划, 非保证收益理财计划, 保本浮动收益理财计划, 非保本浮动收益理财计划) 三、 理财计划概念:针对特定目标客户群开发、 设计、 销售资金投资和管理计划四、 私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心: 个人理财范围: 超越简单的资产负债业务性质: 混业业务产品与服务的比例: 3: 7五、 保证收益理财计划一种约定;银行承诺固定收益;银行承担由此产生的风险;或约定银行承诺最低收益, 银行承担相应风险, 其它收益按约定分配, 风险共担六
7、、 非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点: 保本、 不保证收益;非保本浮动收益理财计划特点: 不保本、 根据约定条件、 实际收益支付收益。 银行从业资格考试个人理财考点预热(2)第二节、 个人理财业务的发展和现状: 一、 国外萌芽期: 20世纪3060年代形成、 发展期: 20世纪6080年代成熟期: 20世纪90年代以后二、 国内: 本世纪基础产品: 外汇理财产品、 人民币理财产品(国债等结构性理财产品)第三节、 影响个人理财业务的因素: 一、 宏观因素: (1)政治、 法律、 政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到)政策: 财政政策、 货币政策、 收入分配政策、 税收政策(2)经济
8、环境: 经济发展阶段、 收入水平、 宏观经济状况(经济周期、 通货膨胀率、 失业率、 汇率等)问题: 什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。问题: 名义利率和实际利率?(中间的差就是通货膨胀率)问题: 经济状况向好的时候, 储蓄、 债券、 股票、 房产应该如何配置?【例题】应对通货膨胀的措施有哪些?A减少储蓄B增加黄金配置C扩大消费D增加债券(3)社会环境传统东方文化好储蓄, 西方好投资;人口环境(4)技术环境: 互联网促进理财产品销售二、 微观环境(1)金融市场的竞争(2)金融市场的开放(3)金融市场的价格机制: 利率水平【例题】预期利率水平下降, 会引起个人理财的什么变化?(多选
9、)A增加外汇配置B增加储蓄配置C减少房产配置D增加债券配置E增加股票配置表11经济增长与个人理财策略 理财产品 预期未来经济增长较快 预期未来经济正在处于衰退周期 理财策略调整建议 理财策略调整理由 理财策略调整建议 理财策略调整理由 储蓄 减少配置 收益偏低 增加配置 收益稳定 债券 减少配置 收益偏低 增加配置 风险较低 股票 增加配置 企业盈利增长能够支撑牛市 减少配置 企业亏损增加、 可能引发熊市 基金 增加配置 可实现增值 减少配置 面临资产缩水 房产 增加配置 价格上涨 适当减少 市场转淡 表12通货膨胀与个人理财策略 预计未来温和通胀 预期未来通货紧缩 理财策略调整建议 理财策略
10、调整理由 理财策略调整建议 理财策略调整理由 储蓄 减少配置 净收益走低 维持配置 收益稳定 债券 减少配置 净收益走低 减少配置 价格下跌 股票 适当增加配置 资金涌人价升 减少配置 价格下跌 黄金 增加配置 规避通货膨胀 维持现状 价格稳定 表13汇率变化与个人理财策略 预期未来本币升值 预期未来本币贬值 理财策略调整建议 理财策略调整理由 理财策略调整建议 理财策略调整理由 储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少 债券 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 股票 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 基金 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 房产
11、 增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 外汇 减少配置 人民币更值钱 增加配置 外汇相对价个高 表1-4利率变化与个人理财策略 预期未来利率上升 预期未来利率水平下降 理财策略调整建议 理财策略调整理由 理财策略调整建议 理财策略调整理由 储蓄 增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少 债券 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 股票 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 基金 减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 房产 减少配置 贷款成本增加 增加配置 贷款成本降低 外汇 减少配置 人民币回报高 增加配置 外汇利率可能高 三、 其它影响因素1客户对理
12、财业务的认知度2商业银行个人理财业务定位3其它理财机构理财业务的发展4中介机构发展水平5金融机构监管体制【例题】一般在繁荣期之后出现, 经济活动放缓, 国民生产总值增长率递减, 失业率上升, 通胀率下降, 居民开始对经济和职业前景产生忧虑, 逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中()。A.萧条期B.调整期C.萎缩期D.衰退期第四节 银行个人理财业务的定位1客户层面: 对客户理财目标的实现有促进和推动作用;降低了客户理财门槛、 节约了客户的理财成本。2商业银行层面: 优化商业银行业务结构, 提升商业银行竞争力。个人理财的特点是批量大、 风险低、 业务范围广、 经营收益稳定。3市场层面: 有效发
13、挥金融市场功能;经过实现对市场信息的专业化处理, 理财规划的专业化服务, 促进社会资源的优化配置。 银行从业资格考试个人理财考点预热(3)第二讲 个人理财理论与实务基础(上) 首先回顾上一讲的习题。(一)判断对错: 1、 国内不允许商业银行从事证券和信托的业务。(正确)2、 根据银监会的规定, 商业银行为销售储蓄存款产品和信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。(正确)3、 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划。(错误)(二)选择: 1、 私人银行正确的描述是: (多选)A私人银行是标准化服务, 依然以产品为中心;B私人银行的主要业务是经过丰富理财产品以满足客户的财富增值需求;C私人银行业务不限于提供理财产品, 还包括个人理财, 以及与个人理财相关的法律、 财务、 税务、 继承、 子女教育等专业服务;D私人银行业务的门槛比贵宾理财、 理财顾问更高E私人银行业务已经超越了简单的银行资产负债业务, 实际属于混合业务2、 商业银行在对潜在目标客户群分析研究基础上, 针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是: (单选)A投资规划B理财计划C税收规划D保险规划3、 引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况为: (多选)A失业率下降B预期经济处于景气周期C预期未来通货膨胀D国际收支持续出现顺差E预期未来利率下降4、 商业银行使用保证收益理财
