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1、计算复利的方法公式现值的计算公式（单利和复利)单利 利息=本金*利率*年份本息和=本金（1+利率*年份）复利 本息和=本金*(1+利率)年复利公式有六个基本的：共分两种情况:第一种:一次性支付的情况；包含两个公式如下：、一次性支付终值计算:F=P(1+）n、一次性支付现值计算:P=F（1+i)-n真两个互导，其中P代表现值，F代表终值，i代表利率,n代表计息期数.例:本金为10000,月利率为%4，连续存6个月，最后是多少?是不是10000(1+%4）0第二种：等额多次支付的情况，包含四个公式如下:3、等额多次支付终值计算:FA(1+i）n/i、等额多次支付现值计算:=（i）n-1/(1+)i
2、5、资金回收计算:AP（1+)ni/（1i）-16、偿债基金计算:A=Fi/(1+i)n1说明:在第二种情况下存在如下要诀：第3、个公式是知道两头求中间;第5、个公式是知道中间求两头;其中3、6公式互导;其中4、5公式互导；A代表年金,就是假设的每年发生的现金流量。因此本题是典型的一次性支付终值计算,即：FP（1+i)n500(1+12%)7(+12)1=627。2+8=1411。2万元所以你最终的本利和为1411.万元,利息11.00700=21。2万元复利终值的计算复利终值=现值(1+利率）期数=现值复利终值系数例如:本金为5000元,利率或者投资回报率为3%，投资年限为30年，那么,30
3、年后所获得的利息收入,按复利计算公式来计算就是:5000(1%）30复利现值的计算复利现值终值(1+利率）期数终值复利现值系数例如:30年之后要筹措到300万元的养老金,假定平均的年回报率是3%,那么，现在必须投入的本金是3000001、复利终值，也叫按复利计算的本利和。复利终值=本金+利息,提取公因子得:复利终值=本金(1利率）（注：此处的N为N次幂，表示期数.)2、复利现值,是知道本利和求本金，是上面公式基础变形:复利现值（本金)复利终值(1利率)N(注：此处的N为N次幂，表示期数)就这么简单。比如:1 000元存年，年利率。3 %。复利终值：1 00（1+3.3 ）3110326(元)复
4、利现值: 03.26/（1+3。33 %）3=1 000（元）复利 copoud rae;compoud inerst;interstnitrest。由本金和前一个利息期内应记利息共同产生的利息。即由未支取利息按照本金的利率赚取的新利息,常称息上息、利滚利,不仅本金产生利息,利息也产生利息.复利的计算公式是： =(1+i） 其中:P本金；i=利率;=持有期限例1:银行向企业发放一笔贷款,额度为200元，期限为5年，年利率为 使用单利和复利两种计算方式计算年后的本息和. 单利计算：利息：20007%*5=0元，本息和是：200+0=2700元复利计算： 本息和:00*1+7%=285.10元 利
5、息:805.102000=805。0元例2:假定银行存款利率为15,你以30年期限存入0万元,作为将来的退休生活费用,试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱?复利计息法就是不光本金计算利息,而且利息也要计算利息的方法。 例如：投资00元(本金）,年收益率1%(年利率)，3年（利息计算年数)后是多少？=1000（+15%)（115）*(1+15%) =10000(1+15%)的3次方 =15208。5用EcP(rate,per,pmt,v,type)=PV(%5,52,1000,1）年底银行的总存款数额是 1，42.67现值 （p)在投资期初的投资或贷款的价值。例如,贷款的现值为所借
6、入的本金数额。利率 (ae)-投资或贷款的利率或贴现率。类型 (typ)付款期间内进行支付的间隔，如在月初或月末,用0或1表示。未来值（fv) 付款（pmt求某项投资的未来值F语法形式为V(rte，nper，pmt，pv,type).其中rte为各期利率，是一固定值,pe为总投资(或贷款)期，即该项投资(或贷款)的付款期总数,v为各期所应付给（或得到）的金额，其数值在整个年金期间（或投资期内)保持不变，通常包括本金和利息，但不包括其它费用及税款,pv为现值,或一系列未来付款当前值的累积和,也称为本金,如果省略pv,则假设其值为零，tye为数字0或1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末，如果
7、省略t,则假设其值为零。例如：假如某人两年后需要一笔比较大的学习费用支出，计划从现在起每月初存入200元,如果按年利2。%，按月计息（月利为2。5%/12),那么两年以后该账户的存款额会是多少呢?公式写为:=F（2.2/2， 4,200,0,1） 计算结果为:49,1。4求贷款分期偿还额MT语法形式为:MT（rte,npe，pv,fv,type) 其中，rae为各期利率,是一固定值,npe为总投资(或贷款)期,即该项投资(或贷款）的付款期总数,pv为现值，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金，为未来值,或在最后一次付款后希望得到的现金余额,如果省略v，则假设其值为零(例如，一笔贷款的未来
8、值即为零)，ype为0或1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。如果省略type,则假设其值为零.例如，需要10个月付清的年利率为的￥,00贷款的月支额为:PMT(8/12，1，10000)计算结果为：￥1,703。求某项投资的现值PV语法形式为:P（rate，nper，pt,f，pe) 其中ae为各期利率。per为总投资（或贷款)期,即该项投资（或贷款）的付款期总数.Pmt为各期所应支付的金额,其数值在整个年金期间保持不变。通常 pmt 包括本金和利息，但不包括其他费用及税款。Fv 为未来值,或在最后一次支付后希望得到的现金余额,如果省略 v,则假设其值为零(一笔贷款的未来值即为零）。T
9、ype用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。例如,假设要购买一项保险年金，该保险可以在今后二十年内于每月末回报￥60.此项年金的购买成本为80,00,假定投资回报率为8%。那么该项年金的现值为:PV（0。08/12, 12*20，00,0)计算结果为：￥7,732。5。负值表示这是一笔付款，也就是支出现金流。年金(￥-71，732.58)的现值小于实际支付的(￥80,000）。因此，这不是一项合算的投资。 求某项投资的实际赢利语法形式为RE（nper，pm,pv,v,gues）。例如某承包人建议你贷给他0000元，用作公共工程建设资金，并同意每年付给你00元,共付五年，以此作为这笔贷款的最低
10、回报那么你如何去决策这笔投资?如何知道这项投资的回报率呢？对于这种周期性偿付或是一次偿付完的投资,用RAE函数可以很快地计算出实际的赢利。选取存放数据的单元格，并按上述相似的方法把此单元格指定为”百分数”的格式。在”Nper”中输入偿还周期5(年）,在”t中输入9000(每年的回报额),在”P中输入30000（投资金额)。即公式为=RATE(,900,-30000)确定后计算结果为15。4%。这就是本项投资的每年实际赢利,你可以根据这个值判断这个赢利是否满意，或是决定投资其它项目,或是重新谈判每年的回报。复利终值、现值、普通年金终值与现值的计算公式以及有关系数之间的相互关系 项 目 公 式 注
11、意问题系数之间的关系复利终值F=P(1+i）n或:(/P,i,n） 适用于一次性收付款项两者互为逆运算，乘积=1复利现值PF(+i) 或:(P/，i，n） 适用于一次性收付款项普通年金终值F=A(1+i）n1/i或：A(F/A，,n) 适用于一系列等额的收付款项年金终值系数的倒数为偿债基金系数偿债基金A=F*i/（1+i)1或：(A/F，i,n)是普通年金终值的逆运算普通年金现值P=A1-(1i) 或:（P,n) 适用于一系列等额的收付款项年金现值系数的倒数为投资回收系数投资回收额A=i/-(i)- n或:P（A/P,i，n） 是普通年金现值的逆运算人民币存款利率表21-0209 2011年2
12、月09日6:4来源:中国人民银行网站项目年利率(%）一、城乡居民及单位存款（一）活期存款0.40(二）定期存款1。整存整取三个月。60六个月280一年3.0二年3。90三年4。0五年02。零存整取、整存零取、存本取息一年2。6三年280五年3.00。定活两便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款1。1三、通知存款一天0。85七天1。 昨日，中国人民银行决定，自2011年月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率.金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0。2个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。 去年10月以来第三次 此次加息是去年月2日以来央行第三次宣布加息。 与前两次加息不同的
13、是,此次活期存款利率也出现了上调，由0。3%上调至0.0%半年期、一年期、三年期、五年期定期存款利率分别由.50调 至.80%、2。75%调至300%、4.15%调至4。50、4。55%调至5。00%，时间越长加息的幅度越大。 而贷款利率也同时提高了。自今日起,半年期、一年期、三至五年期、五年以上期的贷款利率将分别由5.35上调至。60%、5。81%调至6。06、6.2%调至6。45、6。40%调至6.60%，时间越长加息幅度越小. 用不着提前偿还房贷 加息后，房贷利息偿还也提高了，以万元20年期的贷款计算，今年1月1日起,每月需偿还298。79元本息,20年总共要支付31109。6元利息.今
14、日加息之后,则每月需要偿还3005。9元本息，20年下来需要支付3213。19元利息. 那么是不是有房贷的人就需要提前还款呢？其实不然.比如获得了贷款折扣的市民,5年期以上7折利率优惠的利率为4。62,折的也有。61，再加息4次才赶上6。6的基准利率。 而如今不仅二套房利率会上浮,就连首套房也只能获得基准利率，有不良记录的市民甚至会出现利率上浮，因此手中有优惠利率的市民不必急着提前还款。 一年期存3天以内转存划算 市民可按这个公式算一算是否转存定期存款 有市民在上次加息后刚存了定期,根据中国人民银行的规定,定期存款的利率以存入日的利率为准,活期存款以取出的时间为准。也就是说，如果市民在去年2月26日加息后存了
