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1、一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共45个小题，每小题1分）1. 近代银行业产生于（）。A .英国B .美国C .意大利D .德国考核知识点：银行的产生，参见教材P22. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（）。A .英格兰银行B . 曼彻斯特银行C .汇丰银行D .利物浦银行考核知识点：银行的产生，参见教材P33. 现代商业银行的最初形式是（）。A .股份制银行B .资本主义商业银行C .高利贷性质银行D .封建主义银行考核知识点：银行的产生，参见教材P34.
2、1897年在上海成立的（ ）标志着中国现代银行的产生。A .交通银行B .浙江兴业银行C .中国通商银行D .北洋银行考核知识点：银行的形成， P15.（ ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。A .信用中介B .支付中介C .清算中介D .调节经济的功能考核知识点：信用中介，参见教材P56. 单一银行制度主要存在于（ ）。A .英国B .美国C .法国D .中国考核知识点：单元制，参见教材P18 7. 商业银行的经营对象是（）。A .金融资产和负债B .一般商品C .商业资本D .货币资金考核知识点：商业银行的性质，参见教材P18. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（）。A
3、.发行成本比较高B .对商业银行的股东权益产生稀释作用C .资金成本总要高于优先股和债券D .总资本收益率下降时，会产生杠杆作用考核知识点：普通股，参见教材P389. 附属资本不包括（）。A .未公开储备B .股本C .重估储备D .普通准备金考核知识点：资本的构成， P1310. 总资本与风险加权资本的比率不得低于（）。A .7%B .8%C .9%D .10%考核知识点：巴塞尔的实施要求，参见教材P4711. 年初的资本/资产8，各种资产为10亿元，年末的比例仍为8，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（）。A .12.5B .10C .10.2D .12.7考核知识点：巴塞尔的
4、实施要求，参见教材P4712. 商业银行最主要的负债是（）。A .借款B .发行债券C .各项存款D .资本考核知识点：银行负债的构成，参见教材P6513. 商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。A .资产B .负债C .所有者权益D .资本考核知识点：银行负债的作用，参见教材P6414. 某银行通过的利率吸收万新存款，银行估计如果提供利率为.，可筹资万存款，若提供的利率可筹资万元存款，若提供.的利率可筹集万存款，若提供利率可筹万存款，而银行的贷款收益率为.，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（）时，银行可获最大利润。A .5%B .6%C .6.5
5、%D .7%考核知识点：贷款成本收益分析， P24-2515. 某商业银行共筹集 5亿元资金，其中以资金成本率 8% 可筹集支票存款 1亿元，以 12% 的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等 3亿元，资本性债券 1亿元，成本率为 16% 。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为 15% ，定期与储蓄存款为 5% 。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为（）。A .10%B .12%C .15%D .12.66%考核知识点：加权平均成本，参见教材P75 16. 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（）。A .一般性债券B .资本性债券C .国际债券D .政府债券
6、考核知识点：资本性金融债券，参见教材P8717. 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（）。A .一般性债券B .资本性债券C .国际债券D .政府债券考核知识点：非存款负债，参见课堂笔记P1718. 按照（）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。A .期限B .保障程度C .质量状况D .偿还方式考核知识点：贷款的种类，参见课堂笔记P2219. 一个客户要求银行 500 万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了 400 万元，利率为 10% ，银行对未使用的额度收取 1% 的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度 10% 、未使用贷款额度 5% 的补偿余额。计算该行的税前收益率（
7、）。A .11.5%B .12%C .11%D .9%考核知识点：贷款的定价方法，参见教材P12520. 银行以 8% 的利率发放 100 万元的贷款，要求借款人将其中的 10% 存入银行，借款人的实际利率为（）。A .7.56 B .8C .9D .8.89%考核知识点：保留补偿余额定价法，参见教材P12821. （）不需要支付大量现金，因而不会影响收购银行的现金状况。A .股票换取式并购B .现金购买式并购C .混合证券式并购D .杠杆并购考核知识点：并购的支付方式，参见教材P58-5922. （ ）是并购银行依据市场价格直接购买目标银行的全部或部分资产以实现并购。A .现金并购B .股票
8、换取并购C .零成本并购D .跨区并购考核知识点：银行并购的类型，参见课堂笔记P6723. 假设一家银行，今年的税后利润是10000万元，资产总额为500000万元，股东权益总额为300000万元，则股本收益率是（）。A .0.02B .0.03C .0.04D .0.05考核知识点：杜邦分析法，参见教材P35024. 假设一家银行拥有下列数据：盈利性资产10000万元，总资产50000万元，利息收入1200万元，利息支出1000万元，则该银行的净利差率为（）。A .0.02B .0.03C .0.04D .0.05考核知识点：银行净利差率，参见教材P34225. 我国银行资产中比例最大的一项
9、是（ ）。A .现金B .贷款C .证券投资D .固定资产考核知识点：资产项目，参见教材P33026. 我国的商业银行负债中最主要的是（ ）。A .存款B .借款C .资本D .发行债券考核知识点：银行负债的构成，参见教材P6527. 持续期缺口等于（）。A .总资产持续期-总负债持续期B .总负债持续期-总资产持续期C .总资产持续期-总资产/总负债总负债持续期D .总资产持续期-总负债/总资产总负债持续期考核知识点：持续期缺口模型，参见教材P32028. 持续期概念最初是由美国经济学家（）于1936年提出的。A .卢卡斯B .马尔科维奇C .麦考利D .凯恩斯考核知识点：持续期的含义，参见
10、教材P318-31929. 某银行在未来6个月内的利率敏感资产为6亿元，利率敏感负债为5亿元，则利率敏感缺口为（ ）。A .11B .1C .1.2D .30考核知识点：融资缺口，参见教材P31530. 当商业银行短期负债支持长期资产时，如果未来利率上升，会导致净利息收入的（）。A .增加B .减少C .不变D .不确定考核知识点：融资缺口的运用，参见教材P315-31631. 资产流动性比率是（ ）之比.A .存款与贷款B .贷款与存款C .流动性资产与流动性负债D .流动性负债与流动性资产考核知识点：流动性指标，参见课堂笔记P6532. 商业银行如果处于流动性正缺口时,说明流动性（）。A
11、.短缺B .过剩C .平衡D .不确定考核知识点：流动性指标，参见教材P343-34433. 反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（）。A .普通股收益率B .资产收益率C .销售利润率D .股权收益率考核知识点：资产收益率，参见教材P34134. 由出租人向承租人短期出租设备，在租期内出租人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费，提供专门的服务的租赁方式是（ ）A .融资租赁B .经营性租赁C .杠杆租赁D .单一租赁考核知识点：经营性租赁，参见教材P18535. 以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务属于（）中间业务。A .结算类B .咨询类C .代理类D .信用卡类考核
12、知识点：咨询顾问业务的概念，参见教材P27336. 外汇互换交易主要包括货币互换和（）A .利率互换B .期限互换C .金额互换D .产品互换考核知识点：商业银行从事的互换交易类型，参见教材P23137. 买卖双方成交后，按双方签订的远期合同，在未来约定日期进行外汇交割的交易方式是（ ）A .远期交易B .期货交易C .现货交易D .期权交易考核知识点：外汇交易方式，参见课堂笔记P4038. 汇出行受汇款人的委托，开立以汇入行为付款人的银行即期汇票，交由汇款人自行寄送收款人并凭此向汇入行提取款项的结算方式是（）A .电汇B .信汇C .票汇D .信用证考核知识点：支付结算方式，参见教材P257
13、39. 在出口信贷中，贷款的额度通常为合同金融的（）。A .15%B .85%C .50%D .100%考核知识点：出口信贷，参见教材P28740. 银团贷款按贷款人与借款人的关系分为（）。A .定期贷款和循环贷款B .备用贷款和循环贷款C .直接银团贷款和间接银团贷款D .外国出口信贷和国际商业信贷考核知识点：本题超出教材和课件范围，答案选B41. 由一家银行牵头，多家银行参加组成一个银行团，以相同的贷款条件向同一借款人提供一笔中长期额度巨大的贷款是（ ）。A .买方信贷B .混合贷款C .卖方信贷D .银团贷款考核知识点：银团贷款，参见教材P29042. 银行证券投资的利率风险是（）。A
14、.市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性B .债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成的可能性C .银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，银行只能以较低价格出售债券的可能性D .由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的本金和利息收入的购买力低于投资证券时所支付的资金的购买力，使银行遭受购买力损失的可能性考核知识点：利率风险，参见教材P16743. 假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票利率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15%，债券的当前市场价格为（）。A .918.71B .1000C .847.22D .869.56考核知识点：复利表达的收益率和价格，参见教材P16944. 票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款（）。A .高B .一样C .低D .不定考核知识点：票据贴现的概念与特点，参见教材P13645. 从商业银行的本质来看，商业银行是一种（）。A .工商业企业B .万能型银行C .金融性企业D .专业性银行考核知识点：商业银行的性质，参见教材P1二、多项选择题（下列每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案，多选、少选、错选、不选均不得分
