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1、商业银行员工关于信贷文化建立的工作体会信贷是在经济活动中，贷款者向借款者供给货币，后者定期归还并支付利息的行为。在社会条件下，农业信贷是金融组织在农村吸收存款、发放贷款的信誉活动的总称，是发动和分配农村中暂时闲置的货币资金，在供给农业再消费过程中资金周转的一种形式。而信贷文化是指信贷管理工作中所形成的价值取向、行为标准的总称,其作用力具有持久性特征。信贷员、管理人员是信贷文化的载体,信贷管理工作要用现代先进的信贷文化来标准信贷经营行为，效劳农村经济开展。一、从农村信贷的必要性看信贷文化建立的重要性农业是国民经济的根底，农业开展银行是建立新农村的银行，在支持农村经济开展的过程中，要把信贷文化建立
2、当作当前的一项重要任务，在业务开展的同时，丰富和提升信贷文化。社会农业消费是商品性消费，在伴随着商品运动的资金运动过程中，必然会有一局部货币资金暂存在农业消费、经营单位和农民企业家手中。农发行通过信贷形式支持农村企业开展，同时也稳固了这局部企业存款，将这局部资金吸收和集中起来了，在不改变资金所有权的情况下，有方案地用于农业消费。农业消费周期长，资金周转慢,受自然灾害的影响大,农民在消费、生活方面不可防止地会遇到资金缺乏的困难，需要依靠农业信贷解决。农发行在信贷投入的同时，也在向农村传播农发行的信贷文化。农村有着广阔的市场潜力和开展潜力，农业本身的积累又非常有限。为满足农业扩大再消费的投资需求，
3、必须在加大财政投入的同时，跟进政策性信贷投入和商业性信贷投入。农村金融机构特别是农业开展银行，可利用信贷这个经济杠杆，通过调节贷款的范围、数量、利息率以及归还期限等,促进农业消费构造的合理化调整,引导农业消费适应国民经济开展的宏观要求。农发行在支农工作中，要树立“为三农奉献力量，为客户创造价值，为银行赢得开展”的信贷理念，以科学开展观为指导，以客户为中心，以效劳三农为己任，在为社会创造财富的同时为农发行的可持续开展打下坚实的根底。二、信贷文化对支农工作的引领作用随着社会市场经济的开展，城市经济开展的速度明显快于农村经济开展的速度。虽然近几年国家采取了一系列的支农、扶农、惠农措施，然而，仅靠财政
4、的有限投入，远远不能满足农村经济快速开展的需要。资金仍然是农业开展的关键因素：一方面，农民对脱贫致富、开展消费的资金需求将日益强烈，可客观上却存在着农户分布广、户数多且单个规模小的问题，农村受贷面广，起点低，资金需求量大的特点，决定了农发行必须有相应的零星分散、额度小、总量大的金融效劳与之相适应；另一方面，农业企业对资金的需求量大与农发行信贷准入门槛高的矛盾日益突出。就农业企业当前的规模而言，根本上都是国家界定的农业中小型企业，在农业利润相对较低，企业自身经济实力不强、固定资产较少和社会缺少担保的情况下，有抵押的企业嫌农发行办理贷款的手续繁琐；没有抵押的企业那么根本就无法获取贷款。这些年来，农
5、业领域被金融界视为高风险、低效益领域，其信贷需求的被满足程度远远低于其他领域，全国金融机构存款约20%来自农村，而农业类贷款只占到全国金融机构贷款总额的4%，资金缺乏问题成为了制约农业开展最主要的因素。在这样一种信贷环境下，农发行的信贷文化建立显得尤其重要。农发行的信贷文化是以全行的根本职能为根据的，现阶段的根本职能那么是建立新农村的银行。这就要求农发行的政策导向、制度标准、形象设计、人文理念等均必须向农村倾斜。通过信贷文化的引导，使农发行的信贷投入在农村有新的打破，使农发行对农口企业的扶持不再畏首畏尾，使农发行真正成为农民致富的贴心人。三、用核心理念统领信贷文化农发行的核心理念是：“至诚效劳
6、有效开展以人为本构建和谐”，“建立新农村的银行”是贯彻落实党中央国务院提出的建立社会新农村的客观要求。党的十六届五中全会从社会现代化建立的全局出发，明确提出要继续把解决“三农”问题作为全党工作的重中之重，实行工业反哺农业、城市支持农村，对推进社会新农村建立提出了新的更高的要求。面对新形势，农发行作为以效劳“三农”为根本宗旨的国家农业政策性银行，支持建立新农村是我行义不容辞的责任，也是我行必须承当的义务。“效劳三农，成就你我”是农发行的信贷支农理念，同时也必须是农发行支持新农村建立的详细行动。把“增加投入，防范风险，进步效益”作为全行业务工作的重中之重，加大主体业务支持力度，确保粮食收买政策的有
7、效落实，大力支持开展农业产业化龙头企业，积极审慎支持农村根底设施建立，加强风险防范，进步信贷资金使用效益等工作，既是信贷文化的延伸，也是信贷业务开展的必然。至诚效劳，既是统领政策金融企业的文化主题，也是信贷文化的根本。把客户当上帝，千方百计地为客户提供优质、便捷、高效的效劳，永远是农发行人必须信守的道德原那么和效劳理念。有效开展虽然指的是农业开展银行全行的开展，可在一定程度上取决于信贷业务的扩张和有效资产的良性运转。因此，无论是融会于信贷业务中的信贷文化，还是其他专业的文化，都无法偏离有效开展这个总体目的。以人为本就是要充分发挥每个员工的主观能动性和工作积极性，信贷员是全行的中坚力量，重视和提升各部门员工的政治素质、思想素质、文化素质和业务技能，既是弘扬农发行 第 页 共 页
