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1、保險中介人素質保證計劃旅遊保險險代理人人考試研習資料料手冊20066年版序言本研習資資料手冊冊分爲兩兩部分，即即第一部部分保險原原理及實實務，及及第二部部 分分旅旅遊保險險，是根根據旅遊遊保險代代理人考考試的範範圍對各各標題的的不同要要求所編編寫的。而而考試也也將以這這些材料料爲基礎礎進行。在在本手冊冊內，我我們設計計了一些些模擬試試題，從從而給你你提供更更深入的的指導。但是須要要指出的的是，單單靠本研研習資料料手冊並並不能使使你成爲爲一名合合資格的的保險從從業員或或保險專專家。它它只是對對保險原原理及實實務和旅旅遊保險險這一課課題作一一個初步步的介紹紹，並作作爲保險險中介人人資格考考試的練練
2、習。我們希望望本手冊冊能成爲爲幫助考考生準備備考試的的一份值值得信賴賴的參考考資料。雖然我們在編寫時都力求完美，但錯誤與疏忽仍是難免的。所以必要時，你還要參閱相關法例或向專業人士諮詢有關意見。今後我們將重版該手冊以提高其內容的質量，我們很希望得到你的反饋意見，以便在再版時對該手冊加以修繕。初版：220066年4月保險業監監理處220066年未經保險險業監理理處許可可，本研研習資料料手冊的的任何部部分均不不得被翻翻印作出出售或其其他牟利利之用。應考須知知在這裏，我我們希望望你注意意不同部部分在考考試中所所佔的比比重。雖雖然兩部部分均應應認真學學習，但但下表將將列出考考試中各各部分所所佔的比比例以
3、作作參考。章次比重第一部分分35%第二部分分65%總計100%第一部分分保險原理理及實務務目錄章次頁次次1風險險及保險險1/111.1風險概概念1/11 1.11.1風風險意義義 1.11.2風風險類別別 1.11.3風風險管理理1.2保保險的功功能及好好處1/32法律原原則2/12.1合約法法2/11 2.11.1定定義2.2代理法法2/1 2.22.1定定義 2.22.2代代理關係係如何產產生 2.22.3代代理人的的權限 2.22.4代代理人對對委託人人的責任任 2.22.5委委託人對對代理人人的責任任 2.22.6終終止代理理關係3保險原原則3/13.1可保權權益3/1 3.11.1定
4、定義 3.11.2可可保權益益的重要要性 3.11.3必必要條件件 3.11.4如如何産生生 3.11.5何何時需要要 3.11.6轉轉讓3.2最高誠誠信 3.22.1一一般誠信信 3.22.2最最高誠信信 3.22.3重重要事實實 3.22.4何何時披露露重要事事實 3.22.5違違反最高高誠信的的類別 3.22.6違違反最高高誠信的的補救3.3近因3/7 3.33.1該該原則的的定義及及重要性性 3.33.2危危險的種種類 3.33.3原原則的應應用 3.33.4保保單對原原則的更更改3.4彌償3/10 3.44.1定定義 3.44.2含含義 3.44.3與與可保權權益的關關聯 3.44.
5、4如如何提供供彌償 3.44.5損損餘 3.44.6委委付 3.44.7限限制彌償的的保單條條文3.4.8提供供超越彌彌償的保保單條文文3.4.9實際際執行彌彌償時的的難題3.5分擔3/143.5.1有關關分擔的的衡平法法則3.5.2如何何適用3.6代位權權3/1143.6.1定義義3.6.2如何何適用4香港保保險業結結構4/14.1保險業業務種類類4/114.1.1保險險的法定定類別4.2行業規規模4/34.2.1獲授授權保險險人4.2.2註冊冊或獲授授權保險險中介人人4.2.3獲聘聘用人士士4.2.4保費費收入4.3保保險中介介人4/44.4香香港保險險業聯會會4/555保險業業規管架架構
6、5/15.1香港保保險公司司的規管管5/115.1.1保保險公司司條例5.1.2承承保商專專業守則則5.1.3處理理投訴的的指引5.1.4保險險索償投投訴局5.2香港保保險中介介人的規規管5/105.2.1保險險代理人人及經紀紀的角色色及責任任5.2.2保保險代理理管理守守則6職業道道德及其其他有關關問題66/16.1保險中中介人對對保單持持有人的的責任66/16.1.1共通通責任6.1.2如果果保險中中介人是是保險代代理人6.2保護個個人資料料6/226.2.1條例例的特點點6.2.2在保保險上的的應用6.3平等機機會事宜宜6/446.3.1針對對歧視的的法例6.3.2保險險中的公平歧視6.
7、3.3保險險中的不不公平歧歧視6.4防防止貪污污6/666.5防防止保險險詐騙66/66.5.1保險險中介人人與詐騙騙的保單單持有人人6.5.2保險險中介人人與保險險詐騙的的例子6.5.3防止止詐騙的的實際步步驟術語解釋釋(i) (xxiiii)辭彙表（按漢字字筆畫排排序）(一)(四)（按英文文字母排排序）(1)-(4)- o - o - o 1 風險及保保險1.1風險概概念1.1.1 風險(RRiskk)意義義不少人人嘗試給給風險下定義義。很可可能對我我們大多多數人來來說，風險帶有損損失或危危險的意意思。因因此，我我們可以以把它定定義爲與潛在在損失有有關的不不確定性性，一個個我們不不能確定定
8、會否有有某類的的損失或或損失的的程度的的處境。就就是這個個不確定定性，以以及潛藏藏在風險險中使人人憂慮的的成分，形形成了人人們對保保險的渴渴望和需需求。風險帶來來的潛在在損失可可能是：(a)財務上上(fiinannciaal)：可以用用金錢來來衡量的的(例如如，一部部照相機機被盜去去)；(b)身體上上(phhysiicall)：死亡或或受傷(通常引引起個人人或其家家庭經濟濟上的損損失)；(c)情緒上上(emmotiionaal)：難過及及悲傷的的感覺。只有首首兩類風風險較有有可能成成爲商業業上可保保風險(insuurabble riskks)。同時時，從更更廣的角角度看，並並非每種種風險都都是
9、按以以上列出出的負面面形式來來解釋的的(見以下下1.11.2aa)。註：我們們無意把把本課題題複雜化化，但亦亦應該留留意，保保險人(或稱保保險公司司、承保保人、承承保商)在運用用風險險一詞詞時，可可能有其其他含義義，其中中包括：1他們們正在承承保或考考慮承保保的受風風險財物物或人身身；2所保保危險(即造造成損失失的原因因)(所以，有有些保險險單可能能提供全險(alll riiskss)的保障，意意思是說說除非出出事原因因屬承保保範圍以以外，否否則由任任何原因因造成的的任何損損失均獲獲得保障障。)1.1.2風險類類別(CClasssifficaatioon oof RRiskk)爲了簡化化複雜的
10、的課題，我我們把風風險分爲爲以下兩兩大部分分，每一一部分又又分為兩兩類：(a)其潛在在的財務務後果；(b)它的原原因和影影響。1.1.2a財務後後果風險可可分爲純純風險和和投機風風險:(ii)純風險險(Puure riskk)只具具有損失失可能性性(不可能能出現收收益)或最理理想的情情況就是是沒有轉轉變。這這類風險險包括火火災、意意外及其其他使人人不快的的遭遇；(iii)投機風風險(SSpecculaativve rriskk)具有有收益或或損失兩兩種可能能結果的的風險。這這類風險險包括賭賭博、業業務開創創及企業業活動。商業業保險人人所承保保的風險險主要是是純風險險，投機機風險一一般是不不可保
11、的的，原因因是人們們甘願冒冒投機風風險的目目的是為為了收益益，如果果他們可可以替這這些風險險買保險險的話，便便缺少了了軀使他他們爭取取目標收收益的推推動力。1.11.2bb影響風險也可可分爲特特定風險險和基本本風險:(ii)特定風風險(PPartticuularr riskk): 它們造造成的後後果是相相對有限限的，只只影響個個人或爲爲數較少少的人。其其後果可可能是嚴嚴重的、甚甚至是致致命的，但但僅被局局限在較較小範圍圍內。這這類風險險包括汽汽車意外外、個人人損傷及及類似的的情況。(ii)基本風風險(FFunddameentaal rriskk)，這這是不折折不扣的的毀滅性性的災難難，它們們發
12、生的的原因是是超逾一一個人或或甚至一一群人所所能操控控的，其其所影響響的人不不計其數數。這類類風險包包括饑荒荒、戰爭爭、恐怖怖襲擊、大大規模洪洪災和其其他災害害。這些些災害影影響到整整個社會會或人類類，而非非其中的的特定個個體。 商業保保險人所所保的風風險主要要是特定定風險，基基本風險險一般是是不可保保的，因因為要求求他們以以商業方方式處理理此等風風險看來來在財務務上是不不可行的的。1.1.3風險管管理(RRiskk Maanaggemeent)風險管管理一一詞在使使用時，具具有不同同的含義義：(a) 在銀行及及保險業業以外的的其他金金融服務務領域，它它大概是是指對投投資及其其他投機機風險的的
13、管理(見以上上1.11.2aa)；(b) 在保險公公司的角角度，這這可能僅僅指對純純風險的的管理，甚甚至可把把範圍進進一步收收窄至只只對可保保風險的的管理。因因此，當當保險人人談及風險管管理時時，所指指的可能能是一些些可以降降低或改改善所承承保或獲獲邀承保保風險險的潛潛在損失失的方法法或手段段。(c) 作爲一個個獨立的的知識與與研究的的領域，風風險管理理可以解解釋爲管管理學的的一個分分支，它它要進行行的步驟驟包括：(ii)識別；(iii)量化，及及；(iii) 應付威脅脅一家機機構的風風險(純純風險和投機風風險)。處處理風險險的工具具或措施施包括：- 風險避免免：通過避避免承擔擔風險(例如，放放棄
