《利率市场化对我国中小商业银行影响的研究毕业论文.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《利率市场化对我国中小商业银行影响的研究毕业论文.doc（22页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、南京财经大学本科毕业论文（设计）南京财经大学本科毕业论文 学校代码：10327 学 号：1103090441 本科毕业论文（设计）中文题目：英文题目：所在院系：专业班级：学生姓名：指导教师：完成时间：利率市场化对我国中小商业银行影响的研究Interest rate market research on Chinas small and medium commercial banks 利率市场化对我国中小商业银行影响的研究摘要：利率市场化是中国实现金融全面发展的必要手段，在不断推进中国利率市场化的进程中，现在已经进入了改革最为关键的时期，而利率市场化对于我国银行业的影响不容忽视，而中小商业银行更
2、需要加强对利率市场化的重视。本文先从利率市场化的概况入手、简要介绍了现为止我国利率市场化的进程，先后分析了中小商业银行如今的生存环境、中小商业银行在利率市场化进程下的优势以及其所面临的压力，逐步深入并以此提出了中小商业银行健康发展的建议和对策。关键词：利率市场化 中小商业银行 挑战 对策与建议Interest rate market research on Chinas small and medium commercial banksAbstract: Interest rate market is a necessary measure to achieve our overall fin
3、ancial development, In the process of marketization of interest rates continue to advance the situation, and now already entered the most critical period of reform. In this process, the interest rate market for Chinas banking industry, especially small and medium commercial banks arising from the im
4、pact can not be ignored. This paper begins with an overview of market interest rates start till now briefly introduced the process of marketization of interest rates, has analyzed the pressure on small and medium commercial banks are now living environment, small and medium commercial banks at marke
5、t-based interest rate advantage, and they face, and thus the gradual deepening suggestions and countermeasures healthy development of small and medium commercial banks.Keywords: Interest rate market , Small and Medium Banks, Challenge , Countermeasures and suggestions目录二、文献综述1（一）国内外发展状况：1（二）研究内容：2（三
6、）研究方法、手段及步骤：2三、利率市场化概况3（一）利率市场化的意义3（二）利率市场化的原因3（三）我国利率市场化的改革发展进程3四、利率市场化下我国中小银行的生存环境分析4（一）银行业机构整体发展稳定4（二）中小商业银行在银行业市场份额中占比偏低5（三）中小商业银行业务种类单一，利息收入依赖度高7（四）中小商业银行的利率风险管理难度大8五、中小商业银行在利率市场化过程中所面临的挑战9（一）加剧了银行间的竞争9（二）利差收入减少，盈利能力降低10（三）风险管理压力加大11（四）企业存款流失，资金成本不足11（五）利率市场化给中小商业银行的产品定价能力带来压力11（六）人才缺乏使中小商业银行将面
7、临更大的冲击12（七）加大了中小商业银行的经营风险12六、中小商业银行在利率市场化过程中的竞争优势12（一）区域特征明显，具有信息成本优势13（二）业务审批速度快，具有交易成本优势13（三）监督成本优势13七、利率市场化进程中对中小商业银行发展的对策和建议13（一）重新明确战略地位，走特色化发展道路14（二）加强金融创新，拓展特色中间业务，抓住机遇实现业务种类转型14（三）完善利率风险管控体系，不断加强信用风险管理14（四）调整企业存款来源渠道，完善资本补充机制14（五）完善定价机制，提高科学定价能力和管理水平15（六）培育高素质人才15（七）完善内部制度，实施集约化经营管理15八、总结16参
8、考文献17一、引言进入21世纪以来，我国金融行业一直以来都是我国国民经济的领头羊，为了能够适应经济全球化带来的机遇与挑战，利率市场化也逐渐走上了我国银行业改革之路，不断的冲击着我国银行业的发展。尤其是2002年加入WTO之后，我国国民经济发展步入了新时代，为了有效促进我国国民经济健康发展并融入国际经济一体化, 我国金融市场的利率市场化改革速度日益加速；而作为金融市场中的弱势群体，利率市场化更是中小商业银行密切关心的问题。二、文献综述（一）国内外发展状况：1中小商业银行在利率市场化下所面临的挑战研究2011年闫冰竹先生经过相关研究认为，我国中小商业银行的发展历程比较艰难，在发展过程中所存在的问题
9、也比较多，是金融行业大家庭中的“弱势群体”。比如中小商业银行自身的发展能力薄弱，在百姓心中的认可度不高，且它们的很多不良资产只能靠自己想办法去解决。而随着相关货币新政以及监管措施在2011年的出台，我国中小商业银行的各方面指标比如风险定价指标、资产负债指标等将受到比较严厉的冲击。2012年巴曙松在利率市场化对中小商业银行的挑战中提到，在我国利率市场化不断加快的节奏中，我国中小商业银行所面临的负面影响将比国有大型商业银行所受的影响更大，形势也更为严峻，因为利率市场化不仅关系到中小银行的自身资产规模大小，更对银行的盈利模式和业务结构产生重大的影响。2中小商业银行在利率市场化进程中所面临的机遇及对策
10、研究李克川在2013年对中小商业银行的研究中认为，利率市场化改革措施的不断实施的同时，不仅会缩小存贷款利率差，也会进一步扩大利率弹性的空间。而这也间接的提高了银行的自主的利率决定权，而中小银行也可以充分利用利率决定权的优势，在激烈的银行业竞争中探寻属于自身特点的发展道路。3中小商业银行在利率市场化进程中所面临的对策研究对于中小商业银行在利率市场化进程中的对策研究，廖原和牛润盛在2014年年初的研究中认为，在利率市场化的趋势下，我国中小商业银行仍然存在着许多问题，比如银行的风险管理机制不健全，利差收入在主营业收入中占比过高，从业人员的素质和数量都没有大型商业银行的从业人员高等，中小商业银行在利率
11、市场化的不断完善中业将会遇到更大的问题。周茂清为此提出了以下几点建议：1、加强风险管理机制 2、把握自身定位，改变经营策略 3、重视业务创新 4、完善内部管理体系 5、重视人才培养 6、抓住自身优势等，只有这样，中小商业银行才能在利率市场化的洪流中站稳脚跟。从以上材料可以知道，我国一直没有停住利率市场化的脚步，而更没有停住对这一重大事件对中小银行所产生影响的研究，利率市场化是必然趋势，只有正确认识到利率市场化对中小银行所带来的影响才能使中小银行在新的市场环境下健康快速的发展。（二）研究内容：此论题的研究主要包含以下几个步骤：1我国利率市场化概况2利率市场化下我国中小银行的生存环境分析3中小商业
12、银行在利率市场化过程中所面临的挑战4中小商业银行在利率市场化过程中的竞争优势5利率市场化进程中对中小商业银行发展的对策和建议6总结（三）研究方法、手段及步骤：研究路线：首先，了解国内外对于我国利率市场化的研究现状，完成相应的文献综述以及开题报告。其次，进一步搜集资料并仔细通读文本，并做出必要的记录，形成论文提纲。再者，将搜集的数据资料整理汇总并制作成相应的图表。第四，深入研究之前的记录与所做的图表，写成初稿。最后，不断修改，完成定稿。研究方法：1、文本细读法；2、文献分析法；3、对比法；4、综合分析法等方法的综合运用。三、利率市场化概况（一）利率市场化的意义利率市场化是指政府部门放任利率在市场
13、中自由变化，由金融市场的供求关系来自助决定，实际上就是政府部门将利率的决策权交给相关市场上的金融机构，由他们根据市场的运动方向以及自身的经营状况来调节利率的变化水平，最终达到以中国人民银行的基准利率为基础，以金融市场利率为中介并且由金融市场对于利率之间的供需情况来决定银行业交易利率的市场利率体系和促进利率形成的机制。（二）利率市场化的原因 利率市场化早在30年以前就开始迈入国际市场，美国、日本先后在1986年和1994年成功的完成了利率市场化，与美国一样，很多西方国家也实现了利率市场化的正常改革。从国际金融发展的角度来看，利率市场化不仅是全球经济发展的必要之路，也是我国金融行业走出国门、面向世
14、界的必然选择，而其所产生的影响势必整个金融业都逃脱不了。（三）我国利率市场化的改革发展进程利率市场化是维持我国银行业又好又快发展的必要条件，也是金融系统中继银行上市的第二次大变革。回顾我国十多年利率市场化的改革过程，在不断摸索中，逐渐形成了稳定的改革步伐和有利于改革的环境。表 1我国利率市场化改革进程日期利率市场化改革内容1996年6月放开银行间同业拆借市场利率1997年6月放开债券市场债券回购和现券交易利率1998年3月放开了贴现和转贴现利率1998年9月放开了政策性银行金融债券市场化发行利率1999年9月成功实现国债在银行间债券市场利率招标发行2000年9月放开了外币贷款利率和300万美元（含300万）以上的大额外币存款利率2002年3月统一了中、外资金融机构外币利率管理政策，实现中外资金融机构在外币利率政策上的公平待遇2003年6月依次放开了英镑、瑞士法郎、加拿大元、美元、日元港币以及欧元小额存款利率的上限管理2004年10月“各金融机构存贷款利率，贷款利率关注下限，放开上限；存款利率管制上限，放开下限” 2005年3月放开金融机构同业存款利率2007年1月上海银行间同业拆放利率正式运行，开创了利率的新时代，被称为
