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1、信用社强化农村金融服务，促进县域经济发展总结材料 一、基本情况 县位于南部，汉中盆地东部，南倚巴山，北临汉水，属国务院确定的第二轮扶贫重点县。全县共有23个乡（镇），269个行政村，1422个村民小组，9.23万农户，全县共有人口40.87万，其中农业人口35.5万人，占总人口的87%。全县总面积3240平方公里，其中耕地面积38.8万亩，人均耕地面积1.14亩。2007年末，全县工农业生产总值为 19.66亿元，其中农业总产值为10.77亿元。地方财政收入3505万元，农民人均纯收入1698元，城镇居民可支配收入7816元，粮油总产量13.82万吨。全县主导产业以茶叶、生猪、烤烟、水产养殖、
2、林果、食用菌等六大支柱产业为主。 农村合作银行是在原县信用联社基础上于2005年3月6日改制创立，经中国银监会批准于同年8月16日正式对外挂牌营业。全行下辖8个支行，1个营业部， 40个分理处，共49个营业机构，截止2008年9月末，在册员工359 人，各项存款余额为16.98亿元，占全县金融机构存款总额的52.18；各项贷款余额为12.07亿元，占全县金融机构贷款总额的76.78。不良贷款占比按四级分类为3.79%，按五级分类为6.56%。2008年3月初我行被命名为“省级文明单位标兵”，合行总部营业部在2007年4月份还荣获中国银行业协会授予 “中国银行业文明规范服务示范单位”的殊荣、被人
3、总行授予“全国农村信用社支农先进单位”荣誉称号。 二、强化金融服务的主要举措 长期以来，农村合作银行牢固树立服务“三农”的宗旨不动摇，以高度的历史使命感和社会责任感，以服务新农村建设和支持县域经济发展为已任，按照省联社提出 “四个面向”的市场定位（即面向“三农”、面向城市社区、面向中小企业、面向地方经济和社会事业发展），努力提高农金工作服务水平，不断加大信贷支持力度，真正实现了农民增收、银行增效和政府满意的“三赢”格局。近日，“金融服务在”记者采访团还专程来该行进行了现场采访。在为城乡群众提供金融服务的实际工作中，该行的主要措施和做法是： （一）正确处理好业务发展与人民银行货币政策支持的关系。
4、长期以来，该行在为城乡群众提供金融服务的实际工作中，能正确处理与县人民银行的业务协作关系，加强请示、汇报和沟通、交流，取得了当地人民银行的窗口指导和政策扶持，特别是在资金扶持和金融服务方面的支持。在今年汶川大地震发生后，该行为帮助受灾农户重建家园，及时解决重建工作中的资金短缺问题，在已用完人民银行下达全年贷款净增规模的情况下，经过申请，当地人民银行及时为该行增加贷款投放计划1000万元，使该行全年贷款净投放计划达到24100万元。在央行票据兑付工作中，该行在当地人民银行的积极指导、帮助下，于2006年1季度就达到了央行票据兑付条件，并于2006年5月初率先向中国人民银行上报了专项中央银行票据兑
5、付申请，全行央行票据所置换的1000万元不良贷款于2006年6月初首批获成功兑付，顺利争取到国家政策扶持资金，置换了不良贷款，进一步增强了支持三农的资金实力。 （二）加强机构网点建设，方便城乡群众办理金融业务。目前，该行共有49个营业机构，没有未设立网点的乡镇，每个乡镇平均有该行的营业网点2.13个。若剔除城区12个营业机构外，另外有37个机构设在农村地区，则每个乡镇平均有合行营业网点1.68个，每个机构平均服务于7个行政村、2640户农户、9133人。 为能更好地承担社会责任，方便群众生产、生活，该行对地处大山深处革命老区的大河分理处、子午分理处，虽其业务量很小，不能保本，本应撤并，但是，当
6、地群众离不开它“如果合行不在我们这里设点，就要到几十、上百公里外的机构去贷款、取钱，来回要一天时间，太不方便。”该行不但保留了这两个当地唯一的金融机构，还把这两个营业网点改造、装饰一新，成为当地一道亮丽的风景线。近几年来，该行以“打造精品银行、树立全新形象”为目标，统一标识、统一形象，对县域内所有网点已全部改造完毕。目前，全行49个基层网点建设达到标准化的水平、建成省联社规定要求的精品网点36个，使群众真正感受到在合行存款更放心、取款更安全、贷款更方便的便捷金融服务。 （三）加快金融服务产品的创新步伐，尽量满足不同客户群体的需求。一是在贷款品种上，该行适时推出了农户小额信用贷款、农户联保贷款，
7、质押贷款、外出创业贷款、生源地助学贷款、住房按揭贷款、小额扶贫贴息贷款、下岗失业人员小额担保贷款等，满足了城乡不同客户群体的信贷资金需求；二是加快电子化建设的步伐。几年来，按照省联社的“高起点规划、多方位应用”的电子化发展标准，突出网络建设。全行现有49个营业网点全部在原县域通存通兑的基础上于2006年5月28日首批成功接入全省农村信用社大集中网络系统，实现了全省储蓄的通存能兑，实现了全行各营业机构网络电算化。并通过接入人民银行现代化大小额支付系统，实现了全国跨系统实时汇兑、代收代付业务，同时，还开通了农民工银行卡特色服务和“富秦卡”业务，从而驶入业务结算的“高速路”，从而增强了全行的支付结算
8、等金融服务功能。以该行开办的农民工银行卡特色服务业务为例，在该项业务开通前夕，合行开展了形式多样的宣传工作：一是统一制作宣传横幅60余幅，悬挂于各营业网点门头和集镇交通要道，在大街小巷刷写张贴宣传标语150余条。同时在电视台插播广告和打游飞字幕宣传农民工银行卡业务知识，并赞助电视连续剧2部共50集；二是加强柜台服务，进一步强化“农民工银行卡”特色服务业务的宣传、受理和解释工作，并利用春节等传统节日发送宣传贴画及日历13000多张、挂历14000多幅、春联8200余幅；三是继续发扬“背包”银行精神，通过走村串户和深入田间地头、企事业单位广泛宣传，散发题为“亲情银行卡，服务农民工”致农民工家庭的一
9、封信宣传单8000余份，单位名片6500多张。在全行上下形成了良好的舆论宣传氛围，真正把此项业务的宣传工作做到了家喻户晓。该业务开通以来，该行共为1000余户农民工办理了“银联卡”的查询与支取业务共7422笔，金额12643万元，增加中间业务收入6万余元，有力地带动了各项业务的迅速发展，极大地方便了外出务工人员。据调查，以往春节前夕，外出务工人员回家返乡持银行卡办理取款业务时，只能到县城内的商业银行网点办理，县城内仅有商业银行的两台ATM机前，长龙似的队伍频频可见，农民朋友叫苦不迭，2007年和2008年春节期间，由于该行开办了“银联卡”特色服务业务，商业银行营业网点拥挤不堪的场面和ATM机前
10、长龙似的队伍较以前年度有了极大的缓解，遍布城乡的农村合作银行49个营业网点为广大农民工提供了便利、优质的金融服务，受到了当地政府部门和农民工朋友的一致称赞。同时，该行根据省农村信用联社的安排在县城内新安装ATM自动取款机3台，并于2008年9月25日正式开通运行，为“银联卡”特色服务业务更好地发展起到了更大的推动作用。 （四）认真落实具体信贷支农措施，促进县域经济全面发展。该行在信贷支持“三农”工作中采取的具体措施是： 1、明确市场定位，落实支农措施。该行在充分调查研究的基础上，先后修订和完善了农村合作银行农户小额信用贷款、联保贷款暨创建信用村（镇）管理暂行办法、关于贷款投量责任制管理暂行规定
11、、关于切实加强和改进支农工作的意见等一系列规范农贷发放的措施和规定，为信贷支持新农村建设提供了政策保障。为端正经营方向，解决一部分信贷人员在农贷发放上“惜贷、惧贷”的错误思想，坚持实行了农业贷款投量责任制考核措施。具体做法是：每季度初，合行总部根据各支行所在地发展主导产业对贷款有效需求等状况，确定和下达各基层支行贷款投放任务，并在下季度初进行考核兑现。凡在此期间内未完成合行总部下达贷款发放任务的，按未完成投放额的一定比例处罚支行，支行考核小组再考核到每个分理处和信贷人员；凡工作扎实、调查深入，超额完成季度贷款投放任务的单位和信贷人员也按同样比例给予奖励。贷款投量责任制的实施，启动了内部活力，消
12、除了员工嫌农贷额小、户多、分散、怕麻烦的错误思想，使信贷人员变过去的坐等客户上门为深入农户“找米下锅”，基本解决了农民“贷款难”问题。与此同时，随着全县茶叶经济强县的战略目标实施，该行为了有效破解茶叶企业及茶农贷款抵押难问题，经充分调查论证的基础上，于年推出了林权抵押贷款的探索性金融产品，其特点是以林木收益权为保证，向林木所有人发放一种用于扩大林业投资规模及林木养护费用贷款。在办理抵押程序上，由于全县林业管理部门尚未开办林权证评估抵押登记业务，该行采取先由中介评估机构进行实地评估，出具评估报告，再由林业主管部门出具相关证明，将林权证及相关评估资质办理贷款抵押并依法进行公证，其贷款额度高限控制在
13、林地评估价值内，最长期限为年，从而有效地解决了制约茶叶企业和茶农扩大再生产的资金“瓶颈”问题。 2、简化贷款手续，方便农民借贷。在支持新农村建设工作中，为了为简化贷款手续，方便农民群众，该行结合县山区农业县的特点，做出了具体规定：对于农户信用等级被评定为“优秀”的农业生产小额贷款额度在30000元以内、“较好”等级的额度在20000元以内、“一般”等级的额度在10000元以内的由信贷员直接掌握发放，免办担保抵押手续；对于农户用于发展种、养、加工等主导产业的较大额度贷款，按照农村合作银行企业贷款信用评定与授信暂行办法，根据其不同的资信等级，采取一次核定限额，分期发放，随到随办的原则；对于有价单证
14、质押贷款，无论额度大小，在确认合法、合规的前提下，无需报批，随到随办；对于“三农”贷款需求，从贷户申请之日起，淡季5天、旺季3天之内信贷人员必须对贷与不贷作出明确答复，做到不误农时；对发现无理拖延、推迟贷款时间和刁难农户的信贷人员，除在全县范围通报批评外，还要给予相应的经济处罚。为最大限度满足农民群众的需求，该行还要求各机构的营业时间一律从早上7点到下午5点，实行全天侯服务，没有节假日，最近三年春节期间还坚持开门营业。 3、认真开展党员示范户活动，引导农民脱贫致富。为了使农村基层党员同志能更好地帮扶和带动困难群众脱贫致富，该行党委于2006年向全县各支行、分理处下发了关于做好抓机遇、促发展、学
15、科技、奔小康“党员示范户、示范基地”建设的意见，要求各支行摸清辖区内各乡镇党员示范户的户数和示范基地个数、重点支持项目，将计划任务分解到各分理处，分理处又将任务落实到每个包村信贷员。包村信贷员对缺少资金的示范户、帮扶户和示范基地予以重点支持，山区10000元、丘陵20000元、平川30000元以内贷款，是党员示范户的可免除担保抵押，超过以上额度的可简化贷款手续。2006年累计向2180个党员示范户和113个党员示范基地累计发放贷款2698万元，使党员示范户更好地带动和帮扶困难群众，为农民群众的脱贫致富真正起到了示范带动作用。 4、积极创建信用村镇 努力营造良好的信用环境。依靠基层组织，携手共建
16、信用村(镇)是该行在支持新农村建设过程中与基层党政协作的又一“双赢”成果。根据合行关于创建“信用村”的相关条件，经村支“两委”申报，乡(镇)与各支行初审，合行总部复审并报经县政府同意,止2008年3月末，县政府办公室先后以正式文件为106个行政村分3批授予了“信用村”的光荣称号,为两个镇授予了“信用镇”的荣誉称号。该行自2005年起，在每年初召开的农金工作会议上，合行总部都邀请了县上有关领导和信用村的村委会主任举行了隆重的信用村授牌仪式。通过信用村（镇）活动的开展，提高了农民的信用观念和讲诚实守信的意识，也为我行更好地支持新农村建设创造了良好的社会信用环境。 5、支持劳务输出，培植新型产业。是一个地少人多的山区农业县，农村富余劳动力多，每年有7.5万人外出务工，山区农民50%的收入来自于打工。为支持好这支产业大军，合行向全体员工发出了“进百家门，交百家友，支持一百个打工仔”的倡
