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1、“个人理财E点通”理财软件客户端方案设计方案客户企业：中国建设银行制作团队：随风E起冲目录一 市场调查与分析3（一）前言3（二）背景3（三）市场调查目标3（四）调查种类及数据搜集方法3（五）问卷设计3（六）调查数据分析与结论5二 产品介绍6（一）产品推出背景6（二）产品详细介绍6登录7注册8欢迎界面9软件主界面101.我的账户102.理E下财113消费天地174. 其他服务18三 财务及赢利点分析20软件开发投资20直接盈利20间接盈利：21四、方案运作流程22一、大规模市场调研22二、产品制造22三、硬件支持22四、市场推广22五、运作并改良22六、拓展服务22一 市场调查与分析（一）前言在
2、网上银行业务高速发展的今天，如何更加快捷并充分地满足客户的需求是十分重要的。基于现有网银业务的整合，并融入了许多新元素后我们拟开发了这款集理财，生活，资讯，学习，娱乐为一体的“个人理财E点通”软件。为了使软件更贴近用户的需求，我们决定进行此次市场调查。（二）背景网上银行业务高速发展；个别其他银行已经推出网银客户端软件；建行在网银用户市场处于优势地位。（三）市场调查目标（1）探究软件的可行性及用户对其的态度；（2）收集用户对功能，信息及美工等方面的偏好与需求；（3）收集用户的群体特征；（4）探寻用户深层内心活动，以改进产品促进推广。（四）调查种类及数据搜集方法本次调查采取定量调查法，数据搜集采用
3、访谈法中的问卷调查法。调研对象，区域调研对象限定为所有建行已有网银用户和潜在网银用户，调查区域受到可行性限制，定为西安部分建行门口和网上问卷调查。（五）问卷设计尊敬的建行用户您好，为了给您提供更加优质的网上银行服务，我们专门组织了本次问卷调查。您的回答将会作为我们的服务内容及方向的重要参考信息，所以为了您的服务体验，请按照您的真实情况及想法认真作答。您的信息建行将会严格保密，仅供内部调研，请放心作答。感谢您的合作！A基本信息1、您的性别（） a 男 b 女2、您的年龄是（） a 18岁以下 b 1830岁 c 3150岁 d 50岁以上3、您的工作性质是大体分类分类自主就业a 个体经营户b 中
4、小企业家c 大型企业家稳定工作d 政府，国营企业职工e 民营、外资企业职工f 企业高管特殊工作g 军人h 政府管理干部i 保密暂无工作j 学生k 暂时待业l 社会保障/退休4、您的最高学历是（）a 初中及以下 b 高中/中专及同等 c 大专/本科及同等 d 硕士及以上5、您的月可支配收入是（）a 1000元以下 b 10003000元 c 30005000元 d 500010000元 e 1000050000元f 50000元以上 g 保密B行为习惯1、您上网频率大约为（），每次上网时长大约为（）a 一周小于等于1次 b 一周25次 c 一周5次以上a1 小于一小时 b1 13小时 c1 3小
5、时以上2、您上网最常用的功能有哪些，请进行排序（）a 了解资讯 b 办公 c学习 d 娱乐休闲 e 网上购物 f 即时通讯（聊天）g 其他_1_2_3_4_5_6_7_3、您开通了E路通网上银行吗（） a 是 b 否4、您平时理财吗（）a 是 b 否5、您通常理财的渠道是（）a 银行柜台 b 电话 c 网上 d 交易所 e 委托购买6、您理财的决断信息主要来源于（）a 媒体资讯 b 银行推荐 c 个人经验 d 他人推荐，大众化选择 e 专业理财顾问7、您是否能接受使用网上银行客户端软件（）a 是 b 否8、您上网时对后台运行的客户端持何种态度（）a 很好，便于随时使用 b 无所谓，可以接受 c
6、 占用电脑资源，不好C喜好与需求1、您对理财的了解程度是（），通常学习理财知识的渠道是（）a 不了解 b 有点了解 c 比较了解 d 很了解 e 精通a1 书刊杂志 b1 培训班 c1 网站与软件 d1 实践经验2、您是否需要一款软件教学并辅助您理财（）a 是 b 否3、您希望在软件中学习理财知识的方式是（）a 给出大量资源，自己学习 b 在软件的指导下，并按照自己的喜好进行学习c 软件完全引导式学习4、您能否接受网上银行理财业务（）a 是 b 否5、您认为网上理财存在何种问题（）可多选a 网上交易不安全 b 信息不公开透明 c 没有书面文件，感觉没有保障 d 业务过少e 风险大，回报率不高6
7、、您喜欢的服务方式是（）a 普遍的，统一规格的服务 b 有差异的，定制化的服务7、您喜好的软件界面是（）a、商务的，正式的 b、年轻的、充满活力的 c、简洁的 d、卡通的 e、其他_8、您希望软件系统（）a、整体要完整，严密，包含信息量大 b、整体简单易用 c、大框架简单且易操作，小框架中包含完整的信息链接 9、您通常最关注哪些理财信息（）可多选a 理财案例 b 财经政策 c 国内外财经大事 d 理财心得技巧 10、您在使用软件中如果遇到问题，会首先（）a 将问题发送给官方客服，等待解答 b 使用电话或者在线通讯工具联系客服解答c 用搜索引擎查找网上答案 d 跳过，置之不理，待以后解决11、如
8、果在软件中内置用户交流平台，您的态度是（）a 很好，可以相互交流，增加乐趣 b 无所谓 c 不好，用不上12、软件中开设商城为您提供便利服务，您最希望这个软件内的商城相比其他网上商城有什么亮点（）a 提供折扣优惠 b 推荐特色商品 c 保留自己关注的商品信息 d 高价商品支持分期付款13、当使用软件过程中您认购的理财业务有动态更新，您希望（）a 马上通知我 b 保留在软件中，下次登录时告诉我 c 等待我去查看时再通知我14、根据您的个人信息，如果系统中有非常适合您的理财业务，您希望（）a 马上通知我 b 保留在软件中，下次登录时告诉我 c等待我去查看时再通知我d 没有兴趣15、您是否希望在理财
9、软件中加入一些休闲，娱乐的功能？ a 是 b 否16、如果您需要其他方面的资讯（如天气，非认购的证券走势），您希望（）a 自己单独查看 b 整合在软件中供我一起查看 （六）调查数据分析与结论二 产品介绍（一）产品推出背景近年来，人们越来越注意个人理财，但是面对众多的理财产品，众多选择，我们往往不知道该如何选择，选择以后又可能因为对这方面不了解不懂如何去管理，客户们急需一个能系统学习理财知识并合理实践的教学软件。同时，对于日益增加的建行网银客户数量而言，他们使用网上银行大多仅是进行交易，缺少对网上银行更深入功能的认知和使用。此外，用户在购买理财产品后，大多由于精力有限而无法及时估计产品盈利信息，
10、在行情出现变动时无法第一时间做出操作，造成损失。与此同时，对中国建设银行而言，如何深度挖掘网上银行的功能，以及如何更加低成本，准确且快捷地搜集用户的需求和潜在需求信息，都是有待研究的问题。考虑以上四点，我们基于建行E路通网上银行系统，推出了“个人理财E点通”软件。（二）产品详细介绍特色关键词：高度整合 功能强大细分客户 主动信息反馈 主动量身推荐业务 人性化教学 贴心助手 内置客户交流平台 在线客服 最适合自己的交易平台 定制其他服务 特色调查法软件框架：软件核心功能 在线理财主动业务推荐匹配搜索业务获取理财业务途径软件在线认购软件在线管理认购方式管理方式主动信息反馈收益主要功能 理财学习学习
11、功能模块理财学堂财经新闻用户博客*等级系统（鼓励学习）*引导学习系统*新鲜财经信息*用户交流平台*丰富外链资源其他功能 理财工具商 城调研反馈便利生活*理财便利工具*理财计划*用户娱乐性强*收集信息量大且精确*自定义关注信息*网银支付折扣*便捷费用缴付*生活自定义资讯软件存在基础 E路通网上银行系统登录用户在安装并进入“个人理财E点通”客户端后，会弹出登录界面，如图1所示。图1 “个人理财E点通”登录界面登录界面要求用户输入账号密码方可登录，账号密码为建行“E路通”网上银行登录账号及密码。已有建行网银用户首次使用需点击右侧“已有建行网银，绑定”进行注册。同时软件提供了无建行网银用户注册的连接，
12、点击后可以进入建行网银个人账户申请页面。注册图2 “个人理财E点通”注册界面当用户点击“已有建行网银，绑定”，并输入建行网银账号密码后，进入注册页面，如图2。在该页面中，对用户一些基本信息进行收集，系统会在后台将收集到的用户数据进行整合归类，将用户划分为不同的特征群体，提供差异化的服务。功能原理：软件将用户按年龄，风险承受能力，收入，工作性质等特点将用户进行区分，便于向不同的用户有偏向性地主动推荐业务（如对企业家推荐入资门槛较高，风险较大，回报较高的业务）。在填写完信息后，进入下一步，插入网银盾（保证当前用户的身份是本人）并确认部分信息后方可完成注册。界面如图3。图3 最终注册界面欢迎界面用户
13、成功登录后，会进入欢迎界面，如图4。图4 欢迎界面在这一欢迎界面上方，有欢迎词和用户上次登录时间，IP（让用户方便确认上次登录是否为本人）。中部是动态信息反馈区。当用户的理财业务收益有变化，有最新适合的理财产品以及商城关注有最新消息时，都会出现提示信息，并提供快速链接。软件主界面软件分为四个主模块：1.“我的账户” 2.“理E下财” 3.“消费天地” 4.“其他服务”1.我的账户图5 “个人理财E点通”“我的账户”主界面完成注册后，用户会进入软件的第一个界面“我的账户”界面（如图5。“我的账户”模块，主要功能是让用户对自己的账户进行管理及查看。其下又细分出“我的网银”，“账户管理”，“明细账单
14、”，“其他账户管理”4个子模块。这些模块中的资源都来源于建行服务器中的现有资源，软件将功能进行编类整合，方便用户在软件中进行操作。注：所有涉及交易的操作都需要证书验证（网银盾）2.理E下财“理E下财”是这款软件的主要功能模块，其下包含了“首页”，“我的业务”，“动态财经”“理财学堂”，“理财助手”，“论财浆糊”6个子模块。理财首页：图6 “个人理财E点通”“理一下财”首页界面点入“理一下财”后，将自动转入首页界面，如图6示。首页分为左右2个部分，左部为理财业务推荐板块，系统根据用户的特点和信息，定期筛选出在认购时限内最适合客户的理财业务，并且提供快捷链接。同时用户也可以点选“更多近期理财产品查看”获取更多信息，在这一模块中我们加入了匹配搜索引擎，用户可以根据自身需求搜索合适的理财产品。软件对用户的主动推荐理财业务
