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1、农村金融调研报告计划精选文档农村金融调研报告第一部分检查背景一、农村实质金融情况改革开放30年来，我国农村金融改革奏效明显，农村金融系统也日益圆满。但是，农村金融制度几经调整，还是未能建立起一套合适中国特点的社会主义新农村经济发展的金融系统，改革之路任重而道远。目前，农村金融系统的构成以下：图1我国农村金融系统架构近来几年来，在市场化改革过程中，四家大型商业银行的网点陆续从县域撤并，从业人员渐渐精简，部分农村金融机构也将信贷业务转向城市，以致部分农村地区出现了金融服务空白。截止2007年关，全国有2868个乡（镇）没有任何金融机构，约占全国乡镇总数的7%。滞后的农村金融的严重现实，提示有关决策
2、部门和研究者应深入这一领域的改革及研究。二、国家农村金融政策演变w2004年中央一号文件创办直接为三农服务的多种全部制形式金融组织w2005年国务院对于2005年经济系统改革建议研究发展新的农村金交融作组织w2006年中央一号文件“指引田户发展资本互帮组织”w2006年中国银监会调整放宽农村地区银行机构准入政策将农村资本互帮社列为新式农村金融机构w2009年中央一号文件加快发展多种形式的新式农村金融组织w2010年中央一号文件加快培养农村资本互帮社，有序发展小额贷款组织建立适应三农需要的各样新式金融组织w2010年农村中小金融机构看守工作会议银监会集作金融机构看守部主任臧景范提出今年新式农村金
3、融机构的组建目标719家三、农村资本互帮社应运而生2006年12月，银监会宣布调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干建议，提出要在农村增设村镇银行、贷款公司和农村资本互帮社等三类金融机构。即此刻所称的新式农村金融机构。2007年初，中国银监会赞同四川仪陇惠民村镇银行有限公司和四川仪陇惠民贷款有限责任公司2家机构开业，赞同吉林东丰诚信村镇银行股份有限公司、梨树闫家村百信农村资本互帮社和青海乐都雨润镇兴乐农村资本互帮社等家机构筹建。2007年2月4日，中国银监会印发了农村资本互帮社示范章程。2008年3月26日，我省首家正式获得金融赞同证的新式农村金融机构沂水县姚
4、店子镇聚福园农村资本互帮社挂牌建立。/。1精选文档依据2009年7月银监会宣布的新式农村金融机构2009年-2011年工作安排，三年全国计划共建立1294家新式农村金融机构，此中村镇银行1027家，贷款公司106家，农村资本互帮社161家。截止2009年关，全国5000多家资本互帮社，仅有16家有金融赞同证。截止到2010年5月20日，全国共赞同建立的资本互帮社23家。四、农村资本互帮社的现实意义第一，农村资本互帮社是农民和国家的必然选择。时间和历史证明，农村资本互帮社是农民的创办和选择，获得了中央政策的强力支持。第二，农村资本互帮社的建立有益于农村生产关系调整。农村资本互帮社是新式的农村生产
5、关系组织体，可以将千家万户的小生产者经过信用制度联合起来，适应生产方式改革的要求，推动现代农业的发展。第三，农村资本互帮社的出现大大改良了农村市场交易条件。在农村，只有发展农民合作金融组织，才能一头联系田户一头联系大市场，才能改良小田户与大银行的市场交易条件。第四，农村资本互帮社的建立是对农村金融系统的增补。第五，农村资本互帮社的建立加快了国家建立分配制度的建设。只有发展农村资本互帮社，建立农民信用合作组织系统，国家与市场配置资源的正效应才能充分的表现出来，才能真切拉动公民经济健康发展，才能改变两极分化的社会资源分配不公问题。有益于加快建设社会主义新农村。五、调研行程本次调研响应山东经济学院团
6、委呼吁，环绕“勇于实践，惠及三农，奉献社会”三个主题确实张开实践活动。实践活动中，我小组一行六名队员采纳了问卷检查、访谈等多种调研方法，对当地政府和人民银行，农村资本互帮社，农民，农村中小公司和原有的金融机构张开调研，检查近来几年来沂水县经济、地区大体，农村资本互帮社的试点运营情况，资本互帮社对当地农民、乡镇公司以及其余金融机构产生的影响。六、调研目的及意义据我们认识，中国银监会2009年计划将来三年内在全国35个省、区、市建立1294家新式农村金融机构，此中包含了村镇银行1027家，贷款公司106家，农村资本互帮社161家。2010年中央“一号文件”中提到的：支拥有条件的合作社创办农村资本互
7、帮社。同时，在今年的“2010年农村中小金融机构看守工作会议”上，银监会集作金融机构看守部主任臧景范提出了今年新式农村金融机构的组建目标719家。为了响应国家政策支持，全国各地流行了建立新式农村金融机构的高潮。此中，山东省于2008年3月建立了我省首家农村新式金融机构沂水姚店子镇聚福园农村资本互帮社，并且在两年实现利润14多万元，在充分显示支农奏效的同时实现了可连续发展。所以，我们山东经济学院财政金融学院山东省农村资本互帮社试点运营情况调研团队利用暑期对我省首家新式农村金融机构，即我省首家农村资本互帮社临沂市沂水姚店子镇聚福园农村资本互帮社进行了调研，对其自己特点及资本互帮社的运作模式进行观察
8、，同时深入当地农民，聆听农民心声，确实感觉其存在实质意义，希望我们的调研结果能对其在全省以致全国的实行有所参照。第二部分农村资本互帮社见解、运作模式。2精选文档一、主要农村金融机构分类7月12日，我们观察了当地政府和人民银行，并与沂水县政府金融办、中国人民银行沂水支行行长以及银监会的主任一同进行了会谈，直接面对沂水县金融“三巨头”，我们对沂水县的经济发展情况、主要金融机构分类及农村资本互帮社的发展有了全面认识。据我们所知：截止目前，以沂水县为例，广泛存在于农村中的金融机构共有五种，包含农业发展银行、农业银行、农村信用社、邮政储存银行和民间资本互帮合作组织，就后者而言，又分为三各样类，一是自觉张
9、开内部资本互帮活动的农民专业合作社，二是农村贫困村民发展互帮资本协会，三是农村资本互帮社（如图二所示）。图二：沂水县农村金融系统构造表示图二、见解及运作模式中国农业发展银行是主要面向粮食收储公司、农业家产化龙头公司等公司客户供应融资服务，而不对个人供应金融服务。中国农业银行、农村信用合作社、邮政储存银行都属于商业性银行业金融机构，其经营目的都是为了追求商业利益的最大化，支农力度遇到很大限制。农村资本互帮社是指经银行业监察管理机构赞同，由乡镇、行政村农民和农村小公司自觉入股构成，为社员供应存款、贷款、结算等业务的社区互帮性银行业金融业务。农村资本互帮社社员是符合本规定要求的入股条件，认同并恪守章
10、程，向农村资本互帮社入股的农民及农村小公司。它与其余商业性金融机构明显不同样。以下采纳中的农村信用社与农村资本互帮社比较说明。（如表一）机构差异农村信用社农村资本互帮社主体官办农民经营目标利益最大化服务成员治理构造“三会”作用虚置控制管理监察经营管理上司控制下级民主管理与田户利益关系两个利益主体同一利益主体市场信息关系很不对称对称市场交易成本高很低资本根源民众存款支农再贷款成员存款银行借款风险程度较高较低自律能力较低较高看守成本高较低风险扩散程度社会社区利益分配资本全部股金分成与二次返还联合合作制性质伪真合作经济支持没有相生共存风险最后肩负人国家及全社会入股社员表一：农村资本互帮社与农村信用合
11、作社的差异第三部分沂水县农村资本互帮社现状金融是现代经济核心，农村金融是现代农村经济的核心，山东作为农业大省和全国粮食作物和经济作物要点地区，山东省委省政府高度重视农村金融工作，把增强农村金融工作作为解决“三农”问题、促使农民增收的重要手段，踊跃推。3精选文档动农村金融改革创新，不停圆满农村金融服务系统，鼎力优化农村金融生态环境，为促使“三农”经济发展发挥了重要支撑和保障作用。2010年是山东省“农村支付服务建设全面推动年”，山东省农村支付环境建设由“要点推动”阶段转入“全面实行”阶段，山东各级人民银行和银行业机构要扎实睁动工作，保证农村支付服务环境建设各项任务有效落实，早日在广大农村地区实现
12、“足不出户可缴费、人不出村可存款、转账结算在地头”的目标。2010年7月13日，我们去姚店子镇资本互帮社进行了实地的观察，并在那举行了山东经济学院财政金融学院社会实践基地挂牌仪式。山东经济学院校党委副书记牟思伦参加挂牌仪式并发言。姚店子镇党委书记魏书文代表姚店子镇欢迎我校参加社会实践的师生，并简要介绍了聚福源农村资本互帮社的有关情况。沂水县常委，办公室主任李军代表县委县政府简要介绍了沂水县基本情况，并对事件团队提出殷切希望。仪式结束此后我们与资本互帮社的工作人员深入发言，获得了丰富的第一手资料。14日和15日，我们一行对当地的农民和农村中小公司进行了问卷检查和访谈。我们到达了坐落在沂水县姚店子
13、镇的临沂恒盛木业有限公司和沂水恒顺食品有限公司。经过检查两家公司的在农村资本互帮社的融资情况，认识资本互帮社在中小公司发展中所起到的作用。第一次下姜地，第一次和农民当面的发言，第一次和年青公司家访谈，第一次走到公司生产车间，我们都感觉奇怪和挑战性，我们发现农村已经不是我们原来想象的样子，好多变化给了我们不同样样的欣喜。联合我们团队的在山东沂水县的检查结果，此刻分别从地区大体、发展历程、经营范围及市场定位、经营管理和运行系统四个方面来仔细分析沂水聚福园资本互帮社试点的现状：一、地区大体我省首家获得金融赞同证的新式农村金融机构聚福园农村资本互帮社位于临沂市沂水县姚店子镇。沂水县，地处鲁中南地区，沂
14、蒙山区要地，辖19个乡镇，1225个行政村，土地面积2434.8平方公里，在山东省县级区划面积中居第二位。总人口111万人，此中农业人口72万人。县城建城区面积达20平方公里，被列为全省城市化试点县。2007年，全县实现生产总值166.1亿元，同比增添19.1%；规模以上固定财富投资56.4亿元，同比增添27%；实现地方财政收入5.45亿元，同比增添23%。农民人均纯收入4647元，增添14.5%；年关全县银行业金融机构各项存款余额90.86亿元，增添19.68%，各项贷款余额51.6亿元，增添25.19%，县域经济金融稳步发展。姚店子镇位于沂水县城南部20公里处，现有45个行政村，人口44370，耕地面积48898亩。近来几年来，姚店子镇充发散挥区位和传统栽种优势，不停加大农业生家产构造调整力度，以生姜为主的大棚蔬菜栽种业发展快速，成为沂蒙山区最大的生姜销售集散地、国家无公害生姜栽种基地。截止2007年关，该镇存款余额15573万元，比年初增添2651万元；贷款余额6320万元，比年初增添1244万元；此中：农村信用社机构一家，存款余额12358万元，贷款余额6320万元，邮政储存机构一家，存款余额3215万元。二、发展历程沂水县姚店子镇聚福源农村资本互帮社是山东省首家获得金融赞同证的农村资本互帮社，它是在
