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1、 2010年5月 专业能力 一、单项选择题（第 1 70 题，每题 1 分，共 70 分。每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（ ）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（ ）元。 （ A ）活期 50 （ B ）定期 5000 （ C ）活期 10000 （ D ）定期 10 2. 小王购买了 l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（ ） . （ A ） 1 年以内的大额存单（ B ）期限在 1 年以内的债券回购 （ C ）可转换债券（
2、D ）剩余期限在 397 天以内的债券3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（ ）（ A ）通货膨胀趋势 （ B ）利率因素 （ C ）规模因素 （ D ）收益率趋同趋势4. 根据 银行卡业务管理办法 及 客户协议 ，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（ ）之日起支付利息。（ A ）上期还款截止 （ B ）本期实现透支 （ C ）本期对殊单发出 （ D ）本期首次刷卡5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送
3、去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（ ） . （ A ）行车证 （ B ）已交养路费凭证 （ C ）机动车登记证 （ D ）保险凭证6. 小张 2008 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（ ）年的贷款。 （ A ） 5 （ B ） 10 （ C ） 20 （ D ） 307. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（ ）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（ ）来衡量。（ A ）租金评估价格 （ B ）交易价格评估价格 （ C ）租金隐含租金 （ D ）评估价格隐含租金8. 随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之
4、间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（ ）（ A ）房租上涨率 （ B ）房价上涨率 （ C ）利率水平 （ D ）需偿付的房贷利息9. 某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中， （ ）的利息额最大。（ A ）等额本息还款法 （ B ）等额本金还款法 （ C ）等额递增还款法 （ D ）等额递减还效法10. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（ ）（ A ） 20 年 （ B ） 25 年 （
5、C ） 30 年 （ D ）房屋剩余使用寿命11. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（ ） 。 （ A ） 50 % （ B ） 60 % （ C ） 70 % （ D ） 80 %12. 目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（ ）还款法。（ A ）等额本息 （ B ）等额本金 （ C ）等额递增 （ D ）等额递减13. 通常用“教育负担比，味衡 t 教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于（ ） ，就应尽
6、早进行子女教育规划准备 （ A ） 20 % （ B ） 25 % （ C ） 30 % （ D ） 35 %14. 根据教育对象不同，教育规划可以分为（ ）和（ ）两种。（ A ）个人教育规划客户对子女的教育规划（ B ）子女职业教育规划客户对子女的教育规划（ C ）子女职业教育规划子女高等教育规划 （ D ）子女基础教育规划子女高等教育规划15. 教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（ ）都已明确的前提下进行的。 （ A ）子女教育目标 （ B ）通货膨胀率 （ C ）子女教育费用 （ D ）学费增长率16. 某客户向理财师小张咨询政府教育资助
7、问题，下列（ ）不是小张应注惫的事项。（ A ）应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息 （ B ）拨款数盘有很大的不确定性（ C ）充分加强对政府教育资助的依赖 （ D ）政府拨款有限17. 子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用 （ ）的教育金积累方式。（ A ）刚性 （ B ）相对固定 （ C ）弹性 （ D ）相对灵活18. 小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具以下选项属于短
8、期教育规划工具的是 （ ）。（ A ）教育储蓄 （ B ）政府贷款 （ C ）教育保险 （ D ）共同基金19. 刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有 5 万元，计划未来每个月再定期存入 1000 元，收益率可以达到每年 4 。刘女士的儿子今年 8 岁，如果 18 岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为（ ）元。 （ A ） 222282 . 27 （ B ） 147740 . 64 （ C ） 22 1 262 . 01 （ D ） 1472498020. 接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑
9、投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有（ ）元的生活费。（ A ） 3450 . 18 （ B ） 3477 . 65 （ C ） 3458 . 44 （ D ） 3466 . 0921. 孙女士的女儿今年 10 岁，预计 18 岁上大学孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为 12000 元，学费为每年年初支付目前她己经为孩子准备了 1 万元的教育基金，年收益率约为 4 . 2 % ，学费增长率为每年 3 % 那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集（ ）元的学费基金（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素）。（ A ）
10、43354 . 21 （ B ） 54919 . 81 （ C ） 45175 . 09 （ D ） 57226 4422. 接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的 1 万元积累外，孙女士还需要每月月末存入（ ）元，以保证正好 8 年后可以准备齐上述费用。 （ A ） 273 . 93 （ B ） 380 . 54 （ C ） 257 . 93 （ D ） 359 , 5123. 股票投资者都知道“股市有风险，投资需谨慎”，这句话表明风险的特征不包括（ ）。（ A ）客观性 （ B ）普遍性 （ C ）确定性 （ D ）可测性24. 王先生的自行车刹车闸己损坏，但是为了不耽误上班使用，王
11、先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（ ）。（ A ）风险事故 （ B ）风险损失 （ C ）风险载体 （ D ）风险因素25. 美国 Alo 保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于（ ） 的存在。（ A ）人身保险 （ B ）财产保险 （ C ）责任保险 （ D ）信用保险26. 张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是（ ） . （ A ）风险是保险产生和发展的前提 （ B ）保险是风险管理中重要的方法之一 （ C ）保险经营过程
12、中不存在风险 （ D ）风险与保险存在着互制互促的关系27. 小金 2007 年初购买了一款终身寿险，但由于在 2008 年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。 2009 年小金遭遇意外身亡。则（ ）。（ A ）保险公司赔付，因为保险人同意承保 （ B ）保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年 （ C ）保险公司不赔，因为属于除外责任 （ D ）保险公司不赔，因为保险合同己暂时失效28. 邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险（ A ）概率论和数理统计 （ B ）概率论和高等数学 （ C ）利息理论和数理统
13、计 （ D ）概率论和利息理论29. 赵先生喜欢高危运动，其为了规避风险找到保险公司投保，保险公司不予投保，助理理财规划师对这种情况的解释正确的是（ ）。（ A ）保险公司承保的风险必须是纯粹风险 （ B ）风险所致的损失可以预测（ C ）损失的程度不要偏大或偏小 （ D ）保险公司承保的标的必须存在大量同质单位30. 从2004 年起，我国保险资金的运用渠道日渐放宽，其体现的是保险（ ）的职能。（ A ）社会管理 （B ）资金分配 （ C ）融通资金 （ D ）防灾防损31. 小明在购买保险时，助理理财规划师告诉他，在我国投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人无需告知的内容是
14、（ ）。（ A ）己知与保险标的有关的重要事实 （ B ）保险标的风险增加的事实（ C ）应知与保险标的有关的重要事实 （ D ）保险标的风险减少的事实32. 诚信己经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求（ ）履行最大诚信原则。（ A ）投保人 （B ）保险人 （ C ）投保人或保险人 （D ）投保人和保险人33. 张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子生活在危房下，遂萌发了为他们购买保险的念头，道到保险公司的拒绝，助理理财规划师解释正确的是（ ）（ A ）保险利益应为合法的利益 （ B ）保险利益应为经济上的利益（ C ）保险利益应为客观的确定的利益 （ D ）保险利益是保险合同的客体34 、一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是（
