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1、工程一认识个人理财规划训练答案一.单项选择题1 .关于理财观念，以下说法正确的选项是（）o CA.理财是有钱人的事 B.学生没有收入，不需要理财C.理财应该提早规划 D.理财就是投资，赚取收益.我们说美国人喜欢冒险，中国人追求平安是富，这反映了客户（）方面的风 险特征。CA.风险分布B.风险认知度C.风险偏好D.实际风险承受能力.（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。AA.理财目标B.投资目标C.理财目的D.投资目的.“收入低，消费大；资产较少，甚至净资产为负”指的是家庭周期的（）o AA.青年单身期 B.家庭形成期C.家庭成长期 D.家庭成熟期 E.家庭衰退期.“从结婚到子女出
2、生，家庭成员随子女出生而增加”是指（）o BA.青年单身期 B.家庭形成期C.家庭成长期 D.家庭成熟期 E.家庭衰退期.“从子女出生到完成学业为止，家庭成员固定”是指（）o CA.青年单身期 B.家庭形成期C.家庭成长期 D.家庭成熟期E.家庭衰退期.“家庭成员数随子女独立而减少”是指（）o DA.青年单身期 B.家庭形成期C.家庭成长期 D.家庭成熟期 E.家庭衰退期.“家庭成员只有夫妻闲人”是指（）o EA.青年单身期 B.家庭形成期C.家庭成长期 D.家庭成熟期 E.家庭衰退期.张先生存入银行10 000元，2年后连本带息取出，假如年利率为5队 那么按 照单利终值计算，可以获得的本利和
3、为（）元。CA. 10 500 B. 11 025 C. 11 000D. 20 000.以下不属于个人理财规划总体目标的是（ ）o AA.投资收益 B.财务平安 C.财务自由D.财务自主二.多项选择题1 .理财师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循的原那么有（）o ABCA.家庭类型与理财策略相匹配B.现金保障优先C.消费、投资与收入相匹配D.追求收益优于风险管理.以下关于货币现值和终值的说法中，正确的选项是（）o ABCDA.终值计算是现值计算的逆运算B.现值是未来货币收入在目前时点上的价值C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.期限越长，利率越高，终值就越大.根据货币
4、的时间价值理论，影响终值大小的因素主要有（）o BDA.市盈率 B.投资年限 C.资产/负债比率D.投资收益率.生命周期理论把家庭分为（）o ABCDE3 .对于购房时，关于购房面积需求，理财规划师不用考虑的原那么是（）o DA.不必盲目求大B.无需一次到位 C.量力而行D.区位因素.个人住房公积金贷款一般不超过（）年。CA.20B.25C.30D.35.（）不适宜租房。CA.刚刚踏入社会的年轻人B.储蓄不多的家庭C.工作地点固定的人D.生活范围不固定的人.每月还款金额相同的还款方式是（）o BA.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法.每月还款金额逐月递增的还款
5、方式是（）。CA .等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法.初期负担轻，但是全期所付利息较多，描述的是（）还款方式。AA.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法.适用于收入稳定的公务员、教师等家庭的还款方式是（）o AA.等额本息还款法B.等额本金息还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法.适用于经济能力较强，初期能够负担较多月供，想省利息的，其还款方式是（）o BA.等额本息还款法B.等额本金息还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法二、多项选择题1 .住房贷款的还款方式有（ ）o ABCDA.等额本息还款法B.等额本金还款法C
6、.等额递增还款法D.等额递减还款法2,等额本息贷款方式目前是客户选择最多的贷款方式，关于等额本息还款说法正 确的是（）o ABCA.适用于收入处于稳定状态的家庭B.公务员、教师适合采用此种还款方式C.借款人还款操作相对简单，等额支付月供也方便安排每月支出D.等额本息还款操作相对简单3理财规划师在为客户指定住房消费支出规划时，先要确定购房目标，购房目标 包括（）o ACDA.家庭计划购房的时间B.房地产开发商C.届时房价D.希望的居住面积.适宜租房的人群特征是（）o ABCDA.收入低开销大的年轻人B.财力不够雄厚的家庭C.工作生活地点面临不确定者D.收入不稳定的人.确定购房目标通常要经过（）o
7、 ABCA.购房时间确实定B.购房面积确实定C.购房单价确实定D.购房地段确实定104 .客户在获得购房贷款后，可以采用()o ABCDA.等额本息还款法B.等额本金息还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法.购房财务决策的方法，主要是需要了解客户的()是否合理。ABCA.购房时间B.购房面积C.购房单价D.购房意愿.年轻人买房规划的劣势()o ABCDA.必须当房奴B.担忧房子质量不过关C.物管不符合自己期望D.去外地工作房产处置很麻烦三、问答题L适宜租房居住的人群有什么特征？(1)收入低，生活开销大的初入职场的年轻人。特别是刚毕业的大学生，经济 能力不强，选择租房尤其是合租比拟划算。(2
8、)工作流动性较大的人群。工作地点和生活地点面临很多不确定因素，在工 作尚未稳定时买房，一旦工作调动或者失去工作，便有可能无法承当高额的月供。(3)收入不稳定的人群。一旦出现难以还贷的情况，房产甚至有可能被银行没 收。(4)财力不够雄厚的家庭。通常首付就可能消耗掉这些家庭多年的积蓄，再加 上每个月任要承当不低的月供，可能会使这些家庭无力应付家庭的突然情况。5 .购房消费的财务决策有哪两种？购房的财务决策通常采用以下两种基本方法。(1)以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价(2)按购买的房屋价格来计算首付和月供公积金贷款的条件有哪些？(1)具有当地城镇常住户口或有效居留身份(如身份证、户口簿、军人
9、证件、居 住证等)。(2)具有稳定的职业和收入，有归还贷款本息的能力。(3)具有购买住房的合同或有关证明文件。(4)提供住房资金管理中心同意的担保方式。(5)符合住房资金管理中心规定的其他条件。6 等额本息还款法和等额本金还款法的适用人群有哪些？1 .等额本息还款法是指在贷款期限内每月以相等的金额平均归还贷款本金 和利息的还款方式。每月等额归还本息是个人住房抵押贷款中常见的一种还款方 式，适用于收入稳定的家庭，如公务员、教师等，这也是目前绝大多数人采用的 还款方式。2 .等额本金还款是指在贷款期限内贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清 上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式总的利息支出
10、较低，前期支 付的本金和利息较多，还款负担逐月递减，适用于目前收入较高但预期将来收入 会减少的人群，如面临退休的人，还适用于还款初期还款能力较强，并希望在还 款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。117 汽车消费的本钱有哪些？拥有自己的汽车，能给家庭带来哪些效用呢？汽车消费可以为购买者带来交 通上的自由便捷、扩大生活半径、提高办事效率、提升生活品位等，对一些人来 说，拥有汽车也是成功和身份的象征。汽车为家庭带来效用的同时，家庭也需要为拥有汽车支付相应的费用。一辆 车从出厂、购买、保有到使用环节，缴纳的税种包括增值税、车辆购置税、消费 税、燃油税等，进口车还要缴纳关税。汽车在使用过程中每年还
11、要缴纳过路费、 过桥费、强制保险费、年检费、高额停车费等。这意味着购车之后每年将有一笔 不小的现金流出，如果没有稳定充足的收入来源，这笔现金流出会给家庭带来一 定的负担。工程五投资规划训练答案一、单项选择题1 .个人处于（），风险承受能力最强，风险资产比重可占较大比例，到达70%。AA.青年单身期 B.家庭形成期C.家庭成长起D.家庭成熟期.（）期，积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强，风险承 受能力适中，应选择风险资产和无风险资产并重的投资组合。CA.青年单身期 B.家庭形成期C.家庭成长起D.家庭成熟期3,风险承受能力相对较弱，最优组合为无风险资产的比例占70%左右，风险资产的
12、比例占30%即可，这是（）o DA.家庭形成期 B.家庭成长起 C.家庭成熟期 D.退休养老期4.在规划投资理财时，一定考虑日常支出费用要足够，（）后要用的钱，绝 对不能用来做高风险的投资。A. 2个月 B. 3个月 C. 5个月 D. 6个月二、多项选择题1 .投资理财是指投资者运用自己的资本，用来购买金融资产，即（）。ABCDA.股票 B.债券 C.基金 D.金融衍生品.客户分析主要是对客户的（）进行分析。A.风险偏好B.风险承受能力C.性格 D.资产.客户的风险偏好可以分为五种类型，即（）。ABCDEA.保守型 B.轻度保守型 C.中立型 D.轻度进取型 E.进取型。2 .确定投资目标的
13、原那么是（）。ABCA.目标具有可行性B.要有明确的实现期限C.要有明确的金额D.目标要远大三、问答题1 .如何确定客户的风险偏好和风险承受能力？12(1)测试客户属于哪一种投资者.理财规划师可以设计一系列问题对客户进 行测试，通过结果推断出客户属于何种类型的投资者，他的个人特点如何影响其 投资决策，以及他是如何处理平安与风险问题的。投资者自我评价问卷能够帮助 理财规划人员直观地了解客户的相关情况。测试分别为：谨慎型、情感型、技术 型、勤勉型、大意型与信息型。(2)测试客户对风险的承受能力.实际上，现实情况要复杂得多，两个基本 类型相同的投资者可能在风险承受能力上存在很大的区别。那么不妨考虑一
14、下人 们在偏好、背景、经历及信念方面存在的区别，这些因素都会影响他们对待风险 的态度。测试投资者对待风险的态度可通过表5-9完成(教材P116)。如果客户 得分比拟低，那么说明客户的风险承受能力较低，只能接受比拟保守的投资方 法；如果客户得分比拟高，那么意味着该客户有比拟强的风险承受能力，可以接 受比拟激进的投资方法。2 .典型的金融投资工具有哪些？(1)固定权益的投资工具，包括银行存款、政府债券、公司债券。(2)权益性投资工具，普通股和优先股就是常见的权益性证券。(3)金融信托及基金产品。(4)衍生金融产品，包括期货、期权、远期、互换。3 .客户投资应该遵循的投资原那么有哪些？1 .理性投资
15、原那么。理性投资原那么是指投资者在进行投资时应该坚持理性的 态度，在对投资产品具有充分的客观认识的基础上进行投资。谨记投资股票收益 高的同时风险也高，在预期收益高的前提下，要分析投资者的风险承受能力如何, 理性把握机会，控制好风险，才能保证收益。2 .剩余资金原那么。剩余资金原那么是指投资者将日常生活支出以外的剩余资 金用来进行投资。例如，股票投资是一种风险较大、收益较高的投资活动，在投 资中赚钱和亏本的机会同时存在，如果将全部资金用于股票投资，甚至借款投资, 一旦亏损，必将危及正常的工作和生活。3 .相对满意原那么。投资者遵循相对满意原那么，战胜贪婪的弱点，保持良好 心态，把握每次投资机会。例如，在股票投资决策中，投资者不可能在最低点买 入且在最高点卖出，所以应该遵循相对满意原那么，依据对股票市场的判断，在低 价区逐步建仓，不可为12个点而错失良机；在高价区逐步减仓，切不可让手 里的盈余丧失。4 .不同生命周期的风险投资比例应如何选择？131 .青年单身期。单身期时，个人风险承受能力最强，因此风险资产应占据 投资组合中较大的比例。这一时期，个人理财最优的投资组合为：定期存款、 国债等无风险资产占30%,而风险资产的比例为70%。2 .家庭形成期。这一时期个人理财投资组合中，风险资产仍占据较大比例， 但小于单身期的投资比例。一般来
