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1、学习领会关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议心得上周，中国互联网金融协会发布关于加强互联网金融行业协同、维护行业正常秩序的倡议，呼吁互联网金融领域从业机构团结一心，共同抵御“黑灰产”活动的侵害，身体力行站在反“黑灰产”的第一线倡议一经发布，就得到美团小贷、乐信、奇富科技、信也科技、融360、马上消费、数禾科技等多家机构的积极响应近年来，互联网金融频频受到各类“黑灰产”活动的侵害“黑灰产”主要通过非法代理维权、反催收联盟、有组织逃废债、征信修复、非法代理退保、电信网络诈骗、非法贷款中介、盗取账号、仿冒网站和APP等违法违规活动非法牟取利益以仿冒金融APP为例，今年6月15日，工信部
2、反诈专班发布的数据显示，平安普惠仿冒APP数量高达1927个，360借条的仿冒APP数量达1846个这些仿冒APP多以高额度、低利息、不查征信、到账快等夸张内容吸引眼球，用以筛选有借款意愿的诈骗目标，然后再以需要缴纳会员费、验资费、解冻费、保证金等多种名目实施诈骗“黑灰产”的危害可见一斑，其不仅严重侵犯消费者和从业机构的合法权益，也扰乱金融行业的正常秩序近年来，国家有关部门、地方监管部门一直在整治“黑灰产”去年8月，原中国银保监会办公厅发布关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治的通知，要求严厉打击非法代理黑产，严肃查处以“征信修复、洗白、铲单、征信异议投诉咨询、代理”为名行骗等今
3、年以来，上海、深圳等多地也积极整治“代理退保”等乱象互联网金融企业一直在与“黑灰产”较量例如，美团小贷近日披露了两起该公司协助警方打击非法代理维权的最新案例据悉，自2022年以来，该公司已联动全国各地公安机关，协助查办包括电信诈骗、保险诈骗、反催收代理维权等各类金融“黑灰产”案件77起然而，“黑灰产”盘踞已久，且违法手段多样，靠某个企业、某个部门单兵作战难以铲除这一毒瘤，还需加强行业协作、警企合作、跨部门合作等，加快形成合力，并加大打击力度8月2日，由西南政法大学指导、马上消费牵头研发的全国首个金融黑产打击系统平台开始试运行该平台命名为AIF（爱马）黑产打击平台，首批试点单位包括马上消费、度小
4、满、乐信、数禾信息科技等，以期建立黑产线索对碰机制，联盟成员发起联合打击，形成合力招联首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，治理打击“黑灰产”应建立金融、公安、网信、市场监管以及法院、检察院等多部门联动协调机制，提高覆盖面和精准度此外，还应进一步完善相关法律法规、出台针对性的司法解释，明确“非法代理维权”“征信修复”等违法违规行为的法律责任和处罚标准，提高违法违规成本，进一步增强治理打击的威慑力当然，打击“黑灰产”的同时，金融机构还需练好内功，加强消费者权益保护体系建设等，不让“黑灰产”钻空子另外，还可以通过诈骗手法解析、短视频等方式进行金融科普，不断提升金融消费者的风险防范
5、能力附：2013年最为火热的一个名词叫做互联网金融，其中，有关网贷、互联网金融门户、货币型基金网络销售等新名词不断出现在网络、报刊、电视上，自己时刻觉得快要了于是，案头多了一本系统介绍互联网金融的书，它的名字就叫互联网金融此书分为三篇，共十二章第一篇为互联网金融概述，主要对互联网金融的定义、特点、概况等进行阐述；第二篇为互联网金融六大模式，逐一分析第三方支付、网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等互联网金融六大模式；第三篇为互联网金融的发展思考，包括相关风险分析、金融监管以及互联网金融业发展环境分析看完此书之后，自己对于第三方支付、网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联
6、网金融门户等新概念有了清晰的认识，更重要的是收获了几点体会：一是风控是互联网金融的第一要务无论是书中提及的例子还是现实生活中我们看到的有关互联网金融负面新闻，无时无刻都在提醒我们，互联网金融是朵带刺的玫瑰，享受其美丽的同时还要防止被刺伤它需要国家、普通投资者、互联网金融产品提供者共同努力防范互联网金融风险具体来讲，从国家监管层面，需要确定监管主体；尽快完善社会征信体系，实现信用信息共享；加快相关立法建设是降低互联网金融风险的基础设施；从普通投资者层面，要铭记利益与风险永远成正比，任何一种过高收益的理财模式，背后都蕴藏着巨大的风险不要盲目相信产品服务宣传及商家承诺，以百发产品为例，因其早期宣传中
7、违规承诺收益，后被监管机构及时纠正普通投资者要通过不断学习金融知识，来提高自身辨别、规避、控制风险的能力；从互联网金融产品提供方层面，则需要时刻保持风险意识及建立严格的风控流程，在严守法律底线的同时，时刻防范风险如何加强信息系统安全建设，如何识别并衡量从业人员道德风险、操作风险等风险都是一个个重要的课题二是用户体验是互联网金融的生命线从书中的案例可以看出，无论是P2P网贷、大数据金融、众筹还是货币基金互联网销售，其迅速发展的背后逻辑就是高度重视用户体验以阿里的余额宝为例，从6月13问世，一周之内就突破100万用户，然后不到一个月其金额就达到60多亿这是因为阿里解决了一个叫屌丝理财的需求因为为了
8、购物的便利，普通百姓多多少少都会在支付宝上头预留一定的金额购物，而最初支付宝余额是没有任何利息收入阿里洞察到老百姓理财的渠道很少这一现状背后隐藏的巨大机会，从老百姓非常小微的碎片化理财需求出发推出余额宝通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便因此，它能够在短短的时间内从6月13问世，一周之内就突破100万用户，然后不到一个月就达到60多亿，天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司三是数据运用成果成为衡量金融机构核心竞争力的重要指标阿里巴巴的三流(商品流、金钱流、物流)布局，在深深的影响全国人民生活的同时，其阿里金融的大数据金融也做了非常好的典范金融大数据正在给中国金融运营模式带来极大的转变它将让中国金融产品提供者从被动服务客户，转向更加主动的方式，主动地去探索和挖掘，形成营销和分析模型，并应用到金融运营当中，使金融大数据真正产生业务价值在这个过程中，对大量非结构化数据的分析、梳理以及获取合法的持续性的大量的鲜活的数据来源成为金融机构核心竞争力
