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1、浅析农村三七种植户家庭理财规划以文山三七种植户为例浅析农村三七种植户家庭理财规划以文山三七种植户为例1.三七概况 三七又名田七。明代著名的药学家李时珍称其为“金不换”是中药材料中的一颗明珠，著名中外的“云南白药”和“出仔黄”都是以三七为主要原料，具有较高的药用价值，是中国四十种大宗药材品种之一，距今已经有400多年的历史，性温、味甘、微苦、无毒、归肝、胃经。功用主治理气，收涩，消肿，治痢疾，腹泻，喉炎，劳伤，跌打损伤，红肿疼痛，痛痒，跌扑瘀肿，胸痹绞痛，症瘕；血瘀经闭；痛经；产后瘀阴腹痛；疮痈肿痛等等。在国内外都十分著名，自古就有“止血神药”的美称。由于三七的功效十分独特，近年不断被拓展用途，
2、保健，化工，医疗用量持续上升，我国的心脑血管疾病进入了高发期，有关于三七产品研发层出不穷，而且他的需求量特别大，云南白药集团，天津天化力，广州白云山，玉溪维和，珍珠岛制药。上海华宇，文山特安呐制药等制药企业都是三七的需求大户目前年需求量已经接近8000吨，用量仍然处于上升趋势。三七已经是中药里面不可缺少的一部分。 1.1三七的概述 三七对生长环境的要求是十分特殊的，起源于2亿年前第三纪古热带的残余植物，适宜于东暖夏凉的气候，不耐严寒于酷热，喜欢半阴和潮湿的生态环境，之所于导致了分布范围仅仅局限于中国的西南部海拔1500-1800米，北纬23.5东经104附近的狭窄地带，包括了云南的文山州和广西
3、与文山交界的几个地方，云南文山州为原产地和主产地，近年来，我省的红河、曲靖师宗等地都在引种，加上一些人工的三七棚，也能得到一定的收成，但还是文山的地理环境能使之产量最佳。仅2011年，文山三七种植面积就到达9.7万亩，产量跃居470万公斤。 三七是我省的独特产业之一，加快了我省的经济发展。从生长环境的局限性和经济的价值而言，三七种植业是一种地域和产品双向限制的资源约束型产业，在未来的社会里，人类的老龄化加剧，医药药用也随之加大，三七的需求量也会更高，对于一个双向约束性的资源来讲，只会是供不应求的局势。因此，巩固和发展三七产业十分重要。1.2三七的药用价值经过现代科学研究表明，三七主要含皂苷、黄
4、酮苷、氨基酸等。止血活性成分为三七氨酸。 药理作用：主治跌扑瘀肿、胸痹绞痛、症瘕、血瘀经闭、痛经、产后瘀阴腹痛、疮痈肿痛。三七能够缩短出血和凝血时间，具有抗血小板聚集及溶栓作用；能够促进多功能造血干细胞的增殖，具有造血作用；能够降低血压，减慢心率，对各种药物诱发的心律失常均有保护作用；能够降低心肌耗氧量和氧利用率，扩张脑血管，增强脑血管流量；能够提高体液免疫功能，具有镇痛、抗炎、抗衰老等作用；能够明显治疗大鼠胃黏膜的萎缩性病变，并能逆转腺上皮的不典型增生和肠上皮化生，具有预防肿瘤的作用。三七还有更多的保健作用，其次还有双向调节血糖、降低血脂、胆固醇、抑制动脉硬化的作用。 现今快节奏的生活和人口
5、老龄化的加剧，三七的药用价值更是十分的重要，三七产业也会更加的壮大，和三七有关的企业也会随之增加。1.3三七的生物价值 在如今的社会，三七作为医药和保健的主要原料之一，但一直被人们忽视，其实，三七全身是宝，三七花，三七头，三七根，三七杆，都是医药用量比较高大的资源。 应用比较广 三七以之比较特殊的药用价值，为任何的物质不能替代，目前任是医药的保健等高价格制品的主要原料，不但在中国，近几年来已经出口了好多的三七以及三七制品。 产业带动面十分大三七产业的带动面十分广泛，与之有密切关系的产业包括三七初加工产业、医药制品产业、保健品产业、农药制品产业、农具制品产业、林业种植等。为什么要说有农药制品产业
6、、农具制品产业和林业种植，因为在三七的种植中，需要大量的农药，还有大量的三七棚建筑材料。三七产业的发展带动了其他产业的发展，前景不可估量。1.4三七的经济意义文山作为三七的原产地和主产地，品质最为地道，人工驯化及栽培历史迄今已达400余年，种植面积、产量占全国98%以上，被国家命名为“中国三七之乡”。 形成了以文山、砚山、马关、丘北、广南、麻栗坡和西畴7个县为主的最适宜区种植格局。 对家庭（个人）而言仅2010年，文山州有70个乡镇18925户农户（企业）和3个农场投资4.49亿元种植三七12万亩,采挖5.41万亩，产量达894.5万公斤，产值10.7亿元，三七的商品率到100，已发展为我国最
7、大的三七种植基地。整个三七种植业已形成基地化、商品化、规模化。 并且三七种植的标准化程度进一步提高。随着政策的偏向，发展农业产业化经营。促进农业增效，农民增收，农村稳定是关键，通过三七种植户和加工企业介绍各种种植信息及产品供应情况的知识，派遣有关技术人员对种植户专业指导，以信息化带动促进产业升级，从而服务三七种植业稳步，持续，健康的发展。从而推动农村经济的进步和发展。 对社会而言文山州于2000年开始实施三七GAP试验示范基地建设以来，先后被国家发改委、国家质监总局列入三七GAP示范基地和全国农业标准化示范区，并已通过国家级验收。到2010年底，文山三七标准化种植已发展到7万亩，占总种植面积的
8、58.4%；特安呐三七产业有限公司、云南白药集团文山七花公司、云南金不换集团公司1.58万亩的三七GAP基地先后通过了国家食药监局认证，带动了周边三七种植户的规范化种植。三七种植的组织化程度逐步提高。我州于2004年9月成立了文山三七种植协会，吸收会员3199人，三七种植业已由零星分散种植逐步向懂技术、懂管理、有实力的大户和公司集中，已有基地公司13户。三七种植业带动农民增收效果明显。2010年，三七种植业解决长期用工11977人，解决短期用工548万人次，增加用工收入15361万元；当地老百姓地租收入4192万元；七农获利2亿元。 三七加工业初具规模，已呈现出新型工业化发展格局，按照新型工业
9、化发展的要求,围绕“做大规模、做强企业、打造品牌、提高效益”的思路，加快文山州三七加工业发展步伐。以特安呐公司为代表的制药企业已凸显新型工业化的发展格局，推动了三七加工业的发展，形成了以特安呐、金泰得、七花、金不换、金达利、七星、古林天然药业公司7户规模以上的三七加工企业，总设计生产能力达70亿元，其生产线已通过国家GMP认证，共提取三七总皂苷119吨。全州加工企业生产药品、保健品、化妆品、食品4大类共119个产品。 三七流通业日趋活跃，已形成大市场大流通的态势。一是形成了以文山三七国际交易中心为主的市场、信息、贸易、物流平台。2010年，文山三七国际交易中心三七交易量达500万公斤，交易额达
10、3亿，已形成全国最大的三七交易市场，销售网络覆盖全国17个大中药市场。二是三七系列产品科研开发步伐不断加快。全国以三七为原料的生产企业近1000余家，生产药品3000多种，有名的云南白药、复方丹参片（滴丸）、血塞通系列、漳州片仔癀、东北红药等均以三七为主要原料。三是国内国际市场处于稳定上升态势。以日本、泰国、越南为重点的国际市场发展较快，2010年出口三七达100公斤左右。现已形成了州内消耗总产量12%，州外国内消耗75%，国际市场消耗13%的市场格局。2家庭理财概况 个人理财规划，这概念是20世纪90年代的中期在我国开始出现，直到21世纪开始才正式兴起，并成为今天的热点话题，对个人理财规划的
11、详细解释，首先可以望文生义，从个人家庭，金融和金融理财三个方面分别说明。在这里我们主要以家庭理财来说明问题。家庭理财规划，首先是建立一个合理的家庭理财目标，其次是要清晰的看到自己现实的收支以及资产负债情况，最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富，对于收支风险比较大、周期比较长的三七种植户来说，实现家庭理财不仅是对资金收入支出有详细的了解，同时还可以通过信息进行财务管理以及投资分配等等，因此三七种植户要对理财有一定的认识，这显的非常重要。2.1家庭理财概述以及形式 家庭理财从概念上来讲，就是学会有效合理地处理和运用钱财，让自己的钱财发挥最大的效用，以达到最大限度的满足日常生活需求的目的，简而言之就
12、是利用财务会计、企业财务和金融的方法对家庭经济进行合理的计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，是家庭向大家庭方面发展。2.2家庭理财的作用缩小贫富差距在当今社会中，家庭理财观念在农村仍然处于不被理解阶段，更多的农民对资金的管理就是将剩余的资金存入银行，这样实现了利润的增加，同时也实现了资金的保险化，在他们的观念中，这就是最好的理财方式。这样的状况，时间久而久之就会导致一种现象，就是富者越来越富，贫者越来越贫。原因就是这些富人一般比那些穷人原始积累得多，在同样的理财水平下，富人与穷人之间绝对的差别就会越来越大。但是同样的理财水平也只是在我的文章里出现，现实中，要让穷人和富人达到一个同样的
13、水平理财，那是一个难题，往往农村的理财不会有城市的科学。除了原始的积累的差别之外，理财意识，理财水平，开始理财时间的早晚也是决定着我们未来贫富差距的重要因素。家庭理财可以起到从思想上改观，使农村家庭愿意实现风险高于存款风险投资等，其实按照货币时间的价值来看，把资金存入银行，是一种不科学的投资。增加收益，减小投资风险实现家庭科学理财最显而易见得好处就是在经济上带来直接的回报，一方面表现为收益的增加，另外一方面就是损失的减少，也就是风险的降低，对于大部分人来说，往往只看重带来的收益，而忽视由于减少或避免损失而带来收益的间接增加。提供未来保障 提供未来保障是家庭理财的一个重要作用。家庭的未来保障包括
14、政府提供的社会保障、企业年金、商业保险，以及家庭建立的其他储备金。目前政府推行的社会保障体系是为我们提供未来保障的一个重要方面，包括了基本医疗保险、失业保险、工伤保险、养老保险、生育保险和住房公积金等“五险一金”，由政府、企业和个人共同出资，可以为我们提供基本的保障，因此，我们应该跟上社会保障的步伐，享受社会保障所带来的基本保障。但是，在我国偏远落后的农村，家庭更多的只是在医疗保险和养老保险。但农村家庭理财保障无法普及所有家庭，他们无法搭乘社会保险的便车，农村家庭由于现行的社会保险和养老保险有限。还难以让农村家庭满足需要，因此我们还必须借助企业年金、商业保险以及其他储备基金，以便为未来提供较为
15、充实的保障，这样通过我们合理的规划，高效理财规划，我们便可以达到“从摇篮到坟墓”的规划。也就是从生老病死衣食住行等生活的各方面为家庭提供全方位的未来保障，从而解决后顾之忧，全面提高农村生活品质。 学会风险的控制和防范 在现实生活中，有好多人都会一定的理财意识和知识，但是由于缺乏风险的控制能力和防范意识，结果不但达不到理财的效果，反而在家庭理财中招受重创，最后危及家庭的经济和生活安定。有效的风险控制和防范是家庭理财与投资成功的必要前提。所以学会家庭理财十分必要。培养了良好的生活习惯家庭理财不是要求我们勒紧裤腰带，而是要求我们正确的看到和分析自己家庭的收入和支出，量入为出，合理的安排各项支出，避免在无限制的支出后陷入家庭财务危机，使家庭的财务稳定而健康的像我们的理财目标靠拢，因此，进行家庭理财能够使我们有计划的安排各项支出和收入，并约束我们家庭的消费行为，养成良好的消费习惯和健康的生活态度。实现财务自由我国经济自从1980年以来，持续高速的增长，人们的生活水平也明显的提高，虽然经济发展并非一帆风顺，最突出的就是2008年的金融危机，但是总体的经济仍然在进步，与此同时，由于社会、政治、经济情况的巨大改革和变化，以及竞争程度的加剧，人们的生活压力也不断增加，其中
