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1、2银行业专业人员职业资格中级公司信贷（贷款担保）-试卷2 （总分58,做题时间90分钟）1. 单项选择题1.已知某保证人信用风险限额为350万，对银行的负债为200万，此次申请保证 贷款本息为45万，保证率为（）。2016年6月真题1SSS_SINGLE_SELA40%B30%C12%D16%该问题分值：2答案:B解析：保证率是衡量保证担保充足性的指标。保证率二申请保证贷款奉息/可接 受保证限额X100%。其中，保证人保证限额，是指根据客户信用评级办法测算 出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的 数值。因此，该保证人的保证率=45/（350 200）X100%=
2、30%。2.下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。2015年10月真题SSS_SINGLE_SELA抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标 的物的占有B抵押中的债权取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保 持对质押财产的占有权C在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押D质权的标的物为动产和财产权利该问题分值：2答案:B解析：B项，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移 质押标的物的占有，这是质押与抵押最重要的区别。3.关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是（）。2014年11月真题SSS_SINGLE_SELA在
3、抵押期间，若抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押物的 价值，或者追加等值的担保B在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使 抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为C抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失D在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的 价值，或者提供与减少的价值相等的担保该问题分值：2答案:A解析：A项，在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵 押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保；若抵押人对抵押物价值减少 无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵 押物未减少的部分
4、，仍作为债权的担保。4.关于保证合同的形式，下列表述正确的是（）。2014年6月真题SSS_SINGLE_SELA 一般以口头形式订立B不可以以主合同担保条款的形式存在C可以单独订立书面合同D具有担保性质的信函、传真不属于保证合同该问题分值：2答案:C解析：保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务。根据担保法的规定，书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保 性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。5.某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押 向银行申请借款，下列财产中可以用来抵押的是（）。2013年11月真题SSS_SINGLE_SE
5、LA通勤车、厂房B全部财产C厂房、存货D通勤车、厂房、存货该问题分值：2答案:A解析：根据特权法的规定，下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着 物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地 承包经营权；生产设备、原材料、半成品、产品；正在建造的建筑物、船 舶、航空器；交通运输工具；法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。6.贷款质押的最主要风险因素是（）。2010年5月真题SSS_SINGLE_SELA虚假质押风险B司法风险C汇率风险D操作风险该问题分值：2答案:A解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要的风险有虚假质押风险、司法风 险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是
6、贷款质押的最主要风险因 素。7.由作为第三人的自然人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证 属于（）。SSS_SINGLE_SELA人的担保B财产担保C抵押担保D质押担保该问题分值：2答案:A解析：贷款担保可分为人的担保和财产担保两种：前者是由作为第三人的自然 人或法人向银行提供的，许诺借款人按期偿还贷款的保证；后者是以债务人或 第三人的不动产、动产或权利财产为担保。8.银行信贷业务中较少用到的担保形式为（）。SSS_SINGLE_SELA质押B保证C留置D定金该问题分值：2答案:D解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有 以下几种：抵押；质押；保证；留置
7、；定金。其中，定金较少用于 银行信贷业务中。9.融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超 过净资产的（）。SSS_SINGLE_SELA 10%B 15%C 20%D 30%该问题分值：2答案:B解析：根据融资性担保公司管理办法规定，融资性担保公司对单个被担保 人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10% ;对单个被担保人及其关 联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15% ；对单个被担保人债券 发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30%。10.保证人的保证限额等于（）。SSS_SINGLE_SELA信用风险限额B信用风险限额+在银行资产C信用风险限额一
8、对银行负债D信用风险限额+未来收入现值该问题分值：2答案:C解析：保证人的保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险 限额减去保证人对商业银行负债（包括或有负债）得出的数值。11.在抵押贷款中，（）直接影响了抵押物价值的大小。SSS_SINGLE_SELA抵押率B抵押额度C抵押物新旧D抵押物所有权该问题分值：2答案:A解析：由于银行发放抵押贷款本息总额二抵押物价值X抵押率，其他条件一定 时，抵押率越低，企业获得同样数额的贷款需提供的抵押物价值就越高；抵押 率越高，企业需提供的抵押物价值就越低，因此抵押率的高低直接影响了抵押 物价值的大小。12.贷款发放前，（）要与银行以书面形式签订
9、抵押合同。SSS_SINGLE_SELA借款人B担保人C抵押人D公证人该问题分值：2答案:C解析：根据担保法的有关规定，贷款发放前，抵押人要与抵押权人以书面 形式订立抵押合同。13.（）形成的质权称为典型质权。SSS_SINGLE_SELA动产质押B不动产质押C财产质押D权利质押 该问题分值：2答案:A解析：质权的标的物包含动产与财产权利，其中动产质押形成的质权称为典型 质权。14.设定质押的股票必须是（）。SSS_SINGLE_SELA有价值的B价格稳定的C可流通的D有管理权的该问题分值：2答案:C解析：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股 票设定质押的，必须是依法
10、可流通的股票。2. 多项选择题1.根据担保法规定，担保的形式包括（）。2015年10月真题答案:A,B,C,E解析：担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要 有：抵押、质押、保证、留置、定金。2.质押贷款业务的主要风险因素可能包括（）。2015年10月真题SSS_MULTI_SELA虚假质押风险B交易风险C司法风险D操作风险E汇率风险该问题分值：2答案:A,C,D,E解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：虚假质押风险， 这是贷款质押的最主要风险因素；司法风险，指银行让质押存款的资金存放 在借款人在本行的活期存款账户上而带来的风险；汇率风险，当外币有升值 趋势，
11、或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行 借人民币的情况；操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当， 制度不健全也容易出问题。3.下列财产设定抵押担保时，必须办理抵押登记的有（）。2014年11月真题SSS_MULTI_SELA以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地使用权B建筑物和其他土地附着物C正在建造的建筑物D交通运输工具E建设用地使用权该问题分值：2答案:B,C,D解析：需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效。需依法登记的抵押 物财产包括房地产、林木、航空器、船舶、车辆以及企业的设备和其他动产。 法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，
12、否则合同就无效。4.我国商业银行可以接受的质押财产包括（）。2014年6月真题SSS_MULTI_SELA债券、股票等有价证券B商标专用权等知识产权C机器等动产D存款单、汇票等票据E租用的财产该问题分值：2答案:A,B,C,D解析：商业银行可接受的财产质押包括：出质人所有的、依法有权处分并可 移交质权人占有的动产；汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单； 依法可以转让的基金份额、股权；依法可转让的商标专用权、专利权、著 作权中的财产权等知识产权；依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿 金的受益转让权等。5.商业银行对选定
13、的抵押物要逐项验证产权，下列表述正确的有（）。2013年6月真题SSS_MULTI_SELA对用共有财产作抵押的，应以抵押人所有的份额为限并取得共有人同意 抵押的证明B对集体所有制企业用其机器设备作抵押的，还应验证职工代表大会同意 的证明C对国有企业用自有财产抵押的，应验证党委会决议D对实行租赁经营责任制的企业用其资产抵押的，要有产权单位同意的证 明E对股份制企业用其房产抵押的，应验证董事会同意的证明文件 该问题分值：2答案:A,B,D,E解析：作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有 权支配的财产，因此银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任 制的企业，要有产
14、权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产 作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意 的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所 有的份额为限。C项，国有企业的财产不得作为抵押物。6.贷款担保的作用主要体现在以下哪些方面？（）SSS_MULTI_SELA协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B降低银行贷款风险C降低信贷资金使用效率D促进借款企业加强管理，改善经营管理状况E巩固和发展信用关系该问题分值：2答案:A,B,D,E解析：在我国市场经济建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的 意义。担保的作用主要表现在以下四个方面：协调和稳定商品流转秩序，使 国民经济健康运行；降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；促进借 款企业加强管理，改善经营管理状况；巩固和发展信用关系。7.商业银行接受企业法人作为保证人的，要注意验证核实（）。SSS_MULTI_SELA法人及其代表签字印鉴的真伪B出具的保证是否符合其章程规定C股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，是否取得董事会 决议同意或股东大会同意D中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，是否具有董事会出具的同 意担保的决议及授权书、董事会成员签字的样本、中国注册会计师事务所出具 的验资报告或出资证明
