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1、关于*农村信用社8月份风险监测分析的报告中国人民银行*支行：XX年以来，*农村信用合作联社（以下简称“我联社”）始终坚持党和国家的各项经济、金融政策，认真贯彻执行党的十七大、十七届三中、四中全会和省联社工作会议精神，以改革为动力，以管理为手段，着力提高经营盈利能力，务实进取，锐意创新，促进了各项业务持续稳定发展，现将XX年8月份风险情监测情况分析报告如下：一、基本情况至XX年8月末，我联社资产总额214011万元，比年初增加33321万元，增长18.44%，比去年同期增加43363万元，增长25.41%；负债总额197761万元，比年初增加30342万元，增长18.12%，比去年同期增加463
2、03万元，增长30.57%；各项存款余额193902万元，比年初增加29874万元，增长18.21%，比去年同期增加35448万元，增长22.37%；各项贷款余额145571万元，比年初增加24288万元，增长16.68%，比去年同期增加5363万元，增长3.83%；二、盈利指标方面至8月底，全辖净利润2983万元，比去年同期增加2087万元，增长232.92%；本月利润1125万元，比去年同期增加898万元，增长727.21%；资产利润率为1.82%，比去年同期增长1.33个百分点；资本利润率为18.55%，比去年同期增长13.05个百分点（一）负债情况分析。各项存款分析。至XX年8月末，各
3、项存款余额184442万元，比年初增加20414万元，增长12.45%。其中：对公存款30074万元，比年初增加5990万元，增长24.87%;个人存款154368万元，比年初增加14424万元，增长10.31%。各项存款情况表单位：万元、%项目年初余额本期余额与年初相比占比增减额增减幅度对公存款2408430074599024.8716.31个人存款1399001543681446810.3183.68合计1640281844422041412.45100上述数字表明，我联社各项存款保持平稳增长，资金来源比较稳定。（二）资产情况分析。1.信贷资产分析。XX年8月末，各项贷款128747万元，
4、比年初增加7464万元，其中：农业贷款万元，比年初增加万元；工商业贷款万元，比年初上升万元；其它贷款万元，比年初增加万元；按贷款投向划分：农林牧渔业万元、采矿业万元、制造业万元、电力燃气及水的生产和工业万元、建筑业万元、交通运输、仓储和邮政业万元、房地产业万元（其中个人消费贷款万元）、批发零售业贷款万元、住宿和餐馆业贷款万元、居民服务和其他服务行业贷款万元、其他贷款万元。按五级分类口径，在各项贷款中，正常贷款74363万元，占贷款总额57.76%，关注贷款16628万元，占贷款总额12.92%；不良贷款37756万元，占贷款总额29.33%，不良贷款率比三年达标规划值的23%高出6.33个百分
5、点。其中：次级贷款11036万元，占贷款总额8.57%；可疑贷款17771万元，占贷款总额13.80%；损失贷款8949万元，占贷款总额6.95%。新增贷款主要投向制造业、批发零售业、居民服务和其他服务行业和房地产业，贷款期限主要是短期。2.非信贷资产分析。XX年8月末，非信贷资产总额为万元，其中：正常类非信贷资产为万元，占比为%不良类非信贷资产为万元，占比为%预计损失金额万元，占比为%不良非信贷资产余额比年初的万元增加万元，增幅%按本期分类结果，安全性非信贷资产万元，占比%风险性非信贷资产万元，占比%其中：正常万元，占非信资产总额的%关注万元，占比为%次级万元，占比为%可疑万元，占比为%损失
6、万元，占比为%（三）经营业绩分析。至XX年8月末，财务总收入2366万元，比上年同期增加282万元，增幅13.53%；财务总支出1498万元，比上年同期减少22万元，减幅1.45%。账面利润总额868万元，净利润868万元，均比去年同期增加302万元，增幅53.36%。实现经营利润1068万元，比去年同期增加502万元，增幅88.69%。具体财务收支情况如下面两表所示:1.财务收入项目表单位：万元、%项目上年同期本期对比+、-增减幅度营业般入利息收入1579222865141.23金融机构往来收入496117-379-76.41手续费及佣金收入92112133.33其他业务收入投资收益营业外收
7、入财务收入合计2084236628213.532.财务支出项目表单位：万元、%项目上年同期本期对比+、-增减幅度营业支出利息支出581578-3-0.52金融机构往来支出391-391-100手续费及佣金支出业务及管理费用53771017332.21其他业务支出资产减值损失200200100营业税及附加4-4-100营业外支出710342.86所得税财务支出合计15201498-22-1.45二、风险状况分析（一）风险状况总体评价对我联社来说，在业务经营中所面临的风险主要有操作风险和信用风险，我联社现行内控制度基本完善，能覆盖经营管理的主要领域和重要环节，并成立了合规部门，建立了内部稽核审计机
8、制，多措并举加大风险防范能力，有效地将操作风险把握在可控范围。（二）信用风险分析。1 .不良非信贷资产分析。XX年8月末，非信贷资产万元，其中不良非信贷资产万元，比年初增加万元。主要是。不良非信贷资产占资产总额十%形成不良非信贷资产的主要原因是：在资产清收、处置过程中，为维护自身合法债权，通过法律程序对债务人进行诉讼而发生的诉讼费，还有些因借款人经营由现风险或赖债而拖欠贷款应收利息形成的资产占用，同2 .大额风险集中度分析。XX年8月末，全县农信社最大十户贷款余额万元，占贷款总额%比上年末最大十户贷款余额增加万元。十大户均为正常贷款，具体情况如下表（单位：万元）：序号企业名称贷款余额所属行业比
9、年初贷款方式不良率12345678910合计从大额贷款的结构上看，发放贷款主要是围绕县域经济发展调整信贷结构，向房地产、制造业等行业投放力度较大，。（三）流动性风险分析。至XX年8月末，备付金总额57067万元，比年初增加4792万元。其中：现金6522万元，存放中央银行款项30457万元，存放同业及其他存放款项20088万元。综合备付率为30.9%，比年初的26.2%增加4.7个百分点。备付率较高，备付金充裕，支付能力较强，流动性风险较低。（四）操作风险分析。今年来，我联社紧紧围绕完善法人治理结构工作，不断完善内控体系，健全完善了信贷、会计、人事、安全保卫等管理制度，覆盖到所有部门和岗位，内
10、部控制渗透到各个业务流程和操作环节，加强内部管理；按照一级法人的管理要求，成立了会计事后监督中心，完善了事后监督机制；自合规部成立以来，合规管理体系进一步健全，合规管理机制得到完善，风险管理逐步前移，事前预警、过程监测得到强化。同时，通过案件专项治理深度排查和常规检查，开展了信贷、会计、财务、安全等各项检查及监督，对发现的问题落实责任进行整改，并严肃查处违规行为，有效地防范操作风险，实现了安全经营。（五）拨备提取及风险抵补情况分析。1 .拨备提取情况分析。XX年8月末，应提贷款拨备为20926万元，已提拨备1622万元，贷款拨备缺口为19304万元，贷款拨备充足率为7.75%，比银监部门下达三
11、年达标规划值的26.57%相差18.82个百分点,主要原是受贷款借新还旧的影响，固化严重，贷款质量向下迁徙，五级分类的不良贷款余额较大。2 .资本充足率分析。XX年8月末，资本净额-5365万元,加权风险资产145862万元，资本充足率达到-3.68%，比年初上升2.62个百分点，比银监部门下达三年达标规划值的3.78%相差7.46个百分点。主要原因：一是五级分类的不良贷款质量向下迁徙;二是经营规模弱小，无法加大贷款核销力度，造成贷款拨备缺口大，影响资本充足率。3.资本稳定性及资本补充机制建立情况分析。近年来，我联社经营效益显著提升，进一步加大对历年亏损挂账弥补力度，至2009年末历年亏损挂账3018万元，完成三年达标规划值标准尚差1253万元。严格按股金分红政策规定进行股金分红，加强资本管理，进一步提高股金稳定性，XX年8月末，股本金总额4654万元，其中资格股2792万元，占比60%；投资股1862万元，占比40%。专此报告。
