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1、交流学习的报告 姓名：王学兰 一、交流学习的根本情况 2023年9月14日至2023年9月18日，我到东丽无瑕支行进行了工作交流。网点有领导及员工共14名，其中：二级支行行长1名，营业经理1名，运营主管1名，个人客户经理1人，大堂副理1人，柜员9人，低柜三个窗口，高柜三个窗口，vip1一个窗口，后台设臵柜员1名。 一交流期间学习的具体内容及心得 1、无瑕支行现大力推行行云单位结算卡的开立和使用，现将我在无瑕支行学习行云卡根本内容介绍一下：行云单位结算卡是我行单位结算帐户的交易媒介，其本身不是帐户，只有绑定帐户后，才能发挥作用。对单位结算卡的所有操作最终反映为对其关联帐户的操作。帐户的交易权限决
2、定了单位结算卡的交易权限。一个帐户可以绑定多张单位结算卡，一张单位结算卡只能绑定一个帐户。单位结算卡通过多渠道来实现7x24小时的全天候结算效劳，渠道包括对公柜面，综合网点的个人柜面，自助终瑞，atm/crs，银企通平台，企业网银， 银行等。结算卡的根本功能：存款取款转帐消费收款查询身份识别。 行云单位结算卡的开立所需证件。单位营业执照或组织机构代码证等单位有效证件，法定代表人或单位负责人和指定持卡的有效身份证件并填写中国农业银行单位结算卡业务申请书。在申请书上填写单位信息加盖预留印鉴和公章，法定代表或负责人和持卡人在表上签字。开立行云卡时应设臵结算卡的交易限额，包括日取现限额、转帐限额和消费
3、限额。默认取现限额上限是20万、消费限额是20万、免认证限额是5万， 安 1 全认证下转帐上限50万，电子支付密码和k宝转帐限额200万。设臵限额超过系统默认限额的，需要双主管授权。单位结算卡关联的结算帐户是申请单位的单位结算帐户，结算卡必须在关联帐户的开户行办理。结算卡开通取现功能要求卡关联帐户必须具备取现权限。结算卡存取款所需凭证与个人卡业务相同，相关规定遵循个人卡相关规定，取现金额超过5万的，持卡人需要提供相关证件，系统校验持卡人信息，并需要主管授权。行云单位卡在柜面没有转帐功能，可以在atm/crs或者自助终端办理此业务。行云卡的优点是可以在全国的所有渠道包括综合网点的个人柜面进行办理
4、，取5万以下现金省去了单位购置支票核印出示ic卡的麻烦，持行卡可在柜台任何窗口取小额现金且atm机上出和个人卡规定一致单卡单日出出2万元。 2、学习了贵金属零售业务。第一步。客户提供身份证件进行联网核查通过002023个人产品开户输入户名身份证号进行贵金属业务签约。第二步销售预查询6666输入品种代码和客户级别。第三步实金销售6667进行实物销售成功后打印贵金属零售业务实物销售/提货凭证客户签字确认业务完成。 3、存金通。是客户指定一张农行借记卡作为结算帐户按照与银行签定的协议规那么买入、卖出、提金的业务。客户提供身份证件并签存金通业务协议，此业务可代理。通过002023个人产品开户签约输入户
5、名身份证号进行帐户贵金属业务签约，66hr进行帐户金代码、销售重量和客户级别录入，客户级别应为二星级以上，6672进行存金通的销售.客户可当时提金或预约提金。 二、现场提示柜员在提交业务时应注意的情况。 1、对于7月份实行的过渡业务和大额业务柜员提交业务时掌握的还不是很好，提醒柜员4211银行卡转帐业务转入方户名帐号应填在凭条中间规定位臵不要随意填写并填全联系方式， 2 如是转入多个帐户可填写明细客户需签字确认。422023交易如是来源多个转户转出的可认证，这样可减少授权员的审核时间，提高授权效率。4254组合交易两卡都提供50万以下的不需填写凭条，50万以上需填写凭条并需提供转入方卡的主档，
6、这样可防止打出凭条户名与凭条填写户名不符的情况。3级认证的情况，只有 4211、422023过渡交易超过50万时才需3级主管认证。组合交易不涉及主管认证，现金存取只需换人认证就可以了。 2、拍挂失单时，损失换卡只需提挂失单第一联不需主管签字旧卡，头像、证件。升级换卡提第一联挂失单不需主管签字，旧卡、头像、证件和历史签约截屏。 3、为防止审核时间过长或被拒绝的情况，提醒柜员提交业务前检查拍摄的凭证是否齐全，凭证拍摄不要倾斜、颠倒、是否有多个凭证放在一个画面的情况，需主管签字的凭证主管是否已签字确认，这样才可减少等候时间提高授权效率。 三、网点的建议。 1、针对复杂、特殊的业务如涉及继承、贷款放款等业务适当延长授权人员审核时间，减少超时退回，如增加“特殊业务延时或暂停按钮等。 2、请标准受托支付贷款次日划款授权提示库，因涉及隔日凭证查询，如有需要可以在放款日提前复印，防止次日划款时找后督查票耽误时间。 内容总结1交流学习的报告 姓名：王学兰 一、交流学习的根本情况 2023年9月14日至2023年9月18日，我到东丽无瑕支行进行了工作交流2默认取现限额上限是20万、消费限额是20万、免认证限额是5万， 安 1 全认证下转帐上限50万，电子支付密码和k宝转帐限额200万
