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1、xx银行国内保函业务管理办法第一章总则第一条为规范国内保函业务管理，防范信贷风险，促进业务发展，根据相关法律法规、监管要求和x银行相关政策制度制定本办法。第二条本办法所称国内保函业务，是指x银行应申请人的要求向受益人开出书面保证，保证当申请人未能履行申请人与受益人签订的基础合同或协议（以下简称基础合同）约定的义务或承诺的事项时，由x银行按照书面保证的约定代其在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的信贷业务。本办法适用于申请人、受益人均为境内客户的人民币保函业务。第三条国内保函业务纳入客户授信管理，执行法人客户授信管理的有关规定。第四条国内保函业务实行授权管理，具体执行授权管理相关规定。
2、第五条国内保函业务实行限额管理，各级行应在限额内办理国内保函业务。第六条国内保函业务须通过信贷管理系统群（）办理。第二章国内保函业务种类及定义第七条国内保函业务根据性质不同，分为非融资性保函和融资性保函。非融资性保函指x银行为申请人履行非融资性义务所作的书面保证。融资性保函指x银行为申请人从第三方融通资金时，履行本息偿付义务所作出的书面保证。第八条非融资性保函包括：（一）工程项下保函。工程项下投标保函。指x银行根据申请人（工程投标人）的申请，向受益人（招标人）作出的书面保证，如申请人中标后未按招投标文件规定签订招投标项下合同的，x银行将按照保函约定向受益人承担担保责任。保函金额通常为投标人报价
3、总额的。工程项下履约保函。指x银行根据申请人（工程承包人）的申请，向受益人（工程业主）作出的书面保证，如申请人未能履行工程承包合同约定的义务，x银行将按照保函约定向受益人承担担保责任。保函金额通常为工程合约金额的。工程项下预付款保函。指x银行根据申请人（工程承包人）的申请，向受益人（工程业主）作出的书面保证，如申请人未能按合同约定使用预付款，x银行将根据受益人的退款要求，按照保函约定承担担保责任。保函金额不高于预付款金额加预计利息，预计利息由申请人与受益人协商确定。工程项下质量维修保函。指x银行根据申请人（承包人）的申请，向受益人（工程业主）作出的书面保证，如申请人在工程竣工后不履行合同约定的
4、工程维修义务，或工程质量不符合合同约定而申请人又不履行合同约定的退换、维修、赔偿义务，x银行将按照保函约定向受益人承担担保责任。保函金额通常为工程合约金额的。工程项下预留金保函（又称留滞金保函）。指x银行根据申请人（承包方）的申请，向受益人（工程业主）作出的书面保证，如申请人提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能继续履行合同义务时，x银行将按照保函约定向受益人承担担保责任。保函金额通常为工程合约金额的。（二）贸易履约保函。指以商品购销合同为基础，在“延期付款”或“延期交货”交易中，x银行根据申请人（交易一方）的申请，向受益人（另一方）作出的书面保证，如销售方按规定交付商品而购买方未按合同约定履行
5、付款义务，或购买方已支付商品价款而销售方未按合同约定交付商品，x银行将按照保函约定对受益人承担担保责任。该保函金额通常为延期付款额度或延期交货商品价款。（三）海关付税保函。指x银行根据申请人（加工贸易企业）的申请，在申请人需向海关缴纳税款保证金或风险保证金时，x银行向受益人（海关）出具的书面保证。包括关税保付保函、海关风险保证金保函等。关税保付保函。指在申请人需向海关缴纳税款保证金时，x银行向受益人（海关）出具的书面保证，如申请人未能按规定缴纳税款，x银行将按照保函约定向受益人承担担保责任。保函金额通常按海关规定确定。海关风险保证金保函。指在申请人需向海关缴纳风险保证金时，x银行向受益人（海关
6、）出具的书面保证，如申请人违反海关的具体规定或要求时，x银行按照保函约定向受益人承担担保责任。保函金额通常按海关要求确定。（四）承包租赁保函。指x银行根据申请人（承包人或承租人）的申请，向受益人（发包人或出租人）作出的书面保证，如果申请人不能按期支付承包费或租金，x银行将按照保函约定向受益人承担担保责任。保函金额不高于承包人或承租人应承担的承包或租赁费用。（五）财产保全保函。指在诉讼过程中，x银行根据申请人申请，向受益人（人民法院）作出的书面保证，如因申请人财产保全错误导致被诉讼人遭受损失的，x银行将根据法院的赔付通知，按保函约定承担担保责任。保函金额按法律规定和法院要求确定。（六）出入境备用
7、金保函。指x银行根据申请人（出入境中介机构）的申请，向受益人（公安机关）作出的书面保证，如申请人的服务对象在接受服务过程中合法权益受到损害，x银行将根据公安机关的要求，按保函约定承担担保责任。保函金额按法律规定和公安机关要求确定。（七）其他非融资性保函。第九条融资性保函包括：（一）借款保函。指x银行根据申请人（借款人）的申请，向受益人（贷款人）作出的书面保证，如申请人未能按照借款合同约定履行偿还借款本息义务，x银行将按照保函约定向受益人履行担保责任。（二）债券保函。指在企业发行债券过程中，x银行根据申请人（债券发行人）的申请，向受益人（债券持有人）作出的书面保证，如申请人不能按期、足额履行债券
8、本息偿付义务，x银行将按照保函约定向受益人履行担保责任。主要包括可转换公司债券保函、证券公司债券保函、一般企业债券保函等。（三）信托计划保函。指在信托投资公司发行信托计划募集并运用资金的过程中，x银行根据申请人（信托资金使用人）的申请，向受益人（信托公司）作出的书面保证，如申请人不能按期、足额履行信托资金本息偿付义务，x银行将按照保函约定向受益人履行担保责任。主要包括一般信托计划保函、房地产信托计划保函等。（四）其他融资性保函。第三章基本要素第十条额度。保函金额最高不得超过基础合同中申请人应承担的支付义务或赔偿责任，由x银行根据具体业务种类与客户协商确定。保函金额须为确定额度，不得出现金额敞口
9、。第十一条有效期。保函有效期自保函生效日起至保函到期日或失效事件发生日止。保函有效期由x银行根据具体业务种类与客户协商确定。保函有效期须按照以下方式之一约定：（一）约定具体的到期日期。到期日应与基础合同中的义务履行期间相适应。（二）约定明确的保函失效事件。失效事件应当是与基础合同相关联的事件，且对失效事件的发生，x银行能够取得及时、准确、客观的证明。（三）同时约定保函失效事件和最晚到期日期。保函有效期以最晚到期日为准。第十二条保证金。（一）保函业务应当要求客户按规定比例交存保证金，保证金比例根据保函业务品种、客户信用等级及保函有效期确定。保证金收取比例按照xx银行国内保函业务保证金比例一览表（
10、见附件）执行。（二）保证金实行专户管理。会计部门必须按规定在相应保证金科目项下按客户设立保函保证金专户，专户中的保证金与业务逐笔对应，在保函到期前不得提前支取或挪用。（三）为本笔业务提供质押的银行存单、国债、银行承兑汇票以及具有现金价值的人寿保单可视同保证金（保证金在信贷管理系统群（）中的录入仍按照有关规定执行）。（四）行业重点客户、总行及一级分行核心客户、符合信用方式用信条件的客户或有权审批行批准以信用方式用信的客户，可视同业竞争情况与客户协商确定保证金比例。对其他客户减免保证金办理业务的，需由一级分行或总行按业务审批权限审批。（五）保证金币种与保函币种不同的，应要求客户在规定保证金比例的基
11、础上根据汇率波动，适当提高保证金交存数额，并在保证金不足时及时补交。第十三条反担保。保函金额与保证金的差额部分，应当由客户提供反担保。符合信用贷款条件的客户或有权审批行批准以信用方式用信的客户可免反担保。反担保的担保期限不得短于我行保函有效期。反担保按照x银行担保管理有关规定执行。第十四条收费。国内保函业务收费根据客户资质、业务风险、保函有效期等合理确定，具体按xx银行服务价格标准等规定执行。第四章业务对象、条件及审批流程第一节非融资性保函业务第十五条客户对象。申请办理非融资性保函业务的对象为经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他组织。年龄在周岁（含）以上周岁（含）以下
12、，具有完全民事行为能力，在当地有固定住所，持有合法有效身份证件的个体工商户、自然人可以申请办理低信用风险非融资性保函业务。第十六条办理条件。申请办理非融资性保函业务的客户应具备以下基本条件：（一）在x银行开立基本存款账户或一般存款账户（仅办理低信用风险业务可只要求开立临时账户）。（二）按x银行信用等级评定标准，信用等级在级及以上。（三）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且申请本次用信前已全部偿还了不良信用或落实了x银行认可的还款计划。（四）具备履约能力，经营情况、财务状况良好。（五）能够提供符合x银行规定要求的保证金及反担保。办理低信用风险非融资性保函
13、业务可以不受上述第（二）条的限制。第十七条受理。客户申请办理非融资性保函业务，需提供以下基础资料：（一）开立保函申请书。（二）经人民银行核准发放并经年检的贷款卡（个体工商户、自然人客户可不提供）。（三）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、公司章程、法定代表人有效身份证件或法定代表人授权委托书和受托人有效身份证件。个体工商户、自然人客户需提供有效身份证件、住所证明（户口簿、房产证等）、营业执照等。申请人从事特种行业的，应持有有权批准部门颁发的特种行业经营许可证。（四）近三年财务年报与近期财务报表，成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报
14、表；根据法律和国家有关规定财务报告须经审计的，应提供具有相应资格的会计师事务所出具的审计报告；国家法律法规虽无明确规定，但x银行认为申请人的财务报告有必要经过注册会计师审计的，也可以要求客户聘请具有相应资格的会计师事务所对财务报告进行审计。（五）保函项下申请人和受益人签订的基础合同。（六）反担保的相关资料。（七）开立保函协议、保函文本可在银行受理业务过程中提供。使用x银行制式合同文本的，可免于提供。（八）x银行要求提供的其他相关资料。办理低信用风险非融资性保函业务，可不提供第（四）项资料。申请开立工程项下投标保函的，可不提供第（五）项材料，但需提供工程招标书。对行业重点客户、总行和一级分行核心
15、客户以及办理低信用风险非融资性保函业务的客户，申请开立工程项下履约保函时，在提供中标通知书的前提下可暂不提供第（五）项材料，但需在基础合同签订后的个工作日内提供给我行。第十八条调查。客户部门负责业务调查，调查重点：（一）申请人资信情况。调查客户名称、法定地址、法定代表人、注册资本、经营范围等，分析其资本构成、投资结构、信用等级、信用记录等是否符合我行要求。（二）基础合同是否真实，申请人与受益人之间的权利、义务约定是否明确、合理。（三）申请人履约能力。申请人是否具备履行约定义务的资质、条件和能力。申请人经营情况、财务状况，是否具备保函发生银行垫付后的偿还能力；在以往履行基础合同中是否有违约行为。（四）保证金及反担保情况。保证金来源及到位可能性，保证人资格及代偿能力，抵（质）押物价值及变现能力等。第十九条审查。信贷审查部门对业务进行信贷审查，审查重点：（一）业务资料的完整性。（二）申请人主体资格及被担保事项是否符合法律法规、国家产行业政策及我行制度规定。（三）办理保函业务是否在申请人授信额度内，保函的金额、有效期是否与基础合同相匹配。（四）申请人的行业风险、履约能力风险、信用风险等。（五）反担保是否合法、足值、有效；保证金比例是否符合规定；开立国内保函协议、保函文本条款及内容是否合理。法律审查执行法律
