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2、式；3承兑 汇票保证金专户管理规范，会计部门按规定设立承兑 汇票保证金专户，并在该专户下按单笔承兑业务逐笔 设立子帐户，建立 对应关系；4承兑保证金比例 足值；5无垫付现象；6项目电报、银行承兑汇票电子 台帐与与cms系统数据“三相符”。处罚标准：1新增贷款和银行承兑手续不合规合 法、逆程序、超权限的每笔扣100兀；缺程序，每项 扣5元；2.无新增贷款发放台帐，扣5元；3.银行承兑 无有效购销合同，每笔扣10元；4购销合同没有注明 承兑汇票结算方式的，扣2元；5承 兑保证金没有按 规定管理，每笔扣10元。二、管户责任的落实规范要求：1管户到人：营业机构明确每笔贷款有管户主责 任人；2逐人签订分
3、管业务现状确认书3逐人签 订贷后经营管理责任书；4法人客户逐户细化量化 贷后经营管理目标，第二区间法人客户要做到“一户一 分类、一户一方案、一户一对策、一户一责任、一户 一目标、一户一考核、一户一档案”。处罚标准：没有达到规范要求1、2、3的，每户 分别扣5元、6元、8元；没有做到规范要求4的，每 户扣10元。三、贷后管理方案规范要求：第二区间法人客户每户有详实的贷后管理方案， 主要内容包括：客户情况：简要介绍客户的历史沿革、 评级授信、信用状况，此部分应附底借款余额明细表、 客户近三年主要财务指标明细表；客户评价：按法人 客户分类标准界定客户分类区间和分类类别，揭示客 户存在的事实风险和潜在
4、风险，明确下一步信贷管理 的基本策略;管户目标:量化管理和经营目标，体现“一 户一策、一户一目标”，内容要与贷后管理责任书 目标一致，相互衔接；管户方式，包括认真落实管户 经理组成员分工负责制、围绕管户目标做好贷后检查、 及时防范风险及失职追究等内容。处罚标准：无贷后管理方案的，每户扣10元；贷 后管理方案内容欠缺，每欠缺一项扣元。四、管户经理日常及定期贷后检查规范要求：按中国农业银行河南省分行关于进一步加强贷 后管理的若干规定的实施细则附件一：流动资金贷 后检查及附件二：中长期项目贷后检查要求，认 真做好流动资金和中长期项目贷款的贷后检查工作。处罚标准：管户经理15日内没有进行第一次跟踪 检
5、查，没有填写信贷业务发生后首次跟踪检查表 的，每笔扣2元；没有落实贷后日常定期检查的，每 笔扣3元；没有定期填写信贷业务发生后定期检查 表的，每笔扣2兀，没有定期检查报告的，每笔扣 2元;管户经理在每单笔贷款到期前20天没有填制贷 款到期通知书的，每笔扣2元；贷款逾期管户经理 没有填制债务催收通知书的，每笔扣2元；未按 规定展期、借新还旧的，每笔扣5元；贷款收回无总 结评价的，每笔扣1元。五、风险预警处理规范要求：1管户经理发现148种风险预警信号后要及时预 警上报；2客户经理及时填报风险预警信号处理表, 客户部门负责制定初步风险控制方案、报经行长或主 管行长同意、交管户客户经理实施、反馈落实
6、情况等 流程进行规范操作；3按市行信农银信203号文要求 对次月到期贷款等相关内容及时进行预警监测。处罚标准：没有及时上报预警信号的，每笔扣3 元；没有定期进行到期贷款预警监测的，每笔扣2元; 发现预警信号没处理的，每笔扣10元；对次月到期贷 款未预警监测的，每笔扣2元。六、业绩考核台帐的建立规范要求：1各营业机构按管户经理逐人建立中国农业银 行罗山县支行管户主责任人业绩考核台帐，细化量化 进行目标考核；2营业单位按月序时考核，并有记录; 3管户经理的业绩每月由县行客户部考评，张榜公布, 考核结果主动接受员工监督。处罚标准：没有建立业绩考核台帐的，扣5元； 没有按月考核、按季兑现的，扣3元。七
7、、“三会”制定的落实规范要求：管户经理实行每日汇报工作的“日会制”；城区营 业机构负责人实行每周汇报工作的“周会制”；乡镇或 业机构实行每旬汇报工作的“旬会制”，并有专门的记 载。处罚标准：没有文字记载的，扣6元。八、贷审会定期审议贷款管理有关事项规范要求：县行贷审会每周审议客户部提交的辖内信贷客户 的贷后管理情况、客户风险评价报告；按月审议信贷 管理部门提交的客户风险监测报告，会议纪要上报市 分行贷审会。处罚标准：没有定期审议贷后管理情况及客户风 险评价、风险监测报告的，且没有规范记载并上报纪 要的，对相关部室负责人扣10元。九、信贷档案的管理规范要求：1每笔信贷档案管理有专人负责，有专门的
8、档案 盒；2按照市分行下发的信贷档案索引，以户为单位 收集、整理、管理客户档案，法人客户档案必须按三 大区间分类保管；3每笔信贷贷款整理完毕，要将原 件移交县行客户部管理，由客户部移交县行信贷档案 库。处罚标准：没有以户为单位收集、整理、保管信 贷档案的，每户扣5元；没有将原件移交县行客户部 管理的，每户扣5元。十、应知应会知识掌握规范要求：1掌握上级行贷后管理新规定贷后管理实施细则 的相关内容；2.了解贷款五级分类操作流程；3掌握客 户分类相关知识。处罚标准：书面作答，回答不准确、不完整，错 误的，每题扣1元。十一、贷款五级分类规范要求：1严格标准、规范操作，分类程序规范统一。管 户人员按照
9、整理现有档案资料、补充完善资料、填制 分类认定表、严格按分类标准组织分析讨论确定初分 结果，按权限审批的基本操作程序对贷款进行分类； 2.规范填写“五表一帐”；3按照“及时认定、按月监测、 季度分析、定期考核”的要求进行贷款风险分类；4撰 写规范的分类报告，内容包括包括分类总体结果及结 构、报告期分类结果的异常变化及形成原因、存在的 主要问题、工作目标及措施；5按季进行现场检查并 撰写评价报告等。处罚标准：逆程序、缺程序、超权限认定的，每 笔扣10元；“五表一帐”填写有误的，每笔扣2元；形 态发生变化或未按季进行五级分类的，每笔扣5元； 分类结果未经县行贷审会审议的，扣5元。十三、法人客户分类
10、规范要求：1.第二区间法人客户集中到县行客户部管理，第 三区间客户集中到县行资产经营管理；2.第二、三区 间法人客户、自然人客户的户数、笔数、贷款余额、 五级分类形态、分类区间一清二楚，并建立台帐；3. 按法人客户分类管理指导意见要求，及时进行初 步分类，并上报分类结果；4.法人客户分类与贷后管 理有机结合，通过分类，将“一户一策”的贷后管理策 略落实到管户经理、落实到客户，实现风险控制的前 移；5客户分类存档资料规范、完整。存档资料有请 示文件、分类认定表、贷审会审议表、行长及分管行 长的责任书、信贷登记咨询系统查询结果及说明等其 它材料。处罚标准：客户分类底数不清楚的，扣10元。本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档, 请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事 如意！
