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1、课程编码为 12327 的金融理财规划试卷 3（ 2017 年 6 月）1固定收益类证券包括长期国债、金融债券、公司债券、认股权证等，其定收益类证券中最主要的资产类别的是 中，属于固债券A国债B证券C股权D 2狭义的基金是指证券投资基金A.公积金B退休基金C保险基金D3. 根据证券价格反映不同信息的差别，一般将市场有效性分为几种不同效率 的市场4. 人们倾向于对观察到的某种事物的 模式，A锚定效应BC 自我控制D5. 投资者的非理性行为表现特 点为A平和B6. 宏观经济状况现处于缩小的负产出缺口， 策略为A. 提高股票比重，减少债券比重A1C 3 DC提高现金比重，减少债券比重与自身经验中该类
2、事物的典型模式的 相似 过度自信心理核算 顽固性反复稳定利率呈下降状态， 那么应采用的资 产分配 4D 提高股票或债券比重7. 假设投资者有 10 万元，想以如下的两种资产来构造组合 3 个月国库券，收益率为 6%。 某风险资产，收益率为30%,标准差为40% 。如果投资者资产组合的标30%，那么收益率是多准差为少？A 6% B 12%8. 中央银行调整基准利率的高低，对证券价格会产生影响。下列叙述正确的A利率下降时，股票价格下降；反之，上升B. 利率下降时，股票价格上涨；反之，下降C. 利率不变时，股票价格也绝不会变D. 利率变化时，股票价格也绝对会变9. 下面哪种描述属于稳健型资产配置风格
3、A. 股票型50%+债券型50%B. 股票型30%+混合型35%+债券型35%C. 股票基金不超过 30%D. 权益类50%+固定收益类50%10. 影响投资决策的重要因素由投资者的特性、投资前景和 _等三个方面组成 A. 宏观经济环境B 投资者的偏好C.财富积累阶段D 财富播种阶段11. 动态资产配置的一般方法和策略有三种：购买并持有策略、恒定混合策略和 A.恒定购买策略B 购买混合策略C投资组合保险策略D 投资购买12. 下列选项不属于投资策略报告的基本要素的是 A背景B 名称C正文D 附录13. 按照资本资产定价模型， 假定市场平均收益率为 14%，无风险利率为 6%，某证券 的预期收益
4、率如果为 18%，贝塔值为 1.2。以下哪种说法正确？ A.该资产的价值无法判断B .该资产是公平定价C.该资产的阿尔法值为-2.4% D 该资产的阿尔法值为-2.4%14. 一张 5年期的债券，面值 100 元，息票率 8%，到期收益率 6%。当利率上升 时， 该债券的久期将 A增加B 减少C不变D 无法判断15. 如果某股票的看涨期权的套期保值率是 0.7，则对于有相同到期日和执行价 格的看跌期权的套期保值率是 A0.7B 0.3C -0.7D -0.316. 如果假设其他条件不变，按照购买力平价理论，人们预测欧洲区的通货膨胀上升，那么A.美元存款的收益率将下降，欧元将升值B. 欧元存款的
5、收益率将上升，欧元将贬值C. 美元存款的收益率将上升，欧元将贬 值D.欧元存款的收益率将下降，欧元 将升值17. 大多数人面临着房地产以及其他个人财产遭受损失或者损坏的风险。为财产 保险的基本方法有两种：特定危险保险和A非特定危险保险B 特殊 危险保险C.切危险保险D 基本威胁保险18. 现金流量预估表中，若仅有一个月的期间，其现金余额呈现负数时，下列最 不适合用做预备调度的工具为A. 长期固定资产抵押贷款 B. 运用循环信用C. 信用卡预借现金D. 亲友暂时周转19. 人寿保险是以 为保险标的的保险A. 身体B. 死亡C. 生命D. 生命或身体20. 以下哪项不属于资金信托的特点A. 专业性
6、B. 复杂性C. 规模性D.灵活性二.多项选择题（本大题 5小题，每小题 2分，共10分）。 得 分 评卷人 复查人 在每小题列出的四个备选项中两个或两个以上 是符合 题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、21金融理财的主要资产类 别有A. %金及现金等价物C股票资产E其他衍生金融工具 22下列属于框架依赖现象 的有易得性c自我控制E锚定效应 23资产配置风格包括多选、漏选或未选均无分。B 固定收益证券D基金类资产B 过度自信D后悔规避A. 战略型C保守型E定量型24. 理财规划工具主要有A饼形图BC问卷DE树形图25. 以下属于基金的非系统风险的是A投资风险BC流动性风险DE投机风
7、险B 结合型D 战术型 工作表矩阵 管理风险技术风险得分评卷人复查人三. 名词解释（本大2题6.共个人证券理财5 小题，每小题 3 分，共 15 分）27策确定型决28. 退休规 划29. 资产分配策 略30. 个人外汇交易得分评卷人复查人5 小题，每小题 5 分，共 25 分）31. 简述万能寿险的特点。32. 简述子女教育金规划的原则。33. 简述动态平衡的实施步骤。34. 债券投资风险主要包括哪几种？得分评卷人复查人五.综合35. 投资策略报告的作用是什么？本大题共 3小题，每题 10分，共 30分）50岁的妻子在烟草公司工作。夫妻俩现 有流动资金60万元，其中，活期存款 10万元，1年
8、期定期存款 10万元，即将 夫妇俩住房公积金账户已有满期国债 40万元。7 万元，每年单位和个人缴存 3.5万元。王先生夫妇拟购买1套价格在 50万元的商品房，另计划花 10万元装修。 王先生夫妇所在地住 房公积金管理办法规定，贷款上限额度为 30 万元，自有购房、装修资金比例不 低于 30%。 住房公积金房贷利率调整表贷款期限调整前房贷利率调整后房贷利率15 年3.96%4.14%530 年4.41%4.59%商业银行贷款利率调整表贷款期限I贷款基准利率 调整前个人房贷利率下I调整后个人房贷利率下限限6个月以内5.22%4.95%4.70%6个月一1年5.85%4.95%5.0251一 3年
9、5.7654.95%5.1853 5年5.85%4.95%5.2755 30 年6.1255.3155.51%问题：（1）请给出一个最有利于王先生夫妇的购房方案。并简要说明为什么？（2）若王先生夫妇申请住房公积金贷款 30 万元，贷款期限为 10 年（受政策 制约） 按等额还本付息方式计算，王先生夫妇每年应还本付息多少？怎样列支最有利于 王先 生夫妇？37.分析个人税务筹划的方法。38. 分析现金规划融资工具的特点。课程编码为 12327 的金融理财规划试卷 3（2017 年 6 月）、单选题12345678910ABCDBDCBDC11121314151617181920CADBDBAAAB
10、、多选题2122232425ABCDEBCDABDBCDEABCD三、名词解释26. 个人证券理财是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实 现个 人货币资产保值和增值的行为。27. 指决策者对所决策的问题的未来发展有十分清楚的了解，其有关条件都能准确 地列 举，每种决策只可能有一种后果，这种决策就是确定型决策。28. 是实现退休生活财务独立的一系列理财计划和行为。 其特征有： 追求长期收 支平衡； 锁定帐户；可能享受政府税优。退休规划的主要内容是老人经济问 题，包括养老金、 医疗、住房。29. 是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品 之间 的合理分
11、配比例。30. 个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 四、简答题31. （ 1）缴费灵活：续期保费可以多缴、少缴、甚至停缴，但有上下限的限制。（2）保额可调：可以调低，也可以调高，保额调高通常有一定限制。 （ 3）要素分立：透明度高。32. （ 1）要提早规划， 子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠， 如 果不提早规划子女教育，可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量；（2）要从宽规划，子女高等教育的学费成长率无法预估，所以需要从宽规划；（3）要配合保险规划：若发生保险事故，教育金准备来源将中断，因此应根 据教育 金需求增加投保额。 。33. （ 1）界定
12、动态平衡范围。（2）制定资产配置的战略和战术计划。 （3）评价、反馈动态平衡业绩。34 .违约风险、利率风险、购买力风险、流动性风险35. （ 1）保证投资策略的一致性。 （2）保证理财顾问变更时投资策略的连续性。（3）明确责任与义务。四、综合题36. （1）（A）、住房公积金贷款30万元；（B）、用住房公积金账户7万元支 付房贷；（C）、有自有资金支付23万元。理由:（A）盘活住房公积金账户已有 资金，以及以后年度单位和个人缴存的住房公积金；（B）王先生夫妇自有资金的投 资收益率低于商业贷款利率。（C）以后年度单位和个人缴存的住房公积金；（2）（A） 39087.24（B）用单位和个人缴存的
13、住房公积金列抵 房贷本息，不足部分，从工 薪中列支。37.1）利用税收优惠政策：利用起征点、免征额、费用扣除；合理安排收支形式（社 会保 障）；合理安排收支形式（股票期权） （2）收入实现时机的选择：尽量把收 入实现时间安排在减免税或低税率年度，以使正常的 纳税年度应税收入减少，从而实 现少缴税款的税收利益。 （3）缩小计税依据：不可税前列支的成本费用最小化（4）最小化税率：充分利用税法规定中的各种优惠政策，降低纳税人所适用的税率， 以减 少应纳税额。（5）其他方面的考虑：考虑投资行业的选择、投资地的选择、融资方式的选择、定价 政策 等要素。38.（ 1）信用卡融资持卡人可在信用额度内先消费后
14、还款，并可在中国境内指定的商家购物和消费。 信用卡可透支消费， 但支取现金收取 1%到 3% 的手续费。 符合条 件 免息透支免息分期付款调高临时信用额度预借现金（2）银行个人贷款 通常有凭证式国债质押贷款，存单质押贷款等，不超过 凭证面 额的 90%。（3）保单质押融资具有现金价值的保单，如养老保险、投资分红型保险等人 寿保险合同，缴纳保费超过2年，可申请贷款。医疗保险、意外伤害保险、财产保险属 于损失补偿性合同，不能作为质押物。期限双方约定，最长不超过6个月。（4）典当融资当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当 物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金典当期限双方约定，最长不超过 6个月。期 满后5日
