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1、上海理工大学毕业论文（设计）我国商业银行个人金融业务的现状及发展策略摘 要为了顺因国际金融业的发展潮流，我国的商业银行正在加快个人金融业务的发展以应对来自外资银行的挑战。如今世界上许多的发达国家进过了长时间的发展，对客户服务理论，服务方式以及客户的管理方面有了深入的研究与探索，因此发达国家的个人金融业务发展蓬勃，尽管国外银行大多实行混业经营在监管方面还存在不少的漏洞，但是我国目前在个人金融业务方面还处于起跑阶段，虽然经过近十年的发展，但是不论从产品的质量与内容还是客户的服务与国外的商业银行仍然相比还有相当大的差距。通过对比，中国商业银行个人金融业务存在产品创新的市场定位不够明确，人力资源和技术
2、储备滞后，缺乏信用分析和风险控制等问题。通过分析发达国家的发展经验，从中得出为我国将来的发展的其实与建议。因此为了应对国内外双重竞争压力与客户不断增长的需求，我国商业银行的个人金融业务迫切需要加快产品的创新力度，本着以“客户为重心”的原则，针对不同全体不同类型的人群设计不同的产品，加强银行员工的职业素质，提高服务水平，而且要加快银行电子网络的建设，提供安全高速的网络银行服务。在完善服务和产品的同时，还需要改进现有的个人金融业务体系，做好整合银行内部资源，优化管理结构的工作，加强监管提高银行的竞争能力。关键词：个人金融业务 发展状况 产品创新 对策Chinese commercial banks
3、 personal financial situation and development strategyAbstractIn order to smooth the development of the international financial industry trend, Chinas commercial banks are accelerating the development of personal financial services to meet the challenges from foreign banks. Nowadays, many of the wor
4、lds developed countries, been to a long development, customer services theory, service and customer management approach with in-depth study and exploration, it developed a thriving personal financial services, although most of the implementation of foreign banks still have many regulatory loopholes,
5、 but after nearly a decade of development ,Chinese commercial banks personal financial services is still in the starting stage, but regardless of the quality and content from the product or customer service and business abroad banks still have a considerable gap compared. By contrast, Chinas commerc
6、ial bank personal finance business are product innovation, market orientation is not clear enough, human resources and technical reserves lag, lack of credit analysis and risk control issues. By analyzing the development experience of developed countries, drawn from the future development of our cou
7、ntry in fact and recommendations. Therefore, the dual pressure of competition at home and abroad in response to growing customer demand, Chinas commercial banks urgently need to speed up the personal financial services product innovation, in line with customer focus principle, for different types of
8、 people of all different design products, to enhance the professional quality of banking staff, improve service levels, and electronic networks to speed up the construction of banks to provide secure high-speed Internet banking services. Improve the services and products in the same time, individual
9、s need to improve existing financial business system and do the integration of banks internal resources, optimizing the management structure of the work, strengthen the supervision to improve the competitiveness of banks.KEYWORDS:personal financial services,development,product innovation ,countermea
10、sures目 录引言4第一章 绪论51.1选题理由以及意义51.2研究内容5第二章 国内外个人金融业务发展进程62.1国内金融业务的发展进程62.1.1我国银行个人金融业务的发展战略62.1.2我国商业银行个人金融业务的发展状况62.2国外金融业务的发展进程72.2.1国外银行个人金融业务的历史发展72.2.2国外银行个人金融业务的发展现状7第三章 发达国家商业银行个人金融业务的分析93.1发达国家商业银行个人金融业务的发展趋势93.1.1 个人金融业务全球化93.1.2 个人金融业务全能化103.1.3 个人金融业务网络化103.2 以花旗银行为例分析发达国家商行个人金融业务的特点113.2
11、.1客户服务理论研究113.2.2客户服务措施113.2.3客户关系管理制度123.3发达国家商业银行个人金融业务中潜在的问题123.3.1金融监管存在漏洞12第四章 我国商业银行的优劣势分析以及对比发达国家得到的启示144.1 我国商业银行的优势144.1.1增长的产品需求144.2 我国商业银行的劣势144.2.1营销队伍庞大144.2.2产品结构不合理，创新能力不足154.3我国商业银行发展中产生问题的原因分析154.4 从对比发达国家银行中得出的发展我国银行个人金融业务的启示164.4.1 加快个人金融业务发展的战略布局164.4.2 重视个人金融业务产品的研究和开发164.4.3 加
12、快个人金融业务的网络化进程16第五章 改善我国商业银行个人金融业务的建议及风险控制175.1 对策与建议175.1.1 细分市场，差异定位175.1.2 提高产品创新的速度与质量175.1.3 提高人员素质与服务水平185.1.4 注重电子网络技术185.2 风险控制195.2.1 商业银行的法制监管195.2.2 商业银行内部管理水平需要提高19第六章 结论与展望21参 考 文 献22谢 辞23引言随着国民经济的增长与我国对金融市场的不断完善，个人金融业务受到了商业银行的极大重视，个人金融业务作为一项新的金融服务产品体系，是商业银行运用现代经营观念，借助高技术手段以满足客户个人综合性金融需求
13、为目的的全方位、多类型融产品及服务：主要包括储蓄、按揭贷款、代理投资、银行卡交易、代收、代付各种费用、个人转账、网络银行等。目前我国个人金融市场竞争尚不充分、层次还比较低，在许多领域还有很大的市场、很多的机会和很好的前景，它将在新的形势下将为我国商业银行注人新的活力，创造新的利润增长点。第一章 绪论1.1选题理由以及意义发展我国个人金融业务是我国经济发展，国民需求增加导致的必然结果；发展我国个人金融业务是符合国内外银行业发展趋势发展的内在要求和客观需要；加快发展个人金融业务是银行业竞争的必然要求。改革开放多年来，我国国民收入分配不断向个人倾斜，个人财富在国民生产总值中的比重持续扩大。随着财富的
14、增长，个人不仅需要品种多样的储蓄服务，对各种支付、投资、融资和保障等服务的需求也越来越大。同时，随着消费者新的消费观念的形成，也增加了对个人消费信贷的需求。而且伴随着金融改革的不断深入，个人投资者拥有的债券、股票、基金、外汇等投资品种越来越多，居民投资意识日益加深。家庭和个人正逐渐成为国民经济发展中投资与消费的重要力量，这就要求我国的商业银行提供全方位、多层次的个人金融服务。为了不断增强企业的竞争能力，伴随金融改革的不断深入，个商业银行纷纷调整自己的经营策略与方针，由过去只注重企业金融业务逐渐转向企业与个人金融业务并重，个人金融业务领域日益成为商业银行新的利润增长点。消费信贷、投资理财等新兴金
15、融业务正成为人们日益关注的热点。这些因素使我国的商业银行的个人金融业务都有了较快的发展。但比较国外发达国家的一些国际性商业银行发展现状与格局，我国的商业银行在这部分还处于起步阶段。因此，进一步研究建设银行个人金融业务发展策略，对促进我国商业银行的发展，增强市场竞争能力有着十分重要的现实意义。1.2研究内容研究内容分为三个部分：第一部分，介绍我国商行与国外商行在个人金融业务上的发展的旅程与发展方向。第二部分，通过对比我国商行与国外商行的差异，分析研究我国商行在个人金融业务上的优缺点以及国外商行值得学习效仿的部分。第三部分，针对我国商行存在的缺点，以及参考国外商行的优点，提出自己认为可行的改善建议以及风险控制建议。第二章 国内外个人金融业务发展进程2.1国内金融业务的发展进程2.1.1我国银行个人金融业务的发展战略随着经济持续发展和金融体制改革的日益深入，我国商业银行逐步将个人金融业务作为银行的主要发展战略之一，个人金融业务取得了突飞猛进的发展，呈现出多元化的市场格局。各商业银行都将发展个人金融业务提到全行发展战略的高度上。工行明确指出，以个人客户为
