智慧金融解决方案

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1、第十三章 智慧金融解决方案13.1 方案背景13.1.1 项目背景在“十二五”大背景下，金融信息化的趋势越发明显。改革开放 20 多年来，中国的金融 信息化建设是从无到有、从单一业务向综合业务发展。如今已从根本上改变了传统金融业务 的处理模式，建立了以互联网为基础的电子清算系统和金融管理系统。目前随着移动互联网 的发展，金融信息化呈现多渠道、移动化的趋势。目前，中国的金融数据通信网络框架已基 本形成，建立了越来越全面的电子化系统，目前金融行业基本所有业务都依托信息化系统的 支撑，离开了信息化，金融企业将寸步难行。中国的金融信息化起步晚，但发展迅猛。但与国外的金融企业相比，我们还停留在金融 信息

2、化的初级阶段。目前国内已经开始信息化的金融企业大多只是为客户提供信息查询而 已，提供理财、咨询服务的不多。金融信息化不是为了向客户提供一批简单的海量信息，而 是要向客户提供个性化的金融服务，成为客户的投资理财专家，为客户整合加工所有的信息， 分析投资动态，推荐投资产品等。总而言之，金融业的信息化进程可以概括为：以数据大集中为前提，以完善的综合业务 系统为基础平台，以数据仓库为工具，以信息安全为技术保障，提供现代化、网络化、随时 随地的金融服务。13.1.2 需求描述结合“十二五”发展规划的要求，金融企业的信息化需求主要集中在以下方面：（1）建立数据集中系统的需求。目前基本上所有的金融企业都实现

3、了数据全国集中， 催生了全国、全省的联网系统，且新业务不断开发，尤其是视频业务，使得带宽需求不断增 长。（2）建立多种方式的远程金融业务系统的需求，随着近两年 3G 和移动互联网的发展， 使得人们可以享受随时随地的金融服务。电话银行、网上银行、手机银行、移动银行营业厅、电话投保、网上投保、移动展业、手机查勘、网络炒股、手机炒股等应用层出不穷。（3）金融企业大力推广非现金消费方式。金融企业大力推广借记卡信用卡支付、网上 支付、手机支付。（4）金融企业大力开展各种中间业务、混业经营力度加大。银行代缴费业务、银证通、 银保通催生了大量中间业务联网。13.1.3市场规模预测国际金融危机未对中国金融信息

4、化产生大的影响，全国金融信息化投资2010年为465.3亿元，2011年为480亿元，预计2012年将达到496亿元，年增长率为3.3%。并 呈现如下特点：（1）银行业仍然为金融信息化的投入主体，占到整个投资的70%。（2）中小金融机构（尤其是中小银行及保险）由于机构扩张、业务创新等的需要，信 息化投入有加大趋势。（3）随着3G业务的成熟，服务渠道多样化将成为金融信息化投入的重点。13.2解决方案13.2.1方案整体思路由于金融行业的私密性及安全性要求,核心的数据交换系统及业务系统基本上在建设在 金融企业内部，因此，本方案不再进行统一平台考虑，主要根据金融企业目前的信息化需求， 尤其侧重移动信

5、息化需求，提出金融信息化相关解决方案。13.2.2基于3G VPDN的应用系统13.2.2.1方案总体构架下：总行业的前髦赛端上有专门的兀堆爲倍観块插口t 违择音适卑号的上H由器与机暮相连可以範交互数据通曲中;US接口世行传無.公司的3G VPDN服务是3G技术、VPN技术与PPP技术的结合，可提供从GGSN 到金融企业的L2TP/GRE VPN隧道，满足金融企业数据交互的完整性（防假冒、防篡改、 防抵赖）等安全要求。方案总体框架如規于3那兀銭岡络传输AU*上岡卡f无垛踣由耕通过空申接1-1 SGHftSfex 在3GAS中連康的虚拟专闵選行磁传箱车畑证图13-1 3G VPDN方案总体框架公

6、司的AAA服务器保证接入的3GUSIM卡为金融企业的合法用户，防止外来的USIM卡接入，的GGSN与金融企业的外联网平台通过专线进行连接，GGSN侧的路由器 与金融企业的外联网平台路由器建立第一层VPN隧道，合法的USIM卡通过3G路由器 /上网卡与金融企业数据中心接入路由器建立VPDN/APN通道，金融企业的AAA认证服务 器提供用户名/密码认证（认证通过后方可接入银行内部网络）以及IP地址的分配与管理。 在的第一层VPDN链路基础上，由3G路由器与银行网络中心的接入路由器间建立基于 SSL/IPSEC等的二层VPN,进一步保障了金融企业数据安全的高速实时传输。执端 ：适營筒何鳍： 全眩散竭

7、丰心1I图13-2 3G VPDN网络拓扑图1322.2基于3G VPDN的典型应用（1）保险移动查勘系统手机查勘应用是基于3G VPN网络，利用智能手机终端，结合GPS （全球卫星定位）、 LBS （基站定位）、GIS （地理信息系统）等技术，实现保险查勘员定位调度、现场数据查勘、 照片上传等功能，解决目前车险查勘中存在的对查勘员缺乏有效管理、报案后等待时间长、 理赔时效慢的问题，降低车险经营成本和理赔道德风险，提升保险公司服务质量。图13-3保险移动查勘网络拓扑图业务流程为： 在3G手机终端中加载移动查勘客户端软件，通过3G网络与保险内部系统连接, 从而实现保险公司查勘人员持3G手机在事故

8、现场实现查勘业务流程。 鉴于保险公司属金融行业企业，对数据的保密性、安全性要求较高，因此保险公司 内部服务器与GGSN之间采用GRE/L2TP VPN隧道连接，使前端3G手机终端只能访问保险公司内部网络，不能访问互联网，从而保证了查勘数据的安全性。目前已经有省人保、省人寿财险公司采用，尤其是省人保，目前已经有超过900个 人保查勘员使用公司的3G终端实现移动查勘业务功能。永新人保通过实施该项目，大大 提高了工作效率，有效提升了业务管理水平和客户服务水平。(2) 银行/保险移动展业系统陨涌AAA展业搀蜡图13-4银行/保险移动展业系统网络拓扑图GGSN与金融企业数据中心之间开通 SDH/SMTP

9、专线电路，在展业终端上通过WCDMA网络拨入GGSN侧的接入路由器，GGSN侧接入路由器和在金融外联路由器之 间建立起VPN隧道。金融企业的展业系统即可通过该VPN通道显示到3G手机、PAD 或笔记本电脑上，方便金融企业的营销人员对客户进行业务展示。目前已经成型的有建行的E动终端系统应用、人寿的国寿E家系统应用等。(3) 银行移动POS系统GGSN与银行间开通 SDH/MSTP专线电路，3G POS通过 WCDMA网络拨入GGSN侧的接入路由器，由接入路由器通过直连专线向银行发起建立隧道连接请求，在GGSN侧接入路由器和银行的路由器之间建立起GRE（或L2TP）隧道（接入服务器和银行 的路由器

10、之间采用私网地址）,VPN隧道建立后即可通过外联区访问内部服务器，进行POS 数据交互。目前工行已与合作开展移动POS业务。13.2.3证券行业解决方案基于WCDMA速度快、功能强、安全可靠、产业链成熟等特点，除提供常用的行情浏 览、交易服务外还能够提供视频服务、在线专家等服务;推出高端智能手机炒股、移动炒股 卡（专用上网卡）、定制股票机三种证券行业应用解决方案。13.2.3.1高端智能手机炒股网上目前流行的证券炒股软件基本上都支持IPHONE及安卓版本，另外，公司可根据 客户的特殊需求定制开发IPHONE或安卓炒股终端软件-定制的证券掌上门户。利用 iPhone、乐Phone、iPAD等移动

11、终端，依托现有手机补贴政策和合约计划，着力在软件系 统上协助证券公司实现个性化应用配置，围绕“高端、尊享”理念，打造具有差异化服务和高 端营销环境的移动证券产品。成功案例：江苏与华泰证券联合推出的“涨乐”软件+iPhone手机。丸IrU口晶4#牡曽垃fliiiii甲nwIEW.E*e&ilfe-V!nfrttdaRiin*3 JI CM nt车正耳晝EMLElh图13-6涨乐软件展示图(1) 产品的商务模式：华泰证券负责确定需求，配合软件开发。系统集成有限公司负 责提供iPhone手机软件开发服务。江苏作为项目总负责，协调各方关系；提供iPhone硬 件及合约计划及营销政策；协调系统集成公司开

12、发软件。(2) 产品功能如下：图13-7涨乐软件功能分类图(3) 产品技术实现本产品基于iPhone SDK平台的技术优势和开放性的特点，系统架构采用C/S与B/S 混合体系架构。API应用程序编程接口，并通过Web Service建立可互操作的分布式应用程 序平台，其技术架构如下图所示：图 13-8 产品技术架构图 应用服务器：按用户规模选择单服务器或集群服务器进行部署，在服务器上部署 tomcat 应用服务、证券掌上门户服务软件系统。 数据库服务器：根据用户要求安装数据库系统，供证券掌上门户系统使用。 接口服务器：与证券公司各个业务系统的连接、查询、更新统一由接口服务器完成， 接口服务器提

13、供类似于 WebService 的接口，由移动门户服务器调用。提供移动门户系统的 专用数据库服务器，保存移动门户系统的专有数据。 客户终端设备：本产品主要采用iPhone作为客户终端设备，充分利用了IPHONE 界面友好、开放性及易操作等特点。13.2.3.2 “移动炒股卡”产品方案公司 3G 上网卡只有数据流量，套餐可控（可进行公网流量定向流量组合）；可以通 过定制，将证券公司现有交易软件易迁移内置于上网卡，将股民证券帐号与 SIM 卡号进行 捆绑；上网卡具有易携带、操作安全等特性，同时交易软件迁移内置于上网卡，实现 3G 无 线上网和券商软件之间的无缝集成，不占用电脑内存，方便股民以熟悉的

14、操作方式进行操作。在安全性方面，可实现炒股软件及安全设置均预置在上网卡内，实现上网卡与安全 U 盾的合一设置。在定制上网卡时，可实现证券公司企业标识可在外包装和卡体呈现，提升证 券公司形象。图 13-9 移动炒股卡外包装及登录界面示意图dqnfEI行L ItEMLieo=i?3=JW外陆槽0 lEa酬力叫T.nllw jTiaf ril.uniwA匕：1吕匠4 臼r孕幻bSJF(1) 产品特点 定制化：可根据证券客户需求，在上网卡托、登录界面等提供标注证券客户的 LOGO，在上网卡内置客户炒股软件。 便捷：小巧精美，便于随身携带；无线数据访问，随时随地交易；与券商软件网站 高度集成，插入机器自

15、动启动，即插即用；数据可存储在SD卡上，无需二次安装，方便在 不同电脑上使用；可实现无线环境下的网上交易，方便股民使用。 快速：利用WCDMA网络，速率可达到7.2M,使股民及时了解资讯及 行情：即时进行股票交易。 安全：内置软件均由券商提供，采用固件封装方式，认证安全有保障，确保用户财 产安全。SD卡进行数据加密保护，安全可靠。 时尚：时尚旋转头设计，适用性强。包装体现3G及券商元素，具备时代特性。(2) 成功案例：华西证券“华西任我行”定制上网卡 产品的商务模式为:华西证券和华创公司负责确定上网卡内置软件及定制上网卡外 包及包装要求；华为公司负责提供制作定制上网卡。四川作为项目总负责，协调各方关系; 提供USIM卡及上网卡资费政策。 产品功能：上网卡包含华西证券网上交易、华西证券网上营业厅、客户服务等应用程序；卡数据密码保护特性；SD 一键隐藏功能；可手动/自动连接3G网络功能，可自图13-10华西移动炒股卡外包装示意图13.233定制股票机目前，证券公司一般自行采购股票机作为保住和吸引低端客户手段，需求量较大。前期 股票机市场上大部分为2G模式，存在品种不全、质量不稳定、且大多为竖屏等不足。