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1、风险排查管理办法第一章 总则第一条 为了加强XX有限公司XX分公司（以下简称“XX”或“公 司” ）日常风险管理, 建立风险排查长效工作机制，防范人身保险业务 经营风险，保障风险排查工作规范化、制度化、标准化、统一化，促 进公司持续健康发展，根据中华人民共和国保险法、人身保险公 司全面风险管理实施指引、人身保险公司风险排查管理规定等有 关法律法规及总公司风险排查管理办法的规定，制定本管理办法。第二条 本办法所称风险排查，是指对公司经营过程中可能导致 发生司法案件、群体性事件以及其他损害保险消费者合法权益等系统 性风险的业务环节、操作流程、内控管理等进行排查的活动。第三条 本办法所称法律、规则、
2、准则，是指适用于本公司经营 活动的法律、法规、规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织 的行业准则、行为守则和职业操守。第四条 本办法适用于 XX 有限公司分公司及下属各级机构。第二章 组织原则第五条 公司风险排查应当遵循以下基本原则：（一）系统性原则。制定全面系统的风险排查制度，有组织、有计划 地开展风险排查工作。（二）全面性原则。风险排查覆盖公司各项业务环节、各个业务领域， 各层级分支机构，并对每一类风险及可能引发风险的可疑业务、可疑 人员、重点内控风险点进行严格细致排查，确保排查工作全面有效。（三）及时处置原则。对于排查发现的各类重大风险，应当立即采取 预防和处置措施，防止风险扩散蔓延
3、。（四）持续优化原则。风险排查内容和排查方法结合公司经营情况和 外部经营管理环境的变化不断调整优化，确保及时发现各类潜在风险 隐患，促进公司稳健经营。第六条 风险排查工作由分公司法律合规部牵头组织实施，在分公司 成立风险排查工作领导小组，直销、银保、客服、核保、理赔、财务、IT,工作进度及时向分公司总经理室及总公司风险合规部汇报。中心支公司由运营部门牵头落实，协调相关部门成立工作小组， 明确日常工作联系人,按照本办法开展风险排查工作,各阶段工作落 实情况向分公司法律合规部及总经理室报告。第七条 各中心支公司需参照本管理办法制定符合其实际、切实有效 的风险排查制度,明确排查内容、排查标准、排查方
4、法以及具体工作 流程。风险排查过程中要留存工作底稿和有关数据资料,确保排查工 作过程可重现、可复查。第八条 法律合规部主要职责：（一）拟定风险排查工作方案；（二）牵头、组织、协调和综合管理风险排查工作；（三）审查各部门、各机构风险排查方案；（四）抽查各部门、各机构风险排查质量和整改效果；（五）综合分析和评价各部门、各机构风险排查结果；（六）定期完善风险排查方案、追踪整改效果；（七）做好资料（纸质版本或者电子版本）留存工作；（八）履行检查工作中相关保密义务；（九）与风险排查相关的其他工作。第九条 各部门、各机构主要职责：（一）结合当地监管要求拟定风险排查方案；（二）根据相关要求按时完成风险排查工
5、作；（三）对风险排查发现的问题及时整改，并反馈整改情况；（四）配合检查、抽查，提供相关的业务数据、资料，并确保数据、 资料的真实、完整、报送及时；（五）做好资料（纸质版本或者电子版本）留存工作；（六）履行排查工作中相关保密义务；（七）与风险排查相关的其他工作。第三章 实施内容第十条 风险排查包括但不限于各部门、各机构保险资金案件、业务 管理、财务管理、内控管理内容：（一）保险资金案件风险。梳理各类案件线索并对较明确的案件线索 组织排查，特别是要排查公司内部工作人员或保险销售从业人员挪 用、侵占客户资金及诈骗保险金的案件线索。（二）财务管理风险。重点排查公司因财务管理问题可能导致发生司 法案件、
6、引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的风险隐患。（三）业务管理风险。重点排查公司销售活动中因销售行为不规范可 能导致发生司法案件、引致群体性事件或其他损害保险消费者权益的 风险隐患，特别要排查因销售误导、满期收益显著低于客户预期等原 因，可能引发公司及代理机构营业场所内突发出现投保人集中退保或 要求给予满期给付金之外的额外补偿的群体性突发事件的风险。（四）内控管理缺陷。重点排查公司在内控管理方面存在的制度缺陷 及风险隐患，以制度完备性、流程规范性等为切入点梳理风险。 第十一条 公司定期对单证印鉴、可疑人员、可疑业务线索以及相关 内控制度开展排查。排查方法可以采取但不限于以下方面：（一）对单证
7、印鉴进行排查。公司应定期对重要单证进行清理核销， 对单证、印鉴及相关接触人员的经办业务进行排查。（二）对可疑人员线索进行排查。对有关人员领用的单证进行排查， 对其接触的业务进行复查，对有关客户进行回访或采取其他有效方式 进行排查。（三）对可疑业务线索进行排查。通过客户回访或其他有效方式对有 关人员经办业务进行排查。（四）对满期给付及退保风险进行排查。排查要求、排查方法及排查 结果按照监管或者公司专门要求进行。（五）对重点内控风险点进行排查。对内控管理流程进行梳理，对可 能引发公司发生重大风险的业务环节及操作流程进行排查整改。 第十二条 各部门、各机构根据具体业务及公司内部管控情况，明确 风险排
8、查的具体标准及抽查比例，细化排查业务流程及各项指标。各 机构结合自身业务量确定抽查比例，原则上抽查比例不得低于百分之 三十，在风险排查方案中明确排查具体标准、细化各项指标。 第十三条 风险排查采取常规排查与应急排查方式结合进行。每年 7 月 1 日至次年 6 月 30 日为一个常规排查周期，于 7 月 31 日以前向监 管机关报送上一排查周期的常规风险排查报告。第十四条 发生重大案件或发现重大风险线索时应及时向监管部门 报告并开展应急风险排查工作，并于排查结束后 5 个工作日内向监管 部门报送应急风险排查报告。第四章 实施流程第十五条 风险排查可采取各部门、各机构自查与法律合规部抽查相 结合的
9、形式，由各部门、各机构对自身经营管理活动风险进行自查， 排查完成后应将风险排查结果报告法律合规部。各部门、各机构常规 风险排查每年度进行一次。第十六条 风险排查抽查的形式包括现场检查和非现场检查两种形 式，法律合规部根据工作计划或者实际工作需求到选定部门、机构进 行实地检查；或者通过调阅材料、调阅档案、要求报送资料、查阅计 算机信息等方式进行非实地检查。风险排查具体抽查形式由法律合规 部根据实际工作需求决定，常规抽查工作每年进行一次，检查对象达 到全覆盖。第十七条 自查流程（一）启动风险排查项目分公司须将风险自查工作纳入年度工作计划，确定牵头部门，明确排 查对象、方式、时限，按计划定期启动自查
10、工作。（二）拟定风险排查方案 分支两级成立自查工作组，明确排查目的、范围和时间安排，确定排 查的重点内容与负责部门。（三）实施风险排查方案 工作组牵头按照风险排查方案拟定的进度开展风险排查工作，做好资 料、文档留存工作，以备查。（四）发现问题进行整改 工作组须针对自查发现的问题组织整改，在规定的时限内同步将风险 排查工作进展及整改情况向分公司总经理室汇报。（五）接受工作效果抽查 分公司法律合规部负责对风险排查工作结果进行抽查。各业务单位须 需按要求提交文件资料清单，提供相关的业务数据，接受访谈，积极 配合现场或非现场检查工作。（六）问题追踪落实追责 法律合规部结合现场或者非现场检查，对发现的问
11、题进行追踪落实， 对责任人员按照流程上报分公司总经理室进行追责、处罚。（七）拟写风险排查报告 分公司均须结合自查与抽查工作，拟写风险排查报告。年度常规风险 排查报告至少应当包括以下内容：公司全面风险排查的组织实施、排 查范围、排查内容、排查出的主要风险点、采取的处置措施、后续整 改情况、责任追究等，并附排查工作表（具体模板见附件）。 第十八条 抽查流程（一）检查准备阶段。根据年度工作计划、突发性事件、总经理室领 导布置的任务，确定风险排查抽查对象、方式；调阅资料收集信息， 了解检查对象的基本情况和存在的主要问题。（二）拟定检查方案。现场检查确定检查的重点内容，明确检查目的、 检查范围和时间安排
12、。非现场检查要求被检查部门、机构提交需要的 文件资料清单。（三）实施检查方案。检查人员根据检查方案进行风险排查效果抽查， 确定抽样比例与检查方式，包括帐务核对、调阅凭证、资料审阅、对 比分析、查询函证等。对检查发现的问题，向有关部门或个人进行进 一步的调查与确认，拷贝必要的凭证资料，取得足够可靠的证明材料。 检查人员对检查中认定的事实及有关资料进行整理分析，对查出问题 实事求是、客观公正地进行综合评价。（四）编写检查工作底稿。现场检查在进行上述实质性检查中对每个 被查项目应详实、准确、完整地做好记录，收集资料和数据。非现场 检查将收集到的资料进行审核、分析。（五）撰写检查报告书。检查结束后10
13、 个工作日内撰写检查报告， 力求全面、准确反映问题，并对被检查对象作出客观公正的评价，由 法律合规部负责人审定签发，一份主送公司总经理室，一份抄送被检 查对象，一份法律合规部留存。（六）后续整改。被检查对象根据检查报告中指出的问题及检查建议， 提出相应整改措施、整改时限，并落实到具体的职能部门和责任人。 法律合规部负责跟踪检查整改落实情况 ,评估整改效果，对实际效果 不佳的整改措施及时调整修正，确保风险消除或可控。（七）责任追究。对于排查发现重大案件及存在重大风险隐患的，按照保险机构案件 责任追究指导意见、人身保险公司销售误导责任追究指导意见以 及公司内部责任追究制度，对有关机构和人员进行责任追究，采取纪 律处分、组织处理、经济处分等方式进行追责。（八）拟写风险排查报告。结合自查与抽查工作，拟写风险排查报告， 于 7 月31 日以前向中国保监会报送上一排查周期的常规风险排查报第五章 附则第十九条 本管理办法由法律合规部负责制订、修改第二十条 本管理办法自发布之日起执行。有附件）附件：风险排查报告（参考）风险排查报告目录一、全面风险排查的概况二、全面风险排查的实施（一）组织实施（二）排查范围（三）排查内容三、风险排查发现的问题（一）排查出的主要风险点（二）采取的处置措施四、风险排查整改追责（一）后续整改情况（二）责任追究五、附表：排查工作表（监管要求必须报送，详见附表）
