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1、 风险控制部2012年上半年工作总结 今年上半年，在公司各位领导正确领导及同仁的支持配合下，风险控制部紧紧围绕年初公司制定的工作目标、任务和要求，认真履行了部门职责，与业务部同仁一起在把控项目投资风险、已投项目保后管理等重点风险控制领域发挥了重要作用，并取得了一定成果。现将上半年工作情况总结如下：一、协同业务部人员审核申保企业资料，并进行尽职调查。 目前风险部已经总结出一套比较完善保前项目调查程序：（一）主动和银行的客户经理联系，了解企业在银行心目中的形象，企业总体资金缺口，本次申保资金金额，资金用途；（二）到企业调查后，一定要与企业实质控制人接洽，了解申保企业目前生产经营状况、整个行业目前状
2、况，自己产品的市场优势，企业在行业中所处地位，上游和下游客户情况；以及能提供的反担保措施，做到心里有数。（三）进入厂区后，要学会观察和计算，首先观察厂貌是否整洁、干净，厂房的结构、质量及新旧，所处的地理位置及周边环境，其次观察企业是否正常生产经营，机器设备是否正常运转，有无闲置设备，机器设备的新旧程度；再次观察企业仓库的原材料和产成品、半成品库存是否正常，最后看申保企业所提供的各种证件的复印件是否与原件一致，是否年检，财务信息是否真实有效。通过观察，测算对申保企业家底，了解申保企业实际净资产和财务数据之间的差异，测算申保企业的资金回笼情况，看第一还款来源是否充足；(四)撰写调查报告。调查充分的
3、报告是评审会评委做出判断的重要依据，并能有效减少担保业务的风险。二、 协同业务部人员做好担保项目保后调查。由于企业在持续经营的过程中，面临市场竞争、宏观经济环境、行业政策、技术等方面变化的风险，因此，对担保项目企业实施风险监控，加强保后管理成为必然。根据担保项目的在保期限，按照随即和重点抽查相结合的原则，建立项目保后回访档案，将跟踪保后回访收集的会计报表、跟踪调查回访报告、变化了的书面资料等建档记载；并及时向领导汇报。 这样既有利于业务人员了解不同行业的发展规律，提高风险预测能力，又能发现自身在担保业务操作中存在的不足 ，不断改进业务操作方式，提高经营管理水平。三、协同业务部和财务部做好涉农项
4、目资金申报工作，信用评级工作。四、总结担保项目调查经验及办理各种抵押所需资料1）好看的企业报表几乎都是不真实的，但不好看的报表往往却是真实的，如果连不好看的报表都有不真实的成分，那么只有放弃项目才安全。2）实物资产已全部抵押，.仍在进行多笔大额贷款的企业股权可能一文不值。3）对融资成本要进行测算，在保费费率上反复与你讨价还价的企业往往是对成本控制较好的企业。4）事情越紧急越可能存在问题，审查就应该越严格、越仔细。5） 实际控制人不为法定代表人意味着法定代表人不能承担无限连带责任或自有资产可承担债务能力很差。6）企业实际控制人的品性决定企业的品性，企业实际控制人若有道德风险那么项目就几乎不可避免
5、的有现实风险。7）企业实际控制人婚姻不稳定不可怕，可怕的是他们分财产、分股权导致企业走入困境8）注册资本金的多少代表不了公司实力的强弱，但却意味着可承担法律责任能力的大小9）有投机倾向的企业往往比利润低的加工企业风险还大。10）抵押物、质押物不是信用担保必须的条件，但却是发生风险后追偿所必要的基础。11）你想多保而企业却想少贷这样的企业没有风险。12）集团公司申请贷款我们往往想抓住它的核心资产，而他们却往往不想让你知道，所以了解信息越多掌握的资料才越准确。13）取得较高社会地位、政治职务的法定代表人或实际控制人还款意愿和诚信相对高些。 总结过去的半年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要集中在： 风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，制约了风控业务的全面开展，到目前为止，缺少律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。 总之，在接下来半年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。 风险控制部 二一二年六月十日
