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1、人寿保险业务的推出是人类解决人生问题最伟大的发明，其现实意义和深远的社会及家庭意义越来越为社会与公众所认同。虽然人寿保险不能阻止悲剧的发生，但他无疑可以减轻和延缓悲剧的漫延和加剧，从而可以说拯救和防止多少家庭因此而无助和破损。由此可见作为保险从业人员，我们从事的工作既是自豪和较教的，又是伟大而神圣的，因为通过大家的努力工作就能够把爱心和责任及幸福和安康送进千家万户，它给参保家庭带来的是不仅温心和宽心，更是一份安全和保障。不仅如此，通过保险的普及与推广还可以营造宽松、祥和的社会环境，也是构建和谐社会的重要组成部份，为社会健康发展提供了安定团结的有利条件，创造了最佳的稳定的发展周期，同时保险从业人
2、员通过保险工作还可以充分体现自身价值和推销自我、展现自我，并可以从中获得丰富的收入，从而促使自己和家人的生活水准不断提高与改善，所以保险从业人员从事的是人类最伟大而神圣的工作，由此，不难看出保险是一项利国、利民、利已多赢的好事业，仅从这一点就足显人寿保险的功用。人生五大问题一个人从来到这个世界一身将遇到各种各样成功与失败、悲欢离合、喜怒衷乐的问题。注：如西游记中，唐僧西天取经，就遇到九九八十一难才获真经，在人的一身中虽有各种各样的难题，但每个人都逃不过的就有五大问题，这些问题无论是穷人还是富人，是民还是官都会真面它，而回避不了，所以如何解决好人生五大问题就显得尤为重要。A：中国的养老问题。每个
3、人从生到老是自然规律是谁也逃不掉的客观现实，养老问题已成为社会热门话题，下面我从四个方面谈谈这个养老问题。（1）、中国的养老现状。随着社会的发展中国人的平均寿命也在不断提高，中国从100年前平均寿命不到50岁，因此，当时民间流传着人过70古来稀，然而，到上世纪未平均寿命已越过古来稀的70岁，到今年新生命表出台时中国人均寿命已超过73岁，达到73.4岁，其中上海、北京及大、中城市的人均寿命大于全国的平均数。所以今天又流传于社会的是：“人过70多来些，人过80还是小弟弟，人过90不足奇，人到100今不稀”，从流传于社会的这些顺口溜，老年化的现实和养老问题已摆在我们面前其重要性已十分突出，由养老而引
4、发的社会、家庭问题更是十分棘手，目前城市出现的“空穴家庭和单身老人、无保老人”并因此延伸出来的社会问题无法忽视，虽然有些空穴家庭的老人有退休金，但得不到子女关心和照顾，单身老人更是年迈孤独，至于无保障的老人，（如城市下岗、失业职工、农村丧失劳动力的老人）靠谁？靠国家？近年来所谓国企改制就是将工作了几十年的老职工改制回了家，他们一身交给共产党，却到老反而没人养，靠子女？指望子女来瞻养，子女又逢先下岗，因此他们这些40、50下岗失业人员当中有相当部份连生计都无法维持，有的还要养老养小，哪里还有可能交得起社会统筹养老金，加之当今社会贫、富差距进一步拉大和不断恶化，加之物价指数年年上涨，这几千万人从国
5、企改制下来的老职工的养老问题，必将已成为社会严重问题，必将成为社会不稳定不和谐的因素。即是在职职工现交的养老金部份也未必够以后的养老所需，农村养老更多难上加难，城市盲目无限扩大，挤占了城郊农民赖以生存的土地，虽然政府换回了高额的租金，但却给农民几个小钱作为一次性补偿，致使这些祖祖辈辈以土地生存的人失去了经济来源，他们的子孙后代更是被迫离土进城伦为了打工者，这种现状如不能有效解决，能确保社会的稳定和安定团结吗？能不派生出严重的社会问题吗？大家都说社会上有16万亿存款，有16万亿存款不错，但集中在谁手里？是工人吗？还是农民吗？还是普通军人吗？反正不是老百姓，贫富距离的进一步拉大，财富不合理的集聚，
6、形成了国家与地方、政府与百姓分配不均与民争利及领导与员工老板与打工者还有行业之间企业之间巨大的差距，这些不公平足以构成潜在的危机是不难想象的，因此国家和各级政府应出台相应有效措施，树立百姓为主、自由均富、还利于民。以确保社会的和谐，作为我们民众也要有自保意识，有条件的选择一些保险产品作为补充以确保养老保障之所需。（2）、中国的养老趋势。1、中国老人占世界5/1。据专家预测中国到2020年将出现人口老年化的第二个高峰期，界时社会老年化将进一步加剧，而养老必将秧及整个社会和众多家庭。2、中国家庭人口结构趋势。由于我国计划生育国策决定了90%的家庭是独生子女，而未来的独生子女承担赡养老人是不现实的，
7、以目前我们国家的家庭人口结构形势十分严峻，老小比例倒宝塔型。 双方祖父母 双方父母 父母 子女即1248人口结构。请问这样的家庭结构子女能负担的起吗？回答是不能，肯定不可能。况且，今天的社会官民一切向钱看，除了钱，其他仅留于空呼口号或形式上的条文，靠国家靠子女养老早以成为过去，民族沉沦，道德沦丧，因此国家都靠不住，靠子女养老也不难想象。3、现有养老金缺口巨大。2003年我国城市退休人员养老金的缺口就达1万亿，预测到2020年时这个缺口将高达6万亿人民币，而我们的社会统筹保险又是保而不包，是广覆盖低保障，因此有业内人事预言，如果按现在的养老金交费的话，很有可能将来你都不能如期领回你所交的金额。加
8、之目前我国物价彭涨率已达4.5%以上，为此，养老金涨价也是大势所趋。（3）、如何解决养老问题。养老保险对每个人都是需要而且十分重要的，特别是40、50人员对以后养老问题已摆在我们面前，解决这个现实靠什么，靠国家，现在国家根本问不到普通百姓，即便你生活无着落，也只能提供1、2百元的低保，低保几乎成了下岗失业或生活无来源人员的收容所，因些靠国家来养，靠子女、前面已说过，都是不可能的，况且子女负担过重也不现实，那么靠谁？只能靠自己，靠商业保险作为补充才是明智的选择。（4）、做五有老人，享天伦之乐。要想做一个五有快乐老人享天伦之乐最起码就必需具备有“钱”这个基本条件，老有尊严，老有健康，老有保障，老有
9、知友，当然还应有老有老伴，这样的老人才算是完美人生。B：中国的医疗问题。谁能说吃了五谷不生灾，随着现代科技的飞速发展，伴随着各种各样的污染越来越严重，不少地方政府工矿企业以牺牲环境换效益的污染事件也十分突出，由此各种疾病也随之增加，而且发展趋势呈增长势头。且低龄化，现在一方面人的平均寿命在延长、但另一方面有些人未老先病、先衰、先残，疾病无情地夺取了他们年轻的生命，据有关部门统计分析仅十种疾病就占疾病死亡率70%。如癌症、心血管、高血压及400万白血病、艾滋病、及一个亿的肝类病人。现在百姓谈癌色变，因为一人患癌全家至贫，一人患白血病全家无望，一人中风全家拖跨，一人患乙肝终身服药，如一人患艾滋病更
10、是全家遭殃。加之近年来工作节奏加快，很多人都处在亚健康状态，全民健康另人担忧。最致命的是我们的医改，改的是老百姓，目前，中国人平均住院一次医药为2891元，到2005年已达到3494元，而且以每年医药费19%的速度增长，每3.6年翻一倍，至于重大疾病费用更是在10万元以上，在我国有多少家庭因病至贫，还有多少人因承担不起高昂医药费只好在家等“死”。这是我们社会发展到今天的悲衰和无助，就是有工作有医保的人员也因这个药、那个水不可以报，一次限额的医疗规定，而影响患者的治疗效果从而导致生命的催残，虽然官方已承认我国的医改是失败的，但明知失败又未见改过来，不知何为？什么时候才能真正做到救死扶伤？我们再来
11、看看中国的经济虽然每年增长7-9%，且不说百姓收入能否增长到7-9%，但仅医疗增长却高达19%以上，根据72法则推算每3.6年医疗费用将增长一倍，加之医院项目烦多的多收费，乱收费，重复检查所致的重复收费，医生收礼、收贿，让老百姓苦不堪言，如黑龙江省哈尔滨患者仅住院2个多月，费用高达550万天价医药费更是咳人听闻，这充分说明各级医院及部分医护人员不是救死扶伤而是至患者死活不顾，只看到一个字，那就是钱、钱、钱，针对这些情况如果你没有医疗保险将如何处之，所以说保险让我们尊重生命。C、中国的子女教育。由于中国的计划生育国策所决定的，中国家庭90%是独生子女，父母关注子女成长就尤为突出，真可谓可怜天下父
12、母心，为满足孩子成长成了千万个家庭的第一要务，有人说“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”每个家庭对子女教育的投入更是令众家庭吃惊，加之子女在成长过程中，大、中小学及幼儿园，各项名目烦多的收费已让多少家庭不堪重负，深受其害，至于各学期，学校各种乱收费、高收费更令家长无法接受但又投诉无门和无助。据中国权威部门推算前一个小孩从幼儿园到大学毕业所需要的费用2003年未为23万，目前，已超过25万，预计到广而告之2008年将超过30万元。其中婴儿期1.5万，幼儿园2万，小学2.5万，初高中6万，大学6万，如研究生还需5万，累计23万元，所以子女教育也被例为社会热门话题。D、中国人的意外伤害问题。意外问题同
13、样是社会热门话题，俗话说天有不测风云，人有旦夕锅福，意外伤害是不以本人意愿而转移的，它伴随着我们一生，及每时每刻，谁也难以说我就能幸免。据保守统计每年仅交通事故死亡的就达15万，伤者超过100万，平均7分钟一起交通事故，每3分钟死亡一人，交通意外死亡占意外死亡8.7%，加之其它意外注如矿难、空难、海难、自然灾害、城乡安全用电、农村安全用药及自杀，更是屡见不鲜，其总数达150万，平均每分钟就有2个人死于意外，如据江苏省80年代调查每年就有3个一千，即交通事故死一千，安全用电死一千，安全用药和服毒死一千，就是南京长江大桥建桥以来跳桥自杀就超过一千，达到1400余人，当然有些自杀背后深藏着深刻的社会
14、问题，但它必竞是意外死亡事故，生命的终止。综上所述，养老、医疗、子女教育和意外伤害是家庭的重大问题，所以没有保险显然是不行的，我们说保险不是万能，但万万不能没有保险，因为保险是我们家庭的防火墙。E、热点之五，家庭理财。如果说有的人说，我是政府官员或是老板，我有的是钱，不存在养老、医疗和子女教育问题，但仍然少不了面对家庭理财这一现代管理把鸡蛋放在一个筐内的新理念，为此：(1)有人说，有钱不知道投资就是最大的浪费，因为银行进入了负利息时代，储蓄意味着亏本。(2)有钱只投资传统行业盈亏难了，所以现在生意难做，就是指传统生意，到处都开店，太多、太烂，传统生意竞争进入白日化，到了微利时代。(3)有钱乱投
15、资就是最大的盲目，如听国家宣导7次降息鼓励老百姓投资股市，但从2002年沪市从2200点后，股市年年下降，加之庄家炒盘，信息不对称，暗箱操作不规范，上市公司为圈钱包装上市，一年盈二年平，三年亏，4年变成ST，五年PT或暂停上市等，可以说股市是权为国家所用，钱为企业所圈，利为贪官所谋，苦为民所得，近年来，有的股票如亿安科技从126跌到4-5元，银广夏从50多元跌到最底0.74元，从而使老百姓血本无归，苦不堪言，95%以上亏本就是今日股市的写照。(4)有钱多方位分散投资才是明智的选择，故投资保险是不可获缺的。我们看看中美两国投资理财的数据，看看美国人是怎样用钱来挣钱的，而我国绝大数人是用人来挣钱的
16、，国人成了金钱的奴隶。国别 工资收入 投资比例中国 98% 2%美国 30% 70%流动资金现金 20-30% 有价证券30% 不动产房产30% 保险10-20%所以我们要求客户根据自己的收入情况，拿出10%-20%作为保险投资。保险8-10年后加倍太少和不足都是没有用的，只等于冬天穿单衣短裤，所以在家庭理财过程中，应相对增加对保险的投资，因为保险是投资最少的资金，投资理财不打折扣的资金，所有投资的一切保证。构成当今家庭三大件的除保险、汽车外当然还有房产，然而房改已压得老百姓喘不过气来，如三年来房价上涨二倍多，上海中心城区房价近高达二万元一个平方，成交二手房也要七八仟元一个平方，其它中小城市房价也水涨船高，百姓试问“房价你什么时候才能低下高昂的头”，什么时候才能真正面向普通大众，面向百姓。所以，综上所述，不难看出每个人都将直面人生重大问题，为此，有
