银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟50

《银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟50》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟50（7页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。

1、银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟 50（ 总分： 100.00 ，做题时间： 90 分钟 ）一、 不定项选择题 （总题数： 6，分数： 16.00）1. 境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇， 原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起 个月。（分数： 3.00 ）A. 6B. 12C. 18D. 24 V解析：2. 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 美元以下 （含） 的，凭本人有效身份证件在银行办理。（分数： 3.00 ）A. 5 万 VB. 3 万C. 2 万D. 1 万解析：解析 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值 5万美元以下 （含）的，凭本人有效身份证件在银 行办理；

2、超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。3. 个人提取外币现钞当日累计等值 美元以下 （含） 的，可以在银行直接办理。（分数： 3.00 ）A. 5000B. 10000 VC. 20000D. 50000 解析： 解析 个人提取外币现钞当日累计等值 1万美元以下 （含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额 的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。4. 根据个人外汇管理办法实施细则 的有关规定， 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞， 当日累计等值 美元以下 （含） 的，可以在银行直接办理。（分数： 3.00 ）A. 5000 VB. 10000C. 3

3、0000D. 50000解析： 解析 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计超过等值 5000美元的，需凭有关单据在银行 办理。5. 个人外汇按照交易性质可以区分为 个人外汇业务。（分数： 2.00 ）A. 经常项目 VB. 外汇结算C. 外汇储蓄D. 资本项目 VE. 储备项目解析：解析 个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资 本项目个人外汇业务。6. 个人外汇账户按照账户性质分为 。（分数： 2.00 ）A. 经常项目账户B. 外汇结算账户VC. 外汇储蓄账户VD. 资本项目账户VE. 境内个人外汇账户解析：解析 个人外汇账户按主体类别区分为境内

4、个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为 外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。二、 判断题 （ 总题数： 42，分数： 84.00）7. 个人理财或财富管理等同于投资。（分数： 2.00 ）A. 正确B.错误 V解析： 解析 财富管理包含投资管理。在个人理财业务发展初期，不少人简单把个人理财或财富管理等同 于投资 （ 管理 ） ，这种观点是片面的。8. 个人理财是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理 其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。（分数： 2.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：9. 非银行金融机构除了通过自身渠道外，

5、还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。（分数： 2.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：10. 理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。11. 私人银行的目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。（分数： 2.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：12. 某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析

6、向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别属于一般性咨询业务。13. 各高校设置理财专业的数量在增加， 理财服务趋向专业化， 专业协会、 资格认证组织纷纷成立等都标志 着个人理财业务开始向专业化发展。分数： 2.00 ）A. 正确 VB. 错误解析： 解析 各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认 证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。14. 人们对理财的需求只体现在对财务缺口的弥补。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 人们对理财的需求不仅仅体现在对财务缺口的弥补，还包括家庭风险

7、管理、税收安排等一系 列金融服务的综合规划。15. 国内银行纷纷提出战略转型， 将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的 综合性金融服务上来。（分数： 2.00 ）A. 正确 VB. 错误解析： 解析 为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题，国内银行纷纷提出战略 转型，将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。16. 目前，中国理财师队伍普遍老龄化。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 目前，中国理财师队伍普遍年轻化。17. 我国外汇资本项目已经开放。（分数： 2.00 ）A. 正确B.

8、 错误 V解析： 解析 我国外汇资本项目尚未开放。18. 我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。（分数： 2.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：19. 理财规划服务需根据客户的财务状况、 理财目标、 宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素 变化提供静态性的方案建议。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 理财规划服务具有动态性，所以提供的应该是动态性的方案建议。20. 理财规划服务中，不可代客操作。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书

9、 和其他代理客户投资所必需的法律文件。21. 作为一名理财师， 需要正确分析和评估客户的财务状况， 并根据客户所处的人生和职业生涯阶段、 风险 承受能力，为客户量身定制合理的综合理财方案。（分数： 2.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：22. 美国的金融理财师必须通过三个阶段的资格认证考试。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 中国香港的金融理财师在考试方面，要求学员必须通过三个阶段的资格认证考试。23. 符合了 “4E认证标准，理财从业人员就成为一名合格理财师了。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析：解析符合了 “4E认证标准，一般来说理财从业人员就可

10、以持证上岗、成为一名理财师了。但是，要成为一名合格的理财师，还需要具备过硬的“本领”或职业素养，“持证”只是基本要求。24. 理财师专业资格证书只能证明从业人员的专业知识水平和能力。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 理财师专业资格证书不仅仅是从业人员专业知识水平和能力的证明，它同时表明持证人良好 的从业记录和一定的工作经验。25. 工作经验是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。26. 职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，

11、它没有法律法规宽泛严格。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 职业道德一般由行业协会或专业资格认证机构制订、监督执行，它比法律法规更宽泛严格。27. 理财师未经所在机构明确同意的情况下， 不得泄露任何所在机构的相关信息， 但是可以自行将客户的资 产信息提供给与自己有业务往来的会计师。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下， 不得泄露任何客户或所在机构的相关信息， 包括客户的个人信息、家庭信息、资产信息等核心隐私，以及所在机构的商业秘密。28. 法律文化的严谨性在于法律教人们透过社会现象看问题本质。（分数： 2

12、.00 ）A. 正确B.错误 V解析： 解析 法律文化的科学性在于法律教人们透过社会现象看问题本质。29. 法规是由政府机构依照相应法律进行细化后的规则，效力高于法律。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 法规效力不及法律。30. 法规更加贴近理财师的实际工作，是理财师执业中的主要依据。（分数： 2.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：31. 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没 有取

13、得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人。32. 当对格式条款有两种以上解释时，应当诉诸法院寻求解决途径。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 当对格式条款有两种以上解释时，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。33. 根据物权法规定，国家森林公园的所有权需依法登记。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记。34. 夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、 共同所有或部分各自所有、 部分 共同所有。（分数： 2.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：35. 夫妻对婚姻关系存续期间所得

14、的财产约定归各自所有的， 夫或妻一方对外所负的债务， 第三人知道该约 定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。（分数： 2.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：36. 某个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资， 为维持其他家庭成 员的基本生活条件，该投资人应以其个人财产对企业债务承担无限责任。（分数： 2.00 ）A. 正确B.错误 V解析：解析 个人独资企业的投资人在申请企业设立登记时明确以家庭共有财产作为个人出资，应当依法 以“家庭共有财产” （ 而非“个人财产” ） 对企业债务承担无限责任。37. 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额， 但应当提 前 30 日通知其他合伙人。（分数： 2.00 ）A. 正确 VB. 错误解析：38. 个人独资企业解散后， 其财产不足以清偿债务的， 投资人应当以其个人的其他财产予以清偿， 仍不足清 偿的，投资人应当以其家庭共有财产予以清偿。（分数： 2.00 ）A. 正确B. 错误 V解析： 解析 本题考查个人独资企业投资人责任的承担。个人独资企业在设立时，如果在设立申请书中没 有明确是以家庭共有财产作为个人出资的。应当以投资人个人的财产对企业的债务承担无限责任，而不以 家庭共有财产对企业的债务承担无限责任。39. 商业银行在客户首次购买理财产品