《2022年金融-初级银行资格考试题库及模拟押密卷24（含答案解析）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年金融-初级银行资格考试题库及模拟押密卷24（含答案解析）（16页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022年金融-初级银行资格考试题库及模拟押密卷（含答案解析）1. 单选题下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（ ）。问题1选项A.购买商品房B.装修自有住房C.建造自有住房D.翻建自有住房【答案】B【解析】公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心规定条件的职工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。2. 判断题债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照中华人民共和国民法典和其他
2、法律的规定设立担保物权。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】中华人民共和国民法典第三百八十七条，债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。3. 单选题根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（ ）管理制度。问题1选项A.信用评级B.担保情况C.风险限额D.还款记录【答案】C【解析】根据个人贷款管理暂行办法，个人贷款应建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度，具体做到：贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核；按区域、品种、客户群等维
3、度建立个人贷款风险限额管理制度；建立合同管理制度；个人贷款的面签、面谈、居访制度。4. 判断题小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背银行业从业人员职业操守和行为准则。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】小王不能向客户违规承诺收益或者承担损失。5. 单选题个人贷款原则上应当采用（ ）的方式向借款人交易对象支付。问题1选项A.贷款人受托支付B.借款人受托支付C.贷款人自主支付D.借款人自主支付【答案】A【解析】个人贷款原则上应当采用贷
4、款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：第一，借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；第二，借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；第三，贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；第四，法律法规规定的其他情形。6. 多选题汇率政策侧重的内容主要有（ ）。问题1选项A.确保充分就业B.确定适当的汇率水平C.选择相应的汇率制度D.促进经济增长E.促进国际收支平衡【答案】B;C;D;E【解析】率政策的主要内容包括选择适当的汇率机制，促进人民币汇率达到合理均衡水平并保持基本稳定，使国民经济在对内对
5、外两方面同时实现平衡。A项为干扰项。7. 单选题借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，（ ）借款人签订的借款合同。问题1选项A.可解除B.继续履行C.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除D.可变更【答案】B【解析】借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，继续履行借款人签订的借款合同。8. 多选题合同的内容一般包括（ ）。问题1选项A.标的B.当事人的名称或者姓名和住所C.数量D.违约责任E.价款或者报酬【答案】A;B;C;D;E【解析】合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：（1）当事人的姓名或者名称和住所；（2）标的；（3）
6、数量；（4）质量；（5）价款或者报酬；（6）履行期限、地点和方式；（7）违约责任；（8）解决争议的方法。9. 单选题下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（ ）。问题1选项A.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中B.抵押物重复抵押C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D.抵押物市场价值波动较大【答案】D【解析】D项属于市场风险。10. 多选题规避个人经营贷款抵押物价值下降而带来的信用风险，银行可以采取的措施包括（ ）。问题1选项A.要求借款人恢复抵押物价值B.按合同约定提前收回贷款C.要求更换为其他足值抵押物D.如借款人正常还款，可暂不采取措施E.重新评估抵押物价值，
7、再择机及时处置抵押物【答案】A;B;C;E【解析】信用风险的防控措施：1.加强对借款人还款能力的调查和分析对于个人经营贷款借款人还款能力的调查，应重点调查借款人的生产经营收入，尤其是应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。通过了解借款人在贷款银行及他行的资金结算情况来判断其经营收入的水平和稳定性；查看借款人及其所经营企业的银行账户流水，分析其现金流量状况，以现有收入为主测算借款人还款能力；查看其经营销售合同及进出仓库单，判断其预期现金流状况等。应将对借款人所从事行业的市场现状及未来发展分析作为对借款人经营收入判断的参考因素。2.加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析为有
8、效规避借款人所控制企业经营状况发生变化而带来的信用风险，主要从以下几个方面加以考察：（1）经营的合法、合规性。应检查借款人所经营企业的营业执照是否在有效期内、是否具有所经营范围的经营权、是否符合国家产业发展政策等。（2）经营的商誉情况。可向借款人所经营企业的上下游企业、员工等了解借款人的商誉，并调查了解其在工商、税务等方面有无重大纠纷。借款人所经营企业的用水、用电、纳税、雇员及工资发放等情况。（3）经营的盈利能力和稳定性。包括考察借款人所经营企业的主营业务业务量情况、现金流情况；所从事行业的发展状况；借款人所在行业从业经历等方面的因素，据以判断和预测在贷款期间借款人所经营企业的盈利水平及其稳定
9、性。3.加强对保证人担保能力的调查和分析保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源不足。对此，银行要有预见性并采取相应的预防措施。银行在贷后管理过程中要同重视借款人情况一样，做好对保证人的管理。密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况。如保证人为自然人，考察保证人的保证能力同考察借款人的还款能力一样，从其工资收入、经营收入、其他收入和家庭资产等方面进行定期或不定期考察；如保证人为法人，要动态考察担保人的盈利性、成长性、短期偿债能力和长期偿债能力等。在对借款人进行贷后检查的同时，要了解保证人的情况
10、。不注意跟踪了解保证人情况，出现保证风险时就难以及时采取补救措施。经过调查了解，充分证明保证人保证能力不足以保证借款人贷款时，应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式。在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整；保证人生产经营、财务状况是否发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任；保证人改变资本结构；保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质
11、押，可能影响履行保证责任；保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为；保证人有恶意破产倾向。为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。4.加强对抵押物的调查和分析抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施
12、：（1）要求借款人恢复抵押物价值。如已经为抵押物购买保险的，借款人通过保险得到理赔后，银行要及时要求借款人恢复抵押物原有价值；如因第三方原因导致抵押物毁损或灭失的，银行可提示借款人通过协商或依法获得赔偿，并向借款人提出恢复抵押物价值的要求。（2）更换为其他足值抵押物。在抵押物价值明显贬值，不能满足银行抵押率要求，或出现毁损、灭失情况时，对银行贷款会造成较大风险，可要求借款人更换其他足值抵押物。（3）按合同约定或依法提前收回贷款。对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥
13、善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。（4）重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。如发现抵押物价值贬值，但在抵押率合理控制下，抵押物价值能覆盖贷款本息，这时银行要密切关注抵押物，并解决好两个问题：抵押物是否将继续贬值，抵押物价值究竟是多少。解决好这两个问题，需要银行具有较强的市场判断力。只有把握了抵押物的价值，其价格波动带给银行信贷的影响才能受到控制，银行要合理使用价值规律来判断贷款风险。11. 多选题信用风险作为商业银行面临的最主要风险，通常存在于（ ）业务中。问题1选项A.流动资金贷款B.贸易融资C.房地产开发贷
14、款D.委托贷款E.固定资产贷款【答案】A;B;C;E【解析】委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。D项，委托贷款中商业银行不承担信用风险。12. 单选题以下关于个人保证贷款的说法中，错误的是（ ）。问题1选项A.当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任B.个人保证贷款是指银行以其认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款C.以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人D.按照中华人民共和国民法典规定，所有机关法人不得为保证人【答案】D【解析】个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为。根据民法典的规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。13. 多选题银行业
