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1、浅析保险理赔中贿赂的防范与治理改革开放以来，中国保险行业迎来了最佳发展机遇期，保险规模不断扩大，保险主体不断增加，保险市场竞争也越来越激烈，同时保险业的商业贿赂也开始滋生蔓延，近几年更有越演越烈之趋势。保险赔款支出作为保险公司最大的经验承保，理赔中的商业贿赂，更是必须引起高度重视，必须采取有效措施和手段予以治理，是整个保险业健康有效发展。有效的防范与治理保险理赔中的商业贿赂行为，要做到以下几个方面一、加强党性修养与合规文化建设。（一）党性修养的核心是理论修养，这是提高其他方面修养的基础，是增强党性观念的基本途径，也是公司员工提升素质、健康成长的有效手段。思想上的清醒与坚定，精神上的健康与高尚，
2、都来源于理论上的深刻与彻底。 （二）合规经营，严控违规风险。良好市场秩序是保险业持续健康发展的基础。要让每一个从业人员都认识到，坚持合规经营、规范市场秩序，受益的既包括广大消费者，也包括广大保险从业人员和整个保险行业。对保险理赔中严重违规问题，更要及时严肃查处；对长期普遍存在的、有着深层次原因的问题，要逐步完善相关制度，从机制制度上加以解决。要固化合规理念为广大员工的自觉行为，切实增强内控的有效性。保障公司坚定不移的走依法合规经营之路，形成决策依程序，管理靠制度，业务讲流程的良好内控氛围。二、加强职业道德修养是提高防腐能力的内在基石。保险理赔人员如果没有良好的职业道德修养，就不会去干好本职工作
3、，心思也不会放在公司企业的发展上，而是会想方设法如何为自己捞好处，见利就图，乐于享受。廉洁从业，是要有道德廉耻观，严守职业道德底线。在人生上，要淡泊名利，在工作上，要向上对得起公司企业，尽心尽力干好本职工作。作为保险理赔人员，其职业道德修养就是能够将理赔制度、理赔纪律、客户服务承诺彻底领会，自觉接受，真正将其变成自己的东西，化成自己的思想，然后付诸行动，定格为自己的行为规范。其方法和途径是第一，强化教育与修养。保险理赔人员的职业道德建设，一直被当做一项十分重要的工作来抓。为此，保险行业及公司出台了不少理赔工作行为规范，要求系统各级公司，尤其是基层公司严格遵守。但是，在实际运作中，效果却不尽如人
4、意。究其原因，就是上级制定的行为规范，没有真正变成理赔人员自己的行动。所以对理赔人员的培养不能只停留在对理赔人员如何查勘、如何定损、如何理算等方面的教育上，而更应注重其世界观、人生观、价值观、道德观的培养。如果理赔人员对公司的理赔规定、职业规范等纸上的东西读得倒背如流，却不能付诸行动，那他们永远也算不上是具有良好职业道德的员工。因为他们的职业道德还处在待外化而未内化的阶段，此时只有通过自我努力，加强对自身道德的修养，才能促进道德的内化，成为能胜任本职工作的合格员工。第二，强化监管。这种监管，包括宏观的监管和微观的监管。保监会、保险同业公会、上级公司的监管可看成是宏观监管；分支公司及部门的监管可
5、看成是微观监管，两者必须有机结合起来。而且监管不能流于形式，必须有实实在在的措施，最有效的措施是制定并兑现切合实际的奖惩制度，对违反公司规定、失职渎职，甚至违法犯罪的从业人员，要依规、依纪、依法进行严肃处理，决不姑息迁就。实践表明，惩处所收到的警示效应比通过教育所收到的效果要好得多、明显得多。 三，保险理赔中车险理赔是重点。车险赔款赔付率过高，车险经营效益压力很大。赔款未能及时兑现保险公司规定时间内结案赔付的承诺，造成理赔难的局面，直接影响保险公司的声誉。加强理赔管控，提升理赔工作水平，以优质的服务赢得客户，强化理赔关键环节管控，挤压理赔水分，提升车险盈利能力，使业务发展及服务和谐社会的要求相
6、匹配。 （一）加强理赔专业化队伍建设，提升客户服务能力。一是把好队伍的入口关，强化培训。选择高素质人员充实理赔队伍。强化理赔专业技能建设，提高理赔人员的综合素质。实行专业岗位任职资格制，初中高定损员的权限管理和初中高核赔人员的专业化管理。二是完善理赔人员的激励和约束机制，建立健全理赔业绩量化考核体系，提高理赔人员的责任心和工作积极性。三是持续开展理赔人员职业道德教育和和警示教育。 （二）加大车损险查勘定损力度，把好理赔第一关。车险的经营好坏与现场查勘力度有直接关联，提高现场查勘率，加强查勘定损环节时限管理，强化第一现场查勘要求：一是对单方事故采取快捷服务程序处理的案件，第一现场查勘率包括复勘事
7、故第一现场查勘率必须达到100%。二是出险后未及时报案和有疑问的案件必须查勘第一现场，对于汽车修理厂代办的案件必须和被保险人或事故当事人联系，核实出险情况和复勘事故第一现场。三是对关键时间和关键车型出险的车损案件，当场报案的必须查勘第一现场，如未当场报案的，要复勘第一现场。关键时间如：下午一点半左右，晚上七点半左右；关键车型如使用年限8年以上的老旧车型等。四是建立健全理赔后监督机制，定期开展定损复查。查勘案件复查率不低于10%，核损案件复查率不低于3%。五是加强对异地代查勘案件的授权，车损超出一定数额的案件要派出高级别定损员前往出险地查勘定损。六是规范定损标准，强化报价和核损管理，坚持能修不换
8、，不能修则换的原则，区分合作与不合作4S店，严格理赔定价标准，努力提高定损的准确性。 （三）建立健全风险预警机制，进一步加强对疑似虚假案件的调查，严控通融案件，建立支公司赔案反制性监督机制。对有疑问的人伤赔案中的户口性质、被抚养人的情况及有明显伤残评定不合理的认真调查，申请重新进行伤残评定。对重大欺诈骗赔案件的查获给予特殊奖励。（四）加强人伤案件的管理，挤压不合理赔付。近年来人伤案件赔款逐年增大，其中医药费、死亡伤残赔款也是逐年增大，人伤案件的案均赔款居高不下。如何挤压人伤案件的水分是今后理赔工作的重点。一是要成立由理赔部负责人、医疗专家、医疗跟踪人员组成的医疗跟踪、审核小组。对涉及人伤的案件
9、进行跟踪服务，提前介入，对医疗及用药方案、费用标准等与医院进行沟通，并及时告知保户。并要示跟踪人员在第一时间到达医院，询问伤势和伤者的职业及工资收入情况，掌握第一手资料。二是对涉及人身伤残和死亡案件的被抚养人、伤者收入等相关情况进行调查。重点加关注10级伤残的。三是严格按照道路交通事故受伤人员临床诊疗指南和基本医疗保险用药范围进行医疗费审核，严格剔除赔案中不合理费用，对医疗专家进行相关考核，提高其工作积极性。综上所述，清除腐败土壤，净化行业风气，从源头上遏制商业贿赂，这是治理保险理赔商业贿赂的关键。保险机构要坚持“以人为本，按章管理”的理念，加强员工的党性修养与职业道德修养。围绕业务经营中商业贿赂易发多发的重点部位和关键环节，从大局和长远出发，与合规经营、完善内控制度相结合；与端庄经营理念、促进行业良好风气建设相结合；与构件惩治腐败体系相结合，建立健全治理保险理赔商业贿赂的工作制度与长效机制。进一步加强理赔人员的党性教育，法制教育，思想道德建设，提高员工的免疫力，防患于未然，维护员工的职业生涯，维护公平的保险市场竞争秩序，维护整个公司与行业的长远健康发展。
