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1、理财规划（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由 自主和自在。理财规划的目的:追求一生财务资源收支的平衡、财富管理、追求支出的合理控制、财务风险的控制理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。根据我国的实际情况，理财规划师可以划分为：代理类理财规划
2、师和综合咨询类理财规划师。就业方向一、中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会。这是金融业监督管理机构。对于金融研究生而言应是首选，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。但本科生想进较难，除非本人确实非常优秀。 二、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。 进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选择。因为具备一定的银行业从业经验、专业背景，再到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。稳定的收入，较轻的压力，较高的福利水平对于女同学来说是个不错的选择。 三、国家开发银行、中国农业发展银行等政
3、策性银行。 其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的，若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位。不过目前这类单位的工资水平待遇等比商业银行好。 四、证券公司（含基金管理公司）、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。 这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素，赚钱相对较易，短期回报较高（风险亦大），如果想在专业方面有所建树，在这一行业做是极佳选择。难点是学历要求在逐步提高，最低要求硕士学历。相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更高。最近信托业重新崛起，对于金融专业以及其他
4、专业的毕业生来说又添一新的选择，在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。这个行业给你的回报与投入相比还是成正比的。建议男同学选择此行业，应该更有发展。 五、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。 四大资产管理公司类似于政策性银行。金融租赁、担保这个行业发展迅速，可以考虑进入，当然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中应该更有作为。 六、保险公司、保险经纪公司、社保基金管理中心或社保局。 保险公司可以参照对商业银行的分析，做上数年，有保险营销、风险管理经验之后，在国内股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下，还是大有可为的。保险精算专业是非常吃香的。社保中心以及财政审计部门等是
5、养老的地方，稳定有余，灵动不足，当然，希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑。 七、上市（欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。 在上市公司证券部的工作经历亦可，先天横跨证券产业两行，再要发展有立脚点。如果全程做过IPO筹备工作，对未来的职业生涯将更加有益，它对财务、产业分析能力要求较高，要加强这方面的学习。 八、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。高校、研究所是有志于做学术的同学的首选。 岗位要求任职条件：大专以上学历；工作职责 1、协助家庭客户做保险需求状况财务分析，并制定全套保险理财方案； 2、协
6、助企事业单位制定员工福利计划，提供团体意外及医疗风险保障服务； 3、为客户提供优质的售后服务，协助他们实现家庭和单位理财目标如投资置业、意外及健康风险规避、养老规划，以及子女教育金规划等； 4、负责为高端客户市场提供个性化专业保险理财服务； 5、负责销售渠道的开发与管理； 6、负责营业队伍建立及培训，策划并举办相关业务活动。 福利待遇1、入职后会有一个一对一的师傅专门辅导；2、业务提成+达成奖励+季度奖+长期服务奖+长期服务津贴3、保险福利（公司帮买意外，医疗，寿险）4、平安拥有自己的大学-平安金融大学，可以为我们提供一系列完整的专业和技能的培训,通过公司甄选测试系统后，一旦录用，我们将为您提
7、供稳定、完善、公平的职业生涯规划；先进的行销支持体系；完善的福利保障；具竞争力的收入保障。 自我认识SWOT分析Strength优势 个性类型：内倾、直觉、思考和感知是解决理性问题者，很有才智和条理性，喜欢有条理和目的的交谈。苛求、精细，能专心致志于分析问题。你乐于为了改进事物的目前状况或解决难题而发展模式。灵活易变、思维开阔。 理财人员需通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案。因此思维灵活、一丝不苟、条理清晰的性格，有助于理财师能更耐心、专业地为客户提供服务。Weakness劣势社会交往能力 6.67 理财师需取得客户的信赖以建立
8、长期服务和合作关系。在整个理财服务过程中，理财师需要与客户充分沟通。良好的社会交往能力，可以更容易地在理财服务的前期吸引客户，获得客户的信赖。Opportunity机会职业前景长期向好 。随着社会的发展，人们手中的闲钱越来越多，传统的、单一的银行存款投资方式显然已不能完全适应人们的需求。国家经济预测中心公布的一项调查结果也表明，约有70%的居民希望自己有个好的理财规划师，50%以上的人愿意支付咨询费。 如果按照一个成熟的理财市场至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财规划师计算的话，那么，中国理财规划师职业至少有20万人以上的缺口。除此之外，金融机构在互相竞争中也需要专业的理财规划师。随着金
9、融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新，在从“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式转型中，其理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构都迫切需要专业的理财规划师对其从业人员进行专业理财培训。 Threats威胁职业素质要求颇高 。 理财师在产品投资的运作模式、财务分析、风险防范、统筹规划等方面要有精深的讲究，必须具备以下素质： 1.掌握收入与消费分析、财务保障分析、个人税务策划、风险与组合分析、家庭风险保障、子女教育、综合退休养老计划、遗产与信托管理等一系列人生规划的专业知识。 2.掌握金融、经济、投资等方面的知识，如股票、基金、信托、债
10、券、外汇、税收、保险、宏观经济分析等。 3.具备实际操作能力。理财规划师是个“实践型”的职业，要具备丰富的实践经验，在为客户理财的过程中，要具备帮助客户“赚钱”、创造价值的能力。 4. 拥有良好的职业道德和个人人品，能够全面站在客户的立场，为客户出谋划策、创造利润，而不是推销自己的产品。 除了具备上述的职业素质外，想成为一名优秀的理财规划师还要具有帮助客户合理管理现金流，合理安排消费支出，使客户财务健康的能力。这就需要不间断地去学习，获取各方面的信息和知识。此外，优秀的理财规划师还应改变过去那种金融产品的售卖模式，建立以客户利益为核心的金融服务模式，把理财产品看成一个“金融百货店”，能从众多的金融产品中为客户选择或组合最适合他们的金融产品，使客户的资产不断增值。
