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1、深入贯彻落实科学发展观着力做大做强住房公积金贷款管理工作在深入开展科学发展观的学习实践中，我结合市中心贷款管理工作的实际情况，对照科学发展观的具体要求,就如何做大做强住房公积金管理工作，针对分工的联系点进行了认真细致的调查研究，对目前市中心贷款管理工作中出现的新情况和新问题作出如下思考。一、制约住房公积金贷款管理工作又好又快发展的问题及其原因（一）中心体制不科学是制约住房公积金贷款管理工作发展的瓶颈因素。由于现行的体制没有全面理顺，在部分分支机构住房公积金贷款资金缺乏的情况下，不能在全市范围内科学合理的有效统筹，只能采取被动应付的办法加以应对和解决。致使部分分支机构的贷款规模在一定程度上受到影
2、响，这对整个中心的贷款管理工作将是个较大的影响和制约，直接关系到市中心贷款工作的可持续发展。如果这个问题能够得到妥善解决，住房公积金贷款管理工作将会随着区域经济的发展而协调发展。（二）政策的单一性和贷款条件的制约性，是造成贷款工作不能够持续有效发展的主要原因。现行的贷款政策是统一的，即贷款年限和额度全市执行的是一个标准。从全国住房公积金贷款情况看，多数有发展的城市，都采取了较为灵活的公积金贷款政策。由于各地的情况不一样，如经济发展、房价、消费理念的不同等。因此在公积金贷款上可以采取相对较为灵活的贷款政策。从目前我市的情况看，部分区域经济发展较快，房价偏高，需求较旺，在贷款的额度上一手房超过30
3、万元、二手房超过0万元的诉求迫切，而现行的贷款政策远远满足不了部分用户的贷款需求。而其它县市由于经济和房价问题，贷款额度却显得十分宽裕，出现用不完的现象；这在一定程度上制约和影响了市中心贷款总量的有效发挥和可持续发展。另外，公积金贷款条件的偏高又阻止了一些刚性需求和部分中低收入家庭难以迈入住房公积金贷款的门槛。即缴交一年以上累计不间断三个月的贷款条件恰恰将刚就业与一些家庭较为困难的职工拒之门外。在一定程度上直接影响了住房公积金贷款业务的拓展。（三）公积金制度方面的缺陷是造成部分中低收入家庭难以享受其政策优惠性的根本原因。致使一些人大代表、社会上的诸多人们对现行的公积金贷款制度产生不同看法。认为
4、公积金制度是杀贫济富，甚至有些人喊出了要取消这一制度和公积金管理机构，对公积金制度产生了较大的质疑；在他们认为强势群体永远都能享受到这一政策的优越性，而部分弱势群体，始终被这一制度边缘化。因此住房公积金制度正面临着越来越严峻的考验和挑战。这是摆在我们面前不可回避的现实问题。这就要求我们必须要进一步的解放思想，深入探索研究，提出科学合理的建设性意见和建议来，以促使住房公积金制度的重大变革和完善。（四）管理手段的相对滞后，为公积金贷前、贷后管理工作增大难度，使得贷后资金风险加大。尤其是贷后的管理工作，正面临着越来越大的困难和问题。如期房预留保证金问题、贷后的逾期崔收问题，与银行的进一步协作问题。工
5、作量大，手续繁杂，环节较多，难以预测和控制，胸中无数，风险加大。这些都是影响用好、管好贷后管理工作的关键因素和重要环节，需要进一步的探讨和逐步完善。否则将会对贷后管理工作造成潜在的不利影响。（五）贷款程序和贷款办理手续的不够简化是影响贷款管理工作效率不够高的直接因素。就大的方面来讲，与银行的合作正面临着越来越多的问题。一是协作的难度增大；二是服务工作没有保证；三是履行协议上的不到位等，都存在一定的问题。就商业贷款转公积金贷款问题来讲，银行方面不予配合，市中心就难以操作，真正意义上的转按揭工作就无法实现。就公积金贷款手续而言，虽然市中心也作了程序上的调整和手续上的减化，如贷前考察开发商，集体贷款
6、上门服务，中间还中止了抵押物财产保险等一系列程序和手续。可仍有部分老百姓认为程序多，手续较繁杂，放款时间较长等问题。一方面说明中心对公积金贷款的宣传的力度还不够；另一方面也反映出中心贷款的手续确实还存在着一定的问题。如二手房贷款手续等。但是最根本的问题还是解放思想不够，在考虑到风险问题时敏感、保守，生怕简化了程序和手续保证不了贷后资金安全。缺乏科学的考虑和预见。导致了部分群众对住房公积金贷款管理工作产生一些看法和不满。影响了工作效率和社会效益的发挥，值得改进和深思。（六）缴交比例过低也是影响住房公积金做大做强的一个不可忽视的因素。缴交比例不高对贷款资金的需求也有一定的影响。中心现行的缴交比例为
7、6，显然与该地区的经济发展不相适应，此缴交比例在很多大中城市早已成为了历史，这在很大程度上制约和影响了市中心贷款管理工作的发挥和进展。（七）职工的职业道德水准和业务技能是进一步做好公积金贷款管理工作的前提和保证。虽然中心贷款管理的人才队伍整体素质良好，但还需进一步的提高和加强。道德教育和业务技能的继续提高是关键。从现在市中心的职工思想道德水准和业务能力水平看，完全可以胜任目前市住房公积金的各项服务和管理工作。但随着日益不断发展的经济以及目前不规律的房产市场，加之贷款规模的不断扩大和老百姓对服务行业的进一步期待，一些新的情况和新的问题相继出现，因此强化职工道德教育和及时提高业务技能就显得十分重要
8、和迫切；这是一项及时而又长期的工作和任务，必须引起高度重视和认真对待。二、对策通过对科学发展观的进一步理解和把握，深刻体会到要想做大做强住房公积金贷款管理工作，就必须要用科学的发展观来统领工作的全局，就必须要彻底的解放思想与时俱进，就必须要脚踏实地的认真落实好工作中和群众中提出的关系到其切身利益的现实问题和根本问题，始终做到以人为本，坚持用联系的发展的眼光看问题，用科学的手段解决问题，牢固树立民本意识，科学管理有效发展，只有这样才能又好又快的做大做强住房公积金贷款管理工作。具体要做好以下几个方面的工作。（一）继续呼吁上级尽快解决我市现行的住房公积金管理体制。使其真正能够科学合理的正常有效运转。
9、彻底解决因体制不科学不合理而给贷款管理工作带来的诸多问题和困难。体制的不科学是最大的不科学，也是影响贷款管工作的最大的因素所在。就贷款而言，不光是个资金不能统筹的问题，而体制不顺，异地交缴住房公积金而在我市申请贷款的需求也很难实现。因此要呼吁上级及时理顺现行的住房公积金管理体制，使贷款管理工作向着又好又快的方面健康发展。（二）根据我市目前的贷款形势，适度调整现行的住房公积金贷款政策。市中心六区可同步调整为一手房40万元、二手房30万元，以满足市区高房价、多需求用户的要求，减少组合贷款的比重，进一步扩大公积金贷款的规模。其它县市可保持目前政策不变，根据情况发展再作论证和适度的政策调整。关于贷款条
10、件可以下放到缴交住房公积金半年以上者，可申请住房公积金贷款，贴近刚性需求，拉近与中低收入家庭所求的接点，进一步维护好住房公积金贷款管理工作的宗旨。（三）关于公积金管理制度上的缺陷问题。虽然目前我们还无能为力从根本上解决这一问题。但可以广开言路，利用多种方式和手段，积极反映，献计献策，以此促进公积金贷款制度上的重大调整和变革。使公积金条例和制度更趋合理化、科学化、规范化。（四）重新修订与受托银行的合作协议，由中心统一建立期房保证金帐户。有效控制现有贷款中期房的保证金总额，掌握主动权。同时定期与合作银行协同、沟通，并建立资源共享机制，进一步完善管理手段和措施。向科学管理要时间要效益，确保贷款预留保
11、证金、抵押物的安全可靠，有效维护贷款管理工作的严肃性。确保贷后资金总量的安全。（五）最大限度压缩和减化贷前和贷后管理工作中不够合理的工作程序和办事手续。考察中发现大连、青岛的发展模式，为我市住房公积金将来的发展提供了一个全新的思考空间。两地的做法是自己归集、贷款不依托银行配合办理，贷前贷后一体化，减少了中间环节，避免了诸多矛盾和问题的发生。手续、程序简化，管理直接到位，效率高成本低，资金安全可靠，值得参考和借鉴。（六）及时反映，尽快提高住房公积金交缴比例，为住房公积金贷款提供充足的资金保证。力争在贷款资金的保障上取之不尽，用之不竭。有效的推进住房公积金贷款管理工作的发展，为住房公积金贷款提供强有力的资金支撑。（七）进一步强化职业道德教育。使其真正的经常化、科学化、制度化，以良好的道德教育塑造人，启示人，感召人，激发爱岗敬业、无私奉献的精神，加强业务技能培训，强化职工自身与队伍整体素质的全面提高。给住房公积金贷款管理工作提供思想合格、技术过硬、作风优良的复合型人才。为进一步做大做强住房公积金贷款管理工作提供坚强可靠的人才队伍保障。以上思考仅属个人观点和看法，有些设想和认识与现行的公积金条例和制度不尽一致，是一些试探性的思考与启示，仅供参考和交流，不足之处，请领导和同志们批评指正。二九年三月一日7
