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1、 金融基础知识讲义2第一节 金融市场的要素和分类1、 金融市场的概念：金融市场是指各种金融商品进行交易而时限资金融通的场所。广义的金融市场有货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场；狭义的金融市场专指货币市场和资本市场。2、 金融市场的构成要素：（一） 金融市场交易的主体：企业、政府、金融机构、中央银行、个人（二） 金融市场交易的客体：货币资金（三） 金融市场交易的媒介：金融市场工具（四） 金融市场交易的价格：利率（五） 金融市场交易的组织形式：交易所交易方式和场外交易方式3、 金融市场的分类：（一） 按金融交易的程序：发行市场和流通市场（二） 按成交后是否立即交割分类：现货市场和期货市场（三）
2、 按金融交易的内容划分：货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场（四） 按金融交易的业务活动范围：国内金融市场和国际金融市场；按金融交易的场所和空间：有形市场和无形市场4、 金融市场的功能：金融资金功能、资源配置功能、宏观调控功能、经济“晴雨表”功能第二节 金融工具1、 金融工具，即信用工具。是指以书面形式发行和流通、借以证明债权、债务关系或资金所有权关系的合法凭证。（偿还性、流动性、风险性、收益性）2、 金融工具的种类（一） 按其发行者的地位不同：直接金融工具和间接金融工具（二） 按金融工具交易的偿还期划分：货币市场的金融工具和资本市场的金融工具（三） 按是否拥有所投资产的所有权为标准划分：债
3、务凭证和所有权凭证（四） 按是否与实际信用活动直接相关：基础性金融工具和衍生性金融工具3、 金融工具的发行价格 直接发行方式下：（1）平价发行 （2）折价发行 （3）溢价发行 间接发行方式下：一层是中介机构的承销价格或中标价格，二层是投资者的认购价格4、 证券行市、证券收益与股价指数（1） 证券行市：是证券流通市场上买卖证券时所交付的货币金额，是证券收益的资本化。决定证券行市的两个基本的因素是：证券实际收益和但是的市场利率。因此，证券行市可以理解为证券收益与市场利率之比率，且它与证券收益成正比，与市场利率成反比 债权行市= 股票行市=（2） 证券收益 债券收益率主要有:名义收益率、持有期收益率
4、和到期收益率债券名义收益率=年利息认购价100%债券持有期收益率=债券利息+（卖价-买价）债券期限 买入价格100%债券到期收益率=每期利息+（面值-市价）持券期限 （面值+市价）2100%（3） 股价指数：是反映股票市场行情变化趋势的指标，它通常是以某年或某日为基数，基期指数值为100，以后各期的股票价格同基期相比计算出百分数，即为各期的股价指数，指数以百分点表示，简称“点”，通常以点表示股票价格的上涨和下跌多少。（简单平均法和加权平均法） 简单平均法是不考虑样本股票各自的上市数量而将选定的样本股票一样看待。 股价指数=（）样本股票数基期指数值加权平均法在计算股价指数时把各个样本股票的成交数
5、考虑在内，其公式为： 股价指数=（报告期股票价格报告期上市股票数） （基期股票价格报告期上市股票数）基期指数值 第三节 货币市场1、 货币市场是指融资期限在一年以内的短期资金交易市场。特征：1、交易期限短。2、交易的目的主要是满足短期资金周转的需要，一般是为弥补流动资金的临时不足。3、交易工具风险小，流动性强。4、便于中央银行调节货币供应量2、 货币市场的主要内容（一） 同业拆借市场（二） 票据贴现市场（三） CD市场（四） 国库券市场（五） 回购协议市场 第四节 资本市场1、 资本市场，是指融资期限在一年以上的中长期资金交易的市场。特点：1、融资期限长，至少在一年以上，长达数十年。2、融资目
6、的主要 是解决长期投资性资金的需要，充实固定资产。3、资金数额达，以满足长期项目的需要。4、资本市场主要交易工具与短期金融工具相比收益高，流动性差，风险也较大。2、 资本市场的主要内容（一） 中长期借贷市场（二） 股票市场（三） 长期债券市场（四） 基金市场 练习：1、 是指各种金融商品进行交易而时限资金融通的场所。广义的金融市场有货币市场、资本市场、 、 2、金融市场交易的客体是 ，交易的媒介是 ，交易的价格是 3、 是金融市场最基本的功能。4、金融工具具备以下特征 、 、 、 。5、债券收益率主要有： 、 和到期收益率。6、发行国库券的主要目的是解决 问题，即解决 问题。二、名词解释1、金
7、融市场2、期货市场3、股价指数4、资本市场三、判断：1、政府是金融市场运行的基础，也是整个经济活动的中心。（）、在我国，公募的股票多为平价发行，债券等各种金融工具的发行以溢价发行为主。（）3、证券行市是证券收益的资本化 （）、证券行市与证券收益成反比，与市场利率成正比（）、回购协议实质上是一种以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为。（ ）四、单选：1、金融市场运行的主导力量是（）、金融机构、居民个人、企业单位、政府机构、将金融市场划分为有形市场和无形市场的依据是（）、依据金融交易的程序、依据金融交易的业务范围、依据金融活动的范围、依据金融交易的场所和空间、属于间接金融工具的有（ ）A、可转让大
8、额定期存单 B、政府债券 C、公司股票 D、公司债券五、多选 1、按金融交易的业务内容划分，金融市场分为 （）、货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场、无形市场、属于基础性金融工具的是（）、商业票据、股票、债券、金融期货、互换协议、决定股票收益率的因素有（）、利率、汇率、购买价格、货币供应量、股利分配六、问答：、简述金融市场的构成要素、简述金融市场的功能、简述金融工具的特征、资本市场具有哪些特点七、计算：、一张商业汇票的面值为元，利率为，天到期的带息票据。企业已经持有天，现按的贴现率进行贴现。请计算企业可得的现实收款额。、一张年期的面值为元的不带息票据，企业已经持有个月，现以的贴现率向银行贴现
9、，请计算企业可得的现实款额。第五章金融机构体系第一节金融机构体系的构成和发展、金融机构是指专门从事金融活动的组织。通常以一定量的自有资金为资本，通过吸收存款、发行各种证券等方式形成资金来源，并通过贷款、投资等形式运用资金，在向社会提供各种金融工具和金融服务过程中获得利润。金融机构体系基本上由中央银行、商业银行、专业银行和非银行金融机构组成。、金融机构体系的发展金融机构的产生首先是从银行开始的，主要是商业银行，其它银行和金融机构都是在商业银行的基础上发展起来的。（一）中世纪银行业的萌芽（二）资本主义银行的产生纵观现代资本主义性质的银行的产生，主要通过两种途径：一是由旧的封建社会高利贷性质的银行，
10、逐渐转变为资本主义银行；二是资本家根据新的资本主义原则建立起来的银行。（三）多元化金融体系的形成第二节金融机构的职能与组织形式、商业银行的职能与组织形式商业银行的职能：（）信用中介职能（基本职能）（）支付中介职能（）信用创造职能（）金融服务职能商业银行的组织形式：一、根据分支结构设置及其相互关系（）总分行制（）单一银行制（）集团银行制（）连锁银行制二、根据业务结构的不同（）银行分业制（）全能银行制、中央银行的职能与组织形式中央银行在性质上是一个代表国家管理全国金融的金融机构。中央银行的职能：（）中央银行是发行的银行 （2）中央银行是政府的银行 （3）中央银行是银行的银行 （4）中央银行是管理金
11、融的银行中央银行的组织形式：（1）单一的中央银行制度 （2）复合式中央银行制度 （3）跨国式的中央银行制度 （4）准中央银行制度 第三节 我国的金融机构体系1、目前，我国已基本建立了以国有金融机构为主，各类金融机构分工合作的金融组织体系，逐步形成了银行、证券、保险业分业经营、分业监管的金融体制。 目前我国金融机构按其地位和功能可分为三大类：（一）第一类是中央银行（二）第二类是金融监管机构（中国银监会、中国证监会、中国保监会）（三）第三类是经营性金融机构 1、政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行） 2、商业银行（国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行） 3、外商合资
12、金融机构 4、保险公司5、信托投资公司6、证券机构（证券公司、证券交易所、登记结算公司）7、财务公司8、其它金融机构2、我国香港特别行政区的金融机构体系（一）香港金融管理局（二）香港的发钞机构（三）香港的银行业（四）香港保险业（五）香港证监会、联交所及期交所四、我国澳门特别行政区的金融机构体系 （一）澳门的金融监管机构 （二）澳门的发钞机构 （三）澳门的银行业 （四）澳门的保险业 （五）其它金融机构 练习：一、填空1、金融机构体系基本上是由 、 、 和非银行金融机构组成。2、中央银行是各国金融体系中的一种 的银行，在一国金融机构体系中居于 。3、金融机构的产生首先是从 开始的，主要是 ，其它银行和金融机构都是在 的基础上发展起来的。4、纵观现代资本主意性质的银行的产生，主要是通过两种途径：一是 ；二是 5、商业银行的职能是： 、 、 和金融服务职能。6、中央银行在性质上是 。7、在我国，金融监管机构有 、 、 。8、中国银监会，负责对 的监管；中国证监会负责对 的监管；中国保监会负责对 的监管。9、香港是以 为主体，以 为中心，外汇、黄金、证券、期货、保险、金融市场高度发达的 国际金融中心之一。10、香港银行业实行三级银行制度，即
