梅州市金融改革发展“十四五”规划金融兴则经济兴，金融活则经济活，金融是现代经济的核心， 是供给侧结构性改革的重要一环，是经济发展的助推器与润滑剂 “十四五”时期是开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向 第二个百年奋斗目标进军的第一个五年，是扎实促进梅州苏区加 快振兴、共同富裕的关键时期，也是梅州金融改革纵深发展的重 要五年为深入贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，落实 习近平总书记关于金融工作的重要论述以及中央、省、市金融稳 定改革发展的各项决策部署，紧紧围绕金融服务实体经济，坚持 稳中求进的工作总基调，遵循金融发展规律，保持宏观政策稳定 性，防控金融风险，深化金融改革工作任务，把促进共同富裕作 为金融工作的出发点和着力点，以“双区”建设为引领，以“八 个推动”为主要抓手，充分发挥金融支持地方经济发展的作用， 推进普惠金融、绿色金融、科技金融发展，营造良好的金融生态 环境，促进经济和金融良性循环、健康发展，根据《广东省国民 经济和社会发展第十四个五年规划和二○三五年远景目标纲要》 《广东省金融改革发展“十四五”规划》和《梅州市国民经济和 社会发展第十四个五年规划和二○三五年远景目标纲要》等文件精神，结合梅州市金融发展实际，特制定本规划。
一、金融发展现状与问题( 一)发展现状十三五”期间，梅州经济快速增长2020年，全市地区生—2—产总值1207.98亿元，五年平均增长4.3%,其中金融业增加值80.86亿元，五年平均增长8.2%,增幅比同期地区生产总值高3.9个百分点金融业总体运行平稳，资产负债规模持续扩张，各项存贷款稳步增长全市各类金融机构结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，提供多层次广覆盖的金融服务年份地区生产总值(亿元)金融业增加值(亿元)金融业增加值占比2005315.174.021.28%2010602.7916.72.77%2015943.5841.914.44%20201207.9880.866.69%1.银行业方面截至2020年12月末，辖区共有7类20家银行业金融机构，其中政策性银行1家，国有大型银行6家，股份制银行1家，外资银行1家，民营银行1家，农村商业银行7家，村镇银行3家，银行机构网点578个，银行从业人员7553人截至2020年12月末，辖区银行业金融机构资产总额2794.78亿元，较“十二五”期末增长7193%;贷款余额1588.81亿元，较 “十二五”期末增长115.75%;存款余额2438.24亿元，较“十二五”期末增长55.77%;存贷比65.16%,较“十二五”期末高出18.12个百分点。
辖内法人银行普惠型小微企业贷款余额116.75亿元， 较“十二五”期末增长75.67亿元，增速168.90%,高于各项贷款增速53.15个百分点普惠型小微企业贷款年化利率为7.41%,普—3—惠型小微企业贷款不良率为141%,高于各项贷款不良率0.61个百分点，保持“两控”考核目标在合理水平辖内银行机构积极设立乡村金融服务站和助农取款服务点， 在省内率先实现2040个行政村乡村金融服务站全覆盖截至2020 年12月末，辖内涉农贷款余额678.64亿元，比“十二五”期末增 长86.92%,小微企业贷款余额506.32亿元，比“十二五”期末增长67.57%2.保险业方面截至2020年12月末，全市保险机构38家，其中财产保险和人身保险各19家，保险从业人员18976人截至2020年12月末，辖区保险机构资产总额107.73亿元， 较“十二五”期末增长49.52%2020年末，梅州全行业完成保费 收入63.13亿元，较“十二五”期末增长48.37%,其中财产保险业 务保费收入26.00亿元，较“十二五”期末增长104.08%,人身保险业务保费收入37.14亿元，较“十二五”期末增长24.59%。
3.资本市场方面截至2020年12月末，我市拥有A 股上市公司9家和港股主 板上市公司1家，上市公司总数在粤东西北十二市中排名第二， 同时在全国中小企业股份转让系统(新三板)挂牌企业25家辖内共有14家证券营业机构，1家期货公司截至2020年底，上市公司通过股票首发、股票增发、债券发行等方式，累计募集社会资金200多亿元企业通过上市，建立—4—了现代企业制度，拓宽了融资渠道，提升了发展水平，成为梅州经济社会发展的中坚力量和重要的产业基础全市证券公司全年实现营业净利润1.51亿元，比上年增长91.68%;股票基金交易额 12351.84亿元，比上年上升77.54%;资金账户新开数80656户，比上年上升13.82%股票基金市值442.95亿元，同比增长27.88%;共有11家证券公司营业部开展融资融券业务，融资融券余额22.86亿元，同比增长33.87%4.其他金融业方面截至2020年12月末，辖内共有4家融资担保公司，17家小额贷款公司，12家典当行，1家大宗商品交易中心截至2020年底，我市融资担保公司合计注册资本3.86亿元，注册资本均在5000万元至1.56亿元之间，合计在保余额11.87亿 元，融资放大倍数为3.2倍，在保户数为379户；小额贷款公司注 册资本合计8.97亿元，贷款余额7.29亿元，发放贷款总额7.86亿元，实现税后净利润1648万元，实际计提风险准备金1755万元；12家典当公司注册资本1.47亿元，资产总额148亿元，典当余额5368.8万元。
5.政银合作方面市政府分别与中国交通银行广东省分行、中国农业银行广东省分行、中国出口信用保险公司广东分公司、国家开发银行广东省分行签署了战略合作协议，与南沙、前海、横琴自贸区签订改革创新协同发展合作框架协议十三五”期间，全市通过市县投—5—融资主体，积极开展对外融资，为全市基础设施和重大项目建设、 重大民生工程项目、支柱产业和绿色经济发展、经济结构调整和升级等提供了有力的资金保障6.金融生态环境方面我市率先在全省成立了市级征信中心，建成1个市级综合征信中心、8个县级征信分中心，研发了农户信用信息采集与评级系统，实现了普惠金融全市覆盖十三五”期间，完成国家农村金融改革创新综合试验区建设粤东西北首家民营银行——梅州 客商银行挂牌开业全面完成农信社改制，是全省第一批完成此 项工作的地级市之一截至2020年12月末，存贷比创历史新高， 信贷资产不良率为0.80%,较2015年2.05%大幅压降，也远低于全省平均水平1.02%二)存在主要问题十三五”期间，梅州金融业呈快速发展之势，但从国际和 国内金融业发展趋势、区域经济竞争态势以及梅州市经济社会发展需求等方面来看，还存在以下一些问题和不足1.银行业方面。
1)信用风险问题依然突出 一是不良贷款管控压力仍然较大2020年受疫情冲击影响，实体经济运行遇到一定困难，金融资产劣化风险加大，银行业保险业信用风险有所上升，信用风险 管控压力加大二是信贷管理仍有薄弱环节部分银行机构内控制度执行不到位、贷款“三查”不尽职、贷款分类不准确、资金—6—未按用途使用等问题依然存在2)企业融资难、融资贵问题仍然存在中小微企业通过证券市场融资门槛和成本较高，各银行机构资金成本上升，个别担保公司担保费用较高，企业通过民间借贷搭桥续贷成本高等因素导致企业融资难、融资贵问题依然一定程度存在3)金融创新能力不足梅州融资产品多为基于传统信贷产 品的“微创新”,存在与实际脱节的情况，导致一些产品推出后“零”发放，难以满足企业，特别是小微企业、科技创新型企业发展的需求，影响了储蓄资金信贷转化能力另外，梅州银行业新型权利质押融资业务发展缓慢，不利于匹配缺乏可抵质押资产企业的融资需求金融中介服务业难以提供全面、高配套的专业服务2.保险业方面各保险机构落实“报行合一 ”情况参差不齐，给予客户合同以外的利益、误导销售等问题依然存在人身保险产品同质化严重，营销人员流失严重，从业人员整体素质偏低，销售转型仍处 于初级阶段。
车险业务获取方式主要依靠费用驱动，产品创新不足、服务能力不强、客户体验不佳等问题依然比较突出3.资本市场方面在目前国内股市低迷情况下，上市公司市值偏低，个别公司抗风险能力不足，经营管理不够规范等同时，本地企业总体发展水平不高，在规范运作、财务指标等方面达到上市准入门槛的后备企业较少—7—4.金融生态环境方面受内外部多重因素影响， 一些长期积累的深层次矛盾逐渐暴 露，金融风险仍时有发生，并呈现一些新的特点和趋势 一方面 金融宏观监管存在真空地带，个别金融机构不遵守金融法规和制 度的竞争行为时有发生，且屡禁不止；另一方面一些金融机构的 自身内控措施有待加强，权力制约失衡、制度建设滞后等情况依 然存在，增大了发生金融风险的可能性此外，不少群众防范金 融风险意识不强，容易让不法分子编造的“天上掉馅饼”“一夜成 富翁”的神话所诱骗目前，各类非法金融活动的增量风险得到有效控制，但一些潜在风险仍然比较突出，不容忽视二、 金融发展的环境与机遇(一)发展环境1.国际金融发展环境十四五”期间，全球经济将维持低速增长，国际竞争格局 日趋复杂，不稳定性不确定性明显增加，发达国家之间、发达和 发展中国家之间的矛盾愈演愈烈，主要经济体贸易摩擦反复，贸 易保护主义行为可能会呈加剧之势，全球贸易冲突难以避免。
全 球经济弱势增长、贸易保护主义盛行，将对中国发展外向型经济和扩大金融业对外开放带来更多挑战和压力美国货币政策变化、地缘政治矛盾冲突和对抗等，导致国际 大宗商品市场、石油、黄金等价格剧烈波动，金融风险日益上升新一轮资本市场震荡和潜在的资产泡沫积累，正在威胁着全球经—8—济，由美元引起的全球债务风险、股市泡沫风险以及由于地区冲突引发的市场剧烈震荡，将是未来几年不可避免的风险冲击点2.国内金融发展环境十四五”期间，国内金融经济环境日新月异，金融市场化改革持续推进，金融格局发生明显改变金融机构关联日益紧密，金融市场之间相互打通，商业银行间同业竞争日趋激烈，不断推 动理财产品的创新和中间业务的发展大型银行服务重心呈现趋 势性下沉，普惠金融服务力度不断增强金融服务领域不断扩大， 金融业务品种更加丰富和多元化，金融服务向经济高质量发展和 居民多样化财富管理的需求倾斜，向科技创新型企业和消费类企 业倾斜，向民营企业和中小微企业倾斜，金融服务便利化和普惠金融加快实现金融开放加快，金融机构呈多元化发展，消费金融、互联网金融、民营银行、小额贷款公司、村镇银行、资产管理公司、金融租赁公司等金融运作模式和金融机构发展迅速，中 小企业的融资成本进一步降低。
个人金融资产不断增加，金融资产的管理机会明显增多金融风险类型更广、覆盖面更全，新型消费金融以及互联网小额贷款蓬勃发展，但风险并存，利率风险、 汇率风险、对手风险、操作风险越来越普遍，金融避险工具市场不断扩大3.梅州金融发展环境十三五”以来，梅州市不断推动经济结构优化、发展动力转换、发展方式转变和金融资源与产业发展深度融合，全市综合—9—实力不断增强，人民生活水平不断提高，为金融业发展奠定了坚实的物质基。