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1、农村信用社改革与开展汇报 根据国务院深化农村信用社改革试点方案，遵循现代金融企业演进开展规律，从效劳“三农实际出发，对未来三五年或更长时期内农村信用社改革方向、经营理念、管理目标、风险控制、制度创新、企业文化等进行系统设计，提出如下纲要。 一、面临的形势与任务 （一）把握历史性的开展机遇 伴随着我国经济建设和改革开放的历史进程，农村信用社建立了遍布城乡的经营网络，业务渗透到农村各个产业行业、多种所有制成份的企业和农民家庭，确立了农村金融主力军的地位。农村信用社成绩不可低估，地位不可替代，机遇不可丧失。国民经济进入战略机遇期，开展条件十分有利；全党全国全社会高度关注“三农问题，统筹城乡社会经济开
2、展，强化农村金融效劳已成为共识，农村信用社立足社区、效劳“三农的优势将更加凸现；国家作出了深化农村信用社改革的重大决策，从改革产权制度和受理制度入手，确立了农村信用社改革与开展的战略取向，创造了十分有利的政策环境。农村信用社迎来了以改革促开展的春天。 （二）迎接来自多方面的挑战 我国金融业改革与开展进入一个新阶段，金融竞争由客户资源、资金势力的竞争逐步升级为经营理念、产品创新、技术手段、效劳领域和员工素质等全面竞争。按照我国参加wto的承诺，20xxxx年将全面放开外资银行的进入，外资银行强大的资金实力、高速率的国际化资本流动性、尖端的信息技术、众多适应性强的金融产品和衍生产品、先进的经营管理
3、理念和方式，无疑将进一步推动中国金融业的竞争。国有商业银行深化改革机制、手段和业务创新步伐加快；股份制商业银行积极展开网点布局，成为最为活泼的金融力量。同时，一些地区农村民间借贷日趋活泼，与农村信用社争夺客户资源。面对日趋剧烈的市场竞争，农村信用社在资本实力、人才素质、技术手段、经营机制、效劳产品等方面，都处于劣势。弘扬优势，克服缺乏，抓住机遇，迎接挑战，立足竞争，锐意进取已成必然选择。 （三）坚持五项根本原那么 农村信用社在未来的改革与开展中，必须始终坚持以加快开展、实现可持续经营作为改革和管理的出发点；必须始终坚持“立足社区、效劳三农的战略定位；必须始终坚持以创新作为农村信用社的动力；必须
4、始终把控制和防范系统风险作为加强管理的关键环节；必须始终把队伍建设作为推进农村信用社改革与开展的根本措施。 （四）解决四个主要矛盾 切实解决农村信用社长期开展中存在的产权不清与经营中的独立法人要求的矛盾，分散的法人与系统性风险防范的矛盾，特定的效劳领域和对象与经营效益的矛盾，效劳功能扩大与效劳手段局限性的矛盾，是促进农村信用社健康开展的关键。解决上述主要矛盾需把握四个关键环节：在明晰产权关系的根底上，建立符合现代金融企业制度的法人治理结构；把有效的行业管理和企业自律结合起来，形成可持续开展的机制；加快业务拓展和手段创新步伐，满足城乡对农村金融效劳不断增长的需求；坚持以效益为中心，实现商业化经营
5、，不断提升为“三农效劳和支持农村经济全面开展的水平。 （五）实现超常规开展 加快开展始终是摆脱困境、赢得主动的第一要务。面对新形势与新任务，农村信用社必须以极大的精力开拓业务、创新品种、提高效益，实现超常规开展。必须把握历史性的开展机遇，顺应农村金融开展规律，在国家经济金融政策和货币政策指导下，在工业化、城市化和农业产业化中找准自己的战略定位，使创新贯穿于农村信用社改革、开展全过程，尽快形成和提升农村信用社的核心竞争力，强化农村信用社农村金融的主体地位和为农金融效劳的主渠道作用，为经济崛起作出更大奉献。 二、业务拓展与产品创新 （六）确立“两个明显高于的业务开展目标 今后几年全省农村信用社要实
6、现存贷款平均增长速度明显高于全省金融机构平均水平，明显高于全国农村信用社年均增长水平。力争到20xxxx年，存、贷款及股本金规模比2022年鄱一番，各项存款总额超过800亿元，各项贷款总额超过600亿元，股本金到达40亿元，中间业务收入到达2023以上，经营利润增长15%以上，农村信用社法人单位全面实现盈利，进一步提高农村信用社在全省金融市场的份额和位次。 （七）积极有效地开展负债业务 增强创新负债业务的主动性，在任何时候都不放松对存款客户的周到效劳，实行个性化、亲情化、标准化客户效劳方式，提高效劳质量，不断开辟低本钱资金来源，开发存款业务新品种。重点围绕解决结算渠道不畅，研究推广使用银联卡和
7、其他电子化个人结算业务品种，提高储蓄机构的吸储能力和市场竞争能力。积极稳妥地参与同业拆借市场业务和有价证券的发行业务。在国内开辟多种筹资渠道，使资金来源从单一的组织存款向存款、债券、拆借等多种负债业务结构转变，增强资金实力。重视机构客户工作，改善存款结构，增加政府部门、企业、机关团体、农村财政性存款和活期存款、委托存款等比重，努力降低筹资本钱。 （八）积极拓展信贷业务领域 在强化效劳“三农的前提下，要全方位、多领域开展业务，提供多展次、多品种的信贷效劳。总结小额信贷管理经验，加强对农户指导和效劳，把小额信贷做成风险小、社会效益和经济效益高的信贷品牌，进一步拓展其开展空间。以支持龙头企业为重点，
8、全方位向农村各产业渗透，积极开掘高效行业和优良企业中的贷款时机，从更高层次上支持农业和农村经济开展。拓宽信贷领域，在小城镇建设、县域经济开展和消费信贷业务创新中广泛寻求有效的信贷工程，统筹城乡业务开展。XX县区信用社要针对自身特点在城市、大中城市XX县区、开发区、城乡结合部等经济活泼地区开拓业务，在个体私营经济、外资经济、中小企业中开展优质客户，积极参与其他商业银行的竞争，逐步形成自己稳定的客户群和产品效劳优势。 （九）创新信用品种和信用工具 充分发挥农村信用社的网点优势和贴近农民的优势，积极拓展代理业务。继续办好政策性银行和其他国有银行的代理业务，加强与保险公司、保险中介机构的合作，开展农村
9、保险代理业务。代理保险业务采取全省统一协调，上下联动，手续费分成的方法，不断标准和推广代理各类农村财险、寿险和政策性保险业务，既为农村信用社贷款增设一道有效的风险防范，也为信用社创造新的收入来源。推动全系统普遍开展农村代收代付款项业务。加强与农、林、水、电部门的合作，开展代收代付多种国家规定的农村费税业务。有条件的信用社要积极开展保管箱业务，代办企业和个人客户理财业务，创造条件开展农村信息咨询、农村投资参谋、资产评估和企业信用等级评估等中介业务。积极谨慎地开拓资金营运业务，省联社建立一个拥有专业人才、资金规模、信息技术等综合优势的平台，积极审慎合规地参与中央债券市场国债和金融债券买卖、系统内资
10、金调剂、同业拆借和票据贴现等资金营运业务。 三、加快培育核心竞争力 （十）着力强化四大优势 一是提升网点优势。按照“优化一批，改造提升一批，撤并一批的原那么，优化网点布局。在工业园区、城镇XX县区和市场繁荣，储源丰富，有效贷款和效劳需求潜力大的乡村建设一批标准化、多功能的信用社经营网点。对现有经营网点在效益优先、规模优先、功能优先的前提下，逐步进行标准化、标准化改造，提升综合经营实力。从经济效益和社会效益综合考虑，撤并一批低产低效网点。积极推行经营网点的等级化管理，争取用35年时间，实现全省农村信用社网点建设标准化、网点布局科学化，全面提高网点的经营效率。二是形成机制优势。完善农村信用社管理体
11、制，形成“国家宏观调控、加强监管；省政府依法管理、落实责任；农村信用社自我约束、自担风险的监督管理体制。以法人为单位进行产权制度改革，建立起与农村信用社产权结构相适应的充满生机和活力的法人治理结构，形成“资本自聚、经营自主、盈亏自负、风险自担的机制。三是发挥政策优势。用好国家在利率浮动、准备金上缴、支农再贷款、税收减免、小额农贷发放等许多方面的优惠政策，把政策优势转化成竞争优势。发挥利率政策优势，按市场供求关系制定资金价格，抑制农村高利贷活动，稳固生存开展空间。利用好国家支农政策优势，争取党政机关、财政、税务、农林水电等部门的支持，拓展农村信用社贷款与效劳领域。四是稳固客户优势。要紧紧围绕目标
12、客户和特色产品进行营销，拓宽市场营销视野，创新营销思路；稳固根本客户群、不断壮大优质客户群。利用农村信用社扎根社区、贴近农民的优势，提供亲情化、个性化、信息化的金融效劳，增强农民和经济组织生产、生活对农村信用社的依赖。大力整合、优化非农产业客户资源，建立完善具有自身特点的客户效劳体系，形成效劳优势，不断开拓业务领域和市场空间。 （十一）致力提高经营效益 到20xxxx年，全省农村信用社的资本充足率要到达人民银行规定比例；不良贷款比重下降至20以下；营运本钱和费用在2022年根底上下降5个百分点，盈利水平年均增长15%以上，实现无亏损社目标。为确保经营效益目标的实现，必须加强财务管理，严格控制各
13、种经营性开支，控制人员总量、控制人事费用增长，严格禁止乱列帐、乱调报表、截留收入、搞帐外经营和“小金库的做法，建立大额支出集体决策和“一支笔审批制度，加强本钱管理，降低综合费用水平。 （十二）推行企业标准化建设 加强农村信用社企业形象建设，公布全省农村信用社、农村合作银行统一的vi标准，从营业网点外观形象、内部装修、室内设置、广告招牌、字体颜色到员工形象、效劳用语、着装等进行统一设计和标准。新建与重新装修的网点和机构，必须按照新的vi标准实施。建立标准化的效劳流程和效劳标准，实行限时效劳、标准化效劳，不断改进效劳手段和技术，提高效劳质量。 （十三）实行科技先导战略 按照统一规划、分步实施、根底
14、先行、注重实效原那么，用3年左右的时间，集中科技力量攻关，根本完成全省农村信用社集中式计算机网络系统建设。加快核心业务系统和管理信息系统的开发推广，实现所有有效网点集中联网、所有会计帐务集中处理、所有客户根本信息集中管理，全面提升应用电子网络系统水平。建立符合农村信用社实际的核心业务系统。使电子化网络效劳覆盖储蓄业务（通存通兑）、会计业务、结算业务、信贷业务和中间业务，同时适时推行银行卡、借记卡、信用卡、pos、atm等网络效劳。在此根底上，根据客户需要逐步开展客户效劳系统，包括企业银行、 银行、呼叫中心、网上银行等，借助网络提供品种繁多的增值效劳。建立有效的内控信息系统，全面改善资金管理、财
15、务管理、信贷管理和客户管理，强化防范风险的技术手段。建立适应现代金融企业管理理念、流程、标准而又具有农村信用社管理特点的管理信息系统，使干部、员工、薪酬、政务、事务等标准化管理、定量化评估，建立在网络化根底上。初步建立起符合市场经济管理规那么的科技工作体制和网络管理机制，使全省农村信用社电子化建设与管理到达国内同业水平，在有相对优势和一些关键领域到达同业领先水平。 四、管理体制与运行机制 （十四）实施有效的行业管理 始终把形成标准有序的宏观控制与充满活力的微观机制结合起来，把自下而上的民主决策、监督与自上而下的风险控制结合起来，把科学严谨的行业管理与加强有效的金融效劳结合起来。省联社坚持“按章办事、民主管理，根据授权、依法管理，依照标准、科学管理的根本原那么，管方向、管标准、管班子、管稽核、管党建，形成精简高效的管理构架和管理流程。加强对农村信用社落实政策、遵守法规，提高为农效劳水平和经济效益，完善法人治理结构和完善管理机制的指导。协调农村信用社法人与法人之间、与其它部门之间的关系。为农村信用社提供网络信息、资金调剂、工具创新、业务拓展和员工培训等方面的效劳。 （十五）加强农村信用社党的工作 把农村信用社系统党委工作与农村信用社改革开展目标有机结合起来，把党的领导与农村信用社的管理有机结合起来，把党的思想工作与建立健康向
