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1、贷帮网， ,支持草根创业的在线理财平台,最新聚合投资产品“四季红”预期年化净收益13.5%，100%本金担保。贷帮CEO尹飞：贷出新未来VTR1 2006年，孟加拉国“穷人银行家”的穆罕默德尤努斯被授予诺贝尔和平奖，以表彰他“从社会底层推动经济和社会发展的努力。”由他创办的孟加拉乡村银行自1976年成立至今，已经向240万个孟加拉农村家庭提供了38亿美元的贷款。可以说，乡村银行开辟了一条从社会底层发展经济的新道路。而发展至今，全球100多个国家的250多个机构都借鉴穷人银行的模式运作着。在中国，最具代表性的机构就是“贷帮”。本期节目，就让我们走进中国的这家“穷人银行”。00：00主持人：观众朋
2、友大家好，欢迎收看本期远见，今天作客的是贷帮创始人CEO尹飞。尹总，您好！不知道该称呼尹总呢？还是尹帮主，贷帮的帮主。其实刚才VCR也看到，介绍孟加拉的银行家叫做尤努斯，他也是诺贝尔和平奖的获得者。我知道其实您做的跟他做的是相同的生意，也是做的乡村银行这一块。您之前做的是商业银行，但是现在做的乡村银行，觉得这两者之间有什么样的区别呢？嘉宾：从金融的基本的理论和实践程度上来讲，都是为一个特定的群体提供一个相对来说普遍性的金融服务，在这一点意义上来讲是相同的，只是说客户群。这个传统的，国内的大部分商业银行是以我们叫对公业务，以企业的这种金融服务为主。标题1：乡村银行主打农村零售金融业务然后在零售银
3、行上的幅度一般不高。那么，如果说落实到在像尤努斯做的穷人的银行，他实际上是以零售业务，而且是以高零售业务中的最底层的，草根农民这个层次的金融业务为主。03：00主持人：这可能也是目前当时尤努斯获得和平奖之后很多中国人都要学的，但是好像这么多年过去的，真正做乡村银行，穷人银行的也不太多，您可能是少有的几个之一。嘉宾：是。尤努斯大概是从1978年开始启动他的事业，然后他大概是到1995年取得了盈亏平衡，然后到2005年左右的时候，就是基本上他们在他们的国家，把他的银行覆盖到了所有的村庄，这是一个很了不起的成就。所以他在06年获得了诺贝尔奖。那么我们国家总体上来说是从上个世纪90年代初开始向他们学习
4、，穷人的银行怎么运作，出于一些方面的原因吧。04：38主持人：出于什么方面的原因？嘉宾：最主要的还是资金。尤努斯曾经在2005年，2006年的时候到中国来访问，然后曾经跟中国政府举行过洽谈，洽谈上就提出来说我可以不用中国政府一分钱的投入，然后由我到中国来，最穷的地方来做这个穷人的银行，我一定会保证它做成功，为中国的穷人提供银行服务。但是他有一个要求，就是他这个银行必须在中国可以吸收存款，但是这一点谈判就没有取得成功。后来，大概在2年前，尤努斯先生还是在四川松潘启动的一个不吸收存款的贷款项目，但是据我了解的情况，到现在这个项目已经失败了。05：36主持人：其实也就是说尤努斯的模式可能不一定适合在
5、中国，或者说我觉得您在中国现在做了几年时间，您在尤努斯的基础上做了哪些变化？嘉宾：我还真的不敢说尤努斯的模式不适合中国，因为尤努斯的模式就一直没有完整的搬到中国来。05：56主持人：因为它现在不能吸收存款。嘉宾：对，它没有搬到中国来，所以我们说这个事情行还是不行。06：04主持人：因为我知道您也是不能吸收存款的。嘉宾：对。但是国内的情况它确实有一些国情的特殊性，所以有一些存在现状的东西我们必须要遵守它。我们后来跟孟加拉那边取得了联系之后，我们考察了很多次，然后针对中国特殊的情况我们确实把类似尤努斯的模式在中国把它割开了，割成了两部分：一个在小额信贷的管理上，我们基本上核心的思想是学的是尤努斯的
6、一套，当然，肯定会有一些改良。比如说一直行业内盛传的就是格莱珉模式是说五户联保，小组贷款，其实，这个在中国适应性并不强，在这个方面我们做了一些改变，包括现在的管理体系，但是核心思想是没有变的。标题2：贷帮将尤努斯的贷款模式进行改良06：58主持人：也是担保的体制。嘉宾：也有这个担保的体制在里面，但是核心思想没有变，实际上从软信息，从这个打破这种信息不对称，这方面都是一样的；然后另外一头是在资金供应段，就是我们不能吸收存款，那么在这一点我们就反而和孟加拉不一样，因为孟加拉总体的经济和社会发展水平都比较差，他的互联网普及程度很差很差，但是在我们中国的互联网普及很高，所以我们在这一段实际上是使用了互
7、联网的方式来提供资金。07：45VTR2提起“贷帮”这个颇具戏剧色彩的名字，其实它来源于尹飞的创业经历。从商业银行辞职后，尹飞并没能找到合伙人一起创业，于是他只好自己一次次到各地农村进行调研和实验，最终以实际成果成功说服了一批志同道合的青年，大家出钱出力，有点江湖豪杰来相助的意味，“贷帮”就此诞生了。尹飞可以算是“贷帮帮主”，虽然有了霸气的名字，但摆在他面前的却是一条没人涉足过的崎岖之路。由于商业银行对资金的垄断以及国内农村相对落后的信贷观念，农村金融在中国发展了二十几年依然没有起色。然而，尹飞却凭借自身在商业银行的工作经验，结合孟加拉穷人银行的运作模式，创造出了一套完全不同于传统银行的信贷系
8、统。主持人：其实我好奇的是您为什么从商业银行转到了穷人银行这块，有什么原因吗？嘉宾：这个就算每个人内心深处追求自我价值实现的这么一个不同的想法吧。我在离开银行之前我是平安银行分管中小企业业务的行长的助理，那么在那个时候我基本能看到我到40岁，50岁我会做到一个什么程度，我的未来一目了然的。08：10主持人：银行家、金融家的角色。嘉宾：对。但是，我自己想特别是因为我跟着我们领导一起推动SM1，就是中小企业信用贷款，整套体系的时候，其实在当年我们银行内部受到很大的阻力，而那个项目也倾注了我们很多的心血，所以当时可能还比较年轻，冲动，我就跟我们领导讲，我说“我们设计这套体系应该是比较好的，但是行里推
9、不动，就是负责风控的人不相信我们这套体系能够运转”，我跟领导说我说：“如果他们认为在中小企业上做信用贷款，做几百万的信用贷款，说我们这套体系不行的话，我说我要去证明我做几万块钱的农民贷款我都能证明这套体系是 对的”，也有一点负气的冲动，后来就出来做这个事情。01：00主持人：那您做几年之后，有什么感受？我看您现在好像头发都有点白了。嘉宾：创业呢，说实话从一个大机构的经理到创业的市场上，转变的过程实际上是一个，我自己的体会还是很痛苦的过程，总的来说呢，原来在大机构的时候，实际上总的来说资源是很强的，虽然你推一些项目的时候可能会有一些阻力，但是总体来说不用太担心有没有资源去推动这个事情，标题3：资
10、源不足使创业频频遇阻然后自己来做这个小型穷人银行的时候就会面临资源的严重不足，然后实际上就把自己，人家经常说：“你不逼一下自己，你不知道自己有多优秀”，我不是说自己优秀，我是说当资源严重不足的时候，人就不得不想尽一切办法去在资源不足的情况下来把事情想办法做成，最后就把自己的潜能逼出来，所以站在这个意义上讲，我是觉得当年出来创业还是对的。11：15主持人：其实从银行的一个比较高的位置退下来，其实我相信您到创业，包括生活条件有很大的改变，过去的话可能会有很高端的酒店，那现在到了乡村，穷人银行可能又不一样了。嘉宾：是啊，原来在银行的时候这些事情都不用操心，自然有一个相对比较好的条件。后来我们做这个事
11、情以后，资源也不足，再说很多时候是这样，你如果到农村的话，你有钱也花不出去，没有那么好的酒店。我一开始调研的时候，做试验的时候，有的时候是住在老乡的家里，那就是跟老乡客气一下都不用出钱，但是条件就很差。有的时候那就住30块钱的小旅馆，可能洗澡也没有热水，这种情况经常会碰到。我从银行出来以后，相对来说 做这个事情我还是觉得比较复杂。然后我在图书馆里面闭门做的半年的体系设计。标题4：闭关半年设计产品模型那时候都是设计比如说很细的，不同的贷款对象，利率水平怎么样，还款方式怎么样，做的很细的一些设计。然后又做了大概半年的调研，去像云南、广西、四川、江西、湖北这些地方，有代表性的农村去做调研，然后在调研
12、的过程中，我也在尝试，比如说觉得是湖南好呢，还是江西好呢，还是云南好呢。12：45主持人：后来选择了哪里？嘉宾：后来经过调研以后我选择了两个地方，我避开了江浙的沿海的农村，因为相对比较富裕，我也避开了西北、西南的农村，因为太偏远，管理成本太高，后来我就大面上选择了中南地区。标题5：选择中部贫困地区农村作为创业试点区湖南、湖北啊，江西这一段。然后再进一步细分的选择的时候，我就选择了大别山山区和井冈山山区。13：12主持人：哇，那是非常有代表性的山区。嘉宾：就是在中部地区它是相对比较贫困的地方，它既不是东部沿海，也不是西部那么穷。13：24主持人：只是在电视剧里出现过。嘉宾：对，只是在革命电视剧里
13、出现过。所以后来在这两个山区里面不断地找一些当地的合作伙伴，或者找一些朋友怎么样深入到农村去，后来就是在湖北的大别山山区，在湖北的蕲春县，离县城大概有60几公里远的这么一个小村庄是他们省的扶贫重点村，大概是省长都去过这么一个村，然后他们的村长是种茶叶的，就是带领一些村民努力做茶叶，我们就是从这个地方切入开始的。14：04主持人：从两个村庄开始试验？嘉宾：从一个村庄开始试验。那时候2008年的时候，那时候我就一个人，跟他们当地的村长开始合作，标题6：亲自下乡完成初期放贷试验在他们村总共投放了12笔贷款，当然过程很有意思。就是因为那个时候我还不敢说我是一个人做试验的，你要说做试验的话给大家放扶贫贷
14、款，那谁还给你了，那这个试验就失去了价值了。实际上，我还假装跟这些老乡，包括跟村长都说，我是一个某某基金会，我是一个贷款基金会，对吧？14：42主持人：献爱心的？嘉宾：但是这个是贷款，而且都是来自于一些相信你的人，所以这个钱是必须要还，我跟村长这么说，村长都答应了。我们就是从这个做了大概是12笔贷款。14：59主持人：最后效果怎么样？嘉宾：到最后只有一笔拖了一个星期，当时这个人拖，我找到村长，村长说“这个小子敢不还，我打电话！在麻将场上给我揪出来”把那几千块钱给还了“。所以 后来我做了这个试验，一方面给了我自己信心，第二个实际上是我拿这个12个案例我去跟我周围的一些朋友，银行的领导，包括一些金
15、融行业的专家，我去跟他们讲，就是我们说以前是看书，但是现在是我自己亲身做的试验，这个农民我跟他们一个都不认识，不粘亲，不带故的，我自己也不是湖北人，但是我说这个贷款最后证明，同时我这12笔的资金就做了一个小网站，这些资金都来自于网上。15：54VTR3从深圳一家商业银行的年轻管理层，到成天在田间地头四处奔走的贷帮帮主，尹飞的创业路已经走过了最初的拓荒阶段。三年多来，“贷帮”的发展步伐可谓是有条不紊，业务地区已经拓宽到江西、湖南、贵州、广西、湖北等十多个县。对于尹飞来说，目前“贷帮”的状态是否已经走上了他心中设想的道路？他有没有把尤努斯的运作模式成功复制到中国农村里呢？17：16主持人：那现在交易量大概多大？去年的平台交易量？嘉宾：在逐年大概在增长，去年大概总共完成了应该是2000多万的累计贷款金额。但是大概笔数就有1000多笔，就平均一笔不到2万块钱。18：08主持人：您现在的坏账是多少？嘉宾：我们的坏账从创业到现在累计也就120多万，但是我们是过去几年的所有的累计在那就是120多万，而这个120多万还没有完全说按照意义上来说叫损失，我们实际上这部分资产我们可能还会回收一部分，对我们来说是完全可控的。所以从宏观面上来讲实际上主要还是一个资金供应的问题。18：36标题7：前段资金需求远远不足主持人：其实农民的需求很多，其实反而前端的一些不足。嘉宾：资金不足。主持人：资金不足。
