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1、2009年下半年真题一、单项选择题(在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求)1下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。A个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的2个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。A理财顾问服务 B
2、保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划3下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是( )。A银行承兑汇票 B储蓄业务C保证最低收益的理财计划 D保本浮动收益的理财计划4审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是( )。A了解客户是偏好风险还是厌恶风险B了解客户的家庭收入、支出和负债情况C向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)D牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金5下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。A综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一
3、种个性化、综合化服务B在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划6理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。A信用风险 B操作风险C声誉风险 D流动性风险7中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人进行监测监督的行为是( )。A有关存款准备金管理规定的行为B有关银行间同业拆借市场管理规定的行为C有关反洗钱规定的行为D有关金融机构设立分支机构的行为8下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是( )。
4、A城市商业银行 B证券投资基金公司C信托投资公司 D金融资产管理公司9商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是( )。A接管 B重组 C撤销 D宣告破产10商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。A掌握所推介产品的特征 B具备相应的学历水平和工作经验C具备相关监管部门要求的行业资格 D具备国家理财规划师资格11关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( )。A与银行资产分开管理 B按照理财合同约定管理和使用C进行正常的会计核算 D为每一个理财计划制作明细记录12保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可
5、以采取的附加条件是( )。A与本行储蓄存款进行搭配销售 B对理财计划期限作出调整C对理财计划的币种进行转换 D选择最终支付货币和工具13商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是( )。A保证收益理财计划 B保证最低收益理财计划C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划14商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B商业银行未按客户指令进行操作C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D挪用
6、单独管理的客户资产15个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。A道义责任 B刑事责任 C民事责任 D行政责任16对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照刑法规定处罚，下列处罚决定错误的是( )。A个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产B个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产C个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑D对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚17某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户将年收益的20%作为回报。这名从业人员的行为构成了( )。A贪污罪
7、 B行贿罪 C受贿罪 D诈骗罪18个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。A业务人员操守与胜任能力 B操作的合规性与规范性C是否存在错误销售和不当销售 D是否配备必要的人员19关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是( )。A商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务20商
8、业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度。下列关于评估报告制度的说法，不正确的是( )。A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况21商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。A董事会和高级管理层 B中国银监会C中国人民银行 D中国银行业协会22下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。A理财产品的名称应恰当反映产品属性B理
9、财产品的设计应强调合理性C理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定23商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。A要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料24商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品销售起点的说法，正确的是( )。A保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C保本浮动收益理
10、财计划的起点金额，人民币应在5万元以上D保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上25下列行为违反了商业银行法的是( )。A某集团向中国银监会申请设立商业银行B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行”D某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请26商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。A总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C总行对分支机构实行分级管理的财务制度D各分支机构在总行的
11、授权范围内开展业务27商业银行的经营以( )为第一要旨。A安全性原则 B流动性原则 C效益性原则 D风险性原则28商业银行的自有资金不可以投资( )。A公司债券 B中央银行票据 C同业拆借 D短期融资券29我国商业银行可以从事的业务有( )。A信托投资 B股票投资C企业股权投资 D购买国债30商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。A未经批准办理结汇、售汇B未经批准分立或者合并C未经批准在银行间债券市场发行金融债券D违反规定同业拆借31以下监管措施中不属于银行业现场检查的是( )。A要求银行业金融机构报送报表、资料B进入银行业金融机构进行检查C询问银行业金融机构的工作人员
12、D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料32银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。A2 B3 C5 D1033银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括( )。A财务会计报告B风险管理状况C董事和高级管理人员变更D公司近期拟进行的重大收购、兼并决策34某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是( )。A将自己所持有的该银行的股票全部清仓B将董事贪污的信息告诉了自己的家人C一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张
13、建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件D建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半35证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是( )。A没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件B挪用客户所委托买卖的证券C为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖D利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票36客户交易结算账户是指存管( )为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。A商业银行 B证券公司C中央登记结算公司 D中国银监会37证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，资料的保存期限不得少于( )。A5年
14、 B10年 C15年 D20年38未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算( )，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。A银行同期贷款利息 B银行同期存款利息C银行同期贴现利息 D银行同期拆借利息39某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是( )。A没收违法所得，并处3万元罚款 B没收违法所得，并处10万元罚款C吊销其相关从业资格 D将其行为通报同业40下列不属于证券投资基金特点的是( )。A由专家运作、管理 B风险小，与证券市场没有任何关系C投资小、费用低 D组合投资、分散风险41( )对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。A基金管理人 B基金托管人C基金持有人 D中央登记结算公司42以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是( )。A基金管理人对基金财产具有经营管理权B基金托管人有权利决定资金投向C投资人对基金运营收益享有收益权D投资人需要承担基金运营风险43关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是( )。A保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务B保险代理人向保险人收取代理手续费C保险经纪人是基于投保人的利益为
