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1、银行基金代销业务基本流程第一章 总 则第一条 为促进我行诚信、合法、有效开展基金销售业务，保证我行基金业务遵守国家有关法律法规和行业监管规则，防范和化解经营风险，提高经营管理效率，确保经营业务的稳健运行和投资人资金的安全，利于查错防弊，堵塞漏洞，消除隐患，保证业务稳健运行，依据中华人民共和国证券投资基金法、证券投资基金销售管理办法、证券投资基金销售机构内部控制指导意见等法律法规，制定本流程。第二条 目前我行基金代销业务只针对个人投资客户。第三条 我行基金代销业务范围包括各代销网点接受投资人申请和委托所做的开户、基金认/申购、赎回等业务。基金代销业务由各网点专职营销经理接受投资人开户、基金认/申
2、购、赎回等业务的交易申请、基金产品咨询、基金投资人持仓信息查询等。第四条 我行基金代销业务交易时间为：工作日9：3015：00。第二章 基金交易账户开户流程第五条 开户条件开户：由基金销售专柜负责，核对个人投资人提交的有效身份证件原件；代理他人开户须提交开户人及代理人有效身份证件原件。投资人开户时记录以下信息：必填栏位：投资人姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码、资金卡号、住宅地址、住宅邮编、联系电话、手机、账单寄送方式、寄送地址类型。选填栏位：婚姻状况、E-mail、单位名称、单位部门、单位电话、单位地址、单位邮编、学历、职业类型。第六条 开户程序(一) 投资人向基金销售专柜提交本人有效
3、身份证件原件及我行借记卡，填写代理基金业务功能开通/变更申请表(一式两联)、风险承受能力调查表；（二）交易人员审核投资人开户证件有效性，留存开户证件复印件和其他证明文件以备存档核查；（三）交易人员根据投资人填写的代理基金业务功能开通/变更申请表录入投资人信息及风险测试结果；（四）刷取投资人提交的我行银行卡，主系统验证银行卡的有效性并自动带出银行卡资金账号，作为投资人指定的基金申购/赎回资金账号；（五）主管依据交易人员录入的投资人开户信息及风控结果与投资人提交的有效证件原件进行资料复核；（六）经主管核对确认后，基金交易账号自动生成，由投资人两次设定基金交易账号密码；（七）交易人员在代理基金业务功
4、能开通/变更申请表上加盖银行业务章第二联交投资人留存，并发放投资人权益须知，第一联我行留存，基金交易账户开户完成；（八）当天日终，由总行向基金注册登记机构传送基金账户开户信息；（九）基金注册登记机构进行验证和处理，并将信息返回总行进行确认；（十）如开户不成功，我行将在T+2日通知投资人。第三章 开放式基金委托交易业务流程第七条 基金认购认购是指经证券主管机关批准首次发行的开放式基金在募集期内，投资人购买该基金份额的行为。第八条 认购条件投资人必须开立基金交易账户，并在认购当日，其在银行开设的个人银行资金账户内有足额认购资金。第九条 认购程序（一）投资人向基金销售专柜提交本人有效身份证件原件及我
5、行借记卡，填写代理基金业务申请表（一式两份）；（二）交易人员审核投资人开户证件有效性并核对是否为本人交易，刷卡进入投资人基金代销系统，与投资人填写的代理基金业务申请表相关信息进行核对；（三）由投资人输入基金交易账号密码，密码正确则开始认购作业，交易人员录入投资人认购信息；若密码输入错误五次，则依照我行相关处理规则进行。（处理方法见本流程第五章附则规定）；（四）审核投资人认购的产品风险收益特征是否与投资人的风险承受能力相匹配，如果超出其风险承受能力，须向投资人提供风险声明书揭示风险，并经其书面签字确认存档；（五）经投资人确认交易后，由投资人输入资金账号密码，密码正确后，核查投资人资金账户余额是否
6、足够，资金不足则交易失败；若密码输入错误五次，依照我行相关处理规则进行。（处理方法见本流程第五章附则规定），；（六）认购金额在5万元以上须经主管复核。交易人员应向主管提交待审核认购画面；（七）经主管复核后，资金扣款成功。交易人员在投资人代理基金业务申请表上加盖业务章，第一联留档，第二联交投资人保管；（八）总行于日结时汇总认购信息，并在16:00以前将认购信息数据向基金注册登记机构传送。17:00以前，总行将本日认购数据进行汇总轧账，打印基金销售汇总表；（九）基金注册登记机构进行验证和处理后，T+1日将认购受理信息返回个人金融部，待发行期结束，向我行下发确认数据；（十）如发行成功，在基金成立日将
7、投资人认购的基金份额正式转入其所属基金交易账户；如发行失败，基金管理人应公告，向投资人提供基金销售退款通知，将认购资金加计同期银行存款利息划入投资人基金交易指定扣款资金账户。第十条 基金申购申购指投资人在我行代销网点根据规定的手续，向基金注册登记机构购买入基金份额的行为。第十一条 申购条件投资人必须开立基金交易账户，并在申购当日，投资人个人银行资金账户内有足额申购资金。第十二条 申购程序（一）投资人向基金销售专柜提交本人有效身份证件原件、我行借记卡及填写完成的代理基金业务申请表（一式两份）；（二）交易人员审核投资人开户证件有效性并核对是否为本人交易，刷卡进入基金代销系统，与投资人填写的代理基金
8、业务申请表的相关信息进行核对；（三）由投资人输入基金交易账号密码，密码正确则开始申购作业，交易人员录入投资人申购信息，若密码输入错误5次，依照我行相关处理规则进行；（四）审查投资人申购的产品风险收益特征是否与投资人的风险承受能力相匹配，如果超出其风险承受能力，须向投资人提供风险声明书揭示风险，经其书面签字确认存档；（五）经投资人确认交易后，由投资人输入资金账号密码，密码正确后核查投资人资金账户余额是否足够，资金不足则交易失败；若密码输入错误5次，依照银行相关处理规则进行。（六）申购金额在5万元以上须经主管复核，交易人员应向主管提交申购画面待审核；（七）经主管复核后，资金扣款成功。交易人员在投资
9、人代理基金业务申请表上加盖业务章，第一联留档，第二联交投资人保管；（八）总行于日终汇总申购信息，并在16:00以前向基金注册登记机构传送申购信息。17:00以前，总行对本日申购数据进行汇总，打印基金销售汇总表；（九）基金注册登记机构进行验证和处理后，T+1日将确认信息反馈给个人金融业务部确认；（十）总行进行系统批量入账、打印日结清单；如申购成功，基金单位入投资人基金交易账户内；如未申购成功，申购款退回投资人资金账户；（十一）投资人可在T+2日后查询交易确认信息。第十三条 定期定额申购定期定额申购是为方便投资人长期投资基金而提供的一种服务，指投资人可通过我行各代销网点提交申请，约定定期扣款时间、
10、扣款金额，于约定扣款日在投资人指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。第十四条 定投条件投资人必须开立基金交易账户，并在定期定额申购当日，其在银行开设的个人银行资金账户内有足额初次定投资金。我行基金销售系统有固定扣款日期，此日期以外的申购交易作为一般申购处理。第十五条 定投程序（一）投资人向基金销售专柜提交本人有效身份证件原件、我行借记卡及填写完的代理基金业务申请（一式两份）；（二）交易人员审核证件的有效性，刷卡进入基金代销系统，与投资人填写的代理基金业务申请表核对信息；（三）由投资人输入基金交易账号密码，密码正确后开始初次定投作业，交易人员录入投资人定投信息，设定扣款日及
11、金额；若密码输入错误五次，则依照我行相关处理规则进行。（四）审查投资人定投申购的产品风险收益特征是否与投资人的风险承受能力相匹配，如果超出其风险承受能力，须向投资人提供风险声明书揭示风险，经其书面确认存档；（五）经投资人确认交易后，由投资人输入资金账号密码，密码正确后核查投资人初次定投资金余额是否足够，资金不足则交易失败；若密码输入错误五次，依照我行相关处理规则进行。（六）定投申购金额在5万元以上，须经主管复核。交易人员应向主管提交定投申购画面待审核；（七）经主管复核后，首次定投成功。打印代理基金业务申请表，交易人员在投资人代理基金业务申请表上加盖业务章，第一联留档，第二联交投资人保管；（八）
12、日终，总行汇总定投申购信息，并在16:00以前，由总行向基金注册登记机构传送定投申购信息。17:00以前，总行对本日定投申购数据进行汇总轧账，打印基金销售汇总表；（九）基金注册登记机构进行验证和处理后，T+1日将确认信息反馈给总行确认；（十）总行进行系统批量入账、打印日结清单；如定投申购成功，基金单位入投资人基金交易账户内；如未定投申购成功，款项退回投资人基金交易指定扣款资金账户；（十一）投资人可在T+2日后查询交易确认信息。（十二）总行基金销售系统在投资人指定的定期定额扣款日，自动扣款，交易流程同上。第十六条 基金赎回赎回指基金份额持有人在我行代销网点根据规定的手续向基金注册登记机构卖出基金
13、份额的行为。第十七条 赎回条件投资人在交易日赎回基金的份额不得超出其赎回当日基金账户的可用余额，在非交易日赎回基金的份额不得超出下一个交易日基金账户的可用余额。赎回基金份额低于基金注册登记机构规定的最低赎回份额时，由基金注册登记机构进行全额赎回。第十八条 赎回程序（一）投资人向基金销售专柜提交本人有效身份证件原件、我行借记卡及填写完的代理基金业务申请表（一式两份）；（二）交易人员审核证件的有效性，刷卡进入基金代销系统，与投资人填写的代理基金业务申请表核对信息；（三）由投资人输入基金交易账号密码，密码正确后开始赎回作业，若密码输入错误五次，则依照我行相关规则进行处理，；（四）交易人员审查投资人基
14、金交易账户有无足够的赎回单位数，录入投资人赎回信息，赎回份额超过5万份（含5万）需经主管复核，持仓份额不足交易失败；（五）交易完成后，交易人员在投资人代理基金业务申请表上加盖业务章，第一联留档，第二联交投资人保管；（六）总行于日结时汇总赎回信息，并在16:00以前，将数据向基金注册登记机构传送赎回信息。17:00以前，总行对当日赎回数据进行汇总轧账，打印基金销售汇总表；（七）基金注册登记机构进行数据验证和处理后，T+1日将确认信息返回总行确认；（八）如赎回成功，基金单位扣减，赎回资金T+7日之前转入投资人基金交易指定扣款资金账户；如赎回未成功，基金份额可继续进行交易；（九）投资人可在T+2日后
15、查询交易确认信息。第十九条 基金转换基金转换指投资人向基金注册登记机构提出申请将所持有的基金注册登记机构管理的任一开放式基金（转出基金）的全部或部分基金份额转换为基金管理人管理的任何其它开放式基金（转入基金）的基金份额的行为；在我行各代销网点进行基金转换的对象限于我行代销的同一家基金注册登记机构发行基金，可互转换产品视基金公司规定。第二十条 转换条件投资人在交易日转出基金的份额不得超出其转换当日基金交易账户可用的余额，在非交易日转出基金的份额不得超出下一个交易日基金账户可用的余额。转换基金份额低于基金注册登记机构规定的最低转换份额时，不得转换；第二十一条 转换程序（一）投资人向基金销售专柜提交本人有效身份证件原件、我行借记卡及填写完的代理基金业务申请表（一式两份）；（二）交易人员审核证件有效性，刷卡进入基金代销系统，与投资人填写的代理基金业务申请表核对信息；（三）由投资人输入基金交易账号密码，密码正确后开始转换作业。密码输入错误5次，则依照我行相关处理规则进行；（四）交易人员审查投资人基金交易账户有无足够的转换单位数，录入投资人基金转换信息，转换份额超过5万份（含5万）需经主管复核，持仓份额不足则交易失败；（五）交
