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1、xx小额贷款有限责任公司贷款审查委员会议事规则第一章 总 则第一条 为进一步规范xx小额贷款有限责任公司（以下简称“公司”）贷款审查委员会的工作程序，提高审议质量和决策效率，特制定本规则。第二条 贷款审查委员会是规避贷款风险，强化科学决策，协助公司总经理（或董事会）审批贷款的议事机构。第二章 职责及审议范围第三条 贷款审查委员会独立评审、独立决断、不受任何个人和机构的干预。第四条 贷款审查委员会在信贷业务授权管理实施办法授权范围内对贷款进行审议。第三章 人员构成及组织机构第五条 贷款审查委员会委员由公司总经理、公司分管领导、风险控制部负责人、信贷业务部负责人、行政部负责人、财务部负责人组成（5
2、-7人）。每次会议原则可邀请法律顾问或外聘风控专家参会，发表建议意见，但不参与表决。第六条 贷款审查委员会设主任委员及副主任委员各一名，分别由公司总经理和分管领导担任。贷款审查委员会下设办公室于风险控制部，办公室主任由风险控制部负责人兼任，办事员一名由风险控制部负责。第七条 贷款审查委员会办公室负责组织贷款审查委员会会议的召开及日常事务，对贷款审查委员会负责。主要职责是：1、负责将被审议的贷款项目资料提交各位委员；2、定期组织召开会议，核实参会委员资格及是否达到规定人数，分发贷款审查委员会投票表决表，组织现场投票和计票；3、负责会议记录并按规定填写贷款审查委员会审议表；4、负责会议文件、会议记
3、录及有关文件的归档保存；5、协调落实贷款审查委员会交办的其他事项。第四章 会议召开及表决第八条 贷款审查委员会会议由主任委员召集并主持，主任委员不能履行职责时，由副主任委员召集和主持。第九条 贷款审查委员会会议原则上每周二定期召开，公司总经理认为必要时，贷款审查委员会可召开临时会议。第十条 贷款审查委员会会议召开之前，贷款审查委员会办公室应备齐被审议贷款项目相关资料，分发各参会委员。第十一条 贷款审查委员会会议须有5名（含）以上享有表决权的委员参会时，方能举行。委员因故不能参会的，视为缺席，不得委托他人代理。第十二条 贷款审查委员会会议，提交贷款项目业务人员及风控专管员须到会做贷款项目情况及及
4、还款保障情况汇报。第十三条 参加会议的贷款审查委员会委员享有投票表决权，其他人员无投票表决权。第十四条 列席会议的贷款项目业务人员和风控经理，不得介入委员议事、发表评议意见，在完成贷款项目情况汇报、委员质询，进行会议表决前退席。 第十五条 会议由主任委员宣布会议议题，并主持议事议程：1、业务人员向贷款审查委员会汇报贷款项目情况， 2、风控专管员陈述贷款项目风险审查意见；4、委员质询，业务人员及风控专管员应予回答，不得拒绝、回避或故意遗漏；5、集体讨论，独立表决。参会委员按照客观、公正、科学的原则，对贷款项目进行评价，对被评议的贷款项目进行独立投票；6、贷款审查委员会办公室办事员收集委员的贷款审
5、查委员会投票表决表，并现场计票；7、会议主持人宣布计票结果并进行会议总结。第十六条 会议表决实行参会委员一人一票制。委员以署名方式独立填写贷款审查委员会投票表决表，委员的表决意见分为同意、不同意，不得弃权，不同意的需说明不同意理由。第十七条 贷款审查委员会对贷款项目的贷款方案（包括金额、期限、利率、担保方式、还款方式等）、限制性条款、管理要求进行全面审议。经审议需要修改的，由主持人统一修改后，参会委员就修改后的贷款方案、限制性条款、管理要求进行签字确认。第十八条 在审议中，当半数以上的参会委员认为贷款项目情况需进一步明确、核实，或因会议材料不完善等其他事由导致其无法对贷款项目作出正确判断的，主
6、持人应当要求提交部门对该贷款项目的会议材料进行补充或对贷款项目情况进一步落实后进行复议。第十九条 贷款审查委员会会议投票结果，按三分之二（含）参会委员通过的原则。第五章 会议记录及决议第二十条 贷款审查委员会办公室办事员应做好贷款审查委员会会议记录，并专档保存。会议记录包括以下内容：1、会议期次和召开的时间、地点、方式（定期或临时）；2、会议主持人；3、参会委员、列席人员名单；4、每个贷款项目的审议情况，包括审议事项、报告部门及报告人、报告内容、委员对审议发言要点和主要意见；5、每个贷款项目的表决结果（包括具体的同意、不同意票数）和主持人总结结论。6、参会委员认为应当记载的其他事项。第二十一条
7、 贷款审查委员会办公室主任根据会议记录及投票结果，按审议的贷款项目逐个填写贷款审查委员会审议表，在会议结束时由主持人签署明确的审议结论。贷款审查委员会审议表应涵盖参会委员对贷款项目审议的不同意见、参会委员人数及票决结果。第二十二条 主持人应在贷款审查委员会审议表整理完备后，及时报送有权审批人审批。审贷委员会审议通过的贷款项目，最终审批人有权否决；审贷委员会审议否决的贷款项目，最终审批人无权批准办理。第二十三条 贷款审查委员会审议表一式二份，一份随同贷款审批表报有权审批人审批，审批后，作信贷档案资料管理；一份随贷款审查委员会投票表决表、会议记录由贷款审查委员会办公室办事员整理后，专档保存，保存期与信贷档案保存期相同。第二十四条 参会委员对贷款项目审议结论承担责任。 第六章 附 则第二十五条 本规则由公司风险控制部负责解释，经公司办公会审议通过后，自印发之日起执行。 附件：1贷款审查委员会审议表2贷款审查委员会投票表决表
