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1、借款业务务管理办办法一、总则则3二、借款款业务品品种 3（一）、股东额额度内借借款3（二） 、股东东额度外外及非股股东借款款4三、审批批权限77（一） 、股东东额度内内借款审审批权限限7（二） 、股东东额度外外及非股股东借款款审批权权限7（三） 、非常常规业务务审批权权限7四、业务务报批流流程8（一）、业务报报批流程程8（二）、放款审审批流程程81、股东东额度内内借款业业务放款款审批流流程82、 股股东额度度外及非非股东借借款业务务放款审审批流程程93、特殊殊业务出出账155（三）、用印归归档审批批流程115（四）、评审委委员会成成员组成成16五、部门门职责分分工166（一）、股东服服务部职职
2、责分工工16（二）、风控部部职责分分工166（三）、财务部部职责分分工177（四）、合规部部职责分分工177（五）、法务及及资产清清收部职职责分工工17六、业务务管理117（一）、贷后管管理177（二）、逾期不不良认定定18（三）、不良移移交188七、附件件18一、总则则 为提高高借款业业务决策策效率，明确各各级审批批权限，保障信信贷资产产的安全全性，特特制定本本借款管管理办法法，本办办法适用用于深圳圳市深商商控股集集团股份份有限公公司及其其子公司司、深圳圳市深商商创业小小额贷款款有限公公司，自自发文之之日起，深圳市市深商控控股集团团股份有有限公司司及其子子公司、深圳市市深商创创业小额额贷款有
3、有限公司司的借款款业务均均按照本本办法执执行，本本办法仅仅供内部部使用，不得对对外提供供。二、借款款业务品品种 本本办法中中借款业业务品种种划分为为两类，股东额额度内借借款、股股东额度度外及非非股东借借款；其其中，额额度外及及非股东东借款划划分为过过桥借款款、互保保金代偿偿及其他他业务。（一）、股东额额度内借借款 定义深圳市深深商控股股集团股股份有限限公司（以下简简称“深商控控股”）股东东以其投投资额为为限向深深商控股股申请借借款；深商控股股股东或或其实际际控制的的关联公公司以其其在深商商控股的的投资额额为担保保向深圳圳市深商商创业小小额贷款款有限公公司（以以下简称称“深商创创业”）或深深商控
4、股股关联公公司申请请借款。 期限 股东东额度内内借款期期限不得得超122个月。 利率及咨咨询费 股东东额度内内借款利利息及咨咨询费合合计按照照2%/月收取取，可以以提前一一次性收收取或按按月支付付。 所需资料料清单 股东额额度内借借款所需需资料见见本办法法附件11中“股东投投资额内内借款报报批必备备清单”及附件件3中“小额贷贷款报批批清单”。 所签署的的合同文文件 股东东额度内内借款所所需签署署的合同同见本办办法附件件1中“股东投投资额内内借款报报批清单单”及附件件3中“小额贷贷款报批批清单”中所列列示的合合同，需需要落实实的合同同文件为为主借款款合同及及借据、联交所所股权转转让合同同及相关关
5、资料、股权质质押合同同文件及及相关资资料。业务部门门提出是是否需要要办理股股权质押押登记手手续的建建议，是是否需办办理由总总裁终审审。（二） 、股东额额度外及及非股东东借款股东额度度外及非非股东借借款分为为过桥借借款、互互保金代代偿业务务及其他他业务。1、 过桥借款款 定义过桥借款款特指客客户有明明确还款款来源（已获得得银行批批复、信信托资金金、私募募资金已已募集到到位等）但未放放款的情情况下为为客户先先行垫付付资金，待放款款时归还还的借款款业务品品种。是否需规定最高上限的限额，以下类型同理 期限原则上不不超1个个月。 利率及咨咨询费股东额度度外及过过桥业务务利率及及咨询费费合计按按0.11%
6、/日日收取，最少收收取3天天的费用用，利息息及咨询询费必须须在放款款前提前前一次性性收取。非股东借借款原则则上只操操作过桥桥业务，利率及及咨询费费率按照照不低于于0.11%/日日收取，最少收收取3天天的费用用，利息息及咨询询费必须须在放款款前提前前一次性性收取。 参考资料料清单表1过桥借款款参考资资料清单单是否如表2注明是否是必备资料基本工商商资料1营业执照照正副本本2组织机构构代码证证正副本本3税务登记记证正副副本4公司章程程5工商信息息查询6公司简介介7法人身份份证及证证明书8高管简历历信用情况况9信用报告告（实际际控制人人及公司司）经营情况况10两年审计计报告及及近期财财报（明明细）11
7、上下游分分析12近半年主主要结算算行对账账单13近半年水水电费缴缴纳单14近半年工工资清单单15近年度完完税凭证证及近期期纳税申申报表16实际控制制人资产产清单其他17借款申请请书18还款来源源相关资资料19抵押物/质押物物资料20借款申请请表（见见附件33）21法人/股股东/董董事签字字样本22银行批复复23原借款合合同24互保金过过桥需提提供市财财政委出出具的预预审核通通知书复复印件、互保金金出具的的批复函函复印件件、缴纳纳互保金金凭证复复印件，需验原原件备注：具具体业务务所需资资料根据据实际情情况调整整 所签署的的合同根据具体体业务的的上会意意见签署署合同。是否列出需要签署的基本合同（经
8、法务已定稿版本）2、 互保金代代偿 定义 互保金金代偿业业务指互互保金客客户无力力偿还互互保金贷贷款而又又不满足足互保金金直接代代偿的情情况下，由互保保金管委委会向深深商控股股出具委委托函，委托深深商控股股先行垫垫付资金金代客户户偿还互互保金贷贷款，代代偿到期期时若客客户仍未未还款，则由互互保金负负责偿还还深商控控股所垫垫付的资资金。 期限不超6个个月 利率及咨咨询费 利率及及咨询费费合计按按照不低低于2%/月（包括互互保金代代偿部分分的利息息），在在放款前前，以咨咨询费的的形式向向客户提提前收取取不低于于16%/年的的咨询费费，其余余利息及及咨询费费在到期期时由互互保金代代偿。 参考资料料清
9、单表2互保金代代偿参考考资料清清单资料序号备注基本工商商资料1营业执照照正副本本必备资料料2组织机构构代码证证正副本本3税务登记记证正副副本4公司章程程5工商信息息查询6公司简介介7法人身份份证及证证明书8高管简历历非必备资资料信用情况况9信用报告告（实际际控制人人及公司司）经营情况况10两年审计计报告及及近期财财报（明明细）11上下游分分析12近半年主主要结算算行对账账单13近半年水水电费缴缴纳单14近半年工工资清单单15近年度完完税凭证证及近期期纳税申申报表16实际控制制人资产产清单其他17借款申请请书必备资料料18还款来源源相关资资料19银行出具具的还本本还息明明细20互保金出出具的代代
10、偿担保保函21其他资料料备注：具具体业务务所需资资料根据据实际情情况调整整 所需签署署的合同同视具体业业务情况况根据审审批意见见而定。是否列出需要签署的基本合同（经法务已定稿版本）3、 其他业务务 定义除上述业业务品种种的业务务，统称称为其他他业务。 期限原则上不不超3个个月 利率及咨咨询费 利率及及咨询费费合计按按照不低低于3%/月收收取，利利息及咨咨询费可可一次性性提前收收取或按按月支付付。 参考资料料清单参考表11 所需签署署的合同同视具体业业务上会会审批而而定。三、审批批权限（一） 、股东额额度内借借款审批批权限股东投资资额度内内借款（含股东东分红未未分配额额度）由由总裁/分管副副总裁
11、终终审。 股东投投资额度度内借款款申请展展期由总总裁/分分管副总总裁终审审，控股股/资管管出款业业务申请请展期签签署展展期申报报审批表表（附附件4），小额额贷出款款业务需需签署深圳市市深商创创业小额额贷款有有限公司司展期申申报审批批表（附件55）（二） 、股东额额度外及及非股东东借款审审批权限限 股股东额度度外且不不超过集集团注册册资本金金10%以内，经风控控总监/分管副副总裁审审批通过过的，须须提请总总裁/常常务副总总裁是否否行使否否决权； 股股东额度度外及非非股东借借款，经经风控总总监/分分管副总总裁审批批通过的的，须提提请总裁裁/常务务副总裁裁是否行行使否决决权。 股东额额度外及及非股东
12、东借款申申请展期期由总裁裁/分管管副总裁裁终审，控股/资管出出款业务务申请展展期签署署展期期申报审审批表（附件件4），小额贷贷出款业业务需签签署深深圳市深深商创业业小额贷贷款有限限公司展展期申报报审批表表（附附件5）。（三） 、非常规规业务审审批权限限以下业务务需董事事会终审审：经营决策委员会工作条例中第八条 决策委对董事会负责，决策委的主要职责权限如下：（二）审批以下金融服务业务：1、审批公司股东超投资额且无有效担保的借款；2、审批无超值担保或抵押的借款业务；（五）审批互保金救助业务及其他特殊业务：1、审批公司对互保金企业的救助和互保金资金池向公司的任何借款；2、审批除以上（一）（二）（三）
13、（四）以外的其他风控或法务认为存在风险的特殊业务；是否按照以上执行，详见经营决策委员会工作条例 A.经总裁裁/常务务副总裁裁行使否否决权的的业务 B.股东投投资额度度外超且且过集团团注册资资本金110%以以上的业业务，风风控审批批通过且且总裁/常务副副总裁未未行使否否决权； C.无互保保金代偿偿的救助助项目 D.其他总总裁/常常务副总总裁认为为须提交交董事会会决议的的项目 上述项项目须由由董事会会终审，董事会会须由七七个大股股东（即即股东投投资额为为人民币币30000万）共同召召开，22/3以以上出席席人员表表决通过过形成董董事会决决议。其其中，出出席董事事会的股股东未在在我司提提用借款款，未用用我司股股权为自自己或他他人提供供担保，已提用用我司投投资额项项下借款款额度或或已用我我司股权权为自己己或他人人担保的的股东不不具备表表决权。四、业务务报批流流程（一）、业务报报批流程程 业务部部门经办办业务务部门经经理风险尽尽职风控部部门经理理评审审委员会会风控控总监/分管副副总裁总裁裁/常务务副总裁裁是否行行使否决决权-董事会会决议（二）、放款审审批流程程：1、股东东额度内内借款业业务放款款审批流流程： 不通通过 借款人提交借款申请会签审批股东服务部落实股东额度内借款所需合同文件、资料进入放款程序
