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1、风险防控心得范文风险防控心得 xx 年6 月9日晚我行在油田公司机关楼开展了银行案件风险防控学 习活动，结合案例使我们了解到，银行不断发生违法违规案件，给 银行的信誉和社会形象带来了很多不利影响，通过对风险防控的学 习使我们更深的了解到风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每 个都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。结合 我们平时在工作中的实际情况，可以总结为以下几点。一、加强业务学习，完善业务操作流程。身为银行一线员工，切实 提高业务素质和风险防控能力，全面加强柜面效劳，是我们临柜人 员最为实际的工作任务。在日常工作中我们应当坚持做到合规操 作，有时候，总是觉得有的规章在束缚着我
2、们业务的办理，在制约 着我们的业务开展，但往往很多时候就是我们的疏忽大意，一些不 合规的举动从而导致业务出现过失，特别是有时候觉得自己特别熟 练的业务一时大意更加容易引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而 不认真审核输入内容的准确性。很多规章制度的建立，是在经历过 许许多多实际工作经验教训中总结出来的，只有按照各项规章制度 办事，我们才有保护自己权益和维护广阔客户权益的能力。二、妥善保管原始凭证，防止风险隐患。原始凭证是记载业务的一 种书面证明，是记账的法律依据。如果我们把客户的凭证随意乱 丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在 每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的
3、传票完整， 保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户 回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证要交回 客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随 传票作附件的，应该作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要 妥善保管不能随便泄露客户的资料。三、防止代客户填写单据，加强风险防范意识。代客户填写单据往 往容易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中 有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填 写该单据要求柜员帮助填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚 不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对 客户的
4、解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本 人签字后才能为该客户办理该笔业务，尽量防止由此产生的风险。 今后在日常业务的办理中我们应当增强风险防范意识，落实防控措 施，多学习案件防控的案例，做到完善内控合规，将不必要的操作 风险降到最低。马国婷xx年6月12日信贷风险防控学习心得xx-04-07 16:02xx年9月3日，我有幸参加了我行在杭州举办的“”的学习班，在为期一周的中，我认真地学习了信贷风险防范和财务 报表分析等内容。其中，老师对信贷风险防控的理论根底进行了深 刻讲解，并组织了实际案例的讨论、演示和点评，既有实务操作又 有理论讲解，使我对信贷风险防控有了更多的认识和理解。一
5、、贷前调查是风险防控的第一道关口。贷前调查不全面、资料收集不全;轻易采用企业提供的报表数据，欠 核实，缺乏对假信息、报表的防范;存在由社会上不正常现象引发的 道德风险问题，对企业信誉调查重视程度不够，未能及时发现借款 人注册资金未到位或抽逃公司注册资金。有可能导致贷前调查报告 流于形式，失去保证贷款平安性的意义。二、贷时审查是风险防控的再保险。 假设贷款审批机制不完善，轻信信贷调查结论，对贷款主体的资 质、信用、财产状况缺乏全面系统的审查，就会让不符合贷款条件 的企业轻易获得贷款资格。审查人员应根据相关政策制度，从根本 要素、主体资格、贷款条件、本行的信贷产业及行业政策、信用等 级评定、授权授
6、信等方面，逐一核实贷款调查人员提供的贷款申请 资料和调查报告是否完整有效，是否符合本行的贷款准入条件和现 行的制度政策，这是贷款初步审查的关键环节。对应该由调查人员 及经营行提供而没有提供的信贷业务材料，审查人员应当列出单 子，及时通知调查人员 及相关行补充完善，说明情况，提出审查意见，限期予以补充回 复。原那么上但凡贷款调查人员调查认定的内容，审查人员都应当 重新审核，看其是否真实有效是否符合信贷准入条件和相关政策制 度。全面初审的目的，是解决贷款资料的完整性及合规合法性问 题。全面初步审查的主要内容，同贷款调查阶段收集借款申请资料 的内容根本一致。三、贷后是监控风险的重要环节。 贷款实行全流程管理，即从贷款发放至贷款收回进行全面跟踪检 查，发现风险隐患及时采取相应的防范措施。为此，各级信贷管理 人员必须树立起贷后管理和贷前决策同等重要的观念，克服“重放 轻收，重放轻管”的倾向，将贷后管理做到实处，处理好贷款营销 和风险防范之间的矛盾，以贷后管理推动业务的稳健开展。同时， 实地进行贷后检查，能及时识别和弥补贷款潜在风险，确保贷款的 平安性、流动性、盈利性。总之，我觉得开展业务知识学习是银行从业人员的的一项本职工 作。我们要将学习内容落实到今后的工作，找准薄弱点各个击破， 不断健全我行信贷防控体系。
