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1、电子商务交易风险分析论文摘要本文通过分析电子商务交易特点、过程，用经济学观点分析交 易环境和交易个体的经济性和行为特征,提出电子商务交易风险的内、外 在因素及其对交易效用的影响,并通过效用函数阐释了网络交易行为风险 特征和风险规避现象。关键词电子商务;交易;风险分析一、电子商务交易的概念随着Internet的发展，信息技术被引入到商贸活动中，产生了电子商 务。企业或个人利用网络环境进行和开展商务活动，通过网络进行交易信 息传递、完成商品交易活动并以此达到企业经营目标或个人消费行为的实 现过程，称为电子商务交易过程。电子商务交易过程是电子商务活动的重要组成环节，是企业或个人利 用网络环境完成传统
2、交易中商品的所有权和价值的转移过程，整个过程又 包括谈判、订货、签约、支付、合同履行过程等，同传统的贸易方式一样， 会经历以下四个阶段，即交易前的准备阶段、商务洽谈及签约阶段、交易 办理及合同履行与索赔阶段。由于网络环境的开放性、信息传递的快捷性, 电子支付手段的应用，大大丰富和提高了商品交易的营销宣传，扩大了贸易 范围、增加了贸易伙伴参与、沟通和交易机会，使企业的经营范围扩大，商 务效率和效益提高。但电子商务带来效益的同时，也伴随着全新的商业风 险，即存在交易，总会有风险存在。因此，电子商务活动既存在传统交易活动的特征和交易风险，又存在其 在特定环境下的特殊性。本文将从电子商务增长较快的商务
3、模式类型企业一消费者即BTOC交易模式中，从个体参与网上交易活动的行为和得益特征 来分析其风险存在的经济学解释和主要的风险规避行为。二、电子商务交易风险的分类和影响因素电子商务交易过程是在开放的网络环境下，利用信息平台完成传统的 交易环节和过程。电子商务的发展与应用，使企业在扩大产品宣传、增进 沟通和交易机会，减少交易环节,降低交易成本方面发挥了巨大作用。但由 于网络的虚拟性，交易各方非面对面的交易特征,电子支付手段的安全性， 使参与电子商务交易的各方（销售方和购买方）都面临不同形式和不同程度 的安全威胁,统称为电子商务交易风险。在互联网络环境下从事电子商务，可能的风险归结为三类，即信用风险、
4、 管理风险和法律风险，其中管理风险表现为交易流程管理风险及业务技术 管理风险。例如，交易管理和手段的不完善，网络技术如支付技术的安全性、 数据存储的安全性、远程传输的安全性等。而法律风险则表现为对市场交 易环境和主体的制度约束，包括各种围绕消费者和服务者权益的法律制度 的建立和相关制度的健全性，会产生如隐私风险、知识产权风险等,以上两 类风险均体现了对BTOC交易模式中活动主体（企业和消费者）交易风险产 生的外部约束，故笔者称其为交易风险外在因素，而信用风险则指由于交易 双方信任的缺失造成的交易障碍，主要分为卖方信用风险、买方信用风险 和否认交易风险,这种信任的缺失主要发生在充满不确定性和风险
5、的环境 中，网络交易环境的虚拟性，使得信任在网络交易过程中所起的作用超过了 它在传统交易活动中所起的作用，人们对于交易双方的真实性更难判断。 据iReearch的调查统计,48.4%的被调查网民认为目前网上交易存在的首 要问题是交易过程中的认用得不到保障。由于该类风险往往表现出与交易主体行为选择、心理、道德的关联特征，在本文中称其为交易主体风险产 生的内在因素。1. 信息不对称引发交易风险内在因素。市场经济有效性的基本观点认 为,市场中的信息完全透明化，而现实网络交易市场中，交易场所的网络化、 交易手段的电子化以及交易信息的无纸化、交易主体之间存在严重的信息 不对称，对大多数交易来说，交易信息
6、很难把握或得到，交易前信息的不完 全、交易中的价值损失以及道德风险均使得电子商务交易过程存在大量的 风险。经济博奕论中特别指出商品市场交易中,只有在商品信息传递的完全 性和交易方的守信行为会使双方的博奕过程得以重复，同时通过竞争使得 买卖双方增加了选择余地，守信的伙伴会替代旧的失信者，从而压缩了失信 者再博弈的空间；电子商务交易中存在的信息非确定性和信用风险不仅使 得未违约的交易方未购得商品或变现需再次交易，造成已交钱未得到商品 或因市场价格变化不利而带来消费者的价值损失，同时又会影响再次网上 交易的信任和激发水平。市场交易的良性循环是使得交易双方获得更多的交易机会并从中获得 更多的消费者剩余
7、，交易双方的诚信和欺诈行为是影响交易主体选择和交 易重复发生的重要因素。因此，市场经济的竞争性与市场交易的重复性是 建立合作均衡的基本条件。信息的不对称需要引发和创造更高的市场信用 机制来降低信用风险，从而创造交易双方可重复的交易行为,进而创造长期 稳定的获利机会和博弈的均衡态势。2. 交易风险外在因素对交易行为的影响(1) 电子商务市场环境影响消费者价格敏感度。决定一种产品或服务 的需求价格弹性的关键性因素指消费者对价格变化引发的需求变化。电子 商务环境通过网络销售产品或服务，相对来说消费者容易获得有关产品或 服务的价格或产品质量的比较信息，获取信息的边际成本或便利性,会引起 需求价格弹性提
8、高,同时由于网上购物的便利性，网络的规模效应却容易引 起消费者购物的冲动，销售商对商品的灵活定价等都会造成消费者的需求 价格弹性下降的变化，相对于传统购买行为，消费者的价格敏感度呈现不确 定的变化特征，网上消费者的消费行为则表现出更易变动或不确定的特点, 如图1所示。（2）交易信用制度。传统的交易活动中，所涉及到的交易风险可通过社 会机制、法律机制和技术机制加以限制。例如，通过法律机制的建立，可以 对违反合同的人加以惩罚，对诚实的一方给予补偿。通过社会规则和法律 的相互作用，建立一个较为稳定的贸易环境，使贸易可在最低风险条件下进 行。由信息不对称引起的信用风险，在网络环境中，由于网络的开放性、
9、跨 国界性以及技术资源限制、网络认证安全技术的待完善都在一定程度上限 制了对信用风险制约的外部机制的建立。交易过程中的信用遵守与违约行 为成为交易双方进行交易决策的随机行为。三、网络环境中的交易主体（消费者）的交易风险分析从经济学角度来看,分析电子商务交易行为的经济特征应重点反映和 突出交易活动中人与人之间的关系，特别是人在交易过程中产生的利益冲 突和制约因素方面来体现行为偏好和决策特征。1.网络环境中存在多因素制约的消费者偏好行为。网络环境中，交易 主体（特指消费者）参与或不参与交易体现了其预期动机和交易投资与收益 的比较，同时对不同的购买决策选择和分析，也依然存在交易主体不同的风 险偏好。
10、马歇尔需求函数某（p,y）,指出消费者需求函数为产品价格P0与消费 者收入尸的函数。不同的消费者，在购买商品时，由于自身收入的不同，或 对商品的偏好不同，会产生不同的支付价格（即自己对物品的评价Vi）,从 而产生消费者剩余Vi-P0,只有当消费者剩余Vi-P00时，消费者才产生购 买行为。厂商的盈余可表示为qP0-C（其中C为厂商生产成本）平新乔在微观经济十八讲中对交易主体的购买决策收益亦通过消 费者剩余来权衡,同时提出由于商品价格变化会引起消费者消费计划变动 （替代效应）与消费者实际收入变动进而引起消费计划变动的（收入效应）两 种效应，从而提出由于商品价格变动带动和引起消费者购买行为本身引起
11、 的消费者偏好，即显示性偏好弱公理。电子商务环境加大了商品信息传递的便利性，扩大了产品范围,有利于 消费者选择更贴近产品价格的支付行为，同时交易信用风险使消费者实际 购买行为也存在违反显示性偏好弱公理现象,反映出消费者在进行交易决 策时，存在着多因素制约的消费者偏好行为，价格不是唯一确定因素。即消 费者行为具有不确定性，同时具有风险存在和度量的可能。网络环境对于 厂商则使其获得单位产品的盈余空间减少，只有通过扩大销售规模而获利。2.网络环境中消费者风险特征。RichardH.Thaler在 MentalAccountingMatter中提出消费者存在两种购买效用，即赢得效 用（acquiiti
12、onutility）和交易效用（tranactionu-tility）,前者等同于消 费者剩余,Vi-P0,反映消费者对购买物的偏好与产品销售价格存在剩余，使 消费者获得占有商品的乐趣，而后者则反映消费者付出与商品自身价值之 间的比较,也就是商品价值的真实性和等值性问题。由于网络环境的特殊性，网上消费者所进行的交易决策更多地面临对 交易效用不确定的风险估计，只不过在网络环境中,商品价格与交易双方的 信用风险同时作用于交易效用，使消费者在网络环境中的风险程度加大，于 是表现在消费者交易效用在网络环境中表现出更大的不确定性和风险特征。3. 参与交易消费者的得益(payoff)(A)两类主体:一类是
13、参与交易消费者，一类是销售方，两类主体面临的 风险高低主要取决于对方的信誉程度，信誉程度(用C表示信誉损失)高则 风险小，信誉程度低则风险大，而双方违反信用的概率为r，令0假设参与 交易方从自己的财产值(.北京:北京大学出版社,2001.2 岳超源.决策理论与方法M.北京:科学出版社,2003.3 大卫范胡斯.电子商务经济学M.北京:机械工业出版社,2003.4 杨善林.电子商务概论M.北京:机械工业出版社,2003.5 谢识予.经济博弈论M.上海:复旦大学出版社,2002.6 AmoTverkyandDaniedKahnemanRationalChoiceandtheFramingofDeciion ，JournalofBuine,1986,vol .59.7 Richard.H.Thaler MentalAccountingMattetr JournalofBehavioralDeciionMaking,12,183-206.8 icpychology1996,17(6):749-770.
