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1、金融科技（FinTech ）发展规划（2019-2021年）共包括27项主要任 务。以下为央行金融科技（FinTech ）发展规划（2019-2021年）主要内容。第一章发展形势第一节重要意义金融科技是技术驱动的金融创新（该定义由金融稳定理事会（FSB）于2016 年提出，目前已成为全球共识），旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、 经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。在新一轮科技革命和产业变革 的背景下，金融科技蓬勃发展，人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术 与金融业务深度融合，为金融发展提供源源不断的创新活力。坚持创新驱动发展， 加快金融科技战略部署与安全应用，已成为深化金
2、融供给侧结构性改革、增强金 融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择。金融科技成为推动金融转型升级的新引擎。金融科技的核心是利用现代科技 成果优化或创新金融产品、经营模式和业务流程。借助机器学习、数据挖掘、智 能合约等技术，金融科技能简化供需双方交易环节，降低资金融通边际成本，开 辟触达客户全新途径，推动金融机构在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关 系、渠道拓展等方面持续优化，不断增强核心竞争力，为金融业转型升级持续赋 能。金融科技成为金融服务实体经济的新途径。发展金融科技能够快速捕捉数字 经济时代市场需求变化，有效增加和完善金融产品供给，助力供给侧结构性改革。 运
3、用先进科技手段对企业经营运行数据进行建模分析，实时监测资金流、信息流 和物流，为资源合理配置提供科学依据，引导资金从高污染、高能耗的产能过剩 产业流向高科技、高附加值的新兴产业，推动实体经济健康可持续发展。金融科技成为促进普惠金融发展的新机遇。通过金融科技不断缩小数字鸿 沟，解决普惠金融发展面临的成本较高、收益不足、效率和安全难以兼顾等问题， 助力金融机构降低服务门槛和成本，将金融服务融入民生应用场景。运用金融科 技手段实现滴灌式精准扶持，缓解小微企业融资难融资贵、金融支农力度需要加 大等问题，为打赢精准脱贫攻坚战、实施乡村振兴战略和区域协调发展战略提供 金融支持。金融科技成为防范化解金融风险
4、的新利器。运用大数据、人工智能等技术建 立金融风控模型，有效甄别高风险交易，智能感知异常交易，实现风险早识别、 早预警、早处置，提升金融风险技防能力。运用数字化监管协议、智能风控平台 等监管科技手段，推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变，有效解 决信息不对称问题，消除信息壁垒，缓解监管时滞，提升金融监管效率。第二章发展目标到2021年，建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步增强金融业 科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展，明显增强人民群众对数字 化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度，使我国金融科技发展居于国际领 先水平。金融科技应用先进可控。金融与行业数据规范融
5、合应用水平大幅提升， 金融创新活力不断激发，安全、可控、先进、高效的金融科技应用体系全面建成。金融服务能力稳步增强。金融服务覆盖面逐步扩大，优质金融产品供给 不断丰富，金融业务质效显著提升，金融服务民营企业、小微企业等实体经济水 平取得新突破。金融风控水平明显提高。金融安全管理制度基本形成，金融风险技防能 力大幅提高，金融风险防范长效机制逐步健全，金融风险管控水平再上新台阶。金融监管效能持续提升。金融科技监管基本规则体系逐步完善，金融科 技创新产品全生命周期管理机制基本形成，金融监管效能和金融机构合规水平持 续提升。金融科技支撑不断完善。金融科技法律和标准体系日益健全，消费者金 融素养显著提升
6、，与金融科技发展相适应的基础设施逐步健全。金融科技产业繁荣发展。培育一批具有国际知名度和影响力的金融科技 市场主体，社会组织和专业服务机构对金融科技发展支撑作用不断强化，开放、 合作、共赢的金融科技产业生态体系基本形成。第三章重点任务第一节加强金融科技战略部署从长远视角加强顶层设计，把握金融科技发展态势，强化统筹规划、体制机 制、人才队伍建设等方面的战略部署，为金融科技发展提供保障。（一）加强统筹规划。深刻认识发展金融科技的紧迫性、必要性和重要性，深入贯彻新发展理念， 明确发展方向、转变发展方式、制定发展战略，结合市场需求及自身禀赋谋求差 异当、特色化发展。从战略全局高度谋划，加强顶层设计与总
7、体规划，加快在运 营模式、产品服务、风险管控等方面的改革步伐，制定金融科技应用的时间表和 路线图，加大科技投刀力度，重塑业务价值链，补齐传统金融短板，巩固和扩大 竞争优势，打造新的增长点。金融机构要在年报及其他正式渠道中真实、准确、 完整地披露用于创新性研究与应用（二）优化体制机制。着力解决利用金融科技实现转型升级过程中的体制机制问题，积极稳妥推进 治理结构、管理模式、组织方式的调整优化，理顺职责关系，打破部门间壁垒， 突破部门利益固化藩篱，提高跨条线、跨部门协同协作能力，加快制定组织架构 重塑计划，依法合规探索设立金融科技子公司等创新模式，切实发挥科技引领驱 动作用，构建系统完备、科学规范、
8、运行有效的制度体系。加强管理制度创新， 推动内部孵化与外部合作并举，增强组织与管理的灵活性、适应性，提升对市场 需求的反应速度和能力，探索优化有利于科技成果应用、产品服务创新的轻型化、 敏捷化组织架构，加强金融与科技产业对接，集中内外部优势资源，提升新技术 自主掌控能力，更好地促进金融科技转化为现实生产力。（三）加强人才队伍建设。围绕金融科技发展战略规划与实际需要，研究制定人才需求目录、团队建设 规划、人才激励保障政策等，合理增加金融科技人员占比。金融机构要在年报及 其他正式渠道中真实、准确、完整地披露科技人员数量与占比。建立健全与金融 市场相适应、有利于吸引和留住人才、激励和发展人才的薪酬和
9、考核制度，激发 人才创新创造活力。拓宽人才引进渠道，通过社会招聘吸纳成熟人才，通过校园 招聘构建后备力量，通过顾问、特聘等形式引进行业尖端智慧。制定金融科技人 才培养计划，深化校企合作，注重从业人员科技创新意识与创新能力培养，造就 既懂金融又懂科技的专业人才，优化金融业人员结构，为金融科技发展提供智力 支持。第二节强化金融科技合理应用以重点突破带动全局，规范关键共性技术的选型、能力建设、应用场景和安 全管控，探索新兴技术在金融领域安全应用，加快扭转关键核心技术和产品受制 于人的局面，全面提升金融科技应用水平，将金融科技打造成为金融高质量发展 的噺引擎”。（四）科学规划运用大数据。加强大数据战略
10、规划和统筹部署，加快完善数据治理机制，推广数据管理能 力的国家标准，明确内部数据管理职责，突破部门障碍，促进跨部门信息规范共 享，形成统一数据字典，再造数据使用流程，建立健全企业级大数据平台，进一 步提升数据洞察能力和基于场景的数据挖掘能力，充分释放大数据作为基础性战 略资源的核心价值。打通金融业数据融合应用通道，破除不同金融业态的数据壁 垒，化解信息孤岛，制定数据融合应用标准规范，发挥金融大数据的集聚和增值 作用，推动形成金融业数据融合应用新格局，助推全国一体化大数据中心体系建 设。在切实保障个人隐私、商业秘密与敏感数据前提下，强化金融与新法、社保、 工商、税务、海关、电力、电信等行业的数据
11、静源融合应用，加快推进服务系统 互联互通，建立健全跨地区、跨部门、跨层级的数据融合应用机制，实现数据资 源有肢整合与深度利用。（五）合理布局云计算。统筹规划云计算在金融领域的应用，引导金融机构探索与互联网交易特征相 适应、与金融信息安全要求相匹配的云计算解决方案，搭建安全可控的金融行业 云服务平台，构建集中式与分布式协调发展的信息基础设施架构，力争云计算服 务能力达到国际先进水平。加快云计算金融应用规范落地实施，充分发挥云计算 在资源整合、弹性伸缩等方面的优势，探索利用分布式计算、分布式存储等技术 实现根据业务需求自动配置资源、快速部署应用，更好地适应互联网渠道交易瞬 时高并发、多频次、大流量
12、的新型金融业务特征，提升金融服务质量。强化云计 算安全技术研究与应用，加强服务外包风险管控，防范云计算环境下的金融风险， 确保金融领域云服务安全可控.（六）稳步应用人工智能。深入把握新一代人工智能发展的特点，统筹优化数据资源、算法模型、算力 支持等人工智能核心资产，稳妥推动人工智能技术与金融业务深度融合。根据不 同场景的业务特征创新智能金融产品与服务，探索相对成熟的人工智能技术在资 产管理、授信融资、客户服务、精准营销、身份识别、风险防控等领域的应用路 径和方法，构建全流程智能金融服务模式，推动金融服务向主动化、个性化、智 慧化发展，助力构建数据驱动、人机协同、跨界融合、共创分享的智能经济形态
13、。 加强金融领域人工智能应用潜在风险研判和防范，完善人工智能金融应用的政策 评估、风险防控、应急处置等配套措施，健全人工智能金融应用安全监测预警机 制，研究制定人工智能金融应用监管规则，强化智能化金融工具安全认证，确保 把人工智能金融应用规制在安全可控范围内。围绕运用人工智能开展金融业务的 复杂性、风险性、不确定性等特点，研究提出基础性、前瞻性管理要求，整合多 学科力量加强人工智能金融应用相关法律、伦理、社会问题研究，推动建立人工 智能金融应用法律法规、伦理规范和政策体系。（七）加强分布式数据库研发应用。做好分布式数据库金融应用的长期规划，加大研发与应用投入力度，妥善解 决分布式数据库产品在数
14、据一致性、实际场景验证、迁移保障规范、新型运维体 系等方面的问题。探索产用联合新模式，发挥科技公司的技术与创新能力，共同 研发新产品、发展新产业、凝聚新动能。有计划、分步骤地稳妥推动分布式数据 库产品先行先试，形成可借鉴、能推广的典型案例和解决方案，为分布式数据库 在金融领域的全面应用探明路径。建立健全产学结合、校企协同的人才培养机制， 持续加强分布式数据库领域底层和前沿技术研究，制定分布式数据库金融应用标 准规范，从技术架构、安全防护、灾难恢复等方面明确管理要求，确保分布式数 据库在金融领域稳妥应用。（八）健全网络身份认证体系。构建适应互联网时代的移动终端可信环境，充分利用可信计算、安全多方
15、计 算、密码算法、生物识别等信息技术，建立健全兼顾安全与便捷的多元化身份认 证体系，不断丰富金融交易验证手段，保障移动互联环境下金融交易安全，提升 金融服务的可得性、满意度与安全水平。综合运用数字签名技术、共识机制等手 段，强化金融交易报文规范管理，保障金融交易过程的可追溯和不可抵赖，提升 金融交易信息的真实性、保密性和完整性。积极探索新兴技术在优化金融交易可 信环境方面的应用，稳妥推进分布式账本等技术验证试点和研发运用。第三节赋能金融服务提质增效合理运用金融科技手段丰富服务渠道、完善产品供给、降低服务成本、优化 融资服务，提升金融服务质量与效率，使金融科技创新成果更好地惠及百姓民生， 推动实
16、体经济健康可持续发展。（九）拓宽金融服务渠道。充分运用信息技术与互联网资源做强线上服务，丰富完善金融产品和业务模 式，为客户提供全方位、多层次的线上金融服务。进一步发挥线下资源优势，构 筑线上线下一体化的经营发展模式，加快制定线上线下渠道布局规划和全渠道服 务实施方案，实现电子渠道与实体网点、自助设备等的信息共享和服务整合，增 强交叉营销、跨渠道服务水平，解决线上线下发展不平衡不充分的问题。借助应 用程序编程接口（API ）、软件开发工具包（SDK ）等手段深化跨界合作，在依 法合规前提下将金融业务整合解构和模块封装，支持合作方在不同应用场景中自 行组合与应用，借助各行业优质渠道资源打造新型商业范式，实现资源最大化利 用，构建开放、合作、共赢的金融服务生态体系。（十）完善金融产品供给。强化需求引领作用，主动适应数字经济环境下市场需求的快速变化，在保障 客户信息安全的前提下
