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1、中国人民财产保险濮阳支公司问责制度第一章总则针对保险公司容易存在的对反洗钱工作的片面认识，公司围绕反洗钱法律法规，结合工作实际，加强组织反洗钱知识的宣传学习、培训。一是注重加强对各级高管人员反洗钱知识的培训，今年以来，先后组织公司董事、监事和高级管理人员，参加了中国保监会组织董、监事和高管人员法律法规培训班，提高各级高管人员对反洗钱工作的认识和自觉性。二是强化对中层干部、分支机构经理、关键岗位、业务一线人员反洗钱方面知识的培训。为切实履行好反洗钱重要职责，各分支机构利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱思想，力求使员工深刻领会反洗钱的精神和意义，确保公司反洗钱工作措施在业务第一线得到全面落实，提高其
2、反洗钱的主动性和积极性。公司对兼职管理员集中进行反洗钱培训，培训内容主要对中华人民共和国反洗钱法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法及安诚保险公司反洗钱管理办法、反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法等进行学习、讲解。第二章问责原则（一）注重领导，进一步完善组织机构体系1、根据中国人民银行反洗钱管理要求，为了扎实开展反洗钱工作，公司根据业务发展的需要和部分部室整合、人员调整的实际情况，及时调整、补充完善反洗钱工作领导小组，切实加强对反洗钱工作的领导公司。把反洗钱工作落实到部门、岗位和人员。2、召开专题会议，研究部署
3、反洗钱工作。年初，公司 制定合规工作计划，把反洗钱工作列为重要工作，将反洗钱 管理进行全面覆盖，同时，各业务部门和兼职合规员参加的 季度合规工作会议，及时总结通报季度合规管理及反洗钱工 作开展情况，协调解决反洗钱工作中存在的困难和问题，形 文下发专题会议纪要，跟踪督办会议精神的落实。各级分支 机构结合各地人行和监管机关的要求，定期召开反洗钱会 议，贯彻落实上级的反洗钱工作要求，保证反洗钱工作的顺 利进行。（二）加强学习，提高对反洗钱工作的认识针对保险公司容易存在的对反洗钱工作的片面认识，公司围绕反洗钱法律法规，结合工作实际，加强组织反洗钱知 识的宣传学习、培训。一是注重加强对各级高管人员反洗钱
4、 知识的培训，先后组织公司董事、监事和高级管理人员，参 加了中国保监会组织董、监事和高管人员法律法规培训班， 提高各级高管人员对反洗钱工作的认识和自觉性。二是强化 对中层干部、分支机构经理、关键岗位、业务一线人员反洗 钱方面知识的培训。为切实履行好反洗钱重要职责，各分支 机构利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱思想，力求使员工深刻领会反洗钱的精神和意义，确保公司反洗钱工作措施在业务第一线得到全面落实，提高其反洗钱的主动性和积极 性。（三）完善内控，推动反洗钱工作向纵深发展为了强化反洗钱管理，公司围绕客户身份识别、客户风 险等级划分、身份资料及交易记录保存和大额可疑交易报告 管理等反洗钱关键环节先后
5、建立了保险公司反洗钱管理办 法、反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法（试行） 等一系列较为全面的反洗钱内控制度，确保了反洗钱工作的 有效开展。目前，根据公司反洗钱工作具体情况正在按照保 监会保险业反洗钱工作管理办法着手修订完善公司反洗 钱管理办法及其实施细则等一系列内控制度，进一步完善反 洗钱工作内部管理制度。（四）积极研发信息技术系统，抓好关键环节管理，提 高大额和可疑交易报告质量为了更好地加强对客户身份识别和对大额可疑交易报 告的工作，我们以做好反洗钱工作质量日常监测为抓手，积 极抓好四个关键点：一是在展业、承保、理赔、客服等与客 户接触的各业务环节，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险 特征
6、的客户类型，严格履行客户身份识别制度，收集客户信 息，了解客户及其交易目的和性质， 提高客户信息的准确性、 完整性和有效性，努力守住洗钱的“入门”风险防线；并按 照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料 和交易记录，确保能足以重现每项交易。二是积极研发完善反洗钱大额可疑监控系统，各分支机构可以通过反洗钱大额可疑系统对相关数据进行抽取、筛选。公司针对业务一线在使用反洗钱大额可疑系统存在的问题，在信息资源部的支持下，对原系统可疑交易“频繁投保、退保、变换险种或者保险金额的”提取标准由“30 天 5 次收付”改为“10 天 3 次收付” 。目前，该系统运行良好，可疑交易交易数据的提取准确
7、度明显提高。三是通过反洗钱大额可疑系统，对各分支机构反洗钱大额可疑交易进行日常化监测，每天核实反洗钱系统提取出来的大额、可疑交易数据。（五）采取多种形式，宣传贯彻反洗钱法宣传贯彻反洗钱法。一是在公司总部及各分支机构营业场所门前悬挂了反洗钱的条幅；二是制作展板，简明扼要地向受众介绍了什么是洗钱、洗钱的危害以及反洗钱的主要内容等；三是设立咨询展台，现场答疑，受理社会群众有关反洗钱的各类咨询使广大市民对反洗钱工作有了更深的认识和了解；四是加强沟通，同各业务条线密切配合，重点针对一线业务人员和重点岗位人员，认真讲解反洗钱在各条线业务环节中的要求，特别是对客户身份识别、大额交易及客户身份资料与交易记录保
8、存制度，使得广大业务人员充分理解并进一步认识了日常业务活动中反洗钱规则的具体要求， 重新认识到风险防范、合规经营及反洗钱工作的重要性。（六）加强检查，推动反洗钱工作的开展为保质保量完成反洗钱工作，今年公司对全系统客户身 份识别及资料保存、可疑交易识别和报送等工作进行了抽 查。各省分公司、中心支公司等分支机构进行了全面自查。（七）建立反洗钱客户风险分类常规机制按照人民银行中国人民银行关于进一步加强金融机 构反洗钱工作的通知，公司制定了反洗钱客户风险等级 划分标准及管理办法（试行），并严格按照中国人民银行 和人行重庆营业管理部对反洗钱客户风险等级划分进度的 要求，对存量客户进行风险划分，并持续做好
9、新增客户反洗 钱风险划分日常工作。同时，定期监控分析高风险客户，及 时开展尽职调查，掌握客户资金交易活动，分析交易特征， 防范反洗钱和反恐怖融资风险。全面开展履行反洗钱义务自查自律活动，不断提升反洗 钱工作质量。（八）做好保险业反洗钱工作管理办法的贯彻落实 检查反洗钱内控制度是否完整有效；反洗钱内控制度是 否落实到各业务环节的操作流程并有效执行；反洗钱机构设 置和人员配备情况；履行客户身份识别、客户身份资料和交 易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱宣传培训、 审计等反洗钱义务的情况；与兼业代理机构签订的代理协议 是否符合有关监管要求等方面的反洗钱工作。另一方面，根 据公司增资扩股的计划，
10、公司董事会办公室认真加强对投资入股者资金来源的审核，要求投资者提交投资资金来源符合反洗钱法律法规要求的证明材料。（九）问责机构根据调查报告决定不予追究责任的，应将决定书面告知被调查的问责对象，并书面告知提出问责批示或建议的有关部门或个人。（十）处理决定为书面形式，在作出处理决定后5 个工作日内，由问责机构向被问责人送达处理决定书。处理决定书应当列明错误事实、处理理由和依据，并告知被问责人有申请复核调查权利。（十一）被问责人对处理决定不服的，可自收到处理决定书之日起15 个工作日内申请复核。在做出受理复核申请决定后，问责机构可根据复核申请的内容，请示主要负责人或分管领导，指定或派出调查组进行复核
11、调查。调查组应在做出复核调查决定后20 个工作日内完成复核调查并写成复核调查报告。在复核调查期间，处理决定不停止执行。在复核调查结束后5 个工作日内，调查组应把复核调查报告及拟处理意见及时上报。党委在征询做出处理决定的问责机构意见后，做出最终决定；涉及对被问责人岗位调整或行政处分的由市邮政储蓄党委会做出最终决定。对原问责调查报告反映的情况事实清楚、处理意见恰当的，继续执行处理决定；对原问责调查报告反映的情况失实或处理意见不恰当的，决定终止或变更处理决定。并在5 个工作日内，把复核调查处理意见书面送达被问责人。第三章责任划分（十二）问责实行过错责任原则。根据合规管理过错责 任分为直接责任人和相关
12、责任人。（1）直接责任人：直接实施违规违纪行为的人员。（2）相关责任人：由于不履行或不正确履行自己的职责而对直接责任人的违规违纪行为及其后果负有一定责任的人员。包括相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人等 第七章责任追究（十三）凡被实施问责的对象，采取下列方式追究责任:（一）诫免谈话；（二）责令作由书面检查；（三）通报批评或责令公开道歉；以上责任追究方式可以单独或者合并适用。涉嫌犯罪应 当承担法律责任的，依法提起诉讼。（十四）实施责任追究，按照管理规定的程序办理。第四章附则（十五）本制度问责事项，国家法律、法规和规章另有规定的，从其规定。（十六） 各业务条线根据各自业务特点，制定各自具体的问责办法（十七） 本办法自即日起施行。2013 年2月10日
