基本知识小额贷款公司

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1、小额贷款公司知识：一、什么是小额贷款公司？答：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设 立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限 公司。 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财 产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享 有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额 或认购的股份为限对公司承担责任。自主经营，自负盈亏，自我约束， 自担风险，合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。二、小额贷款公司试点的目的和意义？答：建立小额贷款公司是为全面落实科学发展观，有效配置金融 资源，引导资金流向农村和欠发达地区

2、，改善农村地区金融服务，促 进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设。 2005 年以 来，全国部分省市县及县以下地区已经试点设立了小额贷款公司，小 额贷款公司对于改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场 发挥着积极的作用。为引导民间资本向正规化转移，引导民企资本向 金融服务业发展进行了有益的探索。三、小额贷款公司的主管部门有哪些？答：小额贷款公司的主管部门有省金融办、市（地）、县金融办 或相关机构、公安局、工商部门、银监部门及人民银行。省政府授权省金融办作为全省小额贷款公司试点工作的主管部 门，负责全省小额贷款公司监督管理工作，具体负责牵头组织实施试 点工作，制定和完善试点工

3、作的相关政策，对小额贷款公司的设立、 变更等重大事项进行审批等工作。各市（地）、县（市、区）指定的 一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的日常监督 管理。市、县级主管部门负责依法对小额贷款公司实施持续、动态的日 常监管。市、县级主管部门要建立多方联动的协同监管机制，组织工 商、公安、人民银行、银监等部门加强对小额贷款公司的监督检查， 重点防范和处置吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法违规行为。四、申请设立小额贷款公司要具备什么条件？一）有符合规定的章程；二）发起人或出资人应符合规定的条件；（三）有限责任公司的注册资本不得低于 1000 万元，股份有限公 司的注册资本不得低于 20

4、00 万元；（四）有限责任公司应由 9 至 50 个以下股东出资设立； 股份有限 公司应有 9 至 200 名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内 有住所；（五）注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资 人或发起人在公司设立时一次足额缴纳；（六）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；（七）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；（八）有必需的组织机构和管理制度；（九）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其 他设施。五、申请试点设立小额贷款公司在程序上怎么操作？小额贷款公司的筹建期最长为自批准之日起6个月内。筹建期内 达到开业条件的，申请人可提交开业申请。小额贷款公

5、司的筹建由县级主管部门受理和初审，由市级主管部 门复审，省政府主管部门批准。小额贷款公司达到开业条件，其开业申请由县级主管部门受理和 初审，由市级主管部门复审，省政府主管部门批准。经批准开业的小额贷款公司， 由省政府主管部门发放批准文件， 并凭批准文件在批准之日起 2 个月内，按正常程序办理注册、登记等 手续，领取营业执照。小额贷款公司在领取营业执照后，应在 5 个工作日内向当地公安 机关、中国银监会派出机构和人民银行分支机构报送相关资料。六、筹建小额贷款公司，申请人应提交哪些文件、资料？答：筹建小额贷款公司，申请人应提交下列文件和材料： （一） 筹建申请书；（二）可行性研究报告；（三）筹建工

6、作方案；（四） 筹建人员名单及简历；（五）发起人或出资人基本情况及除自然人以 外的其他发起人或出资人最近2年经审计的会计报告；（六）其他材 料。七、申请人申请小额贷款公司开业应提交哪些文件、材料？答：小额贷款公司申请开业， 申请人应提交以下文件和材料： （一） 开业申请书；（二）筹建工作报告；（三）章程草案；（四）拟任职 董事、高级管理人员的任职资格资料；（五）法定验资机构出具的验 资证明；（六）企业名称预先核准通知书；（七）营业场所所有权或 使用权的证明材料；（八）其他材料。八、拟任小额贷款公司董事和高级管理人员应符合哪些条件？答：高级管理人员，是指小额贷款公司法定代表人和对经营管理具有决策

7、权或对风险控制起重要作用的人员。拟任小额贷款公司董事 和高级管理人员，除应符合中华人民共和国公司法规定的条件外，还应符合下列条件：（一）小额贷款公司董事、高级管理人员应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力；（二）小额贷款公司的董 事长和高级管理人员应具备从事相关经济工作 8 年以上或者从事银行 业工作 5 年以上的工作经验，具备大专以上（含大专）学历。九、成为小额贷款公司的最大股东应符合哪些条件？（一）企业净资产不低于 1000 万元人民币； （二）入股前上一年 度末， 企业资产负债率不高于 70；（三）入股前上两年度连续盈利， 且上两年度利润总额之和不低于 600 万元。 除上述条件外，

8、 最大股 东和其他投资入股小额贷款公司企业法人应符合以下条件： （一）在 工商部门登记注册，具有法人资格；（二）有良好的社会声誉、诚信 记录和纳税记录，无犯罪记录和不良信用记录；（三）财务状况良好， 入股前上两年度连续盈利；（四）年终分配后，净资产达到全部资产 的 30 以上（合并会计报表口径）；（五）入股资金来源合法，不得 以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；（六）有较强的经营管 理能力和资金实力；（七）其他条件。 拟入股的企业法人属于企业改 制的，原企业经营业绩及经营年限可以延续作为新企业的经营业绩和 经营年限计算。小额贷款公司最大股东持股比例不超过小额贷款公司 股本总额的 20 ，其

9、他股东持股比例不超过小额贷款公司股本总额的 10 %，不得低于小额贷款公司股本总额的 5 %。十、自然人投资入股小额贷款公司应具备什么样的条件？答：境内自然人投资入股小额贷款公司的， 应符合以下条件： （一） 有完全民事行为能力；（二）有良好的社会声誉和诚信记录，无犯罪 记录和不良信用记录；（三）入股资金来源合法，不得以借贷资金入 股，不得以他人委托资金入股；（四）其他条件。十一、股权转让方面有哪些规定？答：小额贷款公司的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或 出资人持有的股份自小额贷款公司成立之日起 3 年内不得转让或质押。 小额贷款公司董事和高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转 让或

10、质押。十二、小额贷款公司在经营范围方面有哪些主要规定？答：小额贷款公司除经营小额贷款业务外，不得从事其他经营活 动，不得对外投资，不得设立分支机构。 小额贷款公司不得进行任何 形式的吸收公众存款和集资活动。小额贷款公司在坚持为农民、农业 和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司应面 向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。小额贷款 公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的 15。十三、小额贷款公司经营资金来源方面有哪些要求？答：小额贷款公司的主

11、要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资 金，以及来自不超过两个省内银行业金融机构的融入资金。不得向内 部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过 资本净额的50 %。十四、贷款执行利率方面有哪些限制和要求？答：小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开, 但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利 率的0.9倍，在此区间的具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关 贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原 则下依法协商确定。小额贷款公司的百度百科什么是小额贷款公司小额贷款公司

12、是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立， 不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公 司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、 个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷 款利息可双方协商。定义小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产 权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享 有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资 额或认购的股份为限对公司承担责任。小额贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针 和政策，执行金融企业财务准则和会计制度，依法接受各级政府及 相关部门的监督管理。小额贷款

13、公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定 的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险， 其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。申请成立步骤首先，有试点意向的区（县）政府向市金融办递交试点申请书， 阐明试点工作方案并承诺承担风险防范与处置责任。其次，区（县）政府，对本区（县）符合相关条件及有申报意 向的小额贷款公司主要发起人进行筛选。最后，经筛选的小额贷款公司主要发起人向所在区（县）政府 递交小额贷款公司设立申请材料，区（县）政府完成预审后上报市 金融办复审。小额贷款公司申请人凭市金融办批准批文，依法向工向当地公安机关、银监局和人行分行报送相关资料。申请成立条

14、件1. 有符合规定的章程。2. 发起人或出资人应符合规定的条件。3. 小额贷款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2-200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。4. 小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本 不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不 得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。5. 有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。6. 有具备相应专业知识和从业经验的

15、工作人员。7. 有必需的组织机构和管理制度。8. 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。9. 省政府金融办规定的其他审慎性条件。小额贷款公司利率中国人民银行条法司司长周学东2月26日表示，央行计划取消对小额贷款公司贷款利率上限的规定，同时使现有一些非银行私营贷款机构合法化。按照央行现行规定，小额贷款公司贷款利率上 限为基准利率的4倍。小贷公司贷款利率制定基准： 1、按照市场原则自主确定。 2、 上限-放开，但不得超过同期银行贷款利率的四倍。3、下限-人民银行公布的贷款基准利率 0.9倍贷款基准利率项目年利率（%）一、短期贷款六个月以内（含六个月）6.10六个月至一年（含一年）6.56二、中长期贷款一至三年（含三年）6.65三至五年（含五年）6.90五年以上7.052经营原则1 ：小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配 制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业 文化。2 :小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的 原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、 分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服 务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的 5%。在此标准内，可以参考小