《2022初级银行从业资格-初级银行管理考试全真模拟卷6（附答案带详解）》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022初级银行从业资格-初级银行管理考试全真模拟卷6（附答案带详解）（6页珍藏版）》请在金锄头文库上搜索。
1、2022初级银行从业资格-初级银行管理考试全真模拟卷（附答案带详解）1. 多选题：对于流动资金贷款的管理，银监会可根据银行业监督管理法的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括（）。A.流动资金贷款业务流程有缺陷的B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的答案：A、C、D、E 本题解析： 贷款人有下列情形之一的，银监会可采取银行业监督管理法规定的相关监管措施：流动资金贷款业务流程有缺陷的；未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；贷款调查、风
2、险评价、贷后管理未尽职的；对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。 2. 多选题：银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B.在形式上和实质上均保持独立性C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录答案：A、C 本题解析：中国银监会要求，银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：（1）在形式和实质上
3、均保持独立性；（2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力；（3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；（4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；（5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；（6）具有良好的职业声誉，无重大不良记录。外审机构存在以下情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的；2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的；3）与被审计机构存在关联
4、关系，可能影响审计独立性的。考点外部审计3. 多选题：大额存单的发行主体包括（）A.商业银行B.政策性银行C.农村合作金融机构D.中国人民银行认可的其他金融机构E.中国进出口银行答案：A、B、C、D 本题解析：大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构等。考点存款业务4. 判断题：2015年，中国银监会进一步修订商业银行流动性管理办法，将存贷比从监管指标中剔除。（ ）A正确B错误答案：正确 本题解析：2014年1月，中国银监会修订出台了商业银行流动性管理办法（试行），将巴塞尔协议的内容融入其中，明确了流动性监管指标和监
5、测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。2015年，中国银监会进一步修订商业银行流动性管理办法，将存贷比从监管指标中剔除。5. 判断题：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般高于拆借率。因此，债券回购的交易量要远小于同业拆借。( )答案：错误 本题解析：与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借。6. 多选题：银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（ ）。A.总行B.分行C.支行D.部门E.机构答案：A、B、D 本题解析
6、：银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为总行、分行和部门三个层面。7. 多选题：根据中国人民银行、银监会等五部委发布的关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)规定，同业业务主要业务类型包括( )。A.同业拆借B.同业存款C.同业借款D.同业代付E.卖出回购答案：A、B、C、D、E 本题解析：根据中国人民银行、银监会等五部委发布的关于规范金融机构丽业业务的通知(银发2014127号)规定，同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业
7、务和同业投资业务。8. 判断题：提供汽车融资租赁业务，在租赁期内，汽车的所有权属于消费者，使用权属于汽车金融公司所有。（）答案：错误 本题解析：提供汽车融资租赁业务，在租赁期内，汽车的所有权属于汽车金融公司所有，消费者拥有汽车的使用权。9. 多选题：巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求答案：A、B、C、D
8、、E 本题解析：扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力：一是提高资产证券化交易风险暴露的风险权重。大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重，提高了资产证券化设计的流动性便利的信用风险转换系数。二是大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准。三是大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求。四是在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。考点国际银行监管改革10. 判断题：银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。（）答案：错误 本题解析： 银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。
